Решение по делу № 2-5075/2016 ~ М-5571/2016 от 05.09.2016

Дело № 2-5075/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2016 года город Хабаровск

Железнодорожный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Комаровой Л.С.

при секретаре Гавриленко С.А.

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Шовкетовой Татьяне Мамедовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец, «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО), обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику о взыскании суммы долга по кредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что у должника образовалась просроченная кредиторская задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом процентов и пени составляет 332 403 руб. 99 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом процентов и пени составляет 51 530 руб. 38 коп., которые просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) по доверенности Баранов Д.В. исковые требования поддержал в полном объеме по обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении, дополнив, что второй кредит от ДД.ММ.ГГГГ был взят ответчиком на частичное погашение задолженности по первому кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил в обоснование договор-поручение от ДД.ММ.ГГГГ за подписью заемщика о перечислении денежных средств и расширенную выписку о движении денежных средств по каждому кредитному договору.

Ответчик Шовкетова Т.М. в судебное заседание не явилась, предоставив заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие..

Представитель ответчика по доверенности Найденов Р.А. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, поддержав ранее данные показания, считает, что требования о взыскании денежных средств по второму договору не основаны на законе и нарушают права заемщика.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Положениями части 2 статьи 17 Конституции РФ закреплено что, основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения.

В соответствии со ст. 1 п. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 п. 1 пп. 1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствие с частью 2 статьи 17 Гражданского Кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

При этом, частью первой указанной статьи определено, что гражданская правоспособность - способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной мере за всеми гражданами.

В силу положений части 1 статьи 21 Гражданского кодекса РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор № о предоставлении целевого кредита в сумме 350 000 руб. 00 коп. (на ремонт), с учетом начисления процентной ставки по кредиту в размере 22,90 % в год, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик должен был оплачивать кредит ежемесячными платежами не позднее 4-го числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, в сумме 8400,18 руб. (кроме последнего месяца). Данные условия определены в Кредитном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ и утвержденном графике погашения кредита, с которыми согласился заемщик, путем подписания указанных документов.

Из предоставленных документов следует, что условия договора заемщиком не выполнены в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ систематически допускал просрочку исполнения обязательств.

По решению банка начисления процентов и пени приостановлены на ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма долга по кредитному договору № составляет 332 403 руб. 99 коп., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 279 906 руб. 48 коп., задолженность по просроченным процентам 47 497 руб. 51 коп., задолженность по пене 5 000 руб. 00 коп., которая самостоятельно снижена банком с учетом соразмерности последствий неисполнения обязательства, поскольку согласно представленному расчету неустойка составляла 24 629,27 руб.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 49 659 руб. 55 коп., с учетом начисления процентной ставки по кредиту в размере 15,00 % в год, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик должен был оплачивать кредит ежемесячными платежами не позднее 24-го числа каждого месяца, начиная с декабря 2015 года, в сумме 958,07 руб. (кроме последнего месяца). Данные условия определены в индивидуальных условиях Договора «Потребительский кредит» и утвержденном графике погашения кредита, с которыми согласился заемщик, путем подписания указанных документов.

Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по ТБС заемщика №.

Как следует из пояснений представителя истца и не опровергнуто ответчиком, денежные средства в сумме 49 659 руб. 55 коп., полученные ответчиком по Договору «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ, по поручению Шовкетовой Т.М. были перечислены на частичное гашение Кредитного договора №, что подтверждается Договором-поручение от ДД.ММ.ГГГГ.

Из предоставленных документов следует, что условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не выполнены в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ систематически допускал просрочку исполнения обязательств.

По решению банка начисления процентов и пени приостановлены на ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 530 руб. 38 коп., из них: задолженность по просроченному основному долгу – 47 553 руб. 35 коп., задолженность по просроченным процентам 1 130 руб. 37 коп., задолженность по пене 2 846 руб. 65 коп.

Частью 2 ст. 17 Конституции РФ закреплено что, основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения.

В соответствие с ч. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

При этом, частью первой указанной статьи определено, что гражданская правоспособность - способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной мере за всеми гражданами.

В силу ч. 1 ст. 21 Гражданского кодекса РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

В силу ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком- гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Статьей 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение заказать или приобрести товары (работы, услуги), возникающие правоотношения регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем, должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Согласно ч. 5 ст. 4 Закона РФ «О защите прав потребителей» если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к товару (работе, услуге), продавец (исполнитель) обязан предоставить потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), соответствующий этим требованиям. При этом ч. 1 ст. 16 указанного закона установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В соответствии с п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). Таким образом, при заключении кредитного соглашения у заемщика был выбор вступления в правоотношения с банком и возможность отказа от заключения соглашения, а также изменения его условий.

При подписании Шовкетовой Т.М. кредитных договоров она был ознакомлена с ними в полном объеме, о чем свидетельствуют подписи на каждой странице кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и Договора «Потребительский кредит» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как установлено в судебном заседании и объективно следует из представленных документов, со стороны истца условия договоров исполнены. Ответчик получил по двум договорам денежные средства, при этом ответчиком не в полном объеме исполнены условия кредитных договоров, денежные средства не возвращены и прекращено внесение ежемесячного платежа согласно условиям договора в установленные сторонами сроки. Кредитные договора отвечают требованиям ст. 820 ГК РФ.

Требования истца о взыскании процентов по договору и, неустойки за просрочку в возврате кредита обоснованы и соответствуют требованиям ст. 808-811 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1.ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ч.1 ГК РФ.

Проверив правильность расчетов, произведенных истцом, и сверив их с условиями кредитных договоров и правилами предоставления кредитов истцом, суд находит их, не противоречащими условиям договоров, правильными и математически верными.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Принимая во внимание право банка снижать самостоятельно размер пени, чем воспользовался истец, учитывая соразмерность последствий неисполнения обязательства, уменьшив сумму пени по кредитному договору № до 5 000 рублей, которую суд считает разумной, и не находит оснований для большего снижения размера пени.

Решением № от ДД.ММ.ГГГГ внеочередного собрания акционеров наименование «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) изменено на «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО).

На основании изложенного выше, суд считает, что исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, в том числе подлежат удовлетворению требования в части взыскания расходов по оплате государственной пошлины, так как согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Шовкетовой Татьяны Мамедовны в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 332 403 руб. 99 коп.

Взыскать с Шовкетовой Татьяны Мамедовны в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51 530 руб. 38 коп.

Взыскать с Шовкетовой Татьяны Мамедовны в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 039 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: Л.С. Комарова

Дата изготовления мотивированного

решения суда 26 октября 2016 года