Решение по делу № 2-447/2016 ~ М-430/2016 от 04.05.2016

Дело №2-447/2016

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Балтийск 1 июля 2016 года

Балтийский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Агуреева А.Н.,

при секретаре Давкиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Европлан Лизинговые Платежи» к Баландину Алексею Вячеславовичу о взыскании задолженности, неустойки по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, третье лицо АО «Европлан Банк»,

УСТАНОВИЛ:

ООО Европлан Лизинговые Платежи» обратилось в суд с иском к Баландину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска сослались на то, что 27 мая 2014 года между ЗАО «Европлан Банк», правопреемником которого является АО «Европлан Банк», и ответчиком был заключен кредитный договор – предложение по комплексному обслуживанию <...>, на приобретение транспортного средства, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 469 275 руб. на срок по 01.11.2019, с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 25,81001115 % годовых, под залог транспортного средства – УАЗ-390995, идентификационный номер (VIN) <...> 2008 года выпуска, паспорт транспортного средства <...>. Указывают, что денежные средства были перечислены банком на расчетный счет заемщика, а заемщик обязался в соответствии с условиями кредитного договора возвратить банку полученные денежные средства и уплатить определенные договором проценты за пользование денежными средствами путем внесения аннуитетного платежа в сумме 13 471 руб. 60 коп. 1-го числа каждого календарного месяца. Ссылаются на то, что заемщик условия кредитного договора не исполнял, допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств, поэтому банк вправе был потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указывают, что в связи с невыполнением заемщиком своих обязательств по договору о кредите банк направил ответчику уведомление о расторжении договора от 24.08.2015 с предложением уплатить не позднее 5-ти дней сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на 23.09.2015, однако задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена.

Ссылаются на то, что в обеспечение всех денежных обязательств по договору о кредите на приобретение транспортного средства заемщик в соответствии с п. 3 Приложения № 5 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» (далее по тексту – ПКБО) передал банку в залог, а банк принял в залог указанное выше транспортное средство.

29 сентября 2015 года между АО «Европлан Банк» (Цедент) и ООО «Европлан Лизинговые Платежи (Цессионарий) был заключен договор цессии, что предусмотрено п. 3.1.6 Правил комплексного обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк», согласно которому истец принял права (требования) по кредитному обязательству, вытекающему из кредитного договора, заключенного цедентом с Баландиным А.В., в объеме задолженности должника перед цедентом по кредитному договору, на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора цессии проценты, оставшиеся к погашению суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора, а также права (требования) на получение всех иных платежей, подлежащих уплате ответчиком в соответствии с условиями кредитного договора.

Полагают, что при уступке требования по возврату кредита, в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, все гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Указывают, что пунктом 9.3 Приложения № 5 к ПКБО установлена начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на заложенное имущество в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, определяемый в порядке, установленном договором. Поскольку на момент обращения в суд с настоящим иском транспортное средство имеет срок эксплуатации до двух лет включительно, так как право залога банка возникло 27.05.2014, полагают, что коэффициент износа автомобиля составляет 0,68, а начальная продажная цена предмета залога составляет 350 030 руб.

С учетом изложенного истец просит взыскать с Баландина А.В. сумму задолженности по договору о кредите в сумме 420 398 руб. 10 коп., в том числе: сумму просроченной задолженности по графику платежей в размере 382 199 руб. 24 коп., сумму ежемесячных платежей по уплате процентов в размере 37 469 руб. 15 коп., сумму процентов на просроченный основной долг в размере 729 руб. 71 коп.; а также обратить взыскание на заложенное транспортное средство: УАЗ-390995, идентификационный номер (VIN) <...>, 2008 года выпуска, паспорт транспортного средства <...>, установив начальную продажную цену в размере 350 030 руб.

Представитель ООО «Европлан Лизинговые Платежи» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, настаивают на удовлетворении исковых требований.

Ответчик Баландин А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, возражений против требований не представил. В связи с изложенным суд считает возможным рассматривать дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 27 мая 2014 года между ЗАО «КБ «Европлан», правопреемником которого является АО «Европлан Банк», и Баландиным А.В. был заключен кредитный договор - предложение по комплексному обслуживанию <...>, на приобретение транспортного средства, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 469 275 руб. на приобретение транспортного средства - УАЗ-390995, идентификационный номер (VIN) <...>, 2008 года выпуска, на срок по 01.11.2019, с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 25,81001115 % годовых, под залог названного транспортного средства (л.д. 34-35). Денежные средства были перечислены банком на расчетный счет заемщика по договору купли-продажи транспортных средств <...> от 27.05.2014, после чего указанный выше автомобиль передан продавцом ответчику (л.д. 68, 67). Из справки МРЭО ГИБДД УМВД России по Калининградской области следует, что Баландин А.В. на момент разрешения спора является владельцем указанного автомобиля (л.д. 81,82).

Согласно предложению по комплексному обслуживанию (договор о кредите на приобретение транспортного средства) <...> от 27.05.2014 (далее – Предложение) ответчик заявил и подтвердил, что просит банк заключить с ним договор комплексного банковского обслуживания (далее – ДКБО) на условиях Предложения, Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан» (далее – ПКБО), Приложений к ПКБО и Условий банка (пункт 4 Предложения).

Кроме этого, в силу п. 4 Предложения Баландин А.В. обязался предоставить транспортное средство - УАЗ-390995, идентификационный номер (VIN) <...>, 2008 года выпуска, в залог банку в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у ответчика по договору о кредите на приобретение транспортного средства (л.д. 34-35).

В соответствии с условиями договора о кредите - предложения по комплексному обслуживанию <...> от 27.05.2014, пунктами 3.4.7, 3.4.8 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц и пунктами 4.5.1, 4.5.2, 6.3.2 Приложения № 5 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц Баландин А.В. обязался уплачивать ежемесячные и иные платежи в сроки и порядке, предусмотренные договором. Кроме того, ответчик согласно п. 5.1 Предложения <...> от 27.05.2014 предоставил банку, а также иным лицам, которые приобрели права требования по договору о кредите на приобретение транспортного средства, в случае переуступки банком права требования право в счет погашения задолженности по договору, заключенному на основании настоящего Предложения, производить списание денежных средств со всех его счетов, открытых в банке либо иных кредитных организациях.

Между тем из материалов дела видно, что Баландин А.В. условия кредитного договора не исполняет, допустил нарушение сроков исполнения денежных обязательств, поэтому в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 7.3.8 Приложения № 5 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме этого, пунктом 10.1 Приложения № 5 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик со следующего после истечения соответствующего срока дня уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Условиях банка.

В связи с невыполнением ответчиком своих обязательств по договору о кредите банк направил ответчику уведомление о расторжении договора от 24.08.2015 с предложением уплатить не позднее 5-ти дней сумму задолженности, образовавшуюся по состоянию на 23.09.2015, однако, как установлено судом, задолженность по договору в добровольном порядке заемщиком не погашена (л.д. 65, 66).

Как усматривается из материалов дела, 29 сентября 2015 года между АО «Европлан Банк» (цедент) и ООО «Европлан Лизинговые Платежи» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, в том числе с Баландиным А.В. (Приложение № 1). Согласно п. 1.3 настоящего договора на момент свершения уступки прав (требований) по кредитному обязательству должника кредитные договоры расторгнуты. Права (требования) цедента перешли к цессионарию в следующем объеме: на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, оставшиеся к погашению суммы основного долга, неустойки, права, обеспечивающие исполнение обязательства, вытекающего из кредитного договора, а также права (требования) на получение всех иных платежей, подлежащих уплате должником в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.2 договора цессии).

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Согласно ст. 354 ГК РФ залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 настоящего Кодекса.

Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.

Право банка уступить свои права по заключенному с ответчиком договору о кредите на приобретение транспортного средства третьим лицам, в том числе и организациям, не являющимся в соответствии с действующим законодательством кредитными организациями, в объеме и на условиях, существующих на момент уступки, предусмотрено п. 3.1.6 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан», а также п. 6.2.2 Приложения № 5 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц, исполнять которые ответчик обязался в силу п.п. 4, 5.1 Предложения. Факт уступки банком истцу своих прав и обязанностей по заключенному с ответчиком договору залога подтверждается п. 1.3 договора цессии.

Таким образом, банк, как залогодержатель транспортного средства - УАЗ-390995, идентификационный номер (VIN) <...>, 2008 года выпуска, передал свои права и обязанности по договору залога ООО «Европлан Лизинговые Платежи» при одновременной уступке права требования к Баландину А.В. по кредитному договору <...> от 27 мая 2014 года, обеспеченному залогом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору - предложению по комплексному обслуживанию <...> от 27.05.2014, по состоянию на 29.09.2015 задолженность Баландина А.В. по основному долгу составляет 382 199 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов – 37 469 руб. 15 коп., задолженность по процентам на просроченный основной долг (неустойка), предусмотренным п. 10.1 Приложения № 5 к Правилам, – 729 руб. 71 коп., а общая сумма задолженности по кредитному договору – 420 398 руб. 10 коп. (л.д. 61-62).

Данный расчет проверен судом, соответствует требованиям закона, поэтому суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Европлан Лизинговые Платежи» о взыскании с Баландина А.В. задолженности по кредитному договору по состоянию на 29.09.2015 в общей сумме 420 398 руб. 10 коп. (из них: задолженность по основному долгу – 382 199 руб. 24 коп.; задолженность по уплате процентов – 37469 руб. 15 коп.; проценты на просроченный основной долг (неустойка) – 729 руб. 71 коп.) подлежат удовлетворению.

В силу п. 4 Предложения Баландин А.В. в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение транспортного средства, передал банку в залог транспортное средство - УАЗ-390995, идентификационный номер (VIN) <...>, 2008 года выпуска (л.д. 34-35), на условиях, предусмотренных пунктом 3 Приложения № 5 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан».

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 9.1 Приложения № 5 к Правилам в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком денежных обязательств по настоящему договору, в том числе в случае неисполнения требований об их досрочном исполнении, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество в судебном или внесудебном порядке по своему усмотрению. Пунктом 9.3 Приложения № 5 к Правилам предусмотрено, что при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который для транспортного средства сроком эксплуатации от года до двух лет включительно составляет 0,68. Под сроком эксплуатации в целях настоящего пункта понимается срок от даты возникновения права залога в отношении предмета залога по дату определения начальной продажной цены транспортного средства.

Залоговая стоимость названного транспортного средства согласно п. 2.5.4 договора о кредите на приобретение транспортного средства – Предложения <...> от <...>, определена сторонами договора в размере 514 750 руб. (л.д. 34).

Учитывая, что право банка уступить свои права по заключенному с ответчиком договору третьим лицам, в том числе и организациям, не являющимся в соответствии с действующим законодательством кредитными организациями, в объеме и на условиях, существующих на момент уступки, предусмотрено п. 6.2.2 Приложения № 5 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан» (л.д. 40), исполнять которые ответчик обязался в силу п.п. 4, 5.1 Предложения, банк, являясь залогодержателем транспортного средства, передал свои права и обязанности по договору залога истцу – правопреемнику, одновременно с уступкой права требования к ответчику по основному обязательству, обеспеченному залогом, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Европлан Лизинговые Платежи» об обращении взыскания на автомобиль УАЗ-390995, идентификационный номер (VIN) <...>, 2008 года выпуска, паспорт транспортного средства <...>, принадлежащий на праве собственности Баландину А.В., также подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены предмета залога при обращении на него взыскания в размере 350 030 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований, на основании ст. 98 ГПК РФ с Баландина А.В. в пользу ООО «Европлан Лизинговые Платежи» подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 7403 руб. 98 коп.

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Таким образом, согласно договору залога, стороны согласовали начальную продажную цену предмета залога – автомобиля, при обращении на него взыскания.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования банка об обращении взыскания на автомобиль УАЗ-390995, идентификационный номер (VIN) <...>, 2008 года выпуска, принадлежащий на праве собственности Баландлину А.В., также подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены предмета залога при обращении на него взыскания в размере 350030 руб., определив способ реализации заложенного имущества – путем проведения публичных торгов

Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Европлан Лизинговые Платежи» к Баландину Алексею Вячеславовичу удовлетворить.

Взыскать с Баландина Алексея Вячеславовича в пользу ООО «Европлан Лизинговые Платежи» по договору о кредите на приобретение транспортного средства – предложении по комплексному обслуживанию <...> от 27 мая 2014 года, задолженность по основному долгу в сумме 382 199 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов в сумме 37 469 руб. 15 коп., проценты на просроченный основной долг – 729 руб. 71 коп., а всего общую сумму задолженности в сумме 420 398 (четыреста двадцать тысяч триста девяносто восемь) руб. 10 коп.

Взыскать с Баландина Алексея Вячеславовича в пользу ООО «Европлан Лизинговые Платежи» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 7403 (семь тысяч четыреста три) руб. 98 коп.

Обратить взыскание на переданное по договору залога от 27 мая 2014 года транспортное средство - УАЗ-390995, идентификационный номер (VIN) <...>, 2008 года выпуска, паспорт транспортного средства <...>, принадлежащее на праве собственности Баландину Алексею Вячеславовичу, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 350 030 (триста пятьдесят тысяч тридцать) руб., определив способ реализации заложенного имущества – путем проведения публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение может быть также обжаловано сторонами в Ленинградский районный суд г. Калининграда через мирового судью в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 06.07.2016.

Судья Балтийского городского суда

Калининградской области подпись Агуреев А.Н.

Копия верна. Судья: