Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-104/2020 ~ М-1398/2019 от 30.12.2019

<Номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея, Амурской области                     28 января 2020 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Козловой Е.Н.,

с участием ответчиков Ковалёва А.О., Ковалёва Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк к Ковалев АО, Кавалев ЕО о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого ФИО6 были предоставлены денежные средства в сумме 57000 рублей сроком на 32 месяца под 19,65 % годовых, в соответствии с условиями кредитного договора ФИО6 должна была ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с условиями кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика составляет 76027,24 руб. в том числе: просроченные проценты – 35393,95 руб., просроченный основной долг – 40633,29 руб. <Дата обезличена> ФИО6 умерла. ФИО6 не подключена к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков. Согласно ответу нотариуса Зейского нотариального округа <адрес> после смерти заемщика наследственное дело заведено на основании заявлений наследников первой очереди. Согласно информации, указанной в заявлении на получение кредита, родственниками заемщика являются: супруг ФИО7, сыновья Ковалёв Е.О. и Ковалёв А.О. по информации из автоматизированной системы Банка ФИО7 умер <Дата обезличена>. По сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии объект недвижимости, расположенный по адресу: <адрес>, мкр. Светлый, <адрес>, на момент открытия наследства находился в собственности заемщика. Право собственности прекращено <Дата обезличена> на основании свидетельств о праве на наследство. Банк считает, что данные обстоятельства свидетельствуют о принятии наследства. Истец обратился в суд с иском к ответчикам Ковалёву Е.О., Ковалёву А.О. о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 76027,24 рублей, в том числе: 40633,29 рубля – задолженность по основному долгу, 35393,95 рубля – задолженность по процентам и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2480,82 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчики Ковалёв Е.О., Ковалёв А.О. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражали, считают, что истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явки.

Заслушав ответчиков, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между ПАО Сбербанк и ФИО6 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого ФИО6 были предоставлены денежные средства в сумме 57000 рублей сроком на 32 месяца под 19,65 % годовых, в соответствии с условиями договора, ФИО8 должна осуществлять погашение кредита аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

ПАО Сбербанк России выполнил свои обязательства по кредитному договору с ФИО6 в полном объеме, что следует из копии лицевого счета за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

Пунктом 4.2.3 кредитного договора <Номер обезличен>, предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, неустойки, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В соответствии со ст. 129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Исходя из положений ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено в судебном заседании, ФИО6, являющаяся заемщиком по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, умерла <Дата обезличена> (свидетельство о смерти I-ОТ <Номер обезличен> от <Дата обезличена>).

Согласно представленному истцом расчету исковых требований по состоянию <Дата обезличена> задолженность ответчика составляет 76027,24 руб. в том числе: просроченные проценты – 35393,95 руб., просроченный основной долг – 40633,29 руб.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> к нотариусу Зейского нотариального округа с заявлениями о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО6, обратились Ковалёв А.О., Ковалёв Е.О. К имуществу ФИО6, умершей <Дата обезличена>, заведено наследственное дело <Номер обезличен>. Сведения об иных наследниках в материалах наследственного дела отсутствуют.

Из наследственного дела <Номер обезличен> к имуществу ФИО6, умершей <Дата обезличена>, следует, что наследство состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> 3103 штук акций <данные изъяты>».

Кадастровая стоимость указанной квартиры на день смерти ФИО6 согласно кадастрового паспорта помещения (выписке из государственного кадастра недвижимости) <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 1506157,85 руб.

Номинальная стоимость акций <данные изъяты>» согласно справке из реестра владельцев именных ценных бумаг по состоянию на <Дата обезличена> составляет 1 руб. каждая с причитающимися дивидендами.

<Дата обезличена> нотариусом Зейского нотариального округа ФИО9 были выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> Ковалёву А.О. в <данные изъяты> (семи десятых) долях, Ковалёву Е.А. в <данные изъяты> (трех десятых) долях, свидетельства о праве на наследство по закону на 3103 акции ПАО <данные изъяты> в равных долях по ? (одной второй) доле Ковалёву А.О. и Ковалёву Е.О..

Таким образом, после смерти ФИО6 было принято наследство по завещанию в <данные изъяты> долях Ковалёвым А.О. в сумме 1054310.50 руб. и в <данные изъяты> долях Ковалёвым Е.О. в сумме 451847,36 руб. и наследство по закону в равных долях по ? доле каждому в сумме 3190,30 руб. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Разрешая вопрос о размере суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, суд исходит из следующего.

Истцом в обоснование исковых требований в части взыскания задолженностей по кредитному договору представлен – расчет задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, расчет цены иска по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по договору, кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, копия лицевого счета ФИО6, заявление-анкета на получение потребительского кредита, копия паспорта ФИО6, копия свидетельства о смерти ФИО6, ответ нотариуса Зейского нотариального округа <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, сопроводительные письма в адрес Ковалёва А.О., Ковалёва Е.О. от <Дата обезличена>, список внутренних почтовых отправлений от <Дата обезличена>.

Ответчиками Ковалёвым Е.О., Ковалёвым А.О. представленный истцом расчет оставшейся суммы долга по кредитному договору не оспаривался, проверен судом и является верным.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Общая сумма задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 76027,24 рублей, в том числе 40633,29 рубля – задолженность по основному долгу, 35393,95 рублей – задолженность по процентам.

При этом стоимость наследуемого имущества в целом составила 1509348,15 рублей, что превышает сумму задолженности по кредитному договору, а решением Зейского районного суда от <Дата обезличена> взыскана задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 29259,66 руб.

Таким образом, требования истца в рамках настоящего гражданского дела не превышают пределов стоимости перешедшего к наследникам ФИО6 наследственного имущества.

Согласно ст. 314 ГК РФ, обязательство должно быть исполнено в срок.

В свою очередь, в судебном заседании ответчиками заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчиков о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу о частичной обоснованности заявления ответчиков о пропуске ПАО «Сбербанк России» срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичное суждение содержится в п. 24 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ <Дата обезличена>.

Следовательно, в тех случаях, когда исполнение обязательства предусмотрено по частям, срок давности исчисляется с момента наступления срока погашения задолженности отдельно по каждому платежу, поскольку именно с этого момента истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> разъяснено, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований, предъявленных ко взысканию, и определении периода взыскания задолженности суд, руководствуясь вышеуказанными положениями, исходит из того, что рассматриваемый кредитный договор предусматривает его исполнение аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора, определяющим ежемесячное погашение в конкретно указанную дату каждого месяца, начиная с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, в установленном размере, исчисляя данный срок отдельно по каждому платежу.

В нарушение условий заключенного кредитного договора последнее гашение задолженности (платеж) по указанному договору было произведено <Дата обезличена> в счет гашения задолженности и с <Дата обезличена> обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов не исполнялись.

С исковым заявлением банк обратился в суд <Дата обезличена>.

Поскольку оплата по кредитному договору должна производиться периодическими аннуитетными платежами, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Таким образом, к требованиям истца о взыскании задолженности за период до <Дата обезличена> (дата начала течения трехлетнего периода, предшествующего обращению истца в суд с настоящим иском) подлежит применению трехлетний срок исковой давности и задолженность подлежит взысканию за трехлетний период, предшествующий подаче иска.

С учетом графика осуществления платежей, банком не пропущен срок по платежам, которые подлежали внесению <Дата обезличена> в сумме 2302,73 руб. и <Дата обезличена> в сумме 2326,94 руб., а всего на сумму 4629,67 руб.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, образовавшейся в период с <Дата обезличена> года в размере 4629,67 руб., с ответчиков Ковалёва Е.О. и Ковалёва А.О. в солидарном порядке.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 400 руб. Оплата истцом госпошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк к Ковалев АО, Кавалев ЕО, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ковалёва Ковалев АО, Ковалёва Кавалев ЕО в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного Банка ПАО Сбербанк 5029 (пять тысяч двадцать девять) рублей 67 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 4629 рублей 67 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий