Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2523/2014 ~ М-2474/2014 от 07.07.2014

Копия

№ 2- 2523 /2014

Решение

Именем Российской Федерации

г. Томск 18 августа 2014 года

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Васильковской О.В.

при секретаре Тимофеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (открытое акционерное общество) к Еременко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратилось в суд с иском к Еременко Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на его счет. Кредит был предоставлен на срок ... месяцев под ...% годовых. Для планового погашения задолженности ответчик принял на себя обязанность не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности. Однако, данную обязанность ответчик надлежащим образом не исполняет, задолженность по кредитному договору составила ... руб., из которой задолженность по основному долгу ... руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме ... руб., задолженность по процентам на просроченный долг в сумме ... руб., плата за пропуск платежей ... руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание ... руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины ... руб.

В судебное заседание представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п.п.1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Договор между истцом Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и ответчиком Еременко Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ № был заключен путем акцепта Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию Еременко Н.В. счета № и спецкартсчета № и перечисление суммы кредита.

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифы и График платежей НБ «ТРАСТ» (ОАО), на которые ссылается ответчик в своем заявлении и подтверждает, что понимает и согласен с ними.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «ТРАСТ» (ОАО) и Еременко Н.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев под ...% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Банк на имя Еременко Н.В. открыл счет № и спецкартсчет №, кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет ответчика в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, НБ «ТРАСТ» (ОАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

В силу п.п. 3.1.1, 3.1.2 Условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в Графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), в обязательном порядке уточняется клиентом в Центре Обслуживания Клиентов Кредитора. При этом каждый такой платеж указывается кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими Тарифами. Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя: издержки кредитора по взысканию задолженности (при наличии указанных издержек), сумму процентов по кредиту, предоставленному на покрытие сверхлимитной задолженности, сумму сверхлимитной задолженности, сумму пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, указанную в графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей, проценты на просроченную часть основного долга.

Положения п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 420 Гражданского кодекса РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 8.10 Условий предоставления и обслуживания кредитов Банк вправе предъявить требование клиенту о досрочном исполнении обязательств по договору в случае нарушения клиентом своих обязательств.

Ответчик как заемщик по кредитному договору надлежащим образом не исполнял договорные обязательства по погашению задолженности, что подтверждается выпиской с лицевого счета, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика досрочно.

Сведения о датах и суммах начисленных и внесенных платежей суд берет из представленных истцом графика платежей и выписки по лицевому счету.

Проверяя расчет, суд не усматривает нарушений ст. 319 Гражданского кодекса РФ в очередности погашения требований по денежному обязательству.

Расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следующий:

- основной долг ... руб. (... руб. – ... руб. (погашенный ответчиком основной долг);

- проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. (сумма начисленных процентов ... руб. – ... руб. сумма погашенных процентов) ;

-проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. (сумма начисленных процентов ... руб., платежи не вносились).

Из Тарифов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, следует, что заемщик уплачивает кредитору штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, в размере ... рублей, 2-ой раз подряд- ... рублей, 3-ий раз подряд- ... рублей.

Истцом ответчику начислен указанный штраф в сумме ... рублей, суммы в счет его погашения ответчиком не вносились.

Кредитным договором предусмотрена комиссия за расчетное-кассовое обслуживание ежемесячно в сумме ...%.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Как следует из п.2.1.2 названного Положения, денежные средства предоставляются физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Условий предоставления и обслуживания кредитов следует, что по счету, открываемому клиенту, допускается совершение в том числе, перечисление находящихся в нем денежных средств по указанным клиентом реквизитам, выдача наличными остатка денежных средств со счета (п.5.3)

Таким образом, в данном случае комиссия за расчетно-кассовое обслуживание подлежит взысканию, поскольку открытый ответчику счет имел правовую природу банковского счета.

Истцом начислена комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере ... руб., ответчиком уплачено ... руб., следовательно, к взысканию составит сумма ... руб. (... руб. - ... руб.)

Ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, отсутствия задолженности или наличие иной задолженности по договору не представлено.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, в связи с чем у суда имеются все законные основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору.

Истцом при подаче искового заявления по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № уплачена государственная пошлина в сумме ... руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, ответчиком подлежат возмещению истцу расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» удовлетворить.

Взыскать с Еременко Н.В. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе основной долг ... руб., проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., плата за пропуск платежей ... руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание ... руб.

Взыскать с Еременко Н.В. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» судебные расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья: О.В. Васильковская

Секретарь судебного заседания: М.А.Тимофеева

Оригинал находится в деле № 2- 2523 /2014 Советского районного суда г. Томска