Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1358/2021 ~ М-1685/2021 от 18.06.2021

Дело № 2-1358/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2021 года                                                                                г.Томск

Ленинский районный суд г.Томска в составе: председательствующего судьи Фёдоровой И.А., при секретаре Вырода Е.В., помощник судьи Когай К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Пономаревой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Пономаревой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 05.04.2013 ООО ХКФ Банк» и Пономарева Н.В. заключили кредитный договор <номер обезличен>, по которому ответчику предоставлена сумма в размере 292411 руб., в том числе 251000 руб. к выдаче, 41400 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы, под 24,9 % годовых. В нарушение условий договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 19.01.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.02.2016, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на 01.12.2020 задолженность заемщика по договору составила 220943,61 руб., из которых сумма основного долга в размере 156968,95 руб., сумма процентов за пользование кредитом 10830,65 руб., убытки банка в размере 18768,62 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 34375,39 руб. Просит взыскать с Пономаревой Н.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <номер обезличен> от 05.04.2013 в размере 220943,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5409,44 руб.

Представитель истца Куприянова Е.С., надлежащим образом уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Пономарева Н.В., надлежащим образом уведомленная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей в момент спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1.2 Условий договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», (далее – условия договора), которые являются составной частью договора наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

В судебном заседании установлено, что 05.04.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Пономаревой Н.В. заключен кредитный договор <номер обезличен>, согласно которому Пономаревой Н.В. предоставлен кредит в размере 292411 руб., состоящий из суммы к выдаче в размере 251000 руб., страхового взноса на личное страхование в размере 41400 руб. (п. 1 кредитного договора).

Одновременно Пономарева Н.В. подписала заявление на добровольное страхование, которым попросила заключить с ней и в ее отношении договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней.

Распоряжение клиента по кредитному договору <номер обезличен> от 05.04.2013 Пономарева Н.В. просила банк при указании суммы страхового взноса в заявке перечислить указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса.

В соответствии с п.п. 1, 1.4 раздела II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

Согласно п.2 договора, процентная ставка по кредитному договору составила 24,90 % годовых.

Ежемесячный платеж составляет 9664,18 руб., дата оплата каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (п. 9 договора).

В материалах дела имеется график погашения по кредиту, которым определены ежемесячные суммы платежей с 05.05.2013 по 15.03.2017.

Согласно положениям раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного и полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней, а также неустойки (штрафа, пени), предусмотренной тарифами банка. Также банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно выписке по счету Пономаревой Н.В. получены денежные средства из представленной суммы кредитования, производились действия по внесению денежных средств в счет погашения кредита, однако допускались просрочки платежей, последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности датировано 24.08.2015.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Из расчета задолженности по состоянию на 01.12.2020 следует, что задолженность заемщика составляет 220943,61 руб., из которых сумма основного долга в размере 156968,95 руб., сумма процентов за пользование кредитом 10830,65 руб., убытки банка в размере 18768,62 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 34375,39 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из графика погашения задолженности по договору следует, что дата последнего платежа – 15.03.2017, таким образом, срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору следует исчислять с 16.03.2017.

В соответствии со ст. 204 ГПК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

08.06.2019 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа.

15.06.2019 мировым судьёй судебного участка №5 Ленинского судебного района г.Томска, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского судебного района выдан судебный приказ № 2-1561-6л/19 о взыскании с Пономаревой Н.В. в пользу ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита от 05.04.2013 <номер обезличен> в размере 227253,81 руб., расходов на уплату государственной пошлины в сумме 2736,27 руб., а всего 229990,08 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского судебного района от 06.09.2019 по заявлению Пономаревой Н.В. судебный приказ мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района № 2-1561-6л/19 от 11.06.2019 отменен.

Таким образом, с 08.06.2019 до 06.09.2019 течение срока исковой давности не осуществлялось.

На момент подачи заявления о выдаче судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности по последнему платежу составила 9 месяцев и 7 дней.

Таким образом, с учетом даты отмены судебного приказа, срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору истек в июне 2020 года.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд только 18.06.2021, то есть с пропуском срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Пономаревой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                                      И.А.Фёдорова

Полный текст решения изготовлен 16.08.2021.

УИД 70RS0002-01-2021-002424-72