Решение по делу № 2-178/2015 ~ М-73/2015 от 03.02.2015

Дело №2-178/2015г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

**.**.**** г. Далматово Курганской области

Далматовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Соколовой Е.В.,

при секретаре Ворваниной О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Вавилову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ОАО «МДМ Банк» (далее-банк) обратилось в суд с иском к Вавилову С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что **.**.**** между «МДМ Банк» и Вавиловым С.В. (далее по тексту - заемщик) был заключен кредитный договор №* (далее по тексту - кредитный договор) путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта (предоставления суммы кредита в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ) банком. По кредитному договору банк предоставил заемщику кредит в размере ****, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 21,50 % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем перечисления всей суммы кредита **.**.**** на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету №*) за период с **.**.**** по **.**.**** В соответствии с условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей. Между тем, заемщик перестал исполнять свои обязанности, установленные кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, что повлекло начисление банком штрафных санкций в соответствии с условиями кредитного договора: **** в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов; **** при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа **** в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей; **** за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет ****, в том числе: **** - задолженность по основному денежному долгу; **** - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; **** - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, ****- задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности заемщика перед банком по состоянию на **.**.****

Кроме того, **.**.**** между «МДМ Банк» и Вавиловым С.В. был заключен кредитный договор №* путем направления в банк заемщиком заявления (оферты) об открытии банковского счета и предоставлении кредита и ее акцепта (предоставления суммы кредита в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ) банком. По кредитному договору банком был предоставлен кредит заемщику в размере ****, сроком до востребования, но не позднее **.**.**** г., с процентной ставкой 15,00 % годовых. Факт получения траншей подтверждается выпиской по счету №* (RUR) за период с **.**.**** по **.**.**** В соответствии с условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей. Между тем, заемщик перестал исполнять свои обязанности, установленные кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, что повлекло начисление банком штрафных санкций в соответствии с условиями кредитного договора: начислении банком штрафных санкций в соответствии с условиями кредитного договора; **** за каждый случай нарушения клиентом срока возврата кредита(части кредита) и/или уплаты процентов. Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет ****, в том числе: **** - задолженность по основному денежному долгу; **** - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; **** - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, **** - задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов, **** - комиссия, что подтверждается расчетом задолженности заемщика перед банком по состоянию на **.**.****

В обоснование исковых требований истец ссылается на ст.ст. 309, 310, 314, 810, 819 ГК РФ, и просит взыскать с Вавилова С.В. - задолженность по кредитному договору №* по состоянию на **.**.**** в размере ****, в том числе: **** - задолженность по основному денежному долгу; **** - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; **** - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; и задолженность по кредитному договору №* по состоянию на **.**.**** в размере ****, в том числе: **** - задолженность по основному денежному долгу; **** - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; **** - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; **** - расходы по оплате государственной пошлины.

Гражданское дело просит рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик Вавилов С.В. в судебное заседание не явился, предварительно был извещен надлежащим образом. О причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Поступившее в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие лица, Вавиловым С.В. не подписано, в связи с чем, суд находит причины его неявки неуважительными, а материалы дела достаточными для рассмотрения в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «МДМ Банк» к Вавилову С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим обстоятельствам.

Согласно копиям свидетельства о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации, свидетельства серии 54 № 000922310 о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц, Устава ОАО «МДМ Банк» является юридическим лицом. Представленная суду копия генеральной лицензии подтверждает, что ОАО «МДМ Банк» предоставлено право на осуществление банковских операций, в том числе размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст.435 и ст. 436 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

С учетом положений ст.433 и ст. 440 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

Судом установлено, что **.**.**** Вавилов С.В. обратился в ОАО «МДМ Банк» с заявлением-офертой (анкетой) на получение кредита по продукту «Гарантированный кредит для своих» и заключении договора банковского счета. Приложены копия анкеты и заявления (оферты).

Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Гарантированный кредит для своих», Условия использования банковской карты международной платежной системой **** и акцептованное Банком настоящее заявление (оферта) являются Договором банковского счета. Условия кредитования, график возврата кредита по частям и акцептованное банком настоящее Заявление (оферта) являются кредитным договором.

Договор банковского счета и кредитный договор заключаются по продукту «Гарантированный кредит для своих» в рамках заключенного между банком и клиентом договора комплексного обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. Все права, обязанности, ответственность банка и заемщика, а также иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяются к договору банковского счета и кредитному договору, если в них не предусмотрено иное.

По кредитному договору №* банком заемщику был предоставлен кредит в размере ****, сроком на 36 месяцев, по процентной ставке 21,50 % годовых (раздел Б).

Целью заключения кредитного договора являются личные нужды заемщика. Ответственность за погашение лежит на заемщике. Заемщик ознакомлен и согласен с условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б заявления (оферты), порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.

Заявлением (офертой) заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, которая составляет 23,75% годовых и определяется на момент заключения кредитного договора при условии соблюдения им графика возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, по срокам и по суммам платежа, без учета возможности частичного/полного досрочного погашения кредита (части кредита), штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором.

Согласно расписке в получении банковской карты и экземпляра заявления (оферты) Вавилов С.В. получил банковскую карту №* и невскрытый конверт PIN-конверт, а также экземпляр заявления (оферты).

Требования закона при заключении истцом и ответчиком кредитного договора были соблюдены, кредитный договор представлен суду в письменной форме, факт получения суммы кредита ответчиком Вавиловым С.В. подтвержден выпиской по счету №* за период с **.**.**** по **.**.****

Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается действительным, заключенным и исполненным в части обязательства банка в части выдачи кредита.

Из графика возврата кредита по частям по кредитному договору №* усматривается, что ежемесячный платеж по кредиту составляет ****, со сроком кредита на 36 месяцев, не позднее 10 числа, начиная с **.**.**** г., последний платеж должен производиться **.**.**** в сумме ****

Так же истцом представлена копия паспорта, страховое свидетельство ответчика, анкета заявителя от **.**.**** г., выписка из тарифов ОАО «МДМ Банк» для частных клиентов на **.**.**** г., расчет полной стоимости кредита по кредитному договору №*, с которыми ответчик был ознакомлен.

Кредитным договором (раздел Б) предусмотрены штрафные санкции: ****- в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов; **** - при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; ****- в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей; **** за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

В соответствии с представленным расчетом по кредиту по состоянию на **.**.**** задолженность Вавилова С.В. перед ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору №* составила ********, в том числе: **** - задолженность по основному денежному долгу; **** - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; ****- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, ****-задолженность по единовременным штрафам за просрочку вынесения очередного платежа в счет гашения кредиты и уплаты процентов.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения заемщиком Вавиловым С.В. своих обязательств по кредитному договору подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредитному договору, который судом проверен, ответчиком не оспаривается, иного расчета ответчиком суду не представлено, а также выпиской из лицевого счета заемщика за период с **.**.**** по **.**.**** г., подтверждающие доводы представителя истца о ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора в части внесения ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов с просрочкой платежей. Представленный истцом расчет задолженности принимается судом для взыскания.

Из представленной выписки из лицевого счета №* Вавилова С.В. за период с **.**.**** по **.**.**** следует, что ответчиком после **.**.**** не вносились платежи по возврату кредита и внесения платы за кредит.

Также в судебном заседании установлено, что **.**.**** между «МДМ Банк» и Вавиловым С.В. был заключен кредитный договор №* путем направления в банк заемщиком анкеты-заявления (оферты) на получение международной банковской карты и ее акцепта (предоставления суммы кредита в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ) банком.

Согласно копии Уведомления об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте от **.**.**** Вавилову С.В. был предоставлен кредит (выпущена карта с кредитным лимитом ****) в размере ****, сроком до востребования, но не позднее **.**.**** г., с процентной ставкой 15,00 % годовых.

Факт получения траншей подтверждается выпиской по счету №* (RUR) за период с **.**.**** по **.**.****

Анкета-заявление (оферта)/заявление, уведомление об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте от **.**.**** г., Условия (только если у клиента отсутствует карта), Условия кредитования, Тарифы банка, действующие на момент выдачи Уведомления (в отношении размера процентов по кредиту, который не может быть в одностороннем порядке увеличен, и/или порядке их определения, который не может быть в одностороннем порядке изменен, а также комиссионного вознаграждения за операции по договору, связанные с кредитованием (комиссии, включенные и не включенные в расчет ПСК) которое не может быть в одностороннем порядке увеличено либо установлено банком, если иное не предусмотрено федеральным законом) составляют договор.

Уведомлением заемщик Вавилов С.В. подтвердил, что ознакомлен с Условиями (только если у клиента отсутствует карта), Тарифами банка и Условиями кредитования до заключения им договора, а также с информацией о полной стоимости кредита.

Требования закона при заключении истцом и ответчиком кредитного договора были соблюдены, кредитный договор представлен суду в письменной форме, факт получения суммы кредита ответчиком Вавиловым С.В. подтвержден выпиской по счету №* (RUR) за период с **.**.**** по **.**.****

Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается действительным, заключенным и исполненным в части обязательства банка в части выдачи кредита.

Так же истцом представлена копия паспорта, страховое свидетельство ответчика, анкета заявителя от **.**.**** г., Тарифы на выпуск и обслуживание расчетных банковских карт с возможностью установления кредитного лимита в форме «овердрафта международных платежных систем **** (в расчете на одну карту) для точек продаж, использующих ****».

Кредитным договором предусмотрены штрафные санкции: **** за каждый случай нарушения клиентом срока возврата кредита(части кредита) и/или уплаты процентов.

В соответствии с представленным расчетом по кредиту по состоянию на **.**.**** задолженность Вавилова С.В. перед ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору №* составила ****, в том числе: **** - задолженность по основному денежному долгу; **** - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; **** - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, **** - задолженность по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов, **** – комиссия.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения заемщиком Вавиловым С.В. своих обязательств по кредитному договору №* подтверждается представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредитному договору, который судом проверен, ответчиком не оспаривается, иного расчета ответчиком суду не представлено, а также выпиской из лицевого счета №* за период с **.**.**** по **.**.**** г., подтверждающие доводы представителя истца о ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора в части внесения платежей по погашению кредита и уплате процентов с просрочкой платежей. Представленный истцом расчет задолженности принимается судом для взыскания.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

При оценке исполнения ответчиком своих обязательств по кредитным договорам, судом установлено, что заемщик Вавилов В.В. условия договоров в части своевременного внесения платежей по договорам не исполнил, поэтому требование истца о взыскании с ответчика суммы кредитов с причитающимися процентами подлежит удовлетворению.

Ст. 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 314 ГК РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исполнение обязательств в данном случае, согласной условий договора предполагало внесение ежемесячных (периодических) платежей. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составляют по настоящему делу **** - госпошлина оплаченная истцом при предъявлении иска.

Согласно ч. 3 ст.144 ГПК РФ, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения. Поэтому арест, наложенный на имущество ответчика по определению Далматовского районного суда Курганской области **.**.**** следует сохранить до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» к Вавилову Сергею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитном договорам удовлетворить:

Взыскать с Вавилова Сергея Владимировича в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме ****65 коп., в том числе: **** - задолженность по основному денежному долгу; **** - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; **** - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Взыскать с Вавилова Сергея Владимировича в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме **** 70 коп., в том числе: **** - задолженность по основному денежному долгу; **** - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; **** - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Взыскать с Вавилова Сергея Владимировича в пользу ОАО «МДМ Банк» в счет в возмещения судебных издержек – государственной пошлины, уплаченной истцом при предъявлении иска **** 09 коп.

Арест, наложенный на имущество ответчика по определению Далматовского районного суда Курганской области от **.**.**** г., сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 1 месяца со дня вынесения, путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд.

Судья Е.В. Соколова