Решение по делу № 2-249/2020 (2-4459/2019;) ~ М-2466/2019 от 06.05.2019

№ 2-249/2020

24RS0056-01-2019-003422-87

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 января 2020 г. г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Горпинич Н.Н.,

при секретаре Богомоловой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЮниКредит Банк» к Быковой Елене Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Быковой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 03.03.2017 между АО «ЮниКредит Банк» и Быковой Е.Ю. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 3 215 000 рублей на срок до 03.03.2028. Кредит предоставлен для покупки квартиры, расположенной по адресу: <адрес> За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке в следующем размере: а) 12% годовых применяется в течение срока действия договора, за исключением периодов, предусмотренных п. «б»; б) ставка 14,5% годовых применяется с даты погашения, следующей за датой истечения двух месяцев со дня окончания периода страхового покрытия по договору страхования, предусмотренному п. 2.2 договора, до даты погашения, следующей за месяцем предоставления заемщиком в соответствии с п. 4.1.15 договора документов, подтверждающих заключение договора страхования на новый срок/продление срока действия договора страхования. С даты погашения, следующей за месяцем предоставления заемщиком документов, подтверждающих заключение договора страхования на новый срок/продление срока действия договора страхования, применяется процентная ставка в размере, указанном в подпункте «а». Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно по 03 календарным дням месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем использования кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 43 975 рублей. Пунктом 4.7.2 кредитного договора предусмотрено право банка досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению основного долга по кредиту и уплате начисленных на его сумму процентов банк направил в адрес заемщика требование о погашении всей задолженности по кредиту. Однако в добровольном порядке заемщиком задолженность не погашена. По состоянию на 08.05.2018 образовалась задолженность в размере 3 255 640,01 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 3 106 669,35 рублей, проценты, начисленные по текущей ставке в размере 112 687,52 рублей, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 34 396,91 рублей, штрафные проценты в размере 1 886,23 рублей. В соответствии с отчетом об оценке от 07.09.2018 рыночная стоимость объекта оценки составляет 2 901 636 рублей. Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3 255 640,01 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 478,20 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 80,1 кв.м., жилой площадью 51,2 кв.м., установив начальную продажную цену на торгах в размере 2 321 308,80 рублей.

В судебное заседание истец АО «ЮниКредит Банк» представителя не направил, о месте и времени слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Быкова Е.Ю. в зал суда не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно. Конверт с извещением возвращен в адрес суда в связи с истечением срока хранения. В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного исследования по делу установлено, что 03.03.2017 между АО «ЮниКредит Банк» и Быковой Е.Ю. заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора истцом ответчику предоставлен кредит в размере 3 215 000 рублей на срок до 03.03.2028. Кредит предоставлен заемщику для покупки квартиры по адресу: <адрес>.

За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке в следующем размере: а) 12% годовых применяется в течение срока действия договора, за исключением периодов, предусмотренных п. «б»; б) ставка 14,5% годовых применяется с даты погашения, следующей за датой истечения двух месяцев со дня окончания периода страхового покрытия по договору страхования, предусмотренному п. 2.2 договора, до даты погашения, следующей за месяцем предоставления заемщиком в соответствии с п. 4.1.15 договора документов, подтверждающих заключение договора страхования на новый срок/продление срока действия договора страхования. С даты погашения, следующей за месяцем предоставления заемщиком документов, подтверждающих заключение договора страхования на новый срок/продление срока действия договора страхования, применяется процентная ставка в размере, указанном в подпункте «а». Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно по 03 календарным дням месяца, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем использования кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 43 975 рублей.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, согласно которой 03.03.2017 сумма кредита была зачислена на счет заемщика.

На основании договора купли-продажи от 03.03.2017 ответчиком, в том числе за счет кредитных денежных средств, приобретена в собственность квартира по адресу: <адрес> состоящая из четырех жилых комнат, общей площадью 80,1 кв.м., жилой площадью 51,2 кв.м., кадастровый номер №. Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 9 договора купли-продажи от 03.03.2017 на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки на квартиру, квартира считается находящейся в залоге у банка.Как видно из представленной стороной истца выписки по счету ответчика и расчета истца, ответчик обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, поскольку допустил нарушение по погашению текущей задолженности по кредиту согласно графика платежей.

Задолженность по кредитному договору, досрочно востребованная банком по приведенным основаниям, составляет 3 255 640,01 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 3 106 669,35 рублей, проценты, начисленные по текущей ставке в размере 112 687,52 рублей, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 34 396,91 рублей, штрафные проценты в размере 1 886,23 рублей.

Обязанность по погашению задолженности по кредитному договору заемщик до настоящего времени не исполнил.

Проверив расчет, представленный истцом, суд полагает, что требования банка о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено право залогодержателя обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое па решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как предусмотрено п. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующие, установленные в ходе исследования материалов дела, обстоятельства: указанное истцом имущество находится в залоге истца, что подтверждено соответствующим договором и закладной от 03.03.2017; заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по кредитному договору более чем 3 раза в течение 12 месяцев; сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; истец воспользовался правом потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, направив письменное требование; ответчик не выполнил обязанности по погашению задолженности, доказательств обратного не представил.

С учетом изложенного, требование кредитора об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно представленному истцом отчету об оценке рыночной стоимости <данные изъяты>» по результатам оценки, произведенной по состоянию на 05.09.2018, рыночная стоимость квартиры определена в размере 2 901 636 рублей.

При таких обстоятельствах, начальную продажную цену квартиры суд определяет в размере 2 321 308,80 рублей (80% от рыночной стоимости 2 901 636 рублей).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска госпошлины, рассчитанной в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 30 478,20 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Быковой Елены Юрьевны в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 3 255 640,01 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 478,20 рублей, всего взыскать 3 286 118,21 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из четырех жилых комнат, общей площадью 80,1 кв.м., в том числе жилой площадью 51,2 кв.м., кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 321 308,80 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.Н. Горпинич

Копия верна.

Судья: Н.Н. Горпинич