Решение по делу № 2-162/2014 (2-1795/2013;) ~ М-1693/2013 от 18.11.2013

Дело №2-162

Поступило 18.11.2013

Р Е Ш Е Н И Е

             Именем Российской Федерации

31 января 2014 г. г.Бердск

    Бердский городской суд Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Кадашевой И.Ф., при секретаре Назаровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ОАО) к Кудрявцеву А. В., Кудрявцеву А. В., Кудрявцевой В. В., Кочневой Н. Н., Лямкиной Л. И. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

НСКБ «Левобережный» (ОАО) обратился с иском к к Кудрявеву Ан.В., Кудрявцеву Ал.В., Кудрявцевой В.В., о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от 27.04.2011 г. в размере 1701259,01 руб., из которых 1649940 основной долг, 50357,28 руб. – проценты по состоянию на 08.10.2013 г., начисленные на сумму основного долга, 961,73 руб. - неустойка, начисленная на 08.10.2013 г. на сумму не погашенных процентов. Кроме того, просили взыскать проценты, начисленные с 09.10.2013 г. на сумму основного долга на момент фактического исполнения исходя из ставки 18% годовых, а также неустойку, начисленную с 09.10.2013 г. на сумму не погашенных процентов на момент фактического исполнения, исходя из ставки 0,1% за каждый день просрочки платежа, и расходы по госпошлине 16706,30 руб.. Просили также обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога №376-11-З от 27.04.2011 г. путем продажи с публичных торгов грузового самосвала марка, модель <данные изъяты> от 19.11.2007, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Кудрявцеву Ан.В., определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1151000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога №376-11-З-1 от 26.05.2011 г. путем продажи с публичных торгов автомобиля марки, модель <данные изъяты> 21.05.2008 г.. государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Кочневой Н.Н., определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3084060 руб.; обратить взыскании на заложение имущество по договору залога №376-11-З-2 от 21.06.2011 г. путем продажи с публичных торгов грузового самосвала 2006 г. выпуска, марка <данные изъяты> от 04.05.2007 г.. принадлежащий на праве собственности Лямкиной Л.И., определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 500000 руб.. В обоснование требований указано, что 27.04.2011 года между Новосибирским социальным коммерческим банком Левобережный (ОАО) и ИП Кудрявцевым А. В. был заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи № 376-11, в соответствии с которым Истец обязался открыть Заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в сумме 5500000 (Пять миллион пятьсот тысяч) рублей на срок три года, т.e. до 25.04.2014 г., а Заемщик обязался полностью погасить, полученный кредит и уплатить проценты на него с соблюдением графика снижения лимита. являющегося приложением № 1 к Договору об открытии кредитной линии лимитом выдачи. Согласно п.1.6 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик ежемесячно выплачивает Кредитору проценты, начисляемые Кредитором из расчета 13% годовых. Истец свои обязательства перед Заемщиком выполнил и перечислил сумму кредита на расчетный счет Заемщика №40802810510600000335, что подтверждается платежным поручением № от 28.04.2011 на сумму 1470000 рублей, платежным поручением N397917 от 26.05.201I на сумму 3500000 рублей, платежным поручением № от 21.06.2011 на суммy 530000 рублей. : В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. Однако, Заемщик нарушил условия Кредитного договора, требования ст.819 ГК РФ, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в сумме полученного кредита, проценты за пользование кредитом в сроки, установленные Кредитным договором, уплачены не были, что подтверждается выписками по счетам (приложения к настоящему исковому заявлению). В соответствии с п.2.5. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы или части выданного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и иных плат, штрафов и неустоек, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по Договору по погашению кредита и/или уплате процентов и любых иных обязательств Заемщика перед кредитором по другим договорам. Задолженность Заемщика по Кредитному договору по состоянию 08.10.2013 г. составляет 1701259,01 рублей, в том числе:    основной долг - 1649940 рублей, проценты - 50357,28 рублей, неустойка 961,73 руб.. Индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом (согласно ст.24 ГК РФ).    В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Кудрявцевым Ал.В. №376-11-П-1 от 27.04.2011 г., с Кудрявцевой В.В. №376-11-П-2 от 27.04.2011 г., договоры залога транспортных средств №376-11-З от 27.04.2011 г. с Кудрявцевым А.В., № 376-11-З-1 от 26.05.2011 г. с Кочневой Н.Н., №376-11-З-2 от 21.06.2011 г. с Лямкиной Л.И.. Поручители, как и залогодатели, согласно соответствующих условий договора, несут в полном объеме ответственность перед кредитором за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Заемщиком неоднократно нарушались условия договора. При таких обстоятельствах, согласно с п.2.5 кредитор имеет право потребовать с заемщика досрочного возврата всей суммы или части выданного кредита, и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и иных плат, штрафов и неустоек. Представитель истца не явился. Просили рассматривать дело без их участия, на требованиях настаивают.

Ответчик Кудрявцев Ан.В. иск признал. Пояснил, что нарушения обязательств с его стороны имели место. Размер задолженности, рассчитанной истцом, не оспаривает. Намеревается погасить её в ближайшее время, продав имущество.

Ответчики Кудрявцев Ал.В., Кудрявцева В.В., Кочнева Н.Н., Лямкина Л.И. извещены, не явились, об уважительности неявки не сообщили, возражений на иск не представили.

Выслушав ответчика Кудрявцева Ан.В., исследовав представленные доказательства, установлено следующее.

27.04.2011 года между Новосибирским социальным коммерческим банком Левобережный (ОАО) и ИП Кудрявцевым А. В. был заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи № 376-11, в соответствии с п.1.1 которого истец обязался открыть ответчику кредитную линию с лимитом выдачи в сумме 5500000 рублей, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки на условиях договора. Полное погашение кредита должно быть осуществлено не позднее 25.04.2014 г. в соответствии с графиком снижения лимита (приложением № 1 к Договору) (л.д.7-10). Согласно п.1.6 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик ежемесячно выплачивает кредитору проценты, начисляемые из расчета 13% годовых. Факт перечисления заемщику денежных средств в размере, установленном условиями договора, на расчетный счет Заемщика №40802810510600000335 подтверждается платежным поручением № от 28.04.2011 г. сумму 1470000 рублей, платежным поручением N397917 от 26.05.201I г. сумму 3500000 рублей, платежным поручением № от 21.06.2011 г. суммy 530000 рублей (л.д.27-29).

Таким образом, правоотношения сторон настоящего спора регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса – Заем и кредит. Так, в соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 310 Кодекса установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из расчета процентов, в котором отражены фактические платежи (л.д.39), в сопоставлении с графиком погашения лимита (л.д.9-10), усматривается, что с 24.05.2013 г. возникла первая просрочка по договору, а с 30.07.2013 г. платежи в оплату по договору прекратили поступать. Заемщик в судебном заседании не оспаривал данного обстоятельства. Также не оспаривал размер задолженности по договору по состоянию на 08.10.2013 г., рассчитанный истцом, который составляет 1701259,01 руб., в том числе основной долг 1649940, проценты 50357,28 руб., неустойка 961,73 руб..

В соответствии с п.2.5. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы или части выданного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и иных плат, штрафов и неустоек при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по Договору по погашению кредита и/или уплате процентов и любых иных обязательств заемщика перед кредитором по другим договорам.

Содержание п.2.5. кредитного договора согласуется с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п.3 договора предусмотрена ответственность заемщика при неуплате в обусловленный п.1.6. договора срок процентов за пользование кредитом неустойки в размере 0,1% от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Кудрявцевым Ал.В. №376-11-П-1 от 27.04.2011 г. (л.д.11), с Кудрявцевой В.В. №376-11-П-2 от 27.04.2011 г. (л.д.12). По условиям договоров поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в полном объеме, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Поручителям известны условия кредитного договора. Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором. Таким образом условия договоров поручительства не противоречат закону (ст.ст.361-363 Гражданского кодекса Российской Федерации), а требования истца к поручителям – условиям соответствующего договора.

В обеспечение исполнения кредитного договора также были заключены договоры залога транспортных средств №376-11-З от 27.04.2011 г. с Кудрявцевым Ан.В. (л.д.21-24) грузового самосвала марка, модель <данные изъяты> от 19.11.2007, государственный регистрационный знак №, залоговой стоимостью 1151000 руб.; № 376-11-З-1 от 26.05.2011 г. с Кочневой Н.Н. (л.д.13-16) автомобиля марки, модель <данные изъяты> 21.05.2008 г., государственный регистрационный знак №, залоговой стоимостью в размере 3084060 руб.; №376-11-З-2 от 21.06.2011 г. с Лямкиной Л.И. (л.д.17-20) грузового самосвала 2006 г. выпуска, марка <данные изъяты> от 04.05.2007 г., залоговой стоимостью 500000 руб.. Залог обеспечивает надлежащее исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору № от 27.04.2011 г., возмещение убытков, причиненных неисполнением или просрочкой исполнения заемщиком обязательств по Договору кредитной линии, возмещение расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога, судебных издержек, расходов по реализации предмета залога. В случае частичного исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, обеспеченных залогом, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения им обязательств. Договоры залога по форме и содержанию не противоречат нормам параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации.. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено при рассмотрении дела, заемщик прекратил исполнение обязательства, исполняемого периодическими платежами, в июле 2013 г.. При этом просрочка в исполнении обязательства возникла в мае 2013 г..

При таких обстоятельствах требование кредитора об обращении взыскания на заложенное имущество законно и обоснованно, учитывая, в том числе, отсутствие для этого условий, перечисленных в ч.2 ст.348 Кодекса.

Частью 1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом представлены доказательства, подтверждающие заключение кредитного договора, договоров поручительства и залога к нему, законность и обоснованность требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителей, размер задолженности, а также – обоснованность требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчиков процентов, начисленных с 09.10.2013 г. на сумму основного долга на момент фактического исполнения исходя из ставки 18% годовых (1) и о взыскании неустойки, начисленной с 09.10.2013 г. на сумму непогашенных процентов на момент фактического исполнения исходя из ставки 0,1% за каждый день просрочки платежа, не подлежат удовлетворению, в силу следующего (2).

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В соответствии с ч.1 ст.811 Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

    Из содержания вышеуказанных норм права следует, что и расчет размера процентов за пользование денежными средствами и процентов за нарушение условий договора (неустойка) зависит как от сумм основного долга и не выплаченных просроченных процентов, так и от периода пользования и периода просрочки исполнения обязательств. На день рассмотрения спора суд не располагает достоверными сведениями о том – когда долг будет погашен заемщиком либо кем-либо из поручителей (в том числе - единовременно либо частями), не представлено доказательств в подтверждение тому и истцом. От указанных обстоятельств зависит напрямую – какая сумма основного долга и просроченных процентов останется после зачисления сумм, внесенных в погашение задолженности, - от которых следует рассчитывать как проценты за пользование (от оставшейся суммы основного долга) так и штрафные проценты (от суммы срочных процентов). По факту внесения должниками денежных средств может возникнуть спор, связанный с очередностью списания денежных средств в погашение задолженности по договору и, соответственно, о размере задолженности по договору. В связи с чем взыскание сумм на будущее может нарушить имущественные права ответчиков.

Выше изложенное не лишает права истца требовать в общеисковом порядке взыскания с ответчиков как процентов за пользование так и неустойки с 09.10.2013 г. после фактического исполнения обязательств, в соответствии с условиями договора, предоставив расчет данных требований.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

    Исковые требования удовлетворить частично.

    Взыскать с ИП Кудрявцева А. В., Кудрявцева А. В., Кудрявцевой В. В. в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ОАО) солидарно досрочно задолженность по кредитному договору № от 27.04.2011 по состоянию на 08.10.2013 г. в размере 1701259,01 руб., судебные расходы 16706,30 руб., всего 1717965,31 руб..

    Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога №376-11-З от 27.04.2011 г. путем продажи с публичных торгов грузового самосвала марка, модель <данные изъяты> от 19.11.2007, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Кудрявцеву А. В., определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1151000 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога №376-11-З-1 от 26.05.2011 г. путем продажи с публичных торгов автомобиля марки, модель <данные изъяты> 21.05.2008 г., государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Кочневой Н. Н., определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 3084060 руб..

Обратить взыскание на заложение имущество по договору залога №376-11-З-2 от 21.06.2011 г. путем продажи с публичных торгов грузового самосвала 2006 г. выпуска, марка <данные изъяты> от 04.05.2007 г., принадлежащий на праве собственности Лямкиой Л. И., определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 500000 руб..

Отказать НСКБ «Левобережный» (ОАО) во взыскании солидарно с ИП Кудрявцева А. В. Кудрявцева А. В., Кудрявцевой В. В. процентов, начисленных с 09.10.2013 г. на сумму основного долга по момент фактического исполнения, исходя из ставки 18% годовых; во взыскании неустойки, начисленной с 09.10.2013 г. на сумму непогашенных процентов на момент фактического исполнения, исходя из ставки 0,1% за каждый день просрочки платежа.

    Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Новосибирский областной суд через суд, принявший решение.

Судья ________________________________________________ И.Ф.Кадашева

<данные изъяты>

<данные изъяты>