Решение по делу № 2-5551/2015 ~ М-4935/2015 от 25.06.2015

Дело № 2-5551/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

Председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Ривной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

«02» сентября 2015 года

гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» к Котельникову М. А., Котельниковой О. В. действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней Котельниковой Д. М. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» обратилось в суд с иском к Котельникову М. А., Котельниковой О. В. действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней Котельниковой Д. М. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями Договора займа ### от **.**.****. заемщикам-залогодателям Котельникову М. А., Котельниковой Олесе В. О. акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» предоставило ипотечный жилищный заем в размере 660 800 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Котельникова М. А., Котельниковой Д. М. квартиры, состоящей из 1 (одной) комнаты, общей площадью 37,95 кв.м., расположенной по строительному адресу: ... (в настоящее время - г. ...).

Заем в сумме 660 800 рублей был выдан Котельникову М. А. 05.07.2010г., что подтверждается выпиской с лицевого счета.

По состоянию на **.**.****. Квартира оценена в размере 1 652 000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ЗАО «Оценка и недвижимость», выписка из отчета ### от 05.03.2011г..

Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена 15.03.2011г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиками, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю – ОАО «АИЖК КО» 15.03.2011г. (далее - Закладная). Запись об ипотеке Квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15.03.2011г. за ###

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от **.**.**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Поскольку Ответчиками было произведено частичное досрочное погашение основного долга по Договору займа, 11.06.2014г. Ответчикам был предоставлен новый график платежей.

С августа 2012г. в нарушение условий Договора займа и Закладной, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиками производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в графике платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Договором займа и Закладной.

Начиная с сентября 2012г. Ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности Ответчики до настоящего времени не совершили.

Письмом от 06.10.2014г. в адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Договора займа.

До настоящего времени Ответчики не выполнили вышеуказанное требование Истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 4.4.3. Договора займа и п. 7.1 Закладной является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру.

Согласно ст. 50 Федерального закона от **.**.**** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

Суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

Наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

Способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела, а в случае спора -самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости Квартиры, по состоянию на **.**.****г. составляет 172 694 рубля 14 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 164 554 рубля 26 копеек; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 3 938 рублей 81 копейка; а также начисленные пени в размере 4 201 рубль 07 копеек.

Кроме того, начиная с **.**.****г. до вступления решения суда в законную силу, в соответствии с условиями Договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,75 % годовых.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно Отчету об оценке ### от 05.03.2011г. рыночная стоимость Квартиры составляет 1 652 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная цена Квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 321 600 рублей.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Просит суд взыскать солидарно с Котельникова М. А., Котельниковой О. В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» задолженность по состоянию на **.**.****г. в размере 172 694 рубля 14 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 164 554 рубля 26 копеек; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 3 938 рублей 81 копейка; начисленные пени в размере 4 201 рубль 07 копеек.; а также начиная с **.**.****г. и по день вступления в законную силу решения суда, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 10,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 164 554 рубля 26 копеек.

Обратить взыскание в пользу Истца на Квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Котельникову М. А., Котельниковой О. В., Котельниковой Д. М. и расположенную по адресу: г. Кемерово, ..., в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 1 321 600 рублей.

Расторгнуть Договор займа ### от **.**.****., заключенный между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и Котельниковым М. А., Котельниковой О. В. с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 653 рубля 88 копеек.

В судебном заседании представитель истца Федорова В.С., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, просит суд: взыскать солидарно с Котельникова М. А., Котельниковой О. В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» задолженность по состоянию на **.**.****г. в размере 126 137 рублей 08 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 125 436 рублей 57 копеек; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 628 рублей 04 копейки; начисленные пени в размере 72 рубля 47 копеек; а также начиная с **.**.****г. и по день вступления в законную силу решения суда, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 10,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 125 436 рублей 57 копеек.

Обратить взыскание в пользу Истца на Квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Котельникову М. А., Котельниковой О. В., Котельниковой Д. М. и расположенную по адресу:,г. Кемерово, ..., в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену квартиры в размере 1 321 600 рублей.

Расторгнуть Договор займа ### от **.**.**** заключенный между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и Котельниковым М. А., Котельниковой О. В. с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 653 рубля 88 копеек.

Определением суда от **.**.**** к участию в деле в качестве соответчика привлечена Котельникова Д.М.

Ответчики Котельников М.А., Котельникова О.В., Котельникова Д.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли.

С учетом мнения представителя истца и в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования ЗАО «Ипотечный агент «АИЖК 2011-1» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п. 1 ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что **.**.**** между ответчиками Котельниковым М.А., Котельниковой О.В. (солидарные Заемщики) и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» (Заимодавец) заключен договор займа № ###

В соответствии с условиями договора займа, Заимодавец предоставляет Заемщикам заем в размере 660800 руб. сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, на условиях, установленных данным Договором (п. 1.1).

Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по строительному адресу: Кемеровская область, г. ..., состоящей из 1 комнаты, общей проектной площадью 37,95 кв.м., в том числе жилой площадью 15,9 кв.м., расположенной на 7 этаже 9 этажного дома.

Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность Котельникова М. А., Котельниковой О. В., Котельниковой Д. М.. (п. 1.3 Договора).

В соответствии с п.3.1 Договора за пользование займом заемщики уплачивают 10,75% годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

Согласно п. 3.3. договора займа заемщики погашают заем и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего Договора, составляет 6725 руб. и указывается в Графике платежей.

В течение 30 календарных дней, считая от даты подписания настоящего Договора Заемщики обязуются заключить Договор купли-продажи квартиры, влекущий возникновение ипотеки в силу закона (п. 4.1.3).

Согласно выписки с лицевого счета ### от **.**.**** ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» перечислило на счет заемщиков 660800 руб. в счет исполнения обязательств по договору займа № ### от **.**.**** в качестве оплаты за приобретение квартиры по адресу: ..., состоящей из 1 комнаты, общей проектной площадью 37,95 кв.м., в том числе жилой площадью 15,9 кв.м.,

Таким образом, суд полагает, что истцом были полностью выполнены обязанности, предусмотренные договором займа ### от **.**.**** года.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в пункте 16 постановления от 08.10.1998 г. №13/14 в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положениями ч. 1 ст. 329 ГК РФ определено, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.1. Договора займа, Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом.

Согласно п. 5.2. Договора займа, при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов Заемщики платят Заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. Договора займа, при нарушении сроков уплаты начисленных процентов, Заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Одним из существенных условий договора залога, заключенного с ответчиками является право истца требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору: - при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; - при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; - при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п.4.4.1 договора.

В соответствии с п. 1.6. Договора займа, права Заимодавца (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога, приобретаемого жилого дома, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п. 4.4.6. договора займа Заимодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

В настоящее время владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент «АИЖК 2011-1».

С августа 2012 года в нарушение условий Договора займа и Закладной, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им Ответчиками не производятся, что подтверждается представленным в материалы дела расчетом.

Письмом от **.**.**** в адрес Ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по Договору займа.

Однако до настоящего времени указанное требований не исполнено.

По состоянию на **.**.**** задолженность по договору займа ### от **.**.**** составляет 126 137 руб. 08 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 125 436 руб. 57 коп.; начисленные проценты за пользование займом - 628 рублей 04 копейки; начисленные пени в размере 72 рубля 47 копеек.

Расчет задолженности произведен в соответствии с договором займа, требованиям закона, правильность расчета судом проверена.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом суммы задолженности, периода просрочки, суд считает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в данном случае не имеется.

Таким образом, суд считает, что с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца ЗАО «Ипотечный агент «АИЖК 2011-1» подлежит взысканию задолженность по договору займа ### от **.**.**** в размере 126 137 руб. 08 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 125 436 руб. 57 коп.; начисленные проценты за пользование займом - 628 рублей 04 копейки; начисленные пени в размере 72 рубля 47 копеек.

Так же подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 10,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 125 436 руб. 57 коп. начиная с **.**.**** по день вступления решения суда в законную силу.

Так, в соответствии с ч.3 ст.425 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом, в соответствии с ч.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом и заемщиками предусмотрено право кредитора (истца) в случае нарушения заемщиками сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору требовать досрочного возврата суммы займа, процентов и неустойки, что не влечет расторжение договора и прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

Фактическое пользование денежными средствами со стороны заемщиков продолжается и после **.**.**** (дата, на которую истцом был произведен расчет задолженности по договору займа), в связи с чем основания для отказы во взыскании процентов, предусмотренных договором за период с **.**.**** по день вступления решения суда в законную силу, отсутствуют.

Согласно положениям главы 26 ГК РФ обращение кредитора с требованиями о досрочном возврате суммы кредита не является основанием для прекращения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что допущенное ответчиками нарушение условий кредитного соглашения является существенным и может являться достаточным основанием для расторжения договора.

Так же подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 329 п. 1 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 п. 1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 5 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанном на залоге.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ст. 3 указанного ФЗ).

Поскольку ответчик обеспеченное залогом обязательство не исполняет надлежащим образом, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., подлежит удовлетворению.

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В настоящее время права по Закладной были переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1».

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77 данного закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Ипотека в силу закона зарегистрирована **.**.**** Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области, одновременно с регистрацией права собственности на квартиру.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных а неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

Способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

Начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

При таких обстоятельствах, учитывая имеющуюся задолженность ответчиков по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, суд считает, требования истца об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество: квартиру, распложенную по адресу ..., состоящую из одной комнаты, общей площадью 37,95 кв.м., в том числе жилой площадью 15,9 кв.м.,, принадлежащую на праве собственности Котельникову М.А., Котельниковой О.В., Котельниковой Д.М., в целях погашения задолженности по кредитному договору, также обоснованы и подлежат удовлетворению, учитывая, что в силу требований ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодателем ходатайств суду об отсрочке реализации заложенного имущества не заявлялись.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

Являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

Согласно отчета ### квартиры, расположенной по адресу: г. Кемерово, ..., состоящей из одной комнаты, общей площадью 37,95 кв.м., в том числе жилой площадью 15,9 кв.м. установлена в размере 1652 000 руб.

В соответствии с п. 1. Ст. 56, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает возможным в соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: г. Кемерово, ..., состоящей из одной комнаты, общей площадью 37,95 кв.м., принадлежащую на праве собственности Котельникову М.А., Котельниковой О.В., Котельниковой Д.М. в сумме 1321 600 руб. (80% от 1652000 руб.)

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом существа постановленного решения, с ответчиков в пользу ЗАО «АИЖК 2011-1» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4653 руб. 88 коп., в равных долях.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» удовлетворить.

Расторгнуть договор займа ### от **.**.**** заключенный между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» и Котельниковым М. А., Котельниковой О. В. с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в солидарном порядке с Котельникова М. А., Котельниковой О. В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» задолженность по договору займа в сумме 126 137 руб. 08 коп.

Взыскать в солидарном порядке с Котельникова М. А., Котельниковой О. В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» проценты за пользование займом в размере 10,75 % начиная с **.**.**** и по день вступления решения в законную силу, начисляемые на остаток основного долга – 125436,57 руб.

Взыскать с Котельникова М. А. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» расходы по оплате госпошлины 2326,94 руб.

Взыскать с Котельниковой О. В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» расходы по оплате госпошлины 2326,94 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящей из одной комнаты, общей площадью 37,95 кв.м., в том числе жилой площадью 15,9 кв.м., принадлежащую Котельникову М. А., Котельниковой О. В., Котельниковой Д. М., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1321600 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в мотивированной форме.

Судья: М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 21.09.2015 г.