Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6912/2013 ~ М-6904/2013 от 25.09.2013

дело № 2-6912/13

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

г. Ставрополь 12 ноября 2013 года

Промышленный районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Мишина Е.А.;

при секретаре ФИО5;

с участием представителя истца Ставропольского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» (ОАО) по доверенности № <адрес>5 от 21.12.2012г. ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ставропольского филиала акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО4, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

установил:

Ставропольский филиал акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК», Банк) обратился в Промышленный районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО4, ФИО2, ФИО3 о солидарном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, а также судебных расходов.

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ОАО АКБ «РОСБАНК» путем акцепта заявления - оферты, подписанного и представленного в банк об открытии банковского специального счета и предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 500 000 рублей 00 коп. под 17% годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 13 919 руб. 84 коп. не позднее 19 числа каждого месяца, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ года, заключили кредитный договор № 22532253N035CCB001130UUA.

В предъявленном в банк заявлении ответчик указал, что заявление следует рассматривать как предложения о заключении договора банковского специального счета.

Одновременно ответчиком были подписаны условия, предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «РОСБАНК», которые содержат в себе условия кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковского кредита, определяют порядок предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды, а также выдачи и использовании банковской карты «MAESTRO - неотложные нужды».

ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил на счет должника 500 000 руб.., чем выполнил свое обязательство по предоставлению кредита.

В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ между истцом Навродским О.В. и ФИО3 были заключены договора поручительства №22532253N035CCB001130UUA/П-l, №22532253N035CCB001130UUA/П-2, по условиям которых поручитель - обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору сроком до ДД.ММ.ГГГГ г.

Платежи по возврату кредита ответчиком выполняются с нарушением, установленных кредитным договором сроков, чем по вине должника на ДД.ММ.ГГГГ банку нанесен ущерб в размере 991 953 руб. 08 коп., который состоит из основного долга в размере 483 407 руб. 16 коп., процентов в сумме 417 045 руб. 92 коп. и комиссии за ведение ссудного счета в размере 91 500 руб. 00 коп.

Требование банка о возврате кредита ответчик и поручители оставляют без исполнения.

Согласно п. 4.2.2 условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 заявленные исковые требования поддержал и просил их удовлетворить в полном объеме. На удовлетворении заявлений о направлении запроса в отдел адресно – справочной работы УФМС России по <адрес> для получения информации о месте жительства ответчиков не настаивал, просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО4, Навродский О.В., ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, рассмотреть дело в их отсутствие не просили.

Согласно ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть и разрешить дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Пунктом 3 ст. 438 ГПК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен договор № 22532253N035CCB001130UUA об открытии банковского специального счета на основании которого истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 500 000 рублей, под 17% годовых, с величиной ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплату начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 13 919 руб. 84 коп., сроком до ДД.ММ.ГГГГ года.

Одновременно ответчиком были подписаны условия, предоставления кредита на неотложные нужды ОАО АКБ «РОСБАНК», которые содержат в себе условия кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковского кредита, определяют порядок предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды, а также выдачи и использовании банковской карты «MAESTRO-неотложные нужды» (л.д. 11-19).

В соответствии с пунктом 4.1.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды и кредитного договора ФИО4 обязался своевременно и правильно осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита. ( л.д. 13-16). В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ между Навродским О.В., ФИО3 и ОАО АКБ «РОСБАНК» были заключены договора поручительства №22532253N035CCB001130UUA|П-l, №22532253N035CCB001130UUA/П-2, по условиям которого поручитель - обязался солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору сроком до 19.02.2015г. (л.д. 20-21, 22-23).

ДД.ММ.ГГГГ истец перечислил на счет ответчика 500000 рублей, чем исполнил свое обязательство по предоставлению кредита (л.д. 24-25).

В нарушение исполнения принятых на себя обязательств по договору № 22532253N035CCB001130UUA от ДД.ММ.ГГГГ г., ответчик обязательные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов осуществляет не вовремя и в неполном объеме, в результате чего, и в соответствии с расчетом задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 991 953 руб. 08 коп., состоящая из суммы основного долга в размере 483407 руб. 16 коп., процентов в сумме 417045 руб. 92 коп., а также комиссии за введение ссудного счета в размере 91500 руб. 00 коп. Представленный истцом расчет проверен судом и признан правильным. (л.д.9).

Требования ОАО АКБ «РОСБАНК», направленные ФИО4, ФИО2, ФИО7 о выполнении обязательств, взятых на себя по кредитному договору и оплате кредиторской задолженности, оставлены последними без внимания, мер к погашению долга ими не предпринято. (л.д. 32, 33,34).

Согласно п.4.2.2 условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

При таких обстоятельствах имеет место существенное нарушение ответчиком ФИО4 обязательств по кредитному договору в виде ежемесячного погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем требования о взыскании суммы долга по кредитному договору и процентов подлежат удовлетворению

Заявленные требования истца о взыскании комиссии в размере 91500 руб. 00 коп за введение ссудного счета, не соответствуют закону и не подлежат удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В соответствии с Положениями Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Таким образом, ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка.

На основании вышеизложенного, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 91500 руб. 00 коп. не подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в размере удовлетворенных требований. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Оплата истцом государственной пошлины в размере 13119, 53 руб. подтверждается платежным поручением № (л.д. 10).

Следовательно, подлежит взысканию частично уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина солидарно с ФИО4, ФИО2, ФИО3 в размере 12204 руб. 53 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -196; 233-235 ГПК РФ.

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░0 ░ ░░░4, ░░░2, ░░░3 - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░4, ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 900 453 ░░░░░░ 08 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░4, ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 12204 ░░░░░░ 53 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░4, ░░░2, ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 91500 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 915 ░░░. 00 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░ ░░░░░░ ░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░