Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1735/2015 ~ М-1516/2015 от 22.09.2015

Дело 2-1735/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга УР                     22 декабря 2015 года    

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Шерстобитовой А.В.,

с участием ответчика Никифорова В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Росбанк» к Никифорову В.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    у с т а н о в и л:    

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Никифорову В.Д. о расторжении кредитного договора №*** от дд.мм.гггг; взыскании по состоянию на дд.мм.гггг задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе текущий долг- <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: УР, <***> и определения способа реализации путем продажи с публичных торгов, а также взыскания расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между АКБ «Росбанк» и Никифоровым В.Д. был заключен кредитный договор №***

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил, а ответчик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 158 месяцев под 13,75 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: УР, <***>.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном в п.2.1 Кредитного договора.

Ответчик приобрел вышеуказанную квартиру, что подтверждается договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от дд.мм.гггг.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком являются: ипотека в силу закона квартиры и страхование рисков.

Залог квартиры оформлен закладной от дд.мм.гггг, первоначальным и единственным залогодержателем является ПАО «Росбанк».

Начиная с дд.мм.гггг ежемесячные аннуитетные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком производится с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме.

дд.мм.гггг истцом в адрес ответчика было направлено письмо за исх.№*** с требованием о досрочном возврате кредита. Однако, ответчик вышеуказанное требование не исполнил, отказа от удовлетворения требования ответчик истцу не направил.

Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на дд.мм.гггг составляет <данные изъяты> руб., в том числе текущий долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Залоговая стоимость квартиры и начальная продажная цена составляет <данные изъяты> рублей.

В последующем истец направил в адрес суда заявление об уточнении исковых требований, указав, что в связи с проведенной экспертизой по определению рыночной стоимости заложенного имущества, находящегося по адресу: УР, <***>, рыночная стоимость квартиры на дд.мм.гггг составляет <данные изъяты> руб.. Истец просят расторгнуть кредитный договора №*** от дд.мм.гггг; взыскать по состоянию на дд.мм.гггг задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе текущий долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: УР, <***> и определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость в сумме <данные изъяты> руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Росбанк» Фраучи В.С., действующая на основании доверенности от дд.мм.гггг, не явилась, направив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Никифоров В.Д. исковые требования признал в полном объеме, предоставив письменное заявление. Однако, суду пояснил, что дд.мм.гггг им было перечислено <данные изъяты> рублей на счет истца, что подтверждается приходным кассовым ордером №***

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что дд.мм.гггг между АКБ «Росбанк» и ответчиком Никифоровым В.Д. заключен кредитный договор №*** по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 13,75% годовых на 158 месяцев на приобретение объекта недвижимости: четырехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: Удмуртская Республика, <***>, а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты в сроки и в порядке, предусмотренным договором.

Согласно п.п. 1.4,1.4.1 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору имущество в залог.

дд.мм.гггг по договору купли-продажи Никифоров В.Д. приобрел в собственность четырехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: УР, <***>

В соответствии с пунктом 2.2.1 договора купли-продажи расчет производиться следующим образом: <данные изъяты> рублей покупатель выплачивает продавцу после подписания договора за счет собственных средств, а оставшиеся <данные изъяты> рублей уплачиваются покупателями за счет кредитных средств в течение 3-х рабочих дней с даты государственной регистрации перехода прав собственности и ипотеки квартиры в пользу кредитора-залогодержателя.

Пунктом 4.3 договора купли-продажи предусмотрено, что квартира с момента государственной регистрации права собственности покупателя находится в залоге в силу закона у кредитора-залогодержателя.

Право собственности Никифорова В.Д. на квартиру (запись регистрации №***), а также ипотека (запись регистрации №***) в силу закона надлежащим образом зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республики.

Право собственности Никифорова В.Д. на квартиру с обременением ипотекой в силу закона подтверждено свидетельствами о государственной регистрации права от дд.мм.гггг <***>.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой имущества были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике – дд.мм.гггг залогодержателю ОАО АКБ «Росбанк».

ОАО АКБ «Росбанк» принятые на себя обязательства по перечислению денежных средств в размере <данные изъяты> на счет Никифорова В.Д. исполнил, что подтверждается лицевым счетом Никифорова В.Д. с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг год.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом представлены суду достаточные и допустимые доказательства, подтверждающие факт заключения с ответчиками кредитного договора.

Из ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ следует, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Из содержания закладной следует:

должниками по обеспеченному ипотекой обязательству является Никифоров В.Д.,

первоначальным залогодержателем является ОАО АКБ «РОСБАНК»,

обязательство, исполнение которого обеспечивается ипотекой, вытекает из кредитного договора №*** от дд.мм.гггг на сумму <данные изъяты> рублей со сроком исполнения 158 месяцев, процентная ставка 13,75% годовых, цель использования денежных средств – приобретение объекта недвижимости: четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: УР, <***>.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 3.1 кредитного договора и закладной следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставки 13,75% годовых. Согласно п.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Заемщик с указанными условиями согласился, о чем свидетельствует подпись в кредитном договоре и в закладной.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допустив образование задолженности.

дд.мм.гггг ПАО «Росбанк» в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора не позднее 30 дней с момента отправки требования года, что подтверждается списком почтовых отправлений от дд.мм.гггг №***.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заемщик не выполнил в полном объеме взятые на себя обязательства, что дает право истцу требовать полного досрочного возврата суммы займа и просроченных процентов.

В обоснование доводов истца о ненадлежащем исполнении ответчиком принятых на себя обязательств предоставлен расчет взыскиваемой суммы по состоянию на дд.мм.гггг.

Суд признает правильным расчет истца по размеру суммы основного долга и процентов за пользование займом по состоянию на дд.мм.гггг.

Учитывая, что ответчик частично уплатил в счет погашения кредита по приходному кассовому ордеру №*** дд.мм.гггг сумму <данные изъяты> рублей, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга подлежат удовлетворению в размере 1 <данные изъяты>..

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

дд.мм.гггг ответчику истцом направлено требование о расторжении кредитного договора, на которое ответа не поступило. Следовательно, имеются основания для расторжения кредитного договора №<данные изъяты> от дд.мм.гггг, заключенного между ОАО КБ «РОСБАНК» и Никифоровым В.Д..

В части требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд отмечает следующее:

В соответствии с пунктом 1 части 3 ст. 349 ГК РФ, пунктом 1 части 5 статьи 55 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на предмет залога, если им являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, допускается только в судебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Как установлено в судебном заседании, денежное обязательство по кредитному договору заемщиком исполняется ненадлежащим образом, кроме того, требование о досрочном исполнении данного обязательства ответчиками не исполнено.

Таким образом, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке» реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ст. 54 ФЗ Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно экспертному заключению ООО «Центр» от дд.мм.гггг рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: УР, <***> составляет <данные изъяты>

Данная оценка квартиры ответчиком не оспорена.

Судом не установлено обстоятельств, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, влекущих невозможность обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с указанным, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество следует удовлетворить, обратив взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, УР, <***>, определив начальную продажную цену в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости заложенного имущества установленной по результатам проведения экспертизы, - <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>..

Факт уплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты>. подтверждено платежным поручением №*** от дд.мм.гггг.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Никифорову В.Д. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и Никифоровым В.Д..

Взыскать с Никифорова В.Д. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в сумме 1 <данные изъяты>

в том числе:

основной долг – <данные изъяты> руб.;

проценты по кредиту- <данные изъяты> руб..

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 78,5 кв.м., расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <***>, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере <данные изъяты>

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с Никифорова В.Д. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья               А.А. Шуравин