Решение по делу № 2-587/2020 ~ М-568/2020 от 18.08.2020

дело № 2-587/2020

УИД 56RS0015-01-2020-001097-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кувандык                              7 октября 2020 г.

    Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Филатовой О.Н.,

с участием ответчика Калининой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Корнилова С.Ю. к Калининой (Гаджиевой) О.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 18 октября 2015 года,

УСТАНОВИЛ:

    индивидуальный предприниматель Корнилов С.Ю. (далее ИП Корнилов С.Ю.) обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением к Гаджиевой О.В. В обоснование иска указал, что 18 октября 2015 г. между ООО МФК «Честное слово» и Гаджиевой О.В. заключен договор потребительского займа №, на основании которого ответчику займодавцем предоставлены денежные средства в размере 2000 рублей, которые Гаджиева О.В. обязалась возвратить и уплатить на них проценты, но данные обязательства не исполнила.

    На основании договора цессии № от 21 февраля 2019 г. ООО МФК «Честное слово» уступило права (требования) по договору займа № от 18 октября 2015 г. ООО «Сириус-Трейд», которое 29 марта 2019 г. по договору цессии № уступило права по указанному договору займа ИП Корнилову С.Ю.

    На дату уступки права требования сумма задолженности по договору потребительского займа № от 18 октября 2015 года составила 55724 рубля, из которых 2000 рублей – основной долг, 53724 рубля – проценты.

    Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 16 октября 2019 г. судебный приказ о взыскании с Гаджиевой О.В. задолженности по договору займа отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

    ИП Корнилов С.Ю. просит взыскать с Гаджиевой О.В. задолженность по договору потребительского займа № от 18 октября 2015 г. в сумме уступаемого права требования за период с 19 октября 2015 г. по 21 февраля 2019 г. в размере 55724 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1871 рубль 72 копейки.

    Определением судьи от 21 августа 2020 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечены ООО «МФК «Честное слово», ООО «Сириус-Трейд».

    7 августа 2020 г. Гаджиева О.В. заключила брак с К.М.В. и ей присвоена фамилия «Калинина», что подтверждается свидетельством о заключении брака.

    В судебном заседании ответчик Калинина О.В. иск не признала. Подтвердила, что заключала с ООО МФК «Честное слово» договор микрозайма, по которому получила 2000 рублей на срок 5 дней, деньги перечислили на карту, реквизиты по оплате не представили. Через некоторое время она поменяла номер телефона и больше в личный кабинет войти не смогла. О том, что долг по договору уступлен ИП Корнилову С.Ю., она не знала, просила применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности.

    Истец ИП Корнилов С.Ю., представители третьих лиц ООО «МФК «Честное слово», ООО «Сириус-Трейд» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении истец указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьих лиц.

    Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –Гражданский кодекс РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п.1 ст.425 Гражданского кодекса РФ).

    Согласно положениям статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Судом установлено, что 18 октября 2015 г. между ООО МФК «Честное слово» и Гаджиевой О.В. (после заключения брака Калининой О.В.) заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, по которому ответчику микрофинансовой компанией выдан кредит в размере 2000 рублей под 803 % годовых (2,2 % в день) (п.4 договора потребительского займа) (л.д.12-13).

    Пунктом 2 договора потребительского займа срок возврата займа и уплаты начисленных процентов определен - 23 октября 2015 г.

    ООО МФК «Честное слово» свои обязательства по договору выполнило, перечислив 18 октября 2015 г. на указанную Гаджиевой О.В. карту денежные средства в размере 2000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 18 октября 2015 г. (л.д.9).

    Пунктом 6 договора предусмотрено, что сумма займа и начисленные проценты уплачиваются заемщиком единовременным платежом в установленную договором платежную дату, размер единовременного платежа состоит из суммы основного долга в размере 2000 рублей и суммы начисленных процентов в размере 220 рублей.

    21 февраля 2019 г. между ООО МФК «Честное слово» (цедент) и ООО «Сириус-Трейд» (цессионарий) заключен договор цессии № уступки прав требования (цессии), по которому цедент передал, а цессионарий принял права (требования) к физическим лицам, возникшие, в том числе, на основании договора потребительского займа № от 18 октября 2015 г., заключенного с Гаджиевой О.В. (л.д.23-26).

    29 марта 2019 г. между ООО «Сириус-Трейд» (цедент) и ИП Корниловым С.Ю. (цессионарий) заключен договор уступки прав требований (цессии) №, по которому цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, в том числе вытекающим из договора потребительского займа № № от 18 октября 2015 г. (л.д.19-22).

    Согласно пунктам 1 и 2 ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требования), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    В силу п.1 ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

    Уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором, заключенным между кредитором и должником.

    Микрофинансовая компания надлежащим образом уведомила ответчика о смене кредитора, направив 21 февраля 2019 г. соответствующее уведомление об уступке прав требования в личный кабинет заемщика (л.д.15).

    Неполучение Калининой О.В. данного уведомления по причине смены номера телефона и утраты возможности войти в личный кабинет является её риском, за неблагоприятные последствия которого она отвечает самостоятельно и не является основанием для освобождения её от обязанности погасить долг перед цессионарием ИП Корниловым С.Ю.

    Ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности. Данное ходатайство удовлетворению не подлежит.

    Согласно ч.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

    В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 индивидуальных условий договора потребительского займа № от 18 октября 2015 г. срок действия договора определен - до полного исполнения обязательств, в том числе возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Ответчик обязательства по договору не исполнила, в связи с чем, срок исковой давности по кредитному договору не истек.

    В соответствии со справкой, представленной истцом, задолженность Калининой О.В. по договору потребительского займа по состоянию на 26 февраля 2019 г. составила 57101 рубль, из них: 2000 рублей – основной долг, 220 рублей – проценты за период с 19 октября 2015 года по 23 октября 2015 г., 53548 рублей – проценты за период с 24 октября 2015 г. по 26 февраля 2019 г. (1217 дней), 1333 -пеня (л.д.14).

    Вместе с тем, в иске ИП Корнилов С.Ю. просит взыскать задолженность за период с 19 октября 2015 г. по 21 февраля 2019 г. –дату уступки права требования в размере 55 724 рубля, из них 2000 рублей –основной долг, 53724 рубля – проценты за пользование суммой займа по ставке 2,2 % в день от суммы основного долга (или 44 рубля).

    Проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что проценты за период с 24 октября 2015 г. по 26 февраля 2019 г. рассчитаны истцом неверно, исходя из следующего.

    Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    Пунктом 4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ установлено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование.

    Согласно договору потребительского займа (микрозайма) от 18 октября 2015 г. срок его предоставления определен в 5 календарных дней, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (п. 2 договора).

    В силу ч.1. ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

    В соответствии с п. 2 договора потребительского займа от 18 октября 2015 г. заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до 23 октября 2015 года. Условий о том, что проценты за пользование микрозаймом в размере 803% годовых подлежат начислению в качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма за пределами срока его действия, заключенный сторонами договор не содержит.

     Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора потребительского займа от 18 октября 2015 г., начисление и по истечении срока действия договора займа процентов по ставке 2,2,% в день, установленных договором лишь на срок до 5-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

    В соответствии с п. 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

    Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора потребительского займа (микрозайма) от 18 октября 2015 г.

    Таким образом, за период с 19 октября по 23 октября 2015 г. (5 календарных дней) подлежат начислению проценты по ставке 2,2 % от суммы основного долга, что составит 220 рублей (44 рубля х 5 дней).

    За период с 24 октября 2015 г. и до 21 февраля 2019 г., как указано в требовательной части иска, проценты на просроченный основной долг подлежат расчету исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

    Согласно сведениям с официального сайта Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на октябрь 2015 г. (дату заключения договора потребительского займа) составляет 21,97% годовых, а потому за период с 24 октября 2015 г. по 21 февраля 2019 г. включительно размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами составляет 1720 рублей 10 копеек (83,06 + 439,40+1197, 64), исходя из расчета:

     - 24 октября 2015 г. по 31 декабря 2015 г. размер процентов составит 83 рубля 06 копеек (2000 рублей (сумма основного долга) x 21,97% (средневзвешенная процентная ставка): 365 (количество дней в году) x 69 (количество дней просрочки);

    - с 1 января 2016 г. по 31 декабря 2016 г. – 439 рублей 40 (2000 рублей (сумма основного долга) x 21,97% ( средневзвешенная процентная ставка): 366 (количество дней в году) x 366 (количество дней просрочки) в.

    - с 1 января 2017 г. по 21 февраля 2019 г. –1197 рублей 64 копейки копеек (2000 рублей (сумма основного долга) x 21,97% ( средневзвешенная процентная ставка): 365 (количество дней в году) x 782 (количество дней просрочки).

    Таким образом, поскольку Калинина (Гаджиева) О.В. в установленный срок не исполнила обязательства по возврату суммы долга по договору потребительского займа № от 18 октября 2015 г., право требование возврата долга перешло по договору уступки прав (требований) № от 21 февраля 2019 г. ООО «Сириус-Трейд», которое 29 марта 2019 г. по договору цессии № уступило права по указанному договору займа ИП Корнилову С.Ю., то с Калининой (Гаджиевой) О.В. в пользу ИП Корнилова С.Ю. необходимо взыскать задолженность по указанному договору потребительского займа в общем размере 3940 рублей 10 копеек, в том числе: 2000 рублей - сумма основного долга, 220- рублей проценты по ставке 2,2,% в день от суммы долга за период с 19 октября 2015 г. по 23 октября 2015 г., 1720 рублей 10 копеек - проценты за пользование займом за период с 24 октября 2015 г. по 21 февраля 2019 г.

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1871 рубль 72 копейки, исходя из цены исковых требований 55724 рубля, что подтверждается платежными поручениями № от 19 марта 2020 г. № от 24 июля 2019 г.

    Поскольку суд удовлетворяет исковые требования на сумму 3940 рублей 10 копеек, что составляет 7,07 % от заявленной ко взысканию суммы 55724 рубля, то с Калининой О.В. в пользу ИП Корнилова С.Ю. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 132 рубля 33 копейки (1871,72 х 7,07%).

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    исковые требования индивидуального предпринимателя Корнилова С.Ю. удовлетворить частично.

    Взыскать с Калининой (Гаджиевой) О.В. в пользу индивидуального предпринимателя Корнилова С.Ю. задолженность по договору микрозайма № от 18 октября 2015 г. в размере 3940 (три тысячи девятьсот сорок) рублей 10 копеек, из них 2000 (две тысячи) рублей – сумма основного долга, 1940 (одна тысяча девятьсот сорок) рублей 10 копеек - проценты за пользование займом.

    Взыскать с Калининой (Гаджиевой) О.В. в пользу индивидуального предпринимателя Корнилова С.Ю. расходы по оплате государственной пошлины в размере 132 (сто тридцать два) рубля 33 копейки. В остальной части исковых требований отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                         Л.В. Белова