Решение по делу № 2-320/2015 (2-1747/2014;) ~ М-1332/2014 от 15.10.2014

№ 2-320/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Березовка                              14 сентября 2015 года

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Романовой ФИО8

при секретаре Медюк ФИО9

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 Т.В. обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя.

Просила, с учетом уточнений, признать недействительными положения кредитных договоров № от 07.12.2012г., № (№ договора по карте №) от <дата> в части возложения на потребителя обязанности по оплате комиссий, страховки, процентов в большем размере, чем обусловлено договором.

Взыскать с ответчика по договору № от <дата> в пользу истца следующие суммы: страховую премию в размере рублей; страховую премию в размере рублей; переплату в размере рублей (из низ рублей комиссия за смс услуги); неустойку в размере рублей.

Взыскать с ответчика по договору № (№ договора по карте ) от <дата> в пользу истца следующие суммы: комиссию в размере рублей за предоставление реструктуризации; переплату в размере рублей (из них рубля комиссия за снятие наличных); неустойку в размере рублей.

Взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, компенсацию морального вреда в размере рублей.

Требования мотивировала тем, что <дата> между истцом и ФИО1 было подписано ФИО2 на выдачу кредита № на сумму рублей под 23,4% годовых сроком на 609 дней, с обязыванием истца уплатить комиссию в размере рублей за смс услуги и страховые премии в размере рублей и рублей за 20 месяцев с привязкой карты ДБО: «Банк в кармане» № договора банковского обслуживания № (счет № №) размер процентной ставки по кредиту 0,20% ежедневно.

Изучив внимательно документы, истец усмотрела в договоре положения не соответствующие гражданскому законодательству и Закону «О защите прав потребителей».

С нее были удержаны вышеуказанные суммы незаконно.

По мнению истца у нее должно быть только два счета: ссудный счет, где учитывается основной долг и счет для уплаты процентов. Счета № привязаны для удобства банка, для манипулирования операциями по различным счетам.

Согласно ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Страховка истцу не нужна, она по мнению истца нужна Банку. Страхователем является Банк и страхование это дополнительная услуга, в которой заинтересован Банк.

В связи с заключением кредитного договора Банк застраховал жизнь и здоровье истца в страховой компании. У ФИО2 Т.В. договора страхования не имеется. Сама ФИО2 Т.В. от данной страховки ничего не получает и не выигрывает, а оплачивает расходы, которые должен нести сам Банк.

Таким образом, условия договора, предусматривающие дополнительные платежи по кредитному договору, являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, указанными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, и согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.

Пунктом 2 статьи 167 ГК РФ предусмотрены последствия недействительности части сделки, предусматривающие, что суммы, полученные Банком по недействительным условиям Договора, являются неосновательным денежным обогащением и подлежат возврату Заемщику согласно статье 1102 ГК РФ и пункту 1 статьи 1103 ГК РФ.

Размер процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами, определяется ставкой банковского процента на дату исполнения денежного обязательства.

По мнению истца вышеуказанные кредитные договора не заключались.

Истцом от ФИО1 получено рублей. Как видно из выписки по счету № на <дата> уплачено рублей. С ФИО2 Т.В. были удержаны незаконные суммы: страховая премия в размере рублей; страховая премия в размере рублей; комиссия в размере рублей за смс услуги; переплата в размере рублей ( ).

Согласно расчетов истца неустойка в размере 3% от суммы требований за каждый день просрочки начиная с <дата> по <дата> составляет рублей ( * 3% = в день * 177 дней), которые она просит взыскать с ответчика в свою пользу.

<дата> между истцом и ФИО1 было подписано ФИО2 на выдачу кредита № (№ договора по карте №, № счета по карте №) на сумму рублей под 36% годовых сроком на 48 месяцев с предоставлением <дата> реструктуризации, за которую ФИО2 Т.В. оплатила комиссию в размере рублей и выставлением суммы полной задолженности рублей.

Как видно из выписки по счету № на <дата> истцом уплачено рублей (из них рубля - комиссия за снятие наличных).

Как видно из выписки по счету № на <дата> с <дата> истцом уплачено рублей по реструктуризации.

Переплата по мнению истца составляет рублей ( ).

Согласно расчетов истца неустойка в размере 3% от суммы требований за каждый день просрочки начиная с <дата> по <дата> составляет рублей ( * 3% = в день * 177 дней), которую она просит взыскать с ответчика в пользу истца.

Не соблюдение письменной формы договора, когда этого требует закон, влечет его недействительность. Вышеуказанные кредитные договора между истцом и ответчиком не заключались.

Банк не сообщил условий договора по картам, не представил график платежей, не сообщил срок договора кредитования, проценты и размер комиссии, не разъяснил последствия возможной оплаты только минимального платежа, чем поставил истца в крайне невыгодные условия, и ввел ФИО2 Т.В. в заблуждение.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Ссылка банка на ознакомление истца с правилами выпуска и обслуживания личных банковских карт и тарифами несостоятельны, так как с указанными внутренними документами банка ФИО2 Т.В. ознакомлена не была. Порядок погашения кредитов и уплаты процентов истцу разъяснен не был, суть подписываемых условий кредитования банковскими работниками не разъяснялась. На просьбу истца составить график платежей сотрудники ответчика ответили отказом.

<дата> истец обращался к ответчику с претензией, которую ответчик проигнорировал.

Действиями Ответчика истцу был причинен моральный вред в следствии, нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, который подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины согласно статье 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей»., который истец оценивает в размере рублей.

Истец ФИО2 Т.В. и представитель истца ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате рассмотрения дела извещались своевременно, надлежащим образом, просили ФИО2 дело в их отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО6, в судебном заседании иск не признала, суду пояснила, что истец обосновывает исковые требования противоправными действиями Банка, выразившимися в том, что в нарушение п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» Банк обусловил заключение Кредитного договора № от <дата> (далее - Кредитный договор) обязательным заключением Договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору (программа страхования Базовая защита) и Договора добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней по программе «Первая помощь» № №.

<дата> в судебном заседании Истец уточнила исковое заявление, изменив основания иска. Истец обосновывает исковые требования несоблюдением Банком при заключении с потребителем банковских услуг норм действующего законодательства относительно формы сделки.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п.3 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, в соответствии с законодательством РФ стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, так и путем обмена документами или посредством выполнения условий оферты, т.е. совершения конклюдентных действий (акцепта), в последнем случае письменная форма договора также считается соблюденной.

Руководствуясь в своей деятельности в сфере потребительского кредитования перечисленными нормами права, АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк, Ответчик) предлагает клиентам - физическим лицам следующий порядок оформления договорных отношений. Банк предоставляет информацию об оказываемых финансовых услугах, которая содержится в соответствующих Условиях и Тарифах. Получить Условия и Тарифы имеет возможность любой желающий, поскольку они находятся в свободном доступе для неограниченного круга лиц во всех отделениях Банка и торговых организациях, с которыми сотрудничает Банк, также указанные документы размещены на официальном интернет-сайте Банка.

Данные документы по смыслу ч.1 ст.437 ГК РФ являются приглашением делать Банку оферты. Ознакомившись с информацией, содержащейся в Условиях и Тарифах, потенциальный клиент, при наличии у него интереса в получении определенной услуги Банка, может воспользоваться приглашением Банка и направить оферту о заключении соответствующего договора.

<дата> ФИО2 Т.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», кредитный договор (далее также - Кредитный договор), в рамках которого просила открыть ей банковский счет (счет Клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

В своем ФИО2 Т.В. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ей счета Клиента и то, что она понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания (далее - Условия) и Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», (далее - Тарифы. Своей подписью под Заявлением Клиент подтвердила получение на руки одной копии Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Тарифов (4 лист Заявления).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление. Условия и Тарифы) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст.161,432.434.435.438.820 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160,161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст.438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Рассмотрев Заявление ФИО3 Т.В., Банк открыл ей счет Клиента № №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в ФИО2 от <дата> г., Условиях и Тарифах, тем самым заключив Кредитный договор № от <дата> г.

При этом, следует заметить, что Банк обязан открывать банковский счет для предоставления Клиентам (физическим лицам) денежных средств (п. 2.1.2 Положения ЦБ РФ № 54-П от 31.08.1998 г. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата).

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере № рублей, после чего Клиент воспользовался указанной суммой по своему усмотрению.

В аналогичном порядке <дата> был заключен кредитный Договор № №, согласно условиям которого ФИО2 Т.В. была предоставлена сумма кредита в размере рублей.Клиент согласно Заявлений от <дата> г., от <дата> лично расписался за получение экземпляров настоящих Заявлений, экземпляров Условий и Тарифов по каждому отдельно взятому спорному Договору.

Просит суд в удовлетворении исковых требований ФИО2 Т.В. к АО «Банк Русский Стандарт» отказать в полном объеме.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом, <дата> ФИО2 Т.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении кредита, в рамках которого просила заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Тарифах по кредитам «Русский Стандарт». По условиям договора (заявления), анкеты к заявлению ФИО10 Т.В. изъявила желание при заключении кредитного договора подключиться к программе страхования «Базовая защита» (заключить договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по программе страхования «Базовая защита») о чем в заявлении имеется соответствующая подпись истца.

Предложение было акцептовано банком в порядке ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере рублей сроком на 609 дней под 23,4% годовых.

По условиям кредитного договора и заявления на заемщика возложена обязанность по оплате, со счета заемщика в пользу страховой компании по программе «Первая помощь» суммы в размере рублей. Также в заявлении указано, что в случае если в графе «Личное страхование по Программе страхования «Базовая защита» указано значение «да», то в безналичном порядке со счета заемщика в пользу страховой компании перечисляется сумма денежных средств в размере рублей.

Факт оплаты кредита, а также страховых премий подтверждается выпиской по счету за период по <дата> года, из которой следует, что <дата> со счета истца списано рублей для оплаты приобретенного товара/услуги по поручению Клиента. Также по поручению клиента <дата> со счета истца списана сумма в размере рублей в оплату приобретенного товара/услуги по поручению клиента.

Условия и Тарифы по кредиту были разъяснены и получены ФИО2 Т.В. при принятии заявления банком, что подтверждается подписью в поданном заявлении. Также ФИО2 Т.В. была ознакомлена с суммой страховых премий и полной стоимости кредита, о чем имеется ее подпись.

Кредитный договор, заключенный с ФИО2 Т.В. имеет смешанную правовую природу и включает в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, так как содержит соответствующие условия, а в силу положений п. 3 ст. 421 ГК РФ отношения по нему регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ.

В заявлении, подписанном ФИО2 Т.В., истец подтвердила получение на руки копии заявления на получение кредита, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей, с их условиями согласилась.

Оценивая представленные доказательства, суд исходит из того, что на момент заключения кредитного договора его существенные условия были согласованы сторонами, что прямо следует из текста заявления клиента от <дата>, собственноручной подписью в которых ФИО2 Т.В. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью соглашается и обязуется соблюдать Условия и График по кредитному договору, которые в случае заключения договора будут являться его неотъемлемыми частями.

Как следует из заявления о добровольном страховании жизни, здоровья и трудоспособности населения от <дата> года, подписанного истцом, страхование осуществляется исключительно на добровольной основе, и не является обязательным условием выдачи кредита. Кроме того, как следует из представленных материалов, ФИО2 Т.В. <дата> отказалась от участия в других программах страхования, что также подтверждает добровольный характер заключения договора страхования.

Таким образом, включение в кредитный договор условий о страховании его жизни и здоровья, не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков, но на иных условиях, в связи с чем требования истца в части взыскания страховых премий удовлетворению не подлежат.

При заключении кредитного договора № ФИО2 Т.В. воспользовалась дополнительной возмездной смс-услугой, проставив в соответствующем поле Анкеты к Заявлению значение «Да». Банк активировал ей данную услугу, сообщив о стоимости в размере рублей ежемесячно. В рамках договора истец указала в соответствующей графе заявления свой номер мобильного телефона на который Банк обязался направлять смс-сообщения, а плату за оказание услуг списывать с ее банковского счета, указанного в договоре. Кроме того, ФИО2 Т.В. указала, что располагает техническими и иными возможностями для получения и ознакомления с смс-сообщениями, которые будут направляться ей в рамках Услуги. За предоставление истцу смс-услуги Банк ежемесячно в порядке, установленном условием, будет взимать комиссию в размере 50 рублей о чем истец была ознакомлена и полностью согласна с условиями предоставления услуги.

Истец просит взыскать комиссию за оказание смс-услуги в общем размере 950 рублей, что видно из представленной выписки по счету.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что правовые основания для удовлетворения исковых требований в этой части у истца отсутствуют.

В связи с отказом в удовлетворении вышеуказанных исковых требований, по кредитному договору № 102238744, также следует отказать в удовлетворении производных требований истца о взыскании переплаты, неустойки, морального вреда, штрафа.

<дата> ФИО2 Т.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней кредитного договора по карте (номер договора по карте №). С ФИО2 Т.В. ФИО1 был заключен кредитный договор № от <дата> на сумму рублей под 36% годовых сроком на 48 месяцев с предоставлением <дата> реструктуризации. В рамках договора истец за предоставлении реструктуризации оплатила комиссию в размере 15 000 рублей. В рамках реструктуризированного кредита истец просила открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету карты и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Предложение было акцептовано банком в порядке ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ. На основании указанного предложения банк открыл счет № №, тем самым заключив кредитный договор (о карте), и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в размере № рублей, с указанием взимания комиссии (взноса) в размере № рублей.

Кредитный договор заключен на Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт».

Условия и Тарифы были разъяснены и получены ФИО2 Т.В. при принятии заявления банком, что подтверждается подписью в поданном заявлении.

Кредитный договор на реструктуризацию обязательств по договору о предоставлении и обслуживании Карты № от <дата> года, заключенный с ФИО2 Т.В. имеет смешанную правовую природу и включает в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, так как содержит соответствующие условия, а в силу положений п. 3 ст. 421 ГК РФ отношения по нему регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Предоставленная банком клиенту карта в рамках договора о ней является кредитной.

Таким образом, открытый ФИО2 Т.В. счет призван обслуживать не внутренние потребности банка, а потребности клиента, согласившегося в добровольном порядке пользоваться услугами банка по открытию ему банковского счета, осуществлению необходимых операций по этому счету, выпуску и предоставлению банковской карты, кредитованию расходных операций по счету.

Размер комиссии за совершение операций по счету, а также суммой взноса за предоставлении условий по реструктуризации в размере рублей, был согласован с ФИО2 Т.В. при заключении кредитного договора. ФИО2 Т.В. также была ознакомлена с полной стоимостью кредита в размере рублей. Банк оказал услугу истцу согласно условий заключенного кредитного договора на реструктуризацию обязательств клиента. В анкете к заявлению также указано, что сумма в размере рублей является суммой первоначального взноса, о чем истец была также уведомлена. Суд полагает, что взимание платы за данную услугу не противоречит действующему законодательству, в связи, с чем в удовлетворении требований истца в данной части следует отказать.

При этом суд полагает необходимым отметить, что за отдельные услуги по переводу денежных средств со счета (например, при оплате товаров с использованием карты; при переводе денежных средств со счета на основании электронных распоряжений, сформированных с использованием банкомата банка) плата не взимается. Иными словами, ФИО2 Т.В. имеет возможность распоряжения находящимися на ее счете карты денежными средствами, в том числе за счет кредита, предоставляемого банком в порядке ст. 850 ГК РФ, без несения каких-либо комиссионных расходов.

В соответствии с заключенным кредитным договором (о карте) истец приняла на себя обязательство (ст. 851 ГК РФ) оплачивать Банку комиссионное вознаграждение за совершение операций по своему банковскому счету: плата за выпуск и обслуживание карты, в т.ч. выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты (основной и дополнительной карты); плата за выдачу наличных денежных средств; плата за безналичное перечисление денежных средств со Счета, осуществляемое Банком на основании Электронных распоряжений, плата за перевод денежных средств. Обязательство по оплате этих услуг банка может возникнуть ранее, чем обязательство по возврату всей суммы кредита, следовательно, очередность списания указанных начислений в порядке ст. 851 ГК РФ до момента погашения клиентом основного долга (суммы кредита) в полном объеме является правомерным.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что правовые основания для удовлетворения исковых требований в части взыскания комиссии за снятие наличных денежных средств отсутствуют.

В связи с отказом в удовлетворении вышеуказанной части иска, также следует отказать в удовлетворении производных требований о взыскании переплаты, неустойки, морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении искового заявления ФИО3 к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательно форме.

Судья                                        Романова О.А.