Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-388/2019 ~ М-122/2019 от 31.01.2019

                                                                                                          Дело № 2-388/2019

                                        Р Е Ш Е Н И Е

                         Именем Российской Федерации

28 февраля 2019 года                                           г. Елизово, Камчатский край

        Елизовский районный суд Камчатского края в составе: председательствующего судьи Соловьёва А.Н., при секретаре судебного заседания Вороновой А.С., с участием ответчика Кирилловой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Кирилловой Ольге Герольдовне о взыскании задолженности по кредитному договору №

                                       у с т а н о в и л:

     Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту Общество либо Банк) обратилось в суд с иском к ответчику Кирилловой О.Г. о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 221479 рублей 30 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 177 233 рубля 99 копеек, задолженность по уплате процентов - 37 187 рублей 60 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2 385 рублей 46 копеек, неустойка за просроченные проценты - 2 017 рублей 38 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг - 2 654 рубля 87 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 414 рублей 77 копеек. (л.д. 4-7)

        В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ответчик не выполняет свои обязательства по своевременному возврату кредита и процентов за пользование им по вышеуказанному кредитному договору, заключенному сторонами ДД.ММ.ГГГГ, с учётом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ года. За период пользования кредитом заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, допуская просроченную задолженность, а с ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется непрерывная просроченная задолженность. В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ года было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года не исполнены, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 221 479 руб. 30 коп..

        В судебное заседание Банк своего представителя не направил, поскольку просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4-7).

Ответчик Кириллова О.Г. исковые требования Банка не признала, пояснила, что деньги у Банка брала, иск обоснован теоретически, но его не признаёт. У неё ухудшилось материальное положение. Банком были созданы условия, которые ухудшили её положение. Она постоянно звонила в Банк и говорила о своём положении. Её материальное положение ухудшилось с ДД.ММ.ГГГГ года, появились большие долги по оплате коммунальных услуг. В тот период времени она работала <данные изъяты>. У них по итогу года всегда выдавали хорошие зарплаты с премиями, и она оплачивала ими долги по электричеству и коммуналке, которые копились без пени, поскольку тогда можно было оплатить долги без пени. Но в ДД.ММ.ГГГГ, у них в части перестали платить такие зарплаты и в конце года, она уже не могла платить коммуналку без пени. Компании отменили такие привилегии, и она занимала деньги для оплаты всех сумм за коммуналку, старалась оплачивать кредиты в то время, хоть и не по графику, но платила, как могла.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), дело было рассмотрено судом в отсутствие истца.

Изучив иск, выслушав ответчика, исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Разрешая спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Заемщик обязан, в силу статей 809 - 811 ГК РФ, возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и Кирилловой О.Г. был заключен в письменной форме кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 327 000 рублей. Срок действия договора, дополнительным соглашением сторон от ДД.ММ.ГГГГ года, установлен по ДД.ММ.ГГГГ года под 20,25% годовых путем зачисления суммы кредита на текущий банковский счет заемщика №. (л.д.13-17, 24-26)

В соответствии с п. 8 кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления со счёта Заёмщика или третьего лица открытого у Кредитора.

Кроме того, заемщик, согласно пункту 12 кредитного договора, взяла на себя обязательство за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и (или) уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

В соответствии с п. 3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в Платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита. (л.д.18-23)

        Как следует из графика погашения кредита (приложение №1 к Договору), размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 8709 руб. 05 копеек, ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ путем внесения заемщиком денежных средств на счет (л.д. 16-17).

        Между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и согласно графика погашения кредита (приложение №2 к Договору), размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением первого и последнего платежа) составляет 6597 руб. 47 коп. ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ путем внесения заемщиком денежных средств на счёт (л.д. 24-26). При этом согласно п.4 дополнительного соглашения, стороны согласились на следующую очерёдность списания сумм, направленных в погашение задолженности (в случае частичного досрочного погашения суммы платежа, превышающего размер планового платежа, направляется на погашение отложенных процентов, затем процентов, зафиксированных на день проведения реструктуризации, и только после этого в погашение основного долга): 1) погашение просроченных процентов за пользование кредитом; 2) погашение просроченной задолженности по отложенным процентам; 3) погашение просроченной задолженности по процентам, зафиксированным на день проведения реструктуризации; 4) погашение просроченной задолженности по кредиту; 5) погашение просроченной задолженности по отложенным неустойкам; 6) погашение отложенных неустоек; 7) погашение неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и (или) уплату Процентов за пользование Кредитом; 8) погашение срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 9) погашение срочных процентов за пользование кредитом; 10) погашение отложенных процентов; 11) погашение процентов зафиксированных на день проведения реструктуризации; 12) погашение срочной задолженности по кредиту; 13) возмещение судебных и иных расходов Банка по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.24-25)

        За период кредитования, что объективно следует из исследованных в судебном заседании материалов дела, ответчик Кириллова О.Г. начиная с ДД.ММ.ГГГГ неоднократно нарушала график погашения кредита, допуская просроченную задолженность, с ДД.ММ.ГГГГ года поступление денежных средств на счёт заемщика в погашение ежемесячных платежей по кредиту от ответчика прекратилось, что подтверждается выпиской по счету заемщика. (л.д.82,78)

        Банк предпринимал меры к взысканию задолженности, направляя ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате просроченной задолженности (л.д. 30-44), однако задолженность по кредиту не погашена.

        Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком составляет 221479 рублей 30 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 177 233 рубля 99 копеек, задолженность по уплате процентов - 37 187 рублей 60 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2 385 рублей 46 копеек, неустойка за просроченные проценты - 2 017 рублей 38 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг - 2 654 рубля 87 копеек.

        Учитывая, что Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, денежные средства в сумме 327 000 руб. были перечислены на банковский счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик ненадлежаще исполнял условия кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере 221479 рублей 30 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 177 233 рубля 99 копеек, задолженность по уплате процентов - 37 187 рублей 60 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2 385 рублей 46 копеек, неустойка за просроченные проценты - 2 017 рублей 38 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг - 2 654 рубля 87 копеек.

        Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки, суд руководствуется положениями пункта 1 статьи 330 ГК РФ, согласно которого неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение Кредита и (или) уплату процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). (л.д.10,14)

Таким образом, исходя из количества дней просрочки и, учитывая степень выполнения Кирилловой О.Г. обязательств, длительность допущенной ею просрочки нарушения обязательства, размер заявленной истцом неустойки, а также её компенсационную природу, суд определяет к взысканию в пользу истца неустойку за несвоевременное внесение платежей в сумме, согласно представленному истцом расчёту.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пункте 34 Постановления от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", размер неустойки может снижаться в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации лишь в исключительных случаях и по заявлению ответчика. При этом должны быть приведены мотивы, на основании которых суд решит, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Поскольку доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исполнения договорных обязательств, явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком суду не представлено, расчёт неустойки судом проверен и признан правильным, суд считает, что определенная сумма неустойки в данном случае в наибольшей степени отвечает требованиям разумности и справедливости.

    В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

    В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Данная процессуальная обязанность, а также последствия непредставления ответчиком возражений и доказательств, согласно ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, судом разъяснялись ответчику судебным извещением исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику было предложено представить в суд письменное объяснение по существу заявленных требований, а в случае несогласия с заявлением - доказательства своим возражениям, в случае оплаты кредита – представить соответствующие квитанции.

        Доводы ответчика о том, что Банк не предпринимал никаких мер по реструктуризации долга по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что у ответчика в ДД.ММ.ГГГГ г.г. было тяжёлое материальное положение, не позволившее ей, в установленные сторонами сроки, оплачивать основной долг и проценты по кредиту, суд признаёт необоснованными, поскольку объективных доказательств этому утверждению, материалы дела не содержат, а ответчицей суду не представлено. Напротив дополнительным соглашением заключенным между Банком и ответчицей ДД.ММ.ГГГГ года, банк предоставил Кирилловой О.Г. новый график погашения кредита (приложение №2 к Договору), размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением первого и последнего платежа) составил 6597 руб. 47 коп. ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ путём внесения заемщиком денежных средств на счёт. Кроме того, стороны согласовали очерёдность списания сумм, направленных в погашение задолженности. (л.д. 24-26). Также ответчиком не представлено суду доказательств, подтверждающих отсутствие у истца оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредиту, судебных расходов.

    При таких обстоятельствах дела, в соответствии с требованиями гражданского законодательства, приведенными в настоящем решении, суд находит исковые требования по взысканию задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, подлежащими удовлетворению, поскольку оснований не согласиться с расчётом Общества, суд не находит.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы, согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ года № (л.д.8) и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.9) Общество, при подаче иска, уплатило за его рассмотрение судом государственную пошлину в общем размере 5 414 рублей 77 копеек, которые подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объёме, в связи с удовлетворением исковых требований.

         Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

                                            р е ш и л:

          Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк - удовлетворить.

          Взыскать с Кирилловой Ольги Герольдовны в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 221479 рублей 30 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 177 233 рубля 99 копеек, задолженность по уплате процентов - 37 187 рублей 60 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2 385 рублей 46 копеек, неустойка за просроченные проценты - 2 017 рублей 38 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг - 2 654 рубля 87 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 414 рублей 77 копеек.

        Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Камчатского краевого суда через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

        Мотивированное решение изготовлено - 05 марта 2019 года.

Судья                                                                                            А.Н. Соловьёв