Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2818/2019 ~ М-2459/2019 от 13.09.2019

Дело № 2-2818/2019

24RS0035-01-2019-003269-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2019 г.                                     г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Патова С.М.

при секретаре Герлиц М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Филатовой (Мокрушиной) Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту АО «Банк Русский Стандарт», истец) обратилось в суд к Филатовой (Мокрушиной) Е.В. с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Филатова (Мокрушина) Е.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании Заявления Филатова (Мокрушина) Е.В. указала, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы но картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласна, экземпляр которых получила на руки. В Заявлении Филатова (Мокрушина) Е.В. также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты (предложения) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл Филатовой (Мокрушиной) Е.В. счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Анкете - Заявлении ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Таким образом, был заключен договор о карте №. Акцептовав ДД.ММ.ГГГГ оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя Ответчика банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета этой карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта ответчиком была получена и активирована. По карте были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счета выписки. При этом, в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязалась, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании ст. 810 ГК РФ и Условий договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 212 786 рублей 61 копейки выставив и направив ей Заключительный Счет-выписку со сроком оплаты до 18.07.2014. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, исполнены не были. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету Клиента и составляет в соответствии с расчетом задолженности 212 786 рублей 61 копейку. В соответствии с изменениями № 10 в Устав ЗАО «Банк Русский Стандарт» наименование Банка с 25.11.2014 изменено на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт»). В связи с этим просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору о карте № в размере 212 786 рублей 61 копейку и в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5 328 рублей (л.д. 3-5).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.59, 62), ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Банк Русский Стандарт» (л.д. 5).

Ответчик Филатова (Мокрушина) Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.59, 60).

Представитель ответчика Филатовой (Мокрушиной) Е.В. - адвокат Матыцин Р.М., действующий на основании ордера (л.д. 63), в судебном заседании и в письменных возражениях на исковое заявление (л.д.64) просил применить срок исковой давности и отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, в протокольной форме определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Мокрушина Е.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением-анкетой на получение кредитной карты. «Кредит в кармане» по тарифному плану 237/2 с лимитом кредитования 30 000 рублей (л.д.9-10).

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-13) Мокрушина Е.В.просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживания карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «информация о карте» анкеты; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «валюта счета» раздела «информация о карте» анкеты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.

Данным заявлением Мокрушина Е.В. подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении с ней договора о карте являются действия банка по открытию ей счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного банком в дату отражения на счете первой расходной операции, не будет превышать 150 000 рублей; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться условия и тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положениях которых обязуется неукоснительно соблюдать; информация о номере открытого ей банком счета и размере установленного ей лимита будет доведена до нее в порядке, определенном условиями; с момента заключения договора о карте к ее взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план (являющийся составной частью тарифов), указанный в графе «тарифный план» раздела «информация о карте» анкеты; ее предложение о заключении договора о карте может быть принято банком в течение 1 года с даты подписания ею настоящего заявления и передачи его в банк.

Из условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д.14-18) следует, что под картой понимается выпущенная по договору банковская карта, предназначенная для совершения держателем, на чье имя она выпущена, операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на счете, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, и выданная держателю банком во временное пользование (п.1.21). Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п.1.34). В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Банк вправе в одностороннем порядке изменить лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля)), уведомляя клиента о новом размере лимита в счет-выписке (п.2.11). В случае несогласия с заменой тарифного плана клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 12 условий (п.2.18)... Любое изменение условий договора, согласованное банком и клиентом и произведенное на основании письменного заявления, предоставленного клиентом в банк, приравнивается к заключению дополнительного соглашения к договору (п.2.21). В рамках договора банк открывает клиенту счет…(п.3.1).

В целях погашения задолженности (если иное не предусмотрено п.5.24 условий): клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.. (п.5.14). За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п.5.18.4.).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.5.22).

Согласно тарифному плану ТП 237/2 (л.д.19-22), размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередных платежей и иных платежей в соответствии с условиями, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств составляет 39 % годовых. Размер процентов, начисляемых на сумму кредита с измененными условиями возврата составляет 37 4% годовых. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита- 4,9 % (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1 % (минимум 100 рублей), за счет кредита 4,9 % (минимум 100 рублей). Плата за оплату товаров с использованием карта (ее реквизитов) не взимается. Минимальный платеж устанавливается в размере 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. Установлена плата за пропуск минимального платежа, свершенный впервые 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1 000 рублей, 4-й раз подряд 2 000 рублей Льготный период составляет 55 дней. Неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете составляет 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки. Ежемесячная комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «страхование от недобровольной потери работы» составляет 150 рублей.

С данными общими условиями предоставления кредитной карты Мокрушина Е.В. была ознакомлена и согласна, обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете.

Договор кредитной карты согласно Общим условиям был заключен путем активации кредитной карты Банком ДД.ММ.ГГГГ, полученной Мокрушиной Е.В. по волеизъявлению последней, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 28).

Тем самым ответчик приняла на себя обязательства по заключенному договору кредитной карты.

Согласно свидетельству о заключении брака №, ДД.ММ.ГГГГ А.С. и Мокрушина Е.В. заключили брак, после заключения брака Мокрушиной Е.В. присвоена фамилия Филатова (л.д. 66).

Как следует из выписки по номеру договора № Филатовой (Мокрушиной) Е.В. производилось неоднократное приобретение товаров и снятие наличных денежных средств по кредитной карте (л.д.28-31). Вместе с тем, обязательства по оплате минимального платежа Филатова (Мокрушина) Е.В. неоднократно нарушала.

Согласно выписке по номеру договора, Филатовой (Мокрушиной) Е.В. 18.07.2014 внесен последний взнос в счет погашения кредита в сумме 1 000 рублей (л.д. 28-31).

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по договору, Банк 19.06.2014 в одностороннем порядке расторг с ней договор, путем выставления заключительного счета, потребовав оплатить задолженность в сумме 212 786 рублей 61 копейка в срок до 18.07.2014 (л.д. 25-27), однако данное требование Филатовой (Мокрушиной) Е.В. исполнено не было, задолженность по договору кредитной карты не погашена.

Согласно расчету, представленному истцом, общий размер задолженности Филатовой (Мокрушиной) Е.В. по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.07.2019 составляет 212 786 рублей 61 копейка (л.д. 7-8).

Расчет, произведенный истцом, проверен судом и признается верным, поскольку соответствует условиям заключенного договора.

Ответчик не представила суду доказательств того, что она погасила имеющуюся у нее кредитную задолженность полностью либо в части.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по заключенному договору кредитной карты, 19.06.2014 АО «Банк Русский Стандарт» сформировал и направил в адрес Филатовой (Мокрушиной) Е.В. заключительный счет с требованием о возврате задолженности в полном объеме, предоставив ответчику срок для полной оплаты задолженности до 18.07.2014. Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности был установлен с 19.07.2014 до 19.07.2017. Истец же подал исковое заявление в суд за пределами срока исковой давности – 11.09.2019 (л.д. 44). До подачи искового заявления в суд истец АО «Банк Русский Стандарт» обращался к мировому судье судебного участка № 140 в г. Минусинске и Минусинском районе с заявлением о выдаче судебного приказа. Заявление АО «Банк Русский Стандарт» о выдаче судебного приказа направлено в судебный участок 13.02.2019 (л.д. 52-53, 54), то есть также за пределами срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Филатовой (Мокрушиной) Е.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты - отказать.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 26.10.2019.