Решение по делу № 2-869/2018 ~ М-744/2018 от 13.07.2018

Дело № 2-869/18г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рублевской С.В., при секретаре Терехиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке            30 августа 2018 года

гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Полосину Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Новоильинский районный суд ..... с иском к ответчику Полосину Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по кредитному договору от ...... ....., по состоянию на ....., в общей сумме – 506 098,81 рублей, из которых: 416 631,34 рублей – основной долг, 86 859 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 1 010,43 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 598,04 рублей – проценты на просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 260,99 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ...... между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и Полосиным Л.С. был заключен кредитный договор ....., путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита «.....», по условиям которых Банк (кредитор) предоставил заемщику кредит в размере 522 267,79 рублей, сроком по ....., под 17,5% годовых, а заемщик Полосин Л.С. обязался возвратить долг и проценты по договору. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ..... ответчику были предоставлены кредитные денежные средства в сумме 522 267,79 рублей. Ответчик нарушает условия погашения кредита по договору ..... от ......, начиная с ....., ответчиком Полосиным Л.С. не было произведено ни одного платежа в погашение кредитных обязательств. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора, устанавливается неустойка в размере 20% годовых, начисляющаяся на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно). Учитывая систематическое неисполнение ответчиком Полосиным Л.С. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании п.2 ст.811 ГК РФ, потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ..... общая сумма задолженности ответчика Полосина Л.С. по кредитному договору составила 506 098,81 рублей, из которых: 416 631,34 рубль - основной долг, 86 859 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1 010,43 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 598,04 рублей - проценты на просроченный основной долг.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционере общество) от ....., а также решения единственного акционера Банка Москвы от ..... ....., Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С ..... (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банк Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). На основании Подтверждения к Передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ПАО «БМ-Банк» от ..... ..... ВТБ (публичное акционера общество) является текущим кредитором по вышеназванному кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (публичное акционерное общество) не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик Полосин Л.С. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, суду не сообщил об уважительной причине неявки.

Представитель ответчика Полосина Л.С. – ФИО6, действующая на основании доверенности от ....., участвующая в судебном заседании с использованием системы видеоконференц-связи при содействии Центрального районного суда г.Новосибирска, возражала против удовлетворения заявленных Банком ВТБ (публичное акционерное общество) к Полосину Л.С. исковых требований. Ранее в судебное заседание ФИО6 были представлены письменные возражения. Представитель ответчика ФИО6 суду пояснила, что данное исковое заявление было неправомерно принято судом к производству, поскольку оно было подписано неуполномоченным на то лицом - ФИО1; ФИО6 считает, что полномочия ФИО1 не подтверждены надлежащим образом оформленной доверенностью. Также, представитель ответчика ФИО6 настаивает, что мемориальный ордер от ....., представленный истцом, не имеет подписи, печати организации, что использование мемориального ордера в качестве платежного документа недопустимо, кроме того, суду не были представлены оригиналы документов (доверенности на полномочия представителя, мемориальный ордер). Пояснила, что само по себе отражение операции о переводе денежных средств с одного счета на другой, - не свидетельствует о заключении кредитного договора с ответчиком. Считает, что законных оснований для удовлетворения заявленных Банком ВТБ (ПАО) требований к Полосину Л.С., - у суда нет, в связи с чем, представитель ответчика ФИО6 просит суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Заслушав представителя ответчика Полосина Л.С. – ФИО6, участвующую в судебном заседании с использованием системы видеоконференц-связи при содействии Центрального районного суда г.Новосибирска, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно ст.308.3 1. В случае неисполнения должником обязательства, кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором, либо не вытекает из существа обязательства. Суд, по требованию кредитора, вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав, в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.317 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор по денежному обязательству, сторонами которого являются коммерческие организации, имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (законные проценты).

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ, 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. …4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст.810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. … 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.319 ГК, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, …поручительством…, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ..... между ОАО «Банк Москвы» и Полосиным Л.С. был заключен кредитный договор ....., путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита «.....». По условиям кредитного договора, ОАО «Банк Москвы» предоставил заемщику Полосину Л.С. кредит в размере 522 267,79 рублей под 17,5% годовых сроком по ....., а Полосин Л.С. обязался возвратить долг и проценты по договору.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, поскольку ..... Полосину Л.С. были предоставлены денежные средства в сумме 522 267,79 рублей, что подтверждается выпиской по счету, банковским ордером ..... от ......

Рассматривая доводы представителя ответчика Полосина Л.С. - ФИО6 о том, что мемориальный ордер недопустимо учитывать как платежный документ, суд приходит к следующему.

Согласно Указаниям Банка России от 29.12.2008г. N2161-У (ред. от 04.03.2013г.) "О порядке составления и оформления мемориального ордера" (Зарегистрировано в Минюсте России 02.02.2009г. N 13232), 1. Мемориальный ордер составляется для оформления бухгалтерских записей в случаях, когда форма первичного учетного документа, на основании которого осуществляется бухгалтерская запись, не содержит реквизитов (полей) для указания счетов, по дебету и кредиту которых совершаются бухгалтерские записи. Если формой первичного учетного документа предусмотрены реквизиты (поля) для указания счетов по дебету и кредиту, то мемориальный ордер не составляется. В этом случае бухгалтерские записи оформляются путем заполнения соответствующих реквизитов (полей) в указанных первичных учетных документах. Использование мемориального ордера в качестве расчетного документа не допускается.

Согласно Указаниям Банка России от 24.12.2012г. N2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера" (Зарегистрировано в Минюсте России 18.02.2013г. N27163), 1. Банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (далее при совместном упоминании - банк) в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер.

Суд считает, что доводы представителя ответчика ФИО6 о том, что истцом в подтверждение перечисления денежных средств на счет ответчика Полосина Л.С. представлен мемориальный ордер, - является необоснованным. В качестве доказательства выдачи кредитных средств ответчиком представлен имеющийся в деле банковский ордер (классификатор ....., л.д.12), который в соответствии с п.1,2,4 Указания Банка России от 24.12.2012г. N2945-У "О порядке составления и применения банковского ордера" (Зарегистрировано в Минюсте России 18.02.2013г. N27163), является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией (далее при совместном упоминании - банк) в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер (п.1). Банковский ордер составляется банком в электронном виде или на бумажном носителе…(п.2). Банковский ордер может быть использован при осуществлении операций, по которым один счет клиента или банка-плательщика (получателя средств) корреспондирует с несколькими счетами банка или клиентов - получателей средств (плательщиков). В этом случае соответствующие наименования и номера счетов плательщиков (получателей средств) и суммы по ним указываются отдельными строками (п.4). С учетом изложенного, суд считает, что данный документ - ..... - подтверждает перечисление кредитных средств на счет получателя кредита Полосина Л.С.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционере общество) от ....., а также решения единственного акционера Банка Москвы от ..... ....., Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ..... (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банк Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

На основании Подтверждения к Передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ПАО «БМ-Банк» от ..... ..... ВТБ (публичное акционера общество) является текущим кредитором по выше названному кредитному договору.

Рассматривая доводы представителя ответчика Полосина Л.С. - ФИО6 о том, что полномочия представителя истца Банка ВТБ (ПАО) ФИО1 на подачу искового заявления к Полосину Л.С. в Новоильинский районный суд ..... не подтверждены, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.4 ст.131 ГПК РФ, исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

В соответствии со ст.132 ГПК РФ, к исковому заявлению прилагаются доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.

В соответствии с ч.1 ст.53 ГПК РФ, полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

В соответствии с ч.4 ст.53 ГПК РФ, доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Судом установлено, что исковое заявление Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Полосину Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, подписано представителем Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ФИО1 на основании доверенности ..... от ....., выданной Управляющим Филиалом ..... Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в ..... - вице-президентом ФИО8 Пунктом 1 вышеуказанной доверенности предусмотрено, что ФИО1 имеет право представлять интересы Банка ВТБ (ПАО) в арбитражных судах, судах общей юрисдикции, третейских судах. При этом Представитель вправе совершать от имени Банка ВТБ (ПАО) все процессуальные действия, в том числе, подписывать исковые заявления и предъявлять их в суд….

Кроме того, суду при подаче искового заявления представлена доверенность (копия имеется в материалах дела) ..... от ....., согласно которой Банк ВТБ (ПАО) в лице Президента-Председателя ФИО7, уполномочивает Управляющего Филиалом ..... Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в ..... - вице-президента ФИО8…. п.6 Представлять интересы Банка ВТБ (ПАО) в арбитражных судах, судах общей юрисдикции, третейских судах. При этом Представитель вправе совершать от имени Банка ВТБ (ПАО) все процессуальные действия, в том числе подписывать исковые заявления и предъявлять их в суд…. Управляющий Филиалом вправе передавать полномочия, предусмотренные настоящей доверенностью, работникам Филиала в порядке передоверия, за исключением полномочий, указанных в п.2.4 настоящей доверенности.

Представленные суду копии доверенностей на представителей, надлежащим образом заверены (прошиты, пронумерованы, скреплены подписью и печатью). Таким образом, судом достоверно установлено, что полномочия представителя Банка ВТБ (ПАО) ФИО1 подтверждены документально. Доводы представителя ответчика ФИО6 о том, что суду не представлены оригиналы вышепоименованных доверенностей (от Президента-Председателя ФИО7 на имя Управляющего Филиалом ..... Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в ..... - вице-президента ФИО8, от имени ФИО8 на имя сотрудника Банка ФИО1), суд считает несостоятельными, поскольку суду были представлены надлежащим образом (прошиты, пронумерованы, заверены печатью Банка и подписями) копии вышеуказанных доверенностей, не доверять которым у суда оснований не имеется.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик по делу Полосин Л.С. нерегулярно и не в полном объёме осуществлял платежи по кредитному договору, допускал просрочки платежей по кредитному договору, за период с ..... Полосиным Л.С. не было произведено ни одного платежа по кредитным обязательствам, что подтверждается выписками по счету.

..... истец направил в адрес Полосина Л.С. уведомление о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени требования Банка ответчиком Полосиным Л.С. не исполнены.

По состоянию на ..... общая сумма задолженности по кредитному договору составила 506 098,81 рублей, из которых: 416 631,34 рубль - основной долг, 86 859 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1 010,43 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1 598,04 рублей – проценты, начисленные на просроченный основной долг.

Судом установлено, что Ответчик Полосин Л.С. не исполняет обязательства, взятые на себя по кредитному договору, в связи с чем, требование Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Полосина Л.С. кредитной задолженности в сумме 506 098,81 рублей, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Размер государственной пошлины при подаче искового заявления при цене иска 506 098,81 рублей составляет 8 260,99 рублей. Банк ВТБ (ПАО) оплатил государственную пошлину в размере 8 260,99 рублей, что подтверждается платежным поручением ..... от ......

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 260,99 рублей подлежат взысканию с Полосина Л.С. в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░.░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░):

-░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ..... ░░ ....., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ....., ░ ░░░░░░░ 506 098 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 81 ░░░░░░░;

-░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 260 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 99 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ..... ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 31.08.2018░.

             ░░░░░:                                    ░.░. ░░░░░░░░░░