Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3522/2021 ~ М-2213/2021 от 30.06.2021

Резолютивная часть оглашена 20 октября 2021 года.

Мотивированное решение изготовлено 27октября 2021 года.

№ 2-3522/2021

УИД 18RS0004-01-2020-001403-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 октября 2021 года                         г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н.,

при секретаре Усмановой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецову С.А. с требованием о взыскании задолженности по договору потребительского кредита с лимитом кредитования, а также судебных расходов.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- ответчик обратился к истцу с Заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования тем самым заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифам по банковским картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:

- предоставить в пользование комплект банковских карт «NonamePlatinum_86-н»;

- открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты.

В заявлении Клиент указал, что «понимает и соглашается с тем, что:

- принятие банком предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию Счета.

Заявитель своей подписью на Заявлении подтвердил, что:

- «согласен с заключением Договора о карте, который … обязан заключить в связи с Договором потребительского кредита»;

- «ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий по Карте и Тарифов по Карте, действующих на дату подписания Заявления, содержание которых понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать»;

- «ознакомлен, согласен с размерами плат, комиссий и иных платежей по Договору и Карте предусмотренных Тарифным планом».

На основании полученной от ответчика оферты о заключении Договора о карте банк открыл клиенту счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам.

Информация обо всех существенных условиях Договора о карте содержится в Условиях по картам и Тарифам по картам, с которыми клиент был ознакомлен, полностью согласен, а также получил на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в заявлении.

Таким образом, -Дата- между Банком и ответчиком заключены два взаимосвязанных договора – Договор потребительского кредита с лимитом кредитования и Договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Акцептовав оферту клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, предоставил ответчику банковскую карту «NonamePlatinum_86-н».

Карта ответчиком получена и активирована -Дата- путем личного обращения в подразделение Банка с предоставлением документа, удостоверяющего личность.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита, на дату отражения на счете первой операции предоставления кредита, совершенной после первой по времени активации карты, клиенту установлен лимит кредитования в размере 100 000,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий, п. 1.5 Условий кредитования счета)

    С использованием карт ответчиком совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты, всего на сумму 812 325,09 руб.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, а также погашению задолженности по начисленным платам и комиссиям, истец потребовал исполнения обязательств по договору № в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 156 261,98 руб. в срок до -Дата-.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены в полном объеме не были.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № по состоянию на -Дата- в размере 156 261,98руб., в том числе: сумму основного долга 106 577,91 руб.; проценты за пользование кредитом 38 821,68 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа 10 272,39 руб., неустойка за выпуск и обслуживание карты590,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины вразмере4 325,24 руб.

В судебное заседание представитель истцаАО «Банк Русский Стандарт» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Кузнецов С.А. в судебное заседание не явился,судом о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному справкой отдела адресно-справочной работы УМВД России по УР, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Учитывая согласие представителя истца, изложенное в письменном заявлении, на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С 1 июля 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как следует из материалов дела, -Дата- ответчик обратился к истцу с Заявлением, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, тем самым заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифам по банковским картам «Русский Стандарт», договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:

- предоставить в пользование комплект банковских карт «NonamePlatinum_86-н»;

- открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты.

В заявлении Клиент указал, что «понимает и соглашается с тем, что:

- принятие банком предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию Счета.

Заявитель своей подписью на Заявлении подтвердил, что:

- «согласен с заключением Договора о карте, который … обязан заключить в связи с Договором потребительского кредита»;

- «ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий по Карте и Тарифов по Карте, действующих на дату подписания Заявления, содержание которых понимаю и положения которых обязуюсь неукоснительно соблюдать»;

- «ознакомлен, согласен с размерами плат, комиссий и иных платежей по Договору и Карте предусмотренных Тарифным планом».

На основании полученной от ответчика оферты о заключении Договора о карте банк открыл клиенту счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам.

Информация обо всех существенных условиях Договора о карте содержится в Условиях по картам и Тарифам по картам, с которыми клиент был ознакомлен, полностью согласен, а также получил на руки, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в заявлении.

Согласно п.2.1 Условий по банковским картам договор о карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора о карте, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора о карте являются действия по открытию Счета. Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Таким образом, -Дата- между Банком и ответчиком заключены два взаимосвязанных договора – Договор потребительского кредита с лимитом кредитования и Договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Акцептовав оферту клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, предоставил ответчику банковскую карту «NonamePlatinum_86-н».

Карта ответчиком получена и активирована -Дата- путем личного обращения в подразделение Банка с предоставлением документа, удостоверяющего личность.

В соответствии с условиями договора потребительского кредита, на дату отражения на счете первой операции предоставления кредита, совершенной после первой по времени активации карты, клиенту установлен лимит кредитования в размере 100 000,00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий, п. 1.5 Условий кредитования счета)

    С использованием карт ответчиком совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты, всего на сумму 812 325,09 руб.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями кредитования счета «Русский Стандарт», являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

В индивидуальных условиях указана информация о полной стоимости кредита, которая составляет 31,124 % годовых. Данная информация размещена в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Ответчику также предоставлена информация о суммах (в рублях), подлежащих возврату заемщиком за весь период действия договора по основному долгу, по процентам за пользование кредитом, по комиссиям, что следует из графика платежей. Нарушений прав заемщика при заключении кредитного договора со стороны Банка не допущено.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях ответчик указал и своей подписью от -Дата- подтвердил, что он принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях кредитования счета «Русский Стандарт».

Условиями кредитного договора предусмотрено взимание платы за пропуск ежемесячного платежа.

Банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, вытекающие из заключенных Договора о карте и Договора потребительского кредита.

При подписании заявления ответчик выразила согласие на участие в программе АО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов.

Тарифами предусмотрена плата за выпуск и обслуживание карты основной 590,00 руб., дополнительной 300,00 руб.; неустойка <данные изъяты>% годовых подлежит расчету, начиная со второго дня расчетного периода, следующего за соответствующим расчетным периодом, в котором впервые /в очередной раз впервые не были уплачены клиентом полностью (либо частично) платы и комиссии.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий, исполнение Заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путём размещения денежных средств любым способом.

Ответчик, активировав кредитную карту, воспользовался предоставленными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, согласно расчету банка, составляющая на -Дата- в размере 156 261,98руб., в том числе: сумму основного долга 106 577,91 руб.; проценты за пользование кредитом 38 821,68 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа 10 272,39 руб., неустойка за выпуск и обслуживание карты590,00 руб.

Образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств обратного заемщиком не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, произведен правильно, в связи с чем, может быть положен в основу решения суда.

Требования истца суд находит законными, обоснованными.

Вместе с тем, разрешая требования истца в части взыскания неустойки, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки за пропуск минимального платежа, предъявляемая ко взысканию, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойкиза пропуск минимального платежа в два раза до 5 136,20 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Удовлетворяя частично требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в полном объеме в размере 4 325,24 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову С.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова С.А. пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 151 125,79 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 106 577,91 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 38 821,68 руб.; неустойка за пропуск минимального платежа в размере5 136,20 руб., неустойка за выпуск и обслуживание картыв размере 590,00 руб.

Взыскать с Кузнецова С.А. пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 325,24 руб.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья                                                                                       Т.Н. Короткова