Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3813/2014 от 30.06.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд города Самары

в составе председательствующего судьи Суркова В.П.,

при секретаре Кизовской В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Чупеевой Н.А, к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, аннулировании записи в бюро кредитных историй и взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Чупеева Н.А. обратилась в суд с иском к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, аннулировании записи в бюро кредитных историй и взыскании компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указала, что ею получена карта ЗАО «Банк Русский Стандарт», на сумму <данные изъяты>., под 46% годовых, которую она активировала ДД.ММ.ГГГГ года. Ежемесячный платёж составлял 5 390 руб. В соответствии с выпиской из лицевого счёта № 29.11.2011 года на карту переведено <данные изъяты>. До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно ею оплачивалась согласно графику платежей сумма 5 390 руб. Задолженности по состоянию на март 2014 года не имеется.

В связи с окончанием срока действия кредитной карты, она обратилась в офис банка для её замены. Сотрудник банка убедила её, что при оформлении нового договора будет погашен предыдущий кредит, а по новому кредиту снижена ставка процентов по сравнению с предыдущим, и снижен размер ежемесячных платежей.

27.03.2012 года между ней и ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключён новый кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на три года под 36% годовых и получена кредитная карта. Ею дано поручение банку перечислить денежные средства с лицевого счёта, открытого при заключении нового договора на лицевой счёт по старому договору для погашения задолженности по предыдущему кредиту.

Согласно выписки из лицевого счёта 27.03.2012 года проведено предоставление средств в размере <данные изъяты> Затем сумма в размере <данные изъяты> руб. в этот же день перечислена по заявлению для зачисления на счёт по договору, однако фактически указанные денежные средства на лицевой счёт для погашения ранее выданного кредита, не поступила.

В конце 2013 года после звонка из банка, она узнала о наличии долгов по новому кредитному договору. В настоящее время в её адрес поступают сообщения из банка о наличии задолженности по кредитному договору от 27.03.2012 года.

В связи с возникшими разногласиями по вопросу исполнения обязательств по кредитному договору, она обратилась в адрес банка с претензией от 13.01.2014 года, однако ответа на неё она не получила. В последующем она повторно обращалась в банк по указанному вопросу.

Она считает, что, если средства в размере 100 000 руб. не были переведены с лицевого счета № на лицевой счет №, соответственно, они с ДД.ММ.ГГГГ находились на банковской карте №№ Каких-либо заявлений по распоряжению средствами на указанной карте она не подавала. Указанными денежными средствами она не пользовалась, банковская карта ею не применялась. Соттветственно начисление задолженности и штрафных санкций по кредитному договору неправомерно.

Информация о выданном кредите ДД.ММ.ГГГГ и образовавшейся задолженности по нему, размещена в бюро кредитных историй, в связи с чем она лишена возможности получить заёмные средства в иных кредитных учреждениях.

В соответствии с требованиями ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Она фактически денежные средства по кредитному договору от 27.03.2012 года не получала.

Недействительная сделка в силу положений ст.167 Гражданского кодекса РФ не влечёт юридических последствий, за исключением тех. которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

На основании ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Учитывая указанные обстоятельства, данная сделка не влечёт юридических последствий, в связи с чем, она имеет право требовать признания указанного кредитного договора недействительным.

По вине ответчика, она испытывала нравственные страдания, связанные с необоснованными регулярными требованиями банка и коллекторного агентства об уплате штрафных санкций по кредитному договору, необоснованное указание на наличие задолженности по кредитному договору, нежелание ответчика удовлетворить её требования, причинили её нравственные страдания, которые она оценивает в размере <данные изъяты>.

Поскольку она не имеет юридического образования, она воспользоваться услугами представителя. Стоимость оказанных юридических услуг по договору составляет <данные изъяты>.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просила обязать ЗАО «Банк Русский Стандарт» принять меры по её реабилитации, как добросовестного клиента, расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №№ аннулировать начисленную задолженность по указанному договору, обязать ответчика аннулировать запись в бюро кредитных историй в отношении неё, взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. и расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

В судебном заседании истица и её представитель поддержали заявленные требования, просили их удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, по основаниям, указанным в ранее представленном письменном отзыве.

Суд, выслушав пояснения истца и его представителя, исследовав доказательства по делу, приходит к следующему.

Из материалов дел следует, что 27.03.2012 года Чупеева Н.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ года, кредитного договора, в рамках которого она просила банк открыть ей банковский счёт №, используемый в рамках кредитного договора (п.1.1 заявления). Также она просила предоставить ей кредит в размере 117 640 руб. путём зачисления суммы кредита на счёт клиента (п.1.2 заявления). Не позднее дня, следующего за днём предоставления кредита, перечислить со счёта клиента № денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на открытый в банке на её имя банковский счёт № (п. 4 заявления).

Согласно п.2.1 условий по кредитам кредитный договор заключается путём акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора. Акцептом банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию клиенту счёта; кредитный договор считается заключённым с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента.

В заявлении Чупеева Н.А. указала на понимание и согласие с тем, что принятием банком её предложения о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию на её имя счёта клиента.

Установлено, что банк акцептовал оферту клиента о заключении кредитного договора, открыв 27.03.2012 года банковский счёт №. Таким образом, между банком и Чупеевой Н.А. заключён в письменной форме кредитный договор №№.

Пунктом 7.1 условий по кредитам банк обязуется предоставить клиенту кредит в установленном договором порядке.

Согласно п. 1.9 условий по кредитам кредит - денежные средства, предоставляемые банком клиенту в соответствии с кредитным договором.

Кредит предоставляется банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении; кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт и считается предоставленным с даты такого зачисления (п. 2.3 условий по кредитам).

Согласно данным выписки из лицевого счёта № банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил клиенту кредит в размере <данные изъяты> руб. посредством зачисления суммы кредита на указанный лицевой счёт клиента.

Таким образом, заключенный между Чупеевой Н.А. и ЗАО «Банк Русский стандарт» кредитный договор является смешанным договором (п. 2.2 условий по кредитам), поскольку содержит элементы кредитного договора и договора банковского счёта, в связи с чем, к отношениям сторон, урегулированным кредитным договором, подлежат применению нормы законодательства о кредитном договоре и о договоре банковского счёта.

Согласно договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счёту.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.2 ст.849 Гражданского кодекса РФ банк обязан по распоряжению клиента перечислять со счёта денежные средства клиента не позже дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего платёжного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счёта.

Установлено, что на основании распоряжения клиента, содержащегося в п.4 заявления, банк ДД.ММ.ГГГГ произвёл в безналичном порядке перечисление с лицевого счёта № клиента, открытого в рамках кредитного договора №№ на её лицевой счёт №, открытый в рамках договора банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ года, сумму денежных средств в размере <данные изъяты> руб. Данное обстоятельство подтверждается выписками из лицевых счетов №№ №.

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил обязанности, предусмотренные кредитным договором.

Судом установлено, что между Чупеевой Н.А. и банком заключены: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, в рамках которого открыт лицевой счёт №; договор банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ года, в рамках которого открыт лицевой счёт №№; договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» № от ДД.ММ.ГГГГ года, в рамках которого открыт лицевой счёт № №.

Судом установлено также, что Чупеева Н.А. не просила банк перечислить денежные средства со счёта кредитного договора на счёт, открытый в рамках договора о карте. Из материалов дела следует, что распоряжение клиента дано банку на перечисление денежных средств со счёта кредитного договора на счёт, открытый в рамках договора банковского обслуживания.

Согласно выписке из лицевого счета № задолженность по кредитному договору № Чупеевой Н.А. не погашена.

Согласно п. 8.1 условий по кредитам клиент обязуется в порядке и на условиях кредитного договора вернуть банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, плату за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки. Клиент обязан погашать задолженность ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей); для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает на счёте суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей (п.4 условий по кредитам).

Судом установлено, что в нарушение обязательств по кредитному договору истица неоднократно не исполнила обязанность по ежемесячному погашению задолженности в размере, установленном условиями договора.

В случае неисполнения Клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности Банк вправе потребовать от Клиента досрочно погасить задолженность, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование (п.п. 6.3,9.7 Условий по кредитам).

В связи с тем, что заёмщик не исполнил обязанность по ежемесячному погашению задолженности, банк на основании условий по кредитам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты>., выставив и направив ей заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно Заключительному требованию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Чупеевой Н.А. требования, содержащиеся в заключительном требовании, не исполнены задолженность не погашена.

При наличии указанных обстоятельств, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истицы об аннулировании начисленной задолженности, расторжении кредитного договора и принятии мер по её реабилитации, как добросовестного клиента, не основаны на законе, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

Требования об аннулировании записи в бюро кредитных историй в отношении истицы, также не подлежит удовлетворению

Согласно ст.3 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 года №218-ФЗ кредитная история - информация, состав которой определён указанным законом и которая характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории (кредитор) представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заёмщика; согласие заёмщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия (п.4 ст.5 Закона).

В п.5 заявления от 27.03.2012 года истица указала, что в случае, если в графе «предоставление информации в бюро кредитных историй» раздела 2 «кредитный договор» информационного блока заявления указано значение «да», то она даёт согласие на предоставление в бюро кредитных историй для формирования кредитной истории информации, состав которой определяется законодательством РФ и которая будет характеризовать исполнение принятых ею на себя обязательств по кредитному договору.

Направляя в банк оферту о заключении кредитного договора, Чупеева Н.А. в графе «предоставление информации в бюро кредитных историй» п.2 «кредитный договор» информационного блока заявления от 27.03.2012 года указала значение «да», что подтверждается собственноручной подписью клиента на заявлении.

В связи с вышеизложенным, учитывая, что в удовлетворении основных требований истице отказано, не подлежат удовлетворению и её требования о взыскании компенсации морального вреда и расходов по оплате услуг представителя.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Чупеевой Н.А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора, аннулировании записи в бюро кредитных историй и взыскании компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Ленинский районный суд в течение 30 дней.

Председательствующий /подпись/ Сурков В.П.

Копия верна: судья