Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5452/2021 ~ М-4317/2021 от 11.08.2021

Дело № 2-5452/2021

УИД: 36RS0002-01-2021-006157-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2021 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Кашириной Н.А.,

при секретаре Барбашиной И.В.,

с участием ответчика Бодряшкиной Р.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Бодряшкиной Раисе Павловне о взыскании задолженности по договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Разуваева Вячеслава Григорьевича, в котором просит взыскать за счет наследственного имущества умершего заемщика, задолженность по кредитной карте 1044-Р-596570549 в размере 78469,67 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 59669,41 рублей и задолженности по просроченным процентам 18800,26 рублей. Кроме того, истец просит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 2554,09 рублей. Взыскание просит произвести в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.07.2012 Разуваевым В.Г. в ПАО «Сбербанк России» была получена международная кредитная карта, с процентной ставкой за пользование кредитом – 19,0% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, ее держатель обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа. Обязательства по возврату денежных средств заемщиком исполнялись не ненадлежащим образом. Разуваев В.Г. умер 22.09.2018 года. Поскольку надлежащей информацией о наследниках умершего заемщика банк не располагал, истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями к наследственному имуществу умершего.

Определением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 20.09.2021, принятым в протокольной форме к участию в деле в качестве ответчика привлечена Бодряшкина Раиса Павловна (наследник умершего).

Истец ПАО «Сбербанк России» представителя в судебное заседание не направил, о месте и времени судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Бодряшкина Р.П. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, в иске просила отказать, применив последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 13.07.2012 Разуваев В.Г. обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты Visa Classic с лимитом кредита 40 000 руб. Как следует из условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В этот же день, а именно 13.07.2012 до Разуваева В.Г. была доведена информация об условиях кредитования, о чем свидетельствует его подпись, что полностью соответствовало тарифам Банка на предоставляемые услуги физическим лицам.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ее держатель обязан ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете (п.4.1.3 Условий).

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, на имя Разуваева В.Г. была выпущена кредитная карта, в его адрес направлялись ежемесячные отчеты по карте, первая операция по счету карты отражена 13.07.2012, что является датой выдачи кредита.

В п.3.5 Условий закреплено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

Как и тарифами, так и условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка. При этом сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга, по указанной выше ставке, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

При нарушении держателем Условий выпуска и обслуживания кредитной карты или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, Банк вправе: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые серы вплоть до изъятия карты; направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Разуваевым В.Г. обязательные платежи в счет погашения задолженности по карте вносились не в полном объеме.

Согласно представленного истцом расчета, отчетов по счету кредитной карты, общая сумма задолженности Разуваева В.Г. по состоянию на 20.07.2021, составляет 78469,67 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 59669,41 рублей и задолженности по просроченным процентам 18800,26 рублей.

Вместе с тем, согласно свидетельству о смерти III-СИ (№), (ФИО)3, (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, умер (ДД.ММ.ГГГГ), о чем ТСО ЗАГС <адрес> управления ЗАГС <адрес> (ДД.ММ.ГГГГ) составлена запись акта о смерти (№).

Согласно ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. п. 58, 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

В п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникшим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

Из представленной в материалы дела копии наследственного дела (№) к имуществу (ФИО)3, умершего (ДД.ММ.ГГГГ), следует, что наследниками к имуществу указанного наследодателя по завещанию является супруга - (ФИО)2.

Ответчиком принято наследство путем подачи нотариусу нотариального округа <адрес> (ФИО)6 (ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, учитывая, что кредитные обязательства Разуваева В.Г. не связаны неразрывно с его личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены его смертью, переходят в порядке наследования и продолжаются, ответчик Бодряшкина Р.П. являясь наследником, принявшим наследство, становятся должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России» и взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте 1044-Р-596570549 в размере 78469,67 рублей, включая просроченную задолженности по основному долгу 59669,41 рублей, задолженность по просроченным процентам 18800,26 рублей.

Довод ответчика о применении последствий пропуска банком срока исковой давности суд находит несостоятельным, ввиду следующего.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3.5. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрено, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (л.д. 58).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, последний платеж во исполнение кредитных обязательств по карте произведен 17.09.2018 года (л.д. 31).

Из материалов дела следует, что о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору истцу стало известно в октябре 2018, поскольку именно с этого времени прекратилось внесение каких-либо платежей и прекратилось исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.

15.10.2018 Банком получены сведения о выходе на просрочку заемщика по Договору. С 18.10.2018 Банком прекращено начисление неустоек.

Следовательно, при неполучении очередного ежемесячного платежа, что является основанной обязанностью заемщика, истец узнал о нарушении своего права, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности подлежит исчислению с 16.10.2018 года.

Исковое заявление поступило в Коминтерновский районный суд г. Воронежа 08.08.2021, то есть в пределах срока исковой давности.

Таким образом, оснований для применения последствий пропуска Банком срока исковой давности, суд не находит.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в сумме 2554,09 рублей, что подтверждается платежным поручением № 228609 от 05.08.2021 года, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Бодряшкиной Раисе Павловне о взыскании задолженности по договору о карте, удовлетворить.

Взыскать с Бодряшкиной Раисы Павловны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте 1044-Р-596570549 в размере 78469,67 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 59669,41 рублей, задолженность по просроченным процентам 18800,26 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2554,09 рублей, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья Н.А. Каширина

Решение принято в окончательной форме 26 октября 2021 года