Решение по делу № 2-732/2014 ~ М-603/2014 от 12.05.2014

Дело № 2-732/14

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации.

Город Мыски                                                                                                   29 июля 2014 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Пахорукова А.Ю.,

с участием представителя истца Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» - Лоншакова В.Е., действующего на основании письменной доверенности № от 01.01.2013 года,

представителя ответчика Нурмухаметова И.В. – адвоката Яниной А.В., действующей на основании ордера № от 09 июля 2014 года и удостоверение №

при секретаре судебного заседания Лысенко Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Нурмухаметову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально истец обратился в суд с иском к ответчику Нурмухаметову И.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 16.09.2011 года в размере 222.994,41 рубля; об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ГАЗ-27527 ГРУЗОВОЙ ФУРГОН ЦЕЛЬНО, год выпуска 2011, идентификационный № двигатель №, кузов №, цвет серебристый, в счет погашения вышеуказанной задолженности, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5.429,94 рублей.

    Требования истца мотивированы тем, что 16 сентября 2011 года в соответствии с кредитным договором № заключенным между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Нурмухаметовым И.В., ответчику был предоставлен кредит на сумму 493.240 рублей на срок до 16.09.2014 года на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля ГАЗ-27527 грузовой фургон цельно, год выпуска 2011 год, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет серебристый.

        В целях обеспечения выданного кредита 16.09.2011 года между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №

        В соответствии с условиями кредитного договора № заключенного 16.09.2011 года ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.

        Однако, в нарушение вышеуказанных условий данного кредитного ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

        Факт выдачи кредита ответчику и нарушения им своих обязательств перед ООО «Русфинанс Банк» подтверждается следующими документами: кредитным договором № от 16 сентября 2011 года; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору № от 16 сентября 2011 года; расчетом задолженности.

    Сумма задолженности Нурмухаметова И.В. по кредитному договору № от 16.09.2011 года составляет 222.994,41 рубля, из которых: текущий долг по кредиту – 71.750,15 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга 268,33 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) 105.651,48 рубль; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 9.708,06 рублей; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту 32.645,74 рублей и повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 2.970,65 рублей.

В судебном заседании представитель истца Лоншаков В.Е., действующий на основании письменной доверенности № от 01.01.2013 года (л.д. 62), исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить. При этом уточнил исковые требования, в связи с тем, что на момент рассмотрения дела в суде ответчик Нурмухаметов И.В. внес в счет погашения задолженности 60.000 рублей. По состоянию на 11.07.2014 года его задолженность по кредитному договору № составляет 122.994,41 рубля. Поэтому просил суд взыскать с Нурмухаметова И.Н. сумму задолженности по кредитному договору № от 16.09.2011 года в размере 122.994,41 рубля. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ГАЗ-27527 ГРУЗОВОЙ ФУРГОН ЦЕЛЬНО, год выпуска 2011, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет серебристый, в счет погашения вышеуказанной задолженности, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.429,94 рублей.

Ответчик Нурмухаметов И.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с участием представителя – адвоката Яниной А.В. Кроме того, представил в суд письменные возражения на исковые требование (л.д. 103-106), в которых указал, что с исковыми требованиями истца он не согласен и не признает их в полном объеме, считает их необоснованными, преждевременными и не подлежащими удовлетворению.

Представитель ответчика Нурмухаметова И.В. – адвокат Янина А.В. в судебном заседании доводы своего доверителя поддержала в полном объеме, пояснив в их обоснование, что ответчиком Нурмухаметовым И.В. обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись надлежащим образом до декабря 2013 года. Им в период с 20 октября 2011 года по 11 октября 2013 года платежи производились до 20 числа текущего месяца и в больших суммах, нежели ежемесячный платеж. С февраля 2014 года платежи Нурмухаметовым И.В. не производились в связи с тяжелым материальным положением, при этом, он обращался к представителям истца с просьбой о предоставлении отсрочки погашения кредита. Нурмухаметов И.В. со своей стороны пытался принять возможные меры к погашению задолженности, но сотрудники банка не желали найти никакого компромисса с целью разрешения возникших у него материальных затруднений. В последствии ответчиком было оплачено: 24 июня 2014 года – 40.000 рублей, 08 июля 2014 года – 60.000 рублей. Согласно графика погашения кредита: на февраль 2014 года (период с которого он перестал выплачивать кредит) основной долг с начисленными по кредиту процентами составил 135.716,09 рублей. при этом, им 24 июля и 08 июля 2014 года была выплачена денежная сумма в размере 100.000 рублей. Таким образом, остаток задолженности по кредиту (основной долг и проценты за пользование кредитом) без штрафных санкций составляет на день рассмотрения исковых требований всего 35.716,09 рублей. При этом, истцом необоснованно завышены штрафные санкции. Нурмухаметов И.В. обязан исполнять свои обязательства по кредитному договору, то есть оплате задолженности по основному денежному долгу и задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, что он и выполняет и не отказывается от их выполнения. Кроме того, в предоставленных ответчиком расчетах по задолженности просрочка по кредитам начинается практически с начала выплаты кредита, с чем он не согласен, поскольку он согласовывал с представителями банка ежемесячные платежи и ни разу ему не говорили о наличии просрочки, кроме того, он практически оплачивал ежемесячные платежи по кредиту в большем размере, что указано в графике погашения кредита. Ответчик Нурмухаметов И.В. также не согласен с исковыми требованиями истца ООО «Русфинанс банк» в части взыскания задолженности на сумму просроченного кредита в размере 105.651,48 рублей, долга по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) 9.708,06 рублей, повышенных процентов за просрочку погашения долга по кредиту 32.645,74 рублей, повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов – 2.970,65 рублей, поскольку штрафные санкции намного превышают основной долг и нарушает его права как потребителя банковских услуг. Кроме того, кредитный договор от 16.09.2011 года является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, ответчик как сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание. Таким образом, включение банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, условия о возможности повышения просроченного кредита, повышенных процентов за просроченный кредит, повышенных процентов на просроченные проценты, ущемляет его установленные законом права потребителя. Кроме того, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Также просила суд учесть, что у ответчика на иждивении двое несовершеннолетних детей и супруга, которая в настоящее время не работает.

Заслушав объяснения сторон, а также исследовав письменные доказательства по делу в их совокупности и взаимосвязи, суд находит иск в целом обоснованным, но подлежащим частичному удовлетворению по следующим мотивам.

На основании ст. 809 ч. 1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

        В судебном заседании установлено, что 16 сентября 2011 года в соответствии с кредитным договором № заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Нурмухаметовым И.В., ответчику был предоставлен кредит в сумме 493.240 рублей на срок до 16 сентября 2014 года, под 19,50 % годовых, на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля (л.д. 21-22) ГАЗ-27527 грузовой фургон цельно, год выпуска 2011 год, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет серебристый. согласно п. 4.1. кредитного договора за пользованием кредитом в течение срока, определенного п. 1.1.2 договора, заемщик обязался уплатить кредитору проценты. Согласно п. 5 данного договора ответчик Нурмухаметов И.В. обязался обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 18.205,15 рублей на счете в срок не позднее рабочего дня каждого месяца. Согласно п. 6.1 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п. 1.1.2, 5.1., 5.2 заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 7.1. заемщик обязуется передать кредитору в качестве обеспечения приобретенный автомобиль. Ответчиком Нурмухаметовым И.В. было дано согласие заключение данного договора на указанных условиях (л.д. 9-10).

        В целях обеспечения выданного кредита 16 сентября 2011 года между ответчиком и ООО «РУСФИНАНС БАНК» был заключен договор залога имущества №, согласно которому залогодатель Нурмухаметов И.В. предоставляет залогодержателю ООО «РУСФИНАНС БАНК» в залог транспортное средство модели ГАЗ-27527 грузовой фургон цельно, год выпуска 2011 год, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет серебристый. Согласно п. 2 данного договора залоговая стоимость имущества составляет 663.840 рублей. Согласно п. 5.1 договора взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору (л.д. 11-12).

Из копии свидетельства о регистрации транспортного средства (л.д. 25-26) видно, что автомобиль марки ГАЗ-27527 грузовой фургон цельно, год выпуска 2011 год, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет серебристый, собственником автомобиля является Нурмухаметов И.В..

Факт получения ответчиком Нурмухаметовым И.В. кредита у истца подтверждается копией анкеты заемщика (л.д. 16-19), копиями заявлений на перевод денежных средств (л.д. 20,23,24).

В связи с образованием просроченной задолженности истец 08.04.2014 года направил Нурмухаметову И.В. претензию, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в десятидневный срок (л.д. 28,29-30).

Согласно имеющегося в материалах дела заключения о стоимости № автомобиля без осмотра от 02.06.2014 года (л.д. 99-102) итоговая величина среднерыночной стоимости автомобиля ГАЗ-27527 ГРУЗОВОЙ ФУРГОН ЦЕЛЬНО, 2011 года выпуска, составляет 315.000 рублей, без учета НДС.

Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя о возбуждении исполнительного производства от 14.07.2014 года (л.д. 98) возбуждено исполнительное производство № о наложении ареста на транспортное средство в отношении должника Нурмухаметова И.Н.

Суду истцом представлен расчет задолженности Нурмухаметова И.В. по просроченным процентам и просроченному кредиту, по кредитному договору (л.д. 41-50), и история всех погашений клиента по договору (л.д. 51-55) из которых усматривается, что задолженность ответчика по кредитному договору № от 16.09.2011 года составляет 222.994,41 рубля. Однако, согласно представленного в суд представителем истца ООО «РУСФИНАНС БАНК» письменного ходатайства об уточнении исковых требований (л.д. 97) задолженность ответчика Нурмухаметова И.В. по состоянию на 11.07.2014 года составляет 122.994,41 рубля, из которых 32.645,74 рубля – повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и 2.970,65 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.

Анализируя представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными, но подлежащими частичному удовлетворению. В судебном заседании было установлено, что между истцом и ответчиком Нурмухаметовым И.В. 18 апреля 2014 года был заключен кредитный договор № на сумму 493.240 рублей. Нурмухаметов И.В. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору, допускал просрочку платежей, в связи с чем имеется задолженность по кредитному договору в размере 87.378,02 рублей (122.994,41 рубля - 32.645,74 рубля (повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту) – 2.970,65 рублей (повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов)). Поэтому требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 87.378,02 рублей, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Однако, суд признаёт заслуживающими внимания доводы представителя ответчика о несоразмерности неустоек последствиям нарушенного обязательства, при наличии задолженности по основному долгу в размере 87.378,02 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере 32.645,74 рублей и повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов размере 2.970,65 рублей, являются несоразмерными и не отвечают требованиям разумности и справедливости.

С учётом этого, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту до 16.322,87 рублей и повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов до 1.485,33 рублей, таким образом задолженность ответчика Нурмухаметова И.В. перед истцом ООО «РУСФИНАНС БАНК» по кредитному договору № от 16 сентября 2011 года, подлежащая взысканию, составляет: 87.378,02 рублей, 16.322,87 рубля - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, 1.485,33 рублей - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов, всего с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредиту в общей сумме 105.186,22 рублей.

Нурмухаметов И.В. в обеспечение погашения суммы кредита, процентов и иных сумм по договору предоставил в залог транспортное средство – автомобиль модели ГАЗ-27527 грузовой фургон цельно, год выпуска 2011 год, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет серебристый. Однако, в связи с тем, что ответчик в добровольном порядке частично погасил имеющуюся перед истцом задолженность, которая в настоящий момент составляет 105.186,22 рублей, а залоговая стоимость указанного автомобиля, согласно договора залога имущества №, составляет 663.840 рублей, следовательно, допущенное ответчиком нарушение обязательства по кредитному договору несоразмерно стоимости заложеного имущества, и в силу п. 2 ст. 348 ГК РФ в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенный автомобиль следует отказать за необоснованностью.

    Подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины в размере 5.429,94 рублей, поскольку это предусмотрено ст. 98 ГПК РФ и подтверждается копией платежного поручения № от 23.04.2014 года (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 234-236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Нурмухаметову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Нурмухаметову И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору № от 16.09.2011 года в размере 105.186 (ста пяти тысяч ста восьмидесяти шести) рублей 22 копеек.

Взыскать с Нурмухаметову И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5.429 (пяти тысяч четырехсот двадцати девяти) рублей 94 копеек.

В остальной части иска Открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» отказать за необоснованностью.

Меры по обеспечению иска Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Нурмухаметову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отменить.

Снять арест с транспортного средства - автомобиля марки ГАЗ-27527 ГРУЗОВОЙ ФУРГОН ЦЕЛЬНО, 2011 года выпуска, идентификационный № модель, номер двигателя №, цвет серебристый, кузов №, паспорт транспортного средства серии № от 20.06.2011 года, принадлежащего на праве собственности Нурмухаметову И.В..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия через Мысковский городской суд.

Судья                                     Пахоруков А.Ю.