Решение по делу № 1-691/2018 от 17.10.2018

Дело № 1-691/2018

П Р И Г О В О Р

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

    Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи Шадёркиной И.Ю.,

при секретаре Столярчук Ю.А.

с участием государственного обвинителя Усольцевой О.С.

защитника – адвоката Малюгина А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении:

Варенцовой М.В., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, гражданки Российской     Федерации, с высшим образованием, не замужней, имеющей одного несовершеннолетнего ребенка, работающей в МА ДОУ « <данные изъяты>» № инструктором по физической культуре, зарегистрированной по адресу: г.<адрес> Воронинские горки 163 СНТ « <данные изъяты>» <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, ранее не судимой,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ст.159.1 ч.3 УК РФ,

у с т а н о в и л:

    Варенцова М.В., действуя умышленно, из корыстных побуждений, имея умысел на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих «Банк ВТБ 24» Закрытому акционерному обществу (с ДД.ММ.ГГГГг. «Банк ВТБ» (Публичное акционерное общество) (далее по тексту – «Банк ВТБ 24» (ЗАО), путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений о своем месте трудоустройства и доходе, являясь заемщиком и не имея намерений возвращать сумму кредита и уплачивать проценты по нему, в период с 09 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГг. по 18 часов 26 минут ДД.ММ.ГГГГг., похитила предоставленные ей в качестве кредитов денежные средства в крупном размере на общую сумму 1 982 424 рублей 30 копеек, чем причинила «Банк ВТБ 24» (ЗАО) материальный ущерб на указанную сумму, при следующих обстоятельствах:

    Так, ДД.ММ.ГГГГг. в период с 09 часов 00 минут по 17 часов 02 минуты, Варенцова М.В. действуя умышленно, с целью реализации своего преступного корыстного умысла, направленного на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих «Банку ВТБ 24» (ЗАО), путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, заведомо зная, что материальное положение не позволит ей ежемесячно осуществлять платежи для погашения задолженности по кредиту, а так же то, что для получения кредита наличными требуются документы, подтверждающие трудоустройство и наличие стабильно высокого дохода, получила от неустановленного следствием лица в неустановленное время и неустановленном месте <адрес> справку для получения кредита (оформления поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ содержащую заведомо ложные сведения о том, что Варенцова М.В. с ДД.ММ.ГГГГ трудоустроена в Общество с ограниченной ответственностью «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж» (далее по тексту – ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж») в должности начальника производственно - технического отдела в ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж»), в январе 2013 года, имеет заработную плату 120 000 рублей, в феврале 2013 года – 120 000 рублей, в марте 2013 года – 120 000 рублей, в апреле 2013 года – 120 000 рублей, в мае 2013 года – 120 000 рублей, в июне 2013 года – 120 000 рублей, находясь в операционном офисе «Тюменский» филиала № «ВТБ 24» (ЗАО), расположенном по адресу: <адрес>, обратилась к сотруднику «Банк ВТБ 24» (ЗАО) с целью хищения денежных средств банка, путем заключения кредитного договора на сумму 500 000 рублей, сроком на 60 месяцев предоставила документы на своё имя необходимые для оформления кредита: паспорт гражданина Российской Федерации на имя Варенцовой М.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. серия 7111 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в Калининском АО <адрес>, заведомо подложную справку для получения кредита (оформления поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГг., а также сообщила заведомо ложные сведения для включения в анкету-заявление на получение кредита о месте работы в ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж» в должности начальника производственно-технического отдела по адресу: <адрес> офис 711, со среднемесячным доходом по основному месту работы в сумме 120 000 рублей, тем самым ввела в заблуждение сотрудника «Банка ВТБ 24» (ЗАО) о своей платёжеспособности и возможности исполнения обязательных платежей.

    Сотрудники ЗАО «ВТБ 24», не подозревая о преступных намерениях Варенцовой М.В., введенные в заблуждение относительно реальных сведений о месте работы Варенцовой М.В. и ее заработной плате, о платежеспособности и реальной возможности последней выполнять обязательства по договору кредитования, приняли решение о предоставлении Варенцовой М.В. кредита наличными в размере 500 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГг. в период с 09 часов 00 минут по 17 часов 02 минуты, Варенцова М.В. действуя умышленно, реализуя свой преступный умысел направленный на хищение путем обмана денежных средств банка - «Банк ВТБ 24» (ЗАО) под видом получения кредита и предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, находясь в операционном офисе «Тюменский» филиала № «ВТБ 24» (ЗАО), расположенном по адресу: <адрес>, выступая в качестве заемщика, не имея намерений возвращать сумму кредита и уплачивать проценты по нему, заключила с «Банк ВТБ 24» (ЗАО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг. о предоставлении Варенцовой М.В. денежных средств в размере 500 000 рублей, сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГг., с условием внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 15 059 рублей 17 копеек в срок до 02 числа каждого календарного месяца. В соответствии с условиями кредитного договора Варенцовой М.В. в тот же день сотрудником ЗАО «Банк ВТБ 24» выдана банковская карта VISA Classic (Виза Классик) № и пин-код к ней, на которую ДД.ММ.ГГГГг. в 16 часов 11 минут зачислены кредитные денежные средства в размере 500 000 рублей.

    Так же, ДД.ММ.ГГГГг. в период с 09 часов 00 минут по 17 часов 02 минут, Варенцова М.В. продолжая действовать в рамках реализации единого преступного умысла, направленного на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих «Банк ВТБ 24» (ЗАО), путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, заведомо зная, что материальное положение не позволит ей ежемесячно осуществлять платежи для погашения задолженности по кредиту, а так же то, что для получения кредита наличными требуются документы, подтверждающие трудоустройство и наличие стабильно высокого дохода, используя заведомо подложную справку для получения кредита (оформления поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГг., действуя умышленно, из корыстных побуждений, заведомо не намереваясь возвращать сумму кредита и уплачивать проценты по нему, с целью хищения денежных средств «Банк ВТБ 24» (ЗАО) путем обмана, под видом получения кредита, находясь в операционном офисе «Тюменский» филиала № «ВТБ 24» (ЗАО), расположенном по адресу: <адрес>, обратилась к сотруднику «Банк ВТБ 24» (ЗАО) с целью хищения денежных средств банка, путем заключения кредитного договора на сумму 500 000 рублей, сроком на 84 месяца, предоставила документы на своё имя, необходимые для оформления кредита: паспорт гражданина Российской Федерации на имя Варенцовой М.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. серия 7111 № выдан 24.04.2012г. Отделом УФМС России по <адрес> в Калининском АО <адрес>, заведомо подложную справку для получения кредита (оформления поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГг., а также сообщила заведомо ложные сведения для включения в анкету-заявление на получение кредита о имеющихся кредитах в других банках и о месте работы в ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж» в должности начальника производственно-технического отдела по адресу: <адрес> офис 711, со среднемесячным доходом по основному месту работы в сумме 120 000 рублей, тем самым ввела в заблуждение сотрудника «Банк ВТБ 24» (ЗАО) о своей платёжеспособности и возможности исполнения обязательных платежей.

    Сотрудники «Банк ВТБ 24» (ЗАО), не подозревая о преступных намерениях Варенцовой М.В., введенные в заблуждение относительно реальных сведений о месте работы Варенцовой М.В. и ее заработной плате, о платежеспособности и реальной возможности последней выполнять обязательства по договору кредитования, приняли решение о предоставлении Варенцовой М.В. кредита наличными в размере 500 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГг. в период с 09 часов 00 минут по 17 часов 02 минуты, Варенцова М.В., действуя умышленно, реализуя свой преступный умысел направленный на хищение путем обмана денежных средств банка - «Банк ВТБ 24» (ЗАО) под видом получения кредита и предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, находясь в операционном офисе «Тюменский» филиала № «ВТБ 24» (ЗАО), расположенном по адресу: <адрес>, выступая в качестве заемщика, не имея намерений возвращать сумму кредита и уплачивать проценты по нему, заключила с «Банк ВТБ 24» (ЗАО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг. о предоставлении Варенцовой М.В. денежных средств в размере 500 000 рублей, сроком на 84 месяца до ДД.ММ.ГГГГг., с условием внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 13 400 рублей 23 копейки в срок до 02 числа каждого календарного месяца. В соответствии с условиями кредитного договора Варенцовой М.В. на ранее выданную банковскую карту VISA Classic (Виза Классик) № ДД.ММ.ГГГГг. в 16 часов 52 минуты зачислены заемные денежные средства в размере 500 000 рублей.

    Реализуя свой преступный умысел Варенцова М.В., находясь в кассе операционного офиса «Тюменский» филиала № «ВТБ 24» (ЗАО), расположенном по адресу: <адрес>, в период с 16 часов 11 минут по 17 часов 02 минуты ДД.ММ.ГГГГг., произвела снятие с указанной банковской карты похищенных денежных средств в сумме 1 000 000 рублей, зачисленных по кредитным договорам № и №, после чего распорядилась похищенными денежными средствами в сумме 1 000 000 рублей по своему усмотрению.

    Далее, ДД.ММ.ГГГГг. в период с 09 часов 00 минут по 18 часов 31 минуты, Варенцова М.В. действуя умышленно, в рамках реализации единого преступного умысла, направленного на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих «Банк ВТБ 24» (ЗАО), путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, заведомо зная, что материальное положение не позволит ей ежемесячно осуществлять платежи для погашения задолженности по кредиту, а так же то, что для получения кредита наличными требуются документы, подтверждающие трудоустройство и наличие стабильно высокого дохода, получила от неустановленного следствием лица в неустановленное время и в неустановленном месте <адрес> заведомо подложную справку для получения кредита (оформления поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГг., содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о том, что Варенцова М.В. с ДД.ММ.ГГГГг. трудоустроена в ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж» в должности начальника производственно-технического отдела, в январе 2013 года имеет заработную плату 120 000 рублей, в феврале 2013 года – 120 000 рублей, в марте 2013 года – 120 000 рублей, в апреле 2013 года – 120 000 рублей, в мае 2013 года – 120 000 рублей, в июне 2013 года – 120 000 рублей. После чего ДД.ММ.ГГГГг. в период с 09 часов 00 минут по 18 часов 31 минуты Варенцова М.В. находясь в операционном офисе «Тюменский» филиала № «ВТБ 24» (ЗАО), расположенного по адресу: <адрес>, обратилась к сотруднику «Банк ВТБ 24» (ЗАО) с целью хищения денежных средств банка под видом заключения кредитного договора на сумму 500 000 рублей сроком на 84 месяца, предоставив документы на своё имя, необходимые для оформления кредита: паспорт гражданина Российской Федерации на имя Варенцовой М.В. серия 7111 № выдан 24.04.2012г. ОУФМС России по <адрес> в Калининском АО <адрес>, заведомо подложную справку для получения кредита (оформления поручительства) в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГг., а также сообщила заведомо ложные сведения для включения в анкету-заявление на получение кредита о месте работы в ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж» в должности начальника производственно-технического отдела по адресу: <адрес>, офис 711, со среднемесячным доходом по основному месту работы в сумме 120 000 рублей, ранее полученную ей от неустановленного лица, тем самым ввела в заблуждение сотрудника «Банка ВТБ 24» (ЗАО) о своей платёжеспособности и возможности исполнения обязательных платежей.

    Сотрудники «Банк ВТБ 24» (ЗАО) не подозревавшие о преступных намерениях Варенцовой М.В., введенные в заблуждение относительно реальных сведений о месте работы Варенцовой М.В. и ее заработной плате, о платежеспособности и реальной возможности последней выполнять обязательства по договору кредитования, приняли решение о предоставлении Варенцовой М.В. кредита наличными в размере 500 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГг. в период с 09 часов 00 минут по 18 часов 31 минуты, Варенцова М.В., действуя умышленно, реализуя свой преступный умысел направленный на хищение путем обмана денежных средств банка - «Банк ВТБ 24» (ЗАО) под видом получения кредита и предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, находясь в операционном офисе «Тюменский» филиала № «ВТБ 24» (ЗАО), расположенном по адресу: <адрес>, выступая в качестве заемщика, не имея намерений возвращать сумму кредита и уплачивать проценты по нему, заключила с «Банк ВТБ 24» (ЗАО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг. о предоставлении ей денежных средств в размере 500 000 рублей сроком на 84 месяца до ДД.ММ.ГГГГг., с условием внесения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 13 630 рублей 34 копейки, в срок до 03 числа каждого календарного месяца. В соответствии с условиями кредитного договора, Варенцовой М.В. в тот же день в 18 часов 31 минуту «Банк ВТБ 24» (ЗАО) зачислил кредитные денежные средства в размере 500 000 рублей на ранее выданную банковскую карту VISA Classic (Виза Классик) №, принадлежащую Варенцовой М.В.

    Реализуя свой преступный умысел Варенцова М.В., находясь в кассе операционного офиса «Тюменский» филиала № «ВТБ 24» (ЗАО), расположенном по адресу: <адрес>, в период с 12 часов 24 минуты по 14 часов 24 минуты ДД.ММ.ГГГГг. произвела снятие с указанной банковской карты похищенных денежных средств в сумме 500 000 рублей, зачисленных по кредитному договору №, после чего распорядившись похищенными денежными средствами в сумме 500 000 рублей по своему усмотрению.

    Далее, ДД.ММ.ГГГГг. в период с 09 часов 00 минут по 20 часов 00 минут, Варенцова М.В., действуя умышленно, в рамках реализации единого преступного умысла, направленного на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих «Банк ВТБ 24» (ЗАО), путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, заведомо зная, что материальное положение не позволит ей ежемесячно осуществлять платежи для погашения задолженности по кредиту, а так же то, что для получения кредита наличными требуются документы, подтверждающие трудоустройство и наличие стабильно высокого дохода, находясь в операционном офисе «Тюменский» филиала № «ВТБ 24» (ЗАО), расположенном по адресу: <адрес>, обратилась к сотруднику «Банк ВТБ 24» ЗАО с целью заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. о предоставлении ей банковской карты с кредитным лимитом в размере 150 000 рублей сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ с условием внесения ежемесячного минимального платежа в размере 5 % от размера задолженности в срок до 20 числа каждого календарного месяца, и предоставила документы на своё имя необходимые для оформления кредита: паспорт гражданина Российской Федерации на имя Варенцовой М.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. серия 7111 № выдан 24.04.2012г. Отделом УФМС России по <адрес> в Калининском АО <адрес>, а также сообщила заведомо ложные сведения для включения в анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты о имеющихся кредитах в других банках, и о месте работы в ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж» по адресу: <адрес> офис 711, со среднемесячным доходом по основному месту работы в сумме 120 000 рублей, тем самым ввела в заблуждение сотрудника «Банк ВТБ 24» (ЗАО) о своей платёжеспособности и возможности исполнения обязательных платежей.

    В соответствии с условиями кредитного договора Варенцовой М.В. в период с 09 часов 00 минут по 20 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГг. сотрудником «Банка ВТБ 24» (ЗАО) выдана банковская кредитная карта VISA Classic (Виза Классик) № c кредитным лимитом в размере 150 000 рублей и пин-код к ней.

    Реализуя свой преступный умысел Варенцова М.В. в 14 часов 49 минут ДД.ММ.ГГГГг. находясь в кассе офиса «Банк ВТБ 24» (ЗАО) расположенного по адресу: <адрес>, ул. Республики <адрес> произвела снятие с указанной банковской кредитной карты похищенных денежных средств в общей сумме 140 000 рублей, после чего распорядилась похищенными денежными средствами в сумме 140 000 рублей по своему усмотрению.

    Далее, ДД.ММ.ГГГГг. в период с 09 часов 00 минут по 20 часов 00 минут, Варенцова М.В., действуя умышленно, в рамках реализации единого преступного умысла, направленного на хищение путем обмана денежных средств, принадлежащих «Банк ВТБ 24» (ЗАО), путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, заведомо зная, что материальное положение не позволит ей ежемесячно осуществлять платежи для погашения задолженности по кредиту, а так же то, что для получения кредита наличными требуются документы, подтверждающие трудоустройство и наличие стабильно высокого дохода, находясь в операционном офисе «Тюменский» филиала № «ВТБ 24» (ЗАО), расположенном по адресу: <адрес>, обратилась к сотруднику «Банка ВТБ 24» (ЗАО) с целью заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГг. о предоставлении ей банковской карты с кредитным лимитом в размере 655 000 рублей сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ с условием внесения ежемесячных минимальных платежей в размере 10 % от размера задолженности в срок до 20 числа каждого месяца и предоставила следующие документы на своё имя необходимые для оформления кредита: паспорт гражданина Российской Федерации на имя Варенцовой М.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р. серия 7111 № выдан 24.04.2012г. Отделом УФМС России по <адрес> в Калининском АО <адрес>, а также сообщила заведомо ложные сведения для включения в анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты о имеющихся кредитах в других банках и о месте работы в ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж» по адресу: <адрес> офис 711, со среднемесячным доходом по основному месту работы в сумме 120 000 рублей, тем самым ввела в заблуждение сотрудника «Банк ВТБ 24» (ЗАО) о своей платёжеспособности и возможности исполнения обязательных платежей.

    В соответствии с условиями кредитного договора Варенцовой М.В. в период с 09 часов 00 минут по 20 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГг. сотрудником «Банка ВТБ 24» (ЗАО) выдана банковская кредитная карта VisaPlatinum (Виза Платинум) № с кредитным лимитом в размере 655 000 рублей и пин-код к ней.

    Реализуя свой преступный умысел Варенцова М.В. в период с 18 часов 22 минут ДД.ММ.ГГГГг. по 18 часов 26 минут ДД.ММ.ГГГГг., находясь в кассе офиса «Банк ВТБ 24» (ЗАО) расположенного по адресу: <адрес> ул. Республики <адрес>, а так же используя банкоматы, расположенные по адресам: <адрес>, ул. Республики <адрес>; <адрес> тракт, <адрес>; <адрес>; <адрес>, ул. Республики <адрес>; <адрес>, 11 км Ялуторовского тракта; <адрес>, Червишевский тракт <адрес> произвела снятие похищенных денежных средств, а так же осуществляла оплату за товары и услуги с кредитной карты № в магазинах на территории <адрес> на общую сумму 342 424 рубля 30 копеек. Таким образом, Варенцова М.В. распорядилась похищенными денежными средствами в сумме 342 424 рубля 30 копеек по своему усмотрению.

    Таким образом, Варенцова М.В., действуя умышленно, из корыстных побуждений, имея единый преступный умысел на хищение путем обмана денежных средств «Банка ВТБ 24» (ЗАО) в период с 09 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГг. по 18 часов 26 минут ДД.ММ.ГГГГг., находясь в операционном офисе «Тюменский» филиала № «ВТБ 24» (ЗАО), расположенном по адресу: <адрес>, заведомо не намереваясь исполнять обязательства заемщика по кредитным договорам и согласно обязательствам возвращать суммы кредитов и уплачивать проценты по ним, действуя путем обмана, выразившегося в предоставлении сотрудникам банка – «Банк ВТБ 24» (ЗАО) заведомо ложных и недостоверных сведений о месте работы и заработке заключила кредитные договоры №, №, №, №, № с «Банк ВТБ 24» (ЗАО) на основании которых, совершила хищение денежных средств в общей сумме 1 982 424 рублей 30 копеек, распорядившись ими по своему усмотрению, причинив тем самым «Банк ВТБ 24» (ЗАО) (с ДД.ММ.ГГГГ «Банк ВТБ» (Публичное акционерное общество), «Банк ВТБ» (ПАО) материальный ущерб в крупном размере на сумму 1 982 424 рублей 30 копеек.

    Подсудимая Варенцова М.В. виновной себя признала, суду пояснила, что в банке ВТБ-24 она получила пять кредитов, предоставив поддельные справки о том, что она якобы работает в ООО « ТюменьНефтеГазСтройМонтаж» и ее заработная плата составляет 120 000 рублей в месяц. Фактически она там никогда не работала и указанную заработную плату не получала. Также она понимала, что ее заработной платы не хватит, чтобы вносить ежемесячные платежи по указанным кредитам. Часть полученных денежных средств она потратила на личные нужды, а часть дала в долг, который ей не вернули.

    Виновность подсудимой подтверждается показаниями представителя потерпевшей, свидетелей, материалами уголовного дела.

    Представитель потерпевшего ФИО6 пояснила суду, что в августе 2014 года она трудоустроилась в банк ВТБ и ею была проведена проверка в отношении заемщиков, которые получили кредиты на сумму 12 млн. рублей, представив справки о заработной плате из ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж». В октябре 2014 года ею было подано заявление, в том числе и в отношении Варенцовой, которая получила 5 кредитов в банке, представив справку о зарплате в размере 120 000 рублей из ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж». Все кредиты Варенцовой М.В. были оформлены менеджером ФИО11к.

В период со 2 по ДД.ММ.ГГГГ<адрес> с Варенцовой М.В. были заключены 5 кредитных договоров на общую сумму 2 305 000 руб., в том числе:

договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей, до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом 15 059 рублей;

договор № от ДД.ММ.ГГГГг. на сумму 500 000 рублей, до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным платежом 13 400 рублей;

договор № от ДД.ММ.ГГГГг. на сумму 500 000 рублей, до ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом 13 630 рублей 34 копейки;

договор № от ДД.ММ.ГГГГг. на предоставление кредитной банковской карты с лимитом на сумму 150 000 руб., сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, с условием внесения ежемесячного минимального платежа в размере 5 % от размера задолженности;

договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредитной банковской карты с кредитным лимитом на сумму 655 000 рублей, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, с условием внесения ежемесячных минимальных платежей в размере 10 % от размера задолженности.

Получив денежные средства по указанным кредитным договорам, Варенцова М.В. внесла по ним несколько платежей, после чего, перестала их платить, в связи с чем, с ней кредитные договора были расторгнуты, получены судебные приказы о взыскании с Варенцовой М.В. задолженности, и только после возбуждения уголовного дела Варенцова М.В. стала погашать задолженность. Всего банку действиями Варенцовой М.В. был причинен материальный ущерб в сумме 1 982 424 рубля 30 копеек. Гражданский иск они не заявляют, так как уже имеются исполнительные производства, по которым производятся взыскания с Варенцовой М.В. по кредитным договорам. При подписании кредитных договоров Варенцова М.В., имела возможность не подписывать их и не получать денежные средства, а также после их получения, если ей денежные средства не были нужны, могла их сразу же внести в банк, погасив кредит досрочно.

Свидетель ФИО7 на следствии поясняла, показания ее оглашены в соответствии со ст.281 УПК РФ, что Варенцову М.В. она знает с 2000 года. Примерно с 2013 года она не поддерживает отношения с Варенцовой М.В. так как она и ее супруг поругались с Варенцовой М.В. по причине того, что та вступила в брак с неблагонадежным человеком Огородниковым, который нигде не работал, злоупотреблял спиртными напитками. Ей известно, что в 2013 году Варенцова М.В. набрала много кредитов и растратила денежные средства на бесполезные цели, также купила дачу и транспортное средство, после чего влезла в долги. В 2013 году ей стало известно, что Варенцова М.В. оформляет на свое имя кредиты, какое количество кредитных обязательств на свое имя оформила Варенцова М.В. и в каких именно банках, она пояснить не может, так как ей это не известно. Помнит только, что Варенцова М.В. брала кредит в банке ВТБ-24 <адрес>. У нее никогда не было и нет знакомых брокеров, которые бы могли помочь с кредитом, она не оказывала посредническую помощь Варенцовой М.В. в оформлении кредита в банке ВТБ-24 и в банки Варенцову М.В., в том числе и в банк ВТБ-24, не возила на своей машине. Варенцова М.В. работала и в настоящее время работает в системе детских дошкольных учреждений, ей не известно, работала ли Варенцова М.В. в каких-либо других организациях. Она не рекомендовала Варенцовой М.В. взять кредит. По какой причине Варенцова М.В. говорит о том, что она является посредником в получении кредитов в банке ВТБ-24 ей не известно. л.д.27-30 т.4.

Аналогичные показания свидетель ФИО7 дала и на очной ставке с Варенцовой М.В., которая была исследована в судебном заседании. л.д.134-138 т.4.

Допрошенный на предварительном следствии свидетель ФИО8 пояснял, показания его оглашены в соответствии со ст.281 УПК РФ, что в 2013 году он находился на должности технического директора ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж». Он не помнит, чтобы на должности начальника производственно-технического отдела ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж» работала Варенцова М.В.. Такая женщина у них в обществе не работала. л.д.39-47 т.4.

Свидетель ФИО9, допрошенная на предварительном следствии поясняла, показания ее оглашены в соответствии со ст.281 УПК РФ, что с 2013 года она работает в ЗАО « ВТБ-24». При обращении физического лица в банк для получения кредита специалист, в частности Алиева, принимала от него пакет документов. Кроме того, Алиевой заполнялась анкета-заявление в электронном виде на получение кредита наличными, либо на выпуск получение международной банковской карты, при этом Алиева при заполнении анкеты, узнавала у заемщика его анкетные данные и сверяла их с паспортными данными, а также узнавала о месте работы и получаемом доходе. С анкетой заемщик знакомится и подписывает ее. Непосредственно перед получением денежных средств клиенту вручается уведомление о полной стоимости кредита, которое подписывается клиентом, в котором указываются анкетные данные клиента, сумма кредита, размер полной стоимости кредита, а также основной долг и проценты по кредиту. На руки от менеджера клиент получает график платежей по кредиту и уведомление о выдаче кредитных средств. В кассе при получении денег клиент расписывается в расходном ордере. При получении кредитной карты клиент расписывается в расписке о ее получении, после чего получает банковскую карту и конверт с пин-кодом. После формирования всех необходимых для получения кредита документов, менеджер Алиева передает сформированное кредитное досье по описи специалистам контролерам отдела продаж и обслуживания для проверки соответствия наличия документов в представленном кредитном досье, а также фотографию клиента в программе, а контролеры передают документы в БЭК офис откуда уже сформированное досье отправляется в <адрес> для хранения. Иногда Алиева напрямую приносила оформленные ею заяви в БЭК офис, так как нарушала срок сдачи документов на проверку. Так как Алиева работала в отделе обслуживания VIP-клиентов, то ей можно было принять от клиента документы и заявку на кредит, сформировать в течении дня пакет документов и уже на следующий день вызвать клиента для подписания уведомлений, соглашений и получения денежных средств. Если человек обращается за получением кредита в сумме 500 000 рублей, а ему одобряют сумму в 1 млн. рублей, то обратившийся гражданин может оформить кредит на сумму меньше размером и не получать 1 млн. рублей. л.д.48-52 т.5.

Свидетель ФИО10 на следствии пояснял, показания его оглашены в соответствии со ст.281 УПК РФ, что в период с августа 2013 года по июнь 2014 года он находился на должности заместителя генерального директора по капитальному строительству ООО « ТюменьНефтеГазСтройМонтаж». Такой сотрудник как Варенцова М.В. у них в организации не работала. л.д.128-133 т.5.

Представитель потерпевшего «ВТБ 24» (ЗАО) ФИО6 обратилась с заявлением, в котором указала на признаки мошенничества совершенного неустановленными лицами в числе, которых Варенцова М.В.. Так ДД.ММ.ГГГГ от ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж» выдана справка на имя Варенцовой М.В., содержащая недостоверные сведения о том, что она работает в указанной организации с ДД.ММ.ГГГГ в должности начальника производственно-технического отдела и её ежемесячная заработная плата за минусом удержаний составляет 120 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГг. Варенцова М.В., находясь в офисе «Тюменский», расположенном по адресу: <адрес>, предоставила указанную справку о доходах и другие необходимые для получения кредитов документы главному финансовому консультанту ОПиО ФИО11

На основании представленных ею документов, и сообщённых ею сведений сотрудник банка ФИО11 заполнила анкеты-заявления на получение трёх кредитов наличными и двух кредитных банковских карт с кредитным лимитом, в которых указала сведения о доходе по основному месту работы в сумме 120 000 рублей, а также внесла сведения о прочих доходах в сумме 200 000 рублей и среднемесячном доходе семьи в сумме 550 000 рублей. Данные из заполненных анкет-заявлений ФИО11 внесла в АБС, на основании которых были одобрены выдачи кредитов и кредитных карт Варенцовой М.В. В результате Банком с Варенцовой М.В. были заключены кредитные договоры:

№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГг.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГг.; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление и использование кредитной банковской карты Visa Classic с кредитным лимитом на сумму 150 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГг.; № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление и использование кредитной банковской карты Visa Platinum с кредитным лимитом на 655 000 рублей.

Кредитные денежные средства, поступившие на указанные банковские карты в общей сумме 2 305 000 рублей, сняты наличными, а также произведены расчёты денежными средствами, находящимися на банковских картах, за товары (работы, услуги).

В период с момента заключения кредитных договоров и по настоящее время Варенцова М.В. произвела следующие платежи путём зачисления на банковские карты:

    4 платежа по кредитным договорам №, №, № в общей сумме 145 300 рублей, последний платёж произведён ДД.ММ.ГГГГг.;

    15 платежей по кредитному договору № на общую сумму 87 500 рублей, из которых 23 182,89 руб. вновь израсходовала, сняв наличными и направив на расчёты за товары (работы, услуги), последний платёж произведён ДД.ММ.ГГГГг.;

    15 платежей по кредитному договору № на общую сумму 126 500 рублей, последний платёж был произведён ДД.ММ.ГГГГг.

Кроме того, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 внесла в кассу ОО «Тюменский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) наличные денежные средства в общей сумме 210 140 рублей, который были направлены банком на погашение задолженности по основному долгу и процентам по кредитам №, №, №.

Учитывая тот факт, что Варенцова М.В. не имеет достаточных доходов для уплаты всей кредитной нагрузки в сумме 2 305 000 руб. без учёта процентов, ею была погашена незначительная часть задолженности.

Таким образом, Варенцова М.В. причинила имущественный вред Банку путём обмана. л.д.3-31 т.1

Кроме того, представитель потерпевшего ФИО6 выдала в РОО «Тюменский» филиала № ВТБ «ПАО», расположенном по адресу: <адрес> кредитные досье на Варенцову М.В.: кредитное досье по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Варенцова М.В. получила в банке кредит в сумме 500 000 рублей, сроком на 60 месяцев; кредитное досье по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., согласно которого Варенцова М.В. получила в банке кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 84 месяца; кредитное досье по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., согласно которого Варенцова М.В. получила в банке кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 84 месяца; кредитное досье по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., согласно которого Варенцова М.В. получила в банке банковскую карту с кредитным лимитом в сумме 150 000 рублей; кредитное досье по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг., согласно которого Варенцова М.В. получила в банке банковскую карту с кредитным лимитом в сумме 655 000 рублей. л.д.109-117 т.3, которые осмотрены на следствии. л.д.119-206 т.3, признаны вещественными доказательствами и приобщены к материалам уголовного дела. л.д.208-213 т.3.

Варенцова М.В. выдала добровольно документы имеющие значение для уголовного дела два листа в формате А-4 с рукописными записями выполненными ФИО13 л.д.116-120 т.4., которые осмотрены на следствии. л.д.121-125 т.4., признаны вещественными доказательствами и приобщены к материалам уголовного дела. л.д.126-127 т.4.

Заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что Записи в 2 справках для получения кредита (оформления поручительства в ВТБ 24 (ЗАО) на имя Варенцовой М.В. от ДД.ММ.ГГГГг. (14, 38) выполнены одним лицом.

Подписи от имени ФИО13, расположенные:

    в строке «Руководитель» после записи «Генеральный директор» в двух справках для получения кредита (оформления поручительства в ВТБ 24 (ЗАО):

на имя Варенцовой М.В. от ДД.ММ.ГГГГг. (14, 38); выполнены не самим ФИО13, а другим лицом с подражанием его подлинной подписи. л.д.223-234 т.3.

    Согласно заключению эксперта № от 12.07.2018г., установлено, что: 1. Рукописная запись: «2.07.2013», расположенная в строке «Дата» расписки в получении банковской карты (карт) Банка ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. (2), выполнена Варенцовой М.В..

    2. Рукописные записи:

-«09 07 13», расположенные перед строкой «(подпись Клиента)» на вторых листах расписок в получении международной банковской карты ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 09.07.2013г. (55,72);

-«09 07 2013», расположенные в строке «Подпись» на втором листе расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 09.07.2013г. (55) и в строках «Дата» на третьем листе заявления в ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 09.07.2013г. (52), на уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условия полного погашения задолженности до окончания платежного периода от ДД.ММ.ГГГГ (56), на уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 5 % от размера задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (57), на втором листе расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 09.07.2013г. (72), на уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условия полного погашения задолженности до окончания платежного периода от 09.07.2013г. (73), на уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 10 % от размера задолженности от 09.07.2013г. (74);

- «02.07.2013г.», расположенные во вторых строках «Дата» расписки в получении банковской карты (карт) Банка ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. (2) и заявления на предоставление пакета «Приоритет» от имени Варенцовой М.В. от 02.07.2013г. (59), выполнены не Варенцовой М.В., а другим лицом (лицами).

3. Подписи от имени Варенцовой М.В., расположенные:

- в строках «Подпись» на расписке в получении банковской карты (карт) Банка ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. (2), на первом и втором листах уведомления о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ по договору № (3,4), на третьем листе анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 02.07.2013г. (8), на первом и втором листах уведомления о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ по договору № (16,17), на третьем листе анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 02.07.2013г. (25), на первом и втором листах уведомления о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ по договору № (28, 29), на третьем листе анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 03.07.2013г. (33), на третьем листе заявления в ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 09.07.2013г. (52);

-в строке «Подпись Заявителя» на третьем листе анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты филиал № ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 02.07.2013г. (42);

-в строках «подпись Клиента» на втором листе расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 09.07.2013г. (55), на заявлении на предоставление пакета «Приоритет» от имени Варенцовой М.В. от 02.07.2013г. (59), на втором листе расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 09.07.2013г. (72);

-в разделе «Заемщик» и в строках «подпись Заемщика» на двух уведомлениях о полной стоимости кредита исходя из условия полного погашения задолженности до окончания платежного периода от 09.07.2013г. (56,73), на уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 5 % от размера задолженности от 09.07.2013г. (57), на уведомлении о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 10 % от размера задолженности от 09.07.2013г. (74);

-в правом нижнем углу: второго, третьего и четвертого листа анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 02.07.2013г. (7-9); первого, второго и третьего листа анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 02.07.2013г. (23-25); первого, второго и третьего листа анкеты- заявления на получение кредита в ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от 03.07.2013г. (31- 33); первого, второго, третьего, четвертого и пятого листа двух анкет-заявлений на выпуск и получение международной банковской карты филиала № ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от ДД.ММ.ГГГГ (40-44, 60-64), выполнены самой Варенцовой М.В.

4. Установить, кем – Варенцовой М.В. или другим лицом – выполнена подпись от имени Варенцовой М.В., расположенная в правом нижнем углу первого листа анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ 24 от имени Варенцовой М.В. от ДД.ММ.ГГГГ (6), не представилось возможным по причинам, изложенным в п. 4 исследовательской части заключения. л.д.1-9 т.4.

Согласно ответу на запрос из Центра по выплате пенсий и обработке информации пенсионного фонда РФ в <адрес>, Варенцова М.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р., не значится как получатель дохода в ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж» ИНН 7202221189. л.д.17-18 т.6.

Кроме того, согласно ответов на запросы из ИФНС России по <адрес> № и из ИФНС России по <адрес> №, Варенцова М.В. ДД.ММ.ГГГГ г.р., не значится как получатель дохода в ООО «ТюменьНефтеГазСтройМонтаж» ИНН 7202221189. л.д.24-29,32-33 т.6.

     Оценив доказательства в их совокупности, суд находит, что Варенцова М.В., действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения путем обмана денежных средств «Банка ВТБ 24» (ЗАО) в период со ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., находясь в операционном офисе «Тюменский» филиала № «ВТБ 24» (ЗАО), расположенном по адресу: <адрес>, заведомо не намереваясь исполнять обязательства заемщика по кредитным договорам и согласно обязательствам возвращать суммы кредитов и уплачивать проценты по ним, действуя путем обмана, выразившегося в предоставлении сотрудникам банка – «Банк ВТБ 24» (ЗАО) заведомо ложных и недостоверных сведений о месте работы и заработке заключила кредитные договоры №, №, №, №, № с «Банк ВТБ 24» (ЗАО) на основании которых, совершила хищение денежных средств в общей сумме 1 982 424 рублей 30 копеек, распорядившись ими по своему усмотрению, причинив тем самым «Банк ВТБ 24» (ЗАО) (с ДД.ММ.ГГГГ «Банк ВТБ» (ПАО) материальный ущерб в крупном размере, поскольку стоимость похищенного имущества превышает 1 млн. 500 тысяч рублей, виновность подсудимой полностью нашла свое подтверждение.

      Суд квалифицирует действия подсудимой Варенцовой М.В. по ст. 159.1 ч.3 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, совершенное в крупном размере.

При назначении наказания суд учитывает содеянное, личность подсудимой, совершившей преступление, относящееся к категории тяжких, ранее не судимой, положительно характеризовавшейся по месту работы и жительства, не состоящей на учете в психоневрологическом и наркологическом диспансерах.

Признание вины, раскаяние в содеянном, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка, частичное добровольное погашение причиненного материального ущерба суд признает обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой в соответствии со ст.61 УК РФ.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой в соответствии со ст.63 УК РФ, не установлено.

С учетом характера, степени общественной опасности содеянного, личности подсудимой, её имущественного положения, а также влияния назначенного наказания на исправление осужденной и на условия жизни её семьи, суд не находит оснований для изменения категории преступления на менее тяжкую, однако находит возможным, назначить ей наказание с применением ст.73 УК РФ в виде условного осуждения к лишению свободы, с учетом положения ст.62 ч.1 УК РФ.

Кроме того, с учетом наличия смягчающих наказание обстоятельств и отсутствия отягчающих наказание обстоятельств, суд находит возможным не назначать Варенцовой М.В. дополнительного наказания в виде штрафа и ограничения свободы.

Оснований для назначения наказания с применением ст.64 УК РФ судом не установлено.

      Гражданский иск не заявлен.

    Вопрос о вещественных доказательствах подлежит разрешению в соответствии со ст.81 УПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 307, 308 и 309 УПК РФ, суд

п р и г о в о р и л:

Признать Варенцову М.В. виновной в совершении преступления, предусмотренного ст.159.1 ч.3 УК РФ и назначить ей наказание в виде 3 лет 6 месяцев лишения свободы.

На основании ст.73 УК РФ назначенное наказание считать условным, с испытательным сроком 3 года.

Возложить на Варенцову М.В. следующие обязанности: не менять постоянного места жительства и работы без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденной, периодически, в дни, установленные данным органом, являться для регистрации в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденной.

Меру пресечения Варенцовой М.В. оставить без изменения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении до вступления приговора в законную силу.

Гражданский иск не заявлен.

       Арест, наложенный на имущество Варенцовой М.В. по решению Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ: земельный участок, кадастровый номер объекта недвижимости: 72:23:0208001:1428, назначение объекта недвижимости для садоводства и огородничества, площадью 350 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> горки, 163, СНТ «Урожайное», <адрес>; здание, кадастровый номер объекта недвижимости: 72:23:0208001:7218, назначение объекта недвижимости жилое, площадью 18.00 кв.м., расположенное по адресу: <адрес> горки, 163, СНТ «Урожайное», <адрес>, оставить без изменения до погашения исковых требований Банка ВТБ-24 (ЗАО), взысканных в гражданском порядке.

        Вещественные доказательства: прозрачный полимерный пакет-«файл», в котором содержатся два листа бумаги формата А-4 с рукописными записями- хранить в материалах уголовного дела; полимерный пакет, в котором содержатся кредитные досье заемщика Варенцовой М.В.: кредитное досье № от ДД.ММ.ГГГГ, которое содержится в прозрачном полимерном пакете-«файле» в верхнем правом углу которого имеется штрих код желтого цвета с обозначениями «Iron Mountain CIS VTB 4130493»; кредитное досье № от ДД.ММ.ГГГГ, которое содержится в прозрачном полимерном пакете-«файле» в верхнем правом углу которого имеется штрих код желтого цвета с обозначениями «Iron Mountain CIS VTB 4130494»; кредитное досье № от ДД.ММ.ГГГГ, которое содержится в прозрачном полимерном пакете-«файле» в верхнем правом углу которого имеется штрих код желтого цвета с обозначениями «Iron Mountain CIS VTB 4130503»; кредитное досье № от ДД.ММ.ГГГГ, которое содержится в прозрачном полимерном пакете-«файле» в верхнем правом углу которого имеется штрих код желтого цвета с обозначениями «Iron Mountain CIS VTB 4130498»; кредитное досье № от ДД.ММ.ГГГГ, которое содержится в прозрачном полимерном пакете-«файле» в верхнем правом углу которого имеется штрих код желтого цвета с обозначениями «Iron Mountain CIS VTB 4130499» - вернуть в Банк «ВТБ-24» (ПАО) по принадлежности, в соответствии со ст.81 УПК РФ.

    Процессуальных издержек нет.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение 10 суток со дня его провозглашения.

В случае подачи апелляционной жалобы осужденная вправе в течение 10 суток со дня вручения ей копии приговора и в этот же срок со дня вручения ей копии апелляционного представления или апелляционной жалобы, затрагивающих её интересы, ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.

    Председательствующий: