Решение по делу № 2-59/2021 ~ М-19/2021 от 02.02.2021

Дело № 2-59/2021

УИД 24RS0005-01-2021-000046-49

Категория: 2.203

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Новобирилюссы Красноярского края                                                              21 апреля 2021 г.

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Лайшевой Ю.И.,

при секретаре Волковой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Воротынцевой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Воротынцевой Г.А., в котором просит взыскать с заемщика Воротынцевой Г.А. в пользу истца задолженность по договору № от 22 ноября 2013 г. в размере 277 667 руб. 50 коп., из которых сумма основного долга - 202 154 руб. 98 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 13 547 руб 69 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после высталвения требования) - 39 851 руб. 63 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 21 968 руб. 20 коп., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 976 руб. 68 коп.

Требования мотивированы тем, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - банк) и Воротынцева Г.А. (далее - ответчик, заемщик) заключили кредитный договор № от 22 ноября 2013 г. на сумму 343 560 руб., в том числе: 300 000 руб. - сумма к выдаче, 43 560 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343 560 руб. на счет заемщика № (далее - счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300 000 руб. (сумма к выдаче) были выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 43 560 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора Воротынцева Г.А., как заемщик, обязалась ежемесячно производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9 063 руб. 11 коп., с 17 декабря 2014 г. - 8 685 руб. 20 коп., с 16 апреля 2015 г. - 8 599 руб. 31 коп., с 7 сентября 2016 г. - 8 628 руб. 31 коп.

В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно допускала просрочки платежей. В соответствии с тарифами банка по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

По состоянию на 21 января 2021 г. общая сумма задолженности заемщика составляет 277 667 руб. 50 коп., в том числе: основной долг - 202 154 руб. 98 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 39 851 руб. 63 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 21 968 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом - 13 547 руб. 69 коп., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем банк просил взыскать с ответчика задолженность по кредиту в вышеуказанной сумме, а также расходы, понесенные банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 5 976 руб. 68 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Воротынцева Г.А. возражала против заявленных исковых требований. Просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности. Дополнительно указала, что в связи с тяжелым материальным положением, дорогостоящим лечением оплачивать задолженность не смогла, размер процентов и штрафов считает завышенным, просила учесть данные обстоятельства при определении размера долга.

В соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 22 ноября 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и Воротынцевой Г.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Воротынцевой Г.А.. был предоставлен кредит в размере 343 560 руб., под 19,90 % годовых

В соответствии с условиями заключенного договора Воротынцева Г.А. приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, путем выплаты 60 платежей в размере по 9 063 руб. 11 коп., ежемесячно, начиная с 22 декабря 2013 года, согласно графику погашения задолженности

При предоставлении кредита Воротынцева Г.А. поручила банку из суммы предоставленного кредита перечислить 43 560 руб. для оплаты страхового взноса страховщику, в связи с заключением им договора страхования, оставшуюся сумму кредита - просила выдать ей наличными через кассу банка.

Согласно п. 1.2 раздела I Общих условий Договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых) (п. 1 раздела II Условий).

В соответствии с индивидуальными условиями договора, графику платежей, заемщик обязалась погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в размере 9 063 руб. 11 коп., с 17 декабря 2014 г. - 8 685 руб. 20 коп., с 16 апреля 2015 г. - 8 599 руб. 31 коп., с 7 сентября 2016 г. - 8 628 руб. 31 коп, включающих в себя сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссии за направление извещений.

Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк», действующим с 26 ноября 2012 года, предусмотрено начисление штрафа за просрочку с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. 4.2 тарифов).

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов Воротынцева Г.А. должным образом не исполнила, в связи с чем возникла задолженность, что подтверждается выпиской по счету заемщика, из которой видно, что платежи от Воротынцевой Г.А. поступали нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж был ею внесен в июне 2016 г.

Согласно условиям договора Воротынцева Г.А. обязалась производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей в размере 9 063 руб. 11 коп. начиная с 22 декабря 2013 г., последний платеж 27 октября 2018 г. Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ответчиком 9 июня 2016 г. В соответствии с графиком погашения задолженности банком о своем нарушенном праве в части погашения задолженности и уплате процентов узнал 9 июля 2016 года.

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края от 19 ноября 2021 г. по заявлению Воротынцевой Г.А. был отменен судебный приказ по делу №2-724/2019 от 5 ноября 2019 г. о взыскании с Воротынцевой Г.А.. задолженности по кредитному договору № от 22 ноября 2013 года в размере 277 667 руб. 50 коп. и судебных расходов в сумме 2 988 руб. 34 коп.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика перед банком по состоянию на 21 января 2021 г. составляет 277 667 руб. 50 коп., в том числе: основной долг - 202 154 руб. 98 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 39 851 руб. 63 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 21 968 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом - 13 547 руб. 69 коп., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб.

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

В ходе рассмотрения дела, не оспаривая заявленные исковые требования ООО «ХФК Банк» по существу, Воротынцевой Г.А. было заявлено о пропуске банком срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями договора ответчик обязана погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в размере 9 063 руб. 11 коп.

Выдача кредита была произведена 22 ноября 2013 г. посредством перечисления денежных средств в сумме 343 560 руб. на счет Воротынцевой Г.А. №, открытый в банке, с которого выдан заемщику наличными денежными средствами, что отражено в выписке по счету. Таким образом, ООО «ХФК Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору. В свою очередь Воротынцева Г.А. последний платеж произвела 9 июня 2016 г.

Исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора кредитования и графиком платежей порядка погашения задолженности, ООО «ХФК Банк» стало известно о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору 9 июля 2016 г., в то время как впервые с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 5 ноября 2019 г.

В материалы дела истцом представлено требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору № от 22 ноября 2013 г., выставленное банком заемщику Воротынцевой Г.А. по состоянию на 6 октября 2016 г., об оплате задолженности в сумме 277 344 руб. 25 коп., с требованием оплатить долг в течение 30 дней с момента направления данного требования.

5 ноября 2019 г. вынесен судебный приказ о взыскании с Воротынцевой Г.А. задолженности, который определением мирового судьи судебного участка №10 в Бирилюсском районе Красноярского края от 19 ноября 2019 г. по заявлению Воротынцевой Г.А. отменен. Истец обратился в суд с иском о взыскании долга по кредитному договору с ответчика 2 февраля 2021 г. Учитывая, что в настоящее время ООО «ХФК Банк» обратилось в суд с требованием о взыскании задолженности в размере 277 667 руб. 50 коп., сформированной по состоянию на день выставления требования (6 октября 2016 г.), срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ, истек.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске банком срока обращения в суд являются обоснованными, что является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 202 154 руб. 98 коп.

Согласно ч. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности по процентам, штрафам, убыткам заявлены также с пропуском срока для обращения в суд.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «ХФК Банк» к Воротынцевой Г.А. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Воротынцевой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 ноября 2013 г. в размере 277 667 руб. 50 коп., а также судебных расходов в размере 5 976 руб. 68 коп., - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Бирилюсский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2021 г.

Председательствующий                                                                                 Ю.И. Лайшева