Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2215/2016 ~ М-2182/2016 от 16.05.2016

Дело № 2-2215/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 04 июля 2016 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Ионовой О.Н.,

при секретаре Алексейкиной О.В.,

с участием:

истца акционерного общества «Райффайзенбанк»,

ответчика Морозова Н. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к Морозову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Морозову Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец указал, что 11 февраля 2015 г. ЗАО «Райффайзенбанк» и Морозов Н.В. заключили кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) на кредит № PL22384417150211.

В связи с реорганизации, проведенной 20 февраля 2015 г., АО «Райффайзенбанк» являлся ЗАО и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк».

Согласно пункту 1 Кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев.

Согласно пункту 4 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом в рамках настоящего договора установлена в размере 25,90 % годовых.

Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме, кредит в сумме <данные изъяты> был перечислен на счет заемщика.

В соответствии с пунктом 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (индивидуальных условиях).

В соответствии с пунктом 6 Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем ежемесячных платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора о предоставлении кредита сумма ежемесячного платежа равна 8 217 руб. 36 коп.

На дату настоящего заявления заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере.

Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с пунктом 8.3.2 «Общих условий» (раздел 8.3 «Основания для досрочного истребования Кредита»), возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом.

Согласно пункту 12 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, заемщик платит кредитору неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 03 мая 2016 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 285198 руб. 27 коп., из которой:

- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 248 722 рубля 49 копеек;

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 31 062 рубля 57 копеек;

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 2 834 рубля 78 копеек;

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2 578 рубля 43 копейки.

Основывая свои требования на положениях статей 15, 348, 349, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит суд взыскать с Морозова Н.В. в пользу АО «Райффайзенбанк»:

- задолженность по кредитному договору №PL22384417150211 от 11 февраля 2015 г. в общей сумме 285 198 руб. 27 коп.

- государственную пошлину в размере 6051 руб. 98 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известил, при этом Белова Н.Н. от имени АО «Райффайзенбанк» представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Морозов Н.В. не явился по неизвестным причинам, о дне и месте судебного заседания извещался надлежаще и своевременно по месту жительства: <адрес>, подтвержденному адресной справкой отдела адресно-справочной работы УФМС по Республике Мордовия от 31 мая 2016 г. Почтовые отправления, содержащие судебные извещения о слушании дела возвращены с отметкой «за истечением срока хранения».

В силу части второй статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При таких обстоятельствах суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, поскольку представителем истца представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, и в отсутствие ответчика на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, поскольку им не представлено сведений о причинах не явки.

Суд, исследовав письменные доказательства и оценив их в совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению, при этом исходя из следующего.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из письменных материалов дела, 11 февраля 2015 г. ЗАО «Райффайзенбанк» и Морозов Н.В. заключили кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) на кредит № PL22384417150211.

В связи с реорганизации, проведенной 20 февраля 2015 г., АО «Райффайзенбанк» являлся ЗАО и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк».

Согласно пункту 1 Кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев.

Согласно пункту 4 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом в рамках настоящего договора установлена в размере 25,90 % годовых.

Кредитором были исполнены обязательства по кредитному договору перед заемщиком в полном объеме, кредит в сумме <данные изъяты> был перечислен на счет заемщика.

В соответствии с пунктом 8.2.3. «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (индивидуальных условиях).

В соответствии с пунктом 6 Кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем ежемесячных платежей (л.д. 21-26).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно пункту 8.2.3. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

В соответствии с пунктом 8.2.3.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» ежемесячный платеж уплачивается клиентом в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит. Для обеспечения своевременных расчетов по кредиту клиент предоставляет банку право в указанные сроки без получения дополнительного согласия клиента списывать со счета соответствующую сумму в валюте кредита.

При нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и клиентом не уплачиваются (пункт 8.8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк»).

Ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в полном объеме.

Пункт 8.3 Условий предусматривает, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей. До настоящего времени заемщик сумму задолженности по кредиту в полном объеме не уплатил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процен­тов за пользование кредитом. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена и составляет по состоянию на 03 мая 2016 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 285198 руб. 27 коп., из которой:

- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту 248 722 рубля 49 копеек;

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 31 062 рубля 57 копеек;

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту 2 834 рубля 78 копеек;

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 2 578 рубля 43 копейки.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств и ответчиком не оспорен.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, что следует из сведений об образовавшейся задолженности.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69). При этом неустойка не должна быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 72). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика (пункт 73 ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 75).

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части третьей статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенную правовую позицию, а также то обстоятельство, что ответчик Морозов Н.В. в судебное заседание не явился, доказательств несоразмерности заявленной неустойки не представил, суд не находит оснований для применения положений статьи 333 ГК Российской Федерации.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчикаМорозова Н.В.подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору №PL22384417150211 от 11 февраля 2015 г. в общей сумме 285 198 рублей 27 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление АО «Райффайзенбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 6 051 рубль 98 копеек, что соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 6).

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 051 рубль 98 копеек.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Морозова Н.В. в пользу АО «Райффайзенбанк».

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным ими основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

решил:

исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» к Морозову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Морозова Н. В. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № PL22384417150211 от 11 февраля 2015 г. в общей сумме 285 198 рублей 27 копеек, судебные расходы в размере 6 051 рубль 98 копеек, а всего 291 250 (двести девяносто одна тысяча двести пятьдесят) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного

суда г. Саранска Республики Мордовия О.Н. Ионова

Мотивированное решение составлено 08 июля 2016 г.

Судья О.Н. Ионова