Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1423/2016 ~ М-1583/2016 от 19.04.2016

2- 1423/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2016 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Алиткиной Т.А.,

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Николаеву ВА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Николаеву В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 31.08.2012 между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредита №M0QDB220S12083100232. Во исполнение указанного соглашения, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере /________/., которыми ответчик воспользовался. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом составили 14,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31 числа каждого месяца в размере /________/. В настоящее время Николаев В.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ответчика перед истцом составляет /________/. Учитывая изложенное, АО «Альфа-Банк» просит взыскать с Николаева В.А. задолженность по соглашению о кредитовании № M0QDB220S12083100232 от 31.08.2012 в размере /________/., в том числе: /________/. – основной долг, /________/. – проценты, /________/ – начисленные неустойки; /________/. – комиссия за обслуживание счета, расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/.

Истец АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил, согласно заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Николаев В.А. в судебное заседание не явился, с последнего известного места его жительства и регистрации в суд поступили сведения об отсутствии там Николаева В.А. Иными сведениями о месте жительства и месте пребывания ответчика суд не располагает, вследствие чего, судом ему назначен адвокат в качестве представителя.

Представитель ответчика Николаева В.А. адвокат Юмобаев Х.А., действующий на основании ордера /________/ от /________/, в суде иск не признал, не оспаривал обоснованности заявленных исковых требований.

Изучив представленные доказательства, определив на основании ст.119, ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие сторон, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона от /________/ /________/ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно положениям ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии с положениями ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Из анкеты – заявления на получение кредита от 31.08.2012, подписанного Николаевым В.А., общих условий предоставления персонального кредита ОАО «Альфа-банк», мемориального ордера /________/ от /________/, судом установлено следующее.

/________/ ОАО «Альфа-Банк» (согласно решению Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от /________/ – АО «Альфа-Банк») предложило ФИО2 в форме оферты заключить Соглашение о кредитовании, в рамках которого Банк предоставит персональный кредит, акцепт которой ответчик совершил /________/, вследствие чего, между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 - заемщиком, было заключено соглашение о кредитовании № M0Q/________/, состоящее, в том числе, из анкеты – заявления на получение кредита от /________/, общих условий предоставления персонального кредита ОАО «Альфа-Банк».

Согласно анкеты – заявления на получение кредита от /________/ Николаев В.А. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением в форме оферты о заключении с ним соглашения о кредитовании, в рамках которого просил предоставить ему кредит наличными с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, акцепт которой истец совершил, вследствие чего между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО2 /________/ заключено соглашение о кредитовании № M0Q/________/.

В анкете-заявлении на получение кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк» Николаев В.А. заявил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями предоставления персонального кредита, ежемесячным денежным платежом и размером комиссий, предусмотренных тарифами в ОАО «Альфа-Банк» по договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк».

Заявление о заключении кредитного договора Николаев В.А. удостоверил своей подписью, чем утвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями предоставления кредита ОАО «Альфа-Банк» и Тарифами ОАО «Альфа-Банк».

В соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также анкетой -заявлением ответчика на получение кредита наличными, сумма кредитования составила /________/ руб., срок кредитования - 18 месяцев, проценты за пользование кредитом составили 14,99 % годовых, дата осуществления ежемесячного платежа - 31 числа каждого месяца в размере /________/.

Согласно п.п.2.1, 2.4, 3.1 Общих условий предоставления персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк» Банк может принять (акцептовать) предложение (оферту) путем зачисления суммы кредита на текущий счет или текущий кредитный счет клиента. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет.

Согласно п.3.3 клиент обязуется погашать задолженность по кредиту.

В силу пунктов 2.7-2.10 за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.

Также ответчик в анкете-заявлении от 31.08.2012 подтверждает, что полностью ознакомлен и согласен соблюдать условия соглашения о кредитовании.

Мемориальным ордером от 31.08.2012, выпиской по счету заемщика № 40817810704900908870 Николаева В.А. подтверждается, что 31.08.2012 на его счет, открытый в ОАО «Альфа-Банк», поступили денежные средства в сумме 76 000,00 руб. во исполнение договора №M0Q/________/.

Таким образом, во исполнение данного соглашения о кредитовании банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, зачислив на счет ответчика обозначенную в соглашении о кредитовании денежную сумму, которой ответчик воспользовался. Последний платеж в погашение кредитной задолженности внесен ответчиком /________/.

С учетом изложенного, суд считает установленным, что /________/ между Банком и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании, которое имеет №M0Q/________/ и является основанием к возникновению взаимных обязательств сторон.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения с ответчиком соглашения о кредитовании, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи ответчику денежных средств, неисполнение ответчиком обязательств по договору.На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ч.2 ст.811, ч.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Выпиской по счету ответчика (счет /________/) подтверждается, что истцом обязательства по сделке были исполнены надлежаще, ответчик допустил нарушение обязательств по соглашению о кредитовании,/________/ посредством внесения наличных на счет поступил последний платеж в размере 100 руб., который в последующем был списан в счет погашения процентов и основного долга. В результате чего, у ответчика образовалась задолженность, заявленная банком ко взысканию.

Право истца требовать от Николаева В.А. досрочного возврата денежных средств основано на п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, т.е. у суда имеются правовые основания ко взысканию задолженности по соглашению о кредитовании в пользу истца.

Размер не погашенной суммы задолженности составляет /________/ из которых: основной долг – /________/ руб., начисленные проценты – /________/., – установлен расчетом задолженности заемщика Николаева В.А., представленным ОАО «Альфа-Банк». При этом расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом, с учетом выписки по лицевому счету Николаева В.А., условий предоставления персонального кредита и признан верным.

Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчика в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено.

Таким образом, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Николаева В.А. основного долга – /________/ руб., начисленных процентов – /________/ руб., подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст.331 ГК РФ).

В силу п.5.1-5.2 общих условий предоставления кредита наличными в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п.3.3 общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашения о предоставлении персонального кредита – 2%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка.

Таким образом, соглашение о взыскании неустойки за нарушение сроков внесения платежа, соответствуют требованиям закона, и влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы кредита, процентов, но и неустойки.

Согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, неустойка составляет /________/.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В пункте 72 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

Стороной ответчика не заявлено просьб о применении к данным правоотношениям ст.333 ГК РФ и уменьшении размера процентов на просроченный долг.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере /________/ рублей.

Банком заявлено требование о взыскании с Николаева В.А. комиссии за обслуживание счета в размере /________/

Пунктом 3 кредитного договора №M0QDB220S12083100232 от 31.08.2012 предусмотрено условие об уплате комиссии за обслуживание текущего счета в размере 1,49 % от суммы кредита ежемесячно.

Пунктом 1 ст.845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Анализируя выписку по счету /________/, п.2.3, 2.5, 3.35.3 общих условий предоставления персонального кредита, суд приходит к выводу, что ссудный счет и текущий кредитный счет не являются одной разновидностью счетов и к счету /________/, открытому Николаеву В.А., применимы положения ст.ст.845, 851 ГК РФ.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию комиссия за обслуживание счета в размере /________/

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от /________/ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от /________/, ОАО «Альфа-Банк» сменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит госпошлина. По смыслу ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Заявление истца о взыскании расходов на уплату госпошлины в размере /________/ руб., подлежит удовлетворению исходя из следующего.

В силу п.6 ст.333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

Учитывая, что в исковом заявлении содержится просьба истца произвести зачет ранее уплаченной госпошлины в размере /________/., к иску приложен оригинал платежного поручения от /________/ /________/ об оплате госпошлины в размере 2 623,29 руб., основания для зачета имеются.

Учитывая, что требования истца удовлетворены полностью, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в соответствии подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ в размере 2 623,29 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Николаеву ВА о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить.

Взыскать с Николаева ВА в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № M0QDB220S12083100232 от 31.08.2012 в размере 80 776,48 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 56 103,89 руб.; задолженность по начисленным процентам - 2 560,85 руб.; неустойка - 1 7602,94 руб., комиссия за обслуживание счета в размере 4 508,80 рублей.

Взыскать с Николаева ВА в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 623,29 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья:     (подпись)                        Т.А.Алиткина

ВЕРНО.

Судья:                                Т.А.Алиткина

Секретарь:                            Е.В.Иванова