Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-787/2016 (2-4981/2015;) ~ М-4089/2015 от 11.12.2015

Дело №2-787/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2016 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Патова С.М,

при секретаре Горнаковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Романова Д.А. к Открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «Робин Гуд» обратилась в суд в интересах Романова Д. А. с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее по тексту Банк, ответчик) о защите прав потребителя. Требования мотивируя тем, что между Банком и Романовым Д.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 рублей, сроком до востребования. Условиями кредитного договора предусмотрены: плата за присоединение к программе страхования, что составило 20 356 рублей 65 копеек; комиссия за снятие денежных средств через терминал Банка, что составило 6 615 рублей 50 копеек. Итого, общая сумма незаконно удержанных комиссий составила 26 972 рубля 15 копеек. МООПЗПП «Робин Гуд» считает, что данные платежи противоречат действующему законодательству и их удержание нарушает права Романова Д.А. как потребителя, в связи с незаконным удержанием указанных сумм комиссий и страховых премий, считает, что на данные суммы подлежат начислению неустойка по закону о защите прав потребителей, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также что действиями ответчика потребителю причинен моральный вред, поскольку им умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссий и страховых премий, с целью повышения платы за кредит, В связи с этим, просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заключения договора страхования жизни заемщика и взыскания страхового взноса на личное страхование. А также взимания комиссии за снятие наличных через терминал банка; взыскать с ответчика в пользу Романова Д.А. сумму незаконно удержанных банком денежных средств в размере 26 972 рубля 15 копеек, пеню за неисполнение требования в установленный срок в размере 26 972 рубля 15 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 250 рублей 23 копейки, денежную компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а также просит взыскать с ответчика штраф.

В ходе рассмотрения дела, протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ОАО «АльфаСтрахование».

В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования в части компенсации морального вреда, просил взыскать с ответчика в пользу Романова Д.А. денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей (л.д.59).

Истец Романов Д.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.67, 69).

Представитель МООЗПП «Робин Гуд», в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.67), представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 71).

Ответчик НБ «ТРАСТ» (ОАО) и третье лицо ОАО «АльфаСтрахование» в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Представитель ответчика Петюшкина З.А.. действующая на основании доверенности (л.д.43) представила суду отзыв на исковое заявление, в котором указала, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Истец был полностью осведомлен о том, что участие в программе добровольного коллективного страхования является добровольным и его отказ от участия в программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Свои возражения против участия в программе страхования Романов Д.А. выразил лишь ДД.ММ.ГГГГ, в претензии об отказе от участия в программе страхования и ДД.ММ.ГГГГ ему возвращена сумма уплаченная в качестве платы за участие в программе страхования за месяц в котором поступило заявление об отказе от услуги, с ДД.ММ.ГГГГ г. плата за участие в программе страхования с заемщика не удерживается. Требование Романова Д.А. о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за снятие наличных средств необоснованно, поскольку Романов Д.А. активировал полученную карту, использовал ее в личных целях, осуществляя расходные, приходные операции, в том числе безналичная оплата товаров, снятие наличных денежных средств, в связи с чем уплатил Банку начисленную комиссию. Требование истца о взыскании процентов, компенсации морального вреда и штрафа, неустойки по мнению представителя ответчика также удовлетворению не подлежат. В связи с этим, просит в исковых требованиях отказать в полном объеме (л.д.29-31). Представителем ответчика заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.54).

Суд. с учетом положений ст. 167 ГПК РФ в протокольной форме определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1ст.329ГК РФ и ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые ФЗ «О

защите прав потребителей» могут возникать из отношений по предоставлению кредитов.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

На основании п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст.16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В соответствии с ч.1 ст.29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 " О банках и банковской деятельности" (с последующими изменениями и дополнениями) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно положениям пункта 1 ст.819 ГК РФ следует, что кроме размера предоставляемого банком кредита и процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, стороны могут предусмотреть иные условия кредитного договора, к которым, в частности, относится взимание комиссий, что также прямо предусмотрено п.2.1 Указания Центрального Банка РФ от 13 мая 2008 года №2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

Виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссионное вознаграждение, определены п.2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией (далее кредитор) до заемщика - физического лица полной стоимости кредита, согласно которому в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, включается в том числе, комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт. Таким образом, комиссия за выдачу наличных денежных средств является иной операцией банка, отличной от комиссии за открытие и ведение ссудного счета, поэтому условие об уплате указанных комиссий могло быть согласовано сторонами договора.

Согласно нормам Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года №266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке в соответствии с законодательством РФ и правилами международных платежных систем, и за предоставление данной услуги Банк вправе требовать оплаты.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Романовым Д.А. был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ с кредитным лимитом. Указанный договор о кредитовании заключен в офертно-акцептной форме.

Заключение договора подтверждается заявлением-анкетой Романова Д.А. на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, о том, что Романов Д.А. обязуется ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по карте и только в случае согласия с полной стоимостью кредита осуществить действия по активации карты либо выразить кредитору свое согласие на активацию карты, также дала согласие на автоматическую активацию карты в случае если карта была получена одновременно с заключением договора. Романов Д.А. при подписании заявления-анкеты получил кредитную карту №. Из выписки движения по лицевому счету

Романова, Д.А. установлено, что свои обязательства по

договору о выпуске и обслуживании банковской карты банком выполнен в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета.

В соответствии с тарифным планом № ОАО НБ «ТРАСТ» по выпуску и обслуживанию банковских карт за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита оплачивается комиссия в размере 4,9% плюс 290 рублей.

Истец Романов Д.А. активировал кредитную карту, в последующем совершал расходные денежные операции с использованием кредитной карты банка, а также снимал с карты наличные денежные средства. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

В силу положений ст.851 ГК РФ, ст.29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающее для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Выдача наличных денежных средств со счета в банкоматах с помощью инструмента безналичных расчетов: (банковской карты) - это необязательная банковская операция, осуществляемая Банком по счету клиента, исключительно по волеизъявлению последнего, т.е. является самостоятельной банковской услугой, которая может быть возмездной в соответствии условиями договора.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденных Центробанком Российской Федерации 24.12.2004 №266-П, кредитная карта является средством безналичного платежа и предназначена для совершения операций в безналичном порядке. Банк выпускает кредитную карту, эмбоссирует ее (заказывает услуги специальной разметки на кредитной карте в соответствии с требованиями платежной системы, нанесения защитных кодов и идентификации карты, путем эмбоссинга персональных данных клиента на карте), осуществляет техническую поддержку кредитной карты, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно предоставляет клиентам возможность использовать кредитные средства и т.д.

Из установленных обстоятельств дела следует банк осуществил эмиссию банковской карты и выдачу ее Романову Д.А.

В силу п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Заключенный между банком и Романовым Д.А. договор с выдачей кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, является смешанным, поскольку содержит существенные условия как кредитного договора, так и договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты, а в том случае, если предоставляемые банком клиенту денежные средства зачисляются на банковский счет, также и договора банковского счета. Существенным условием договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты, является перечень таких операций.

Общие условия предоставления и обслуживания кредитных карт ОАО НБ «ТРАСТ» предусматривают перечень операций, которые клиент может совершать с использованием кредитной карты.

С учетом изложенного, банковская кредитная карта является видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов и получивший кредитную карту клиент - физическое лицо - правомочен использовать ее для совершения операций, предусмотренных договором о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты.

Получение Романовым Д.А. кредита обусловлено приобретением услуги по обналичиванию денежных средств и оплатой комиссии за такую услугу. Заключенный между сторонами договор не содержит условий об уплате владельцем (держателем) кредитной карты комиссионного вознаграждения при совершении безналичных расчетов и условия договора не предопределяют выбор потребителя, не навязывают совершение с использованием кредитной карты расчетных операций по получению наличных денежных средств, являющихся самостоятельной банковской услугой, оказываемой с применением специализированных технических устройств и специальных каналов связи.

Учитывая положение приведенных норм, кредитная карта, выпущенная банком на имя Романова Д.А., могла использоваться при проведении клиентом банка безналичных расчетов.

Производя операции по снятию наличных денежных средств, Романов Д.А. воспользовался услугой банка, плата за которую предусмотрена в Тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, в связи с чем, данная услуга не нарушает права ответчика, как потребителя. В случае несогласия с взиманием соответствующей платы, Романов Д.А. имел возможность не пользоваться данной услугой.

Таким образом, взимание банком платы за снятие наличных денежных средств закону не противоречит, и оснований для удовлетворения исковых требований Романова Д.А. о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за снятие наличных и взыскании в его пользу с ответчика комиссий за выдачу наличных денежных средств, не имеется.

Разрешая требования истца о взыскании 20356 рублей 65 копеек удержанных в качестве платы за присоединение программе страхования, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст.927, 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Как следует из заявления-анкеты, принятой Банком в порядке оферты, в разделе участие в программе страхования, истец отказался от участия в указанной программе (л.д. 11), при этом согласно выписки из лицевого счета, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с истца удержано в качестве платы за участие программе страхования 23 358 рублей 30 копеек, в том числе: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по 445 рублей; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по 890 рублей; ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по 1 335 рублей: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ 15 г. и ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по 1 000 рублей 55 копеек (л.д. 31 оборот, 38,).

Из изложенного выше следует, что фактически банк в одностороннем порядке установил комиссию без какого-либо соглашения с истцом. Также из выписки следует, что банком ДД.ММ.ГГГГ возвращено истцу 1000 рублей 55 копеек в качестве возврата средств, списанных в счет участия в программе добровольного коллективного страхования за ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 38).

Согласно п, 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Следовательно, имеются основания для признания недействительным условия кредитного договора о понуждении к заключению договора страхования и принудительного взыскания с ответчика платы за участие в программе страхования в сумме 22 357 рублей 75 копеек, так как удержание этой суммы не основано на Законе.

При этом, поскольку в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и по общему правилу не может выйти за пределы заявленных требований, истцом исковые требования не уточнялись, с ответчика в пользу Романова Д.А. подлежит взысканию 20 356 рублей 65 копеек, удержанных Банком в качестве платы за участие в программе страхования.

Оценивая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами - 20 356 рублей 65 копеек, удержанных Банком в качестве платы за участие в программе страхования, за указанный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает следующее.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей его части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворять требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ (п. 1 в ред. Федерального закона от 08.03.2015 № 42- ФЗ) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Требования истца, в части взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, в порядке ст. 395 ГК РФ, подлежат удовлетворению частично. При этом, суд не соглашается с представленным истцом расчетом процентов и представляет свой расчет. Руководствуясь требованиями Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.98г., суд полагает возможным применить ставку рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно положениям ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит применению средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому федеральному округу 10,89 %, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10,81 %, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 9,89 %, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 9,75 %, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 9,21 %, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 9,02 %, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ-9%,

Также суд учитывает требования указанного постановления о том, что при расчете процентов по ставке рефинансирования ЦБ РФ год признается равным 360 дням, а месяц равным 30 дням.

Расчет процентов:

20 356 рублей 65 копеек х 6 (ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ) х 10,89 % : 360 = 36 рублей 94 копейки;

20 356 рублей 65 копеек х 30 (ДД.ММ.ГГГГ Г.-ДД.ММ.ГГГГ) х 10,81 % : 360 = 183 рубля 37 копеек;

20 356 рублей 65 копеек х 33 (ДД.ММ.ГГГГ Г.-ДД.ММ.ГГГГ) х 9,89 % ; 360 = 184 рубля 55 копеек;

20 356 рублей 65 копеек х 29 (ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ) х 9,75 % : 360 = 159 рублей 88 копеек;

20 356 рублей 65 копеек х 30 (ДД.ММ.ГГГГ Г.-ДД.ММ.ГГГГ) х 9,21 % : 360 = 156 рублей 23 копейки;

20 356 рублей 65 копеек х 33 (ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ) х 9,02 % : 360 = 168 рублей 31 копейка;

20 356 рублей 65 копеек х 25 (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) х 9 % : 360 = 127 рублей 22 копейки.

Итого, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежат взысканию проценты в сумме 1 016 рублей 50 копеек.

Разрешая требования о взыскании неустойки за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, суд исходит из следующего.

Предусмотренная ст. 31, п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка, подлежит взиманию с исполнителя при условии нарушения исполнителем предусмотренных договором сроков выполнения работы (оказания услуги), либо при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

В данном случае в силу ст. 819 ГК РФ на ответчика возложено обязательство предоставить истцу денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных условиями кредитного договора.

Судом установлено и сторонами не оспаривается, что Банк полностью и своевременно исполнил принятое на себя обязательство по предоставлению кредита, не допустив просрочку его исполнения.

Требование истца о взыскании с Банка суммы комиссии за страхование основано на неправомерном ее списании и ничтожности части условий кредитного договора, а не на недостатках оказанной Банком услуги по предоставлению кредита.

В силу ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие гл. 3 Закона РФ «О защите прав потребителей» определяются законом.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в случае предъявления гражданином требования о признании сделки недействительной применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации. Удовлетворяя требования о признании недействительными условий заключенного с потребителем договора следует иметь в виду, что в этом случае применяются последствия, предусмотренные п. 2 ст. 167 ГК РФ.

Нормами Гражданского кодекса РФ в качестве последствий недействительности сделки взыскание штрафных санкций не предусмотрено.

При таких обстоятельствах, требования МООЗПП «Робин Гуд» о взыскании неустойки, связанной с неправомерными действиями банка по взиманию комиссии за страхование, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, имеет право на компенсацию причиненного морального вреда. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Определяя размер компенсации, суд принимает во внимание установленные по делу обстоятельства, характер причиненных потребителю Романову Д.А. нравственных и физических страданий, связанных с незаконным взиманием комиссии за страхование и, исходя из принципа разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Кроме того, суд считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 5 593 рублей 28 копеек в пользу истца и МООЗПП «Робин Гуд», исходя из расчета: ((20 356 рублей 65 копеек +1016 рублей 50 копеек + 1000) * 50 %) : 2, на основании п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которого при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку в соответствие с п.п.13 ч.1 ст.333.36 Налогового кодекса РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина в соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в доход муниципального бюджета г. Минусинска в сумме 1 141 рубль 19 копеек, в том числе: 841 рубль 19 копеек за удовлетворение имущественных требований и 300 рублей за удовлетворение требований неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Романова Д.А. к Открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительными условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Романовым Д.А. и Открытым акционерным обществом Национальным банком «ТРАСТ» о взимании платы за участие в программе страхования.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национального банка «Траст» в пользу Романова Д.А. 20 356 рублей 65 копеек удержанных в качестве страховой платы, 1 016 рублей 50 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, 1000 рублей в счет компенсации морального вреда и штраф в размере 5 593 рублей 28 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества Национального банка «Траст» в пользу Межрегиональной общественной организаций по защите прав потребителей «Робин Гуд» штраф в размере 5 593 рублей 28 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «Робин Гуд» в интересах Романова Д.А. к Открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» - отказать,

Взыскать с Открытого акционерного общества Национального банка «Траст» в доход местного бюджета (муниципальное образование город Минусинск) государственную пошлину в сумме 1141 рубль 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

1

1