Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1299/2022 ~ М-901/2022 от 01.03.2022

Дело № 2-1299/2022

73RS0002-01-2022-002442-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск                         05 апреля 2022 года

Засвияжский    районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего    судьи Колбиновой Н.П.,

при ведении    протокола    помощником судьи Кузьминой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Деньги» к Пышковой Ирине Ивановне о    взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Экспресс Деньги» обратилось в суд с иском к Пышковой Ирине Ивановне о взыскании задолженности по договору займа. Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «Экспресс Деньги» и ответчиком заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ по которому истец, как займодавец, передал ответчику как заемщику, денежные средства в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей, а ответчик как заемщик обязался возвратить сумму займа займодавцу и проценты за пользование сумой займа в срок и на условиях заключенного договора займа. Ответчик получил сумму займа в размере 30 000 рублей (тридцать тысяч) рублей по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4 индивидуальных условий договора займа за пользование сумой займа заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 0,5 % за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 182,5 % годовых. Расчет срока по начислению процентов за пользование потребительским займом начинается с даты предоставления суммы займа заемщику и заканчивается датой возврата суммы потребительского займа займодавцу включительно. В соответствии с.п 2 индивидуальных условий договора займа, сумма займа предоставляется заемщику на следующий срок: 30 дней. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора займа, заемщик обязуется осуществить возврат суммы займа и начисленные проценты займодавцу не позднее 11 февраля 2018 года. В соответствии с договором займа, сделка носила краткосрочный характер, срок возврата должен был осуществляться в срок не позднее 30 дней. В случае нарушения должником обязательства ООО вправе на числить проценты за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 рублей - сумма займа, проценты за пользование суммой займа за период с 13 января 2018 года по 19 августа 2019 года в размере 54 359 рублей 51 копейка за период с 13 января 2018 года по 19 августа 2019 года, а также расходы по госпошлине в размере 2 730 рублей 79 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Пышкова И.И. в судебном заседании исковые требования признала частично, не оспаривала сумму основного долга по договору займа в размере 30 000 рублей, не согласилась с суммой процентов, считая их завышенными.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12, 56ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Мировым судьей были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Аналогичная позиция изложена в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019 г.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 12 января 2018 года между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» и    Пышковой Ириной Ивановной был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ годасогласно которому истец, как заимодавец, передал ответчику, как заемщику, денежные средства в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей, а ответчик обязался возвратить сумму займа заимодавцу и проценты за пользование суммой займа в срок и на условиях заключенногодоговора займа. Ответчик получил сумму займа в размере 30 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» исполнило свои обязательства в полном объеме, предоставив сумму займа, однако ответчик свои обязательства по данному договору не исполнил, в связи с чем истец обратился за взысканием задолженности в судебном порядке.

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности по договору займа, истец указывает на то, что до настоящего времени сумма основного долга и проценты ответчиком не возвращены, оплачено ответчиком 5 640 рублей 49 копеек 19.08.2019 года в счет погашения процентов по договору займа.

    Указанные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспаривались.

Как следует из условий заключенного договора, заемщиком на себя приняты обязательства по возврату суммы займа до 11 февраля 2018 года, с уплатой за данный период процентов за пользование займом в указанном договоре                 размере.

Начисление истцом по истечении срока действия договора займа                  процентов, установленных договором лишь на срок до 11 февраля 2018 года противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу пункта 2 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 г. включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3)    процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Кроме того, частью 2.1 статьи 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ "О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей сроком свыше 365 дней установлены Банком России в размере 57, 68 %, при их среднерыночном значении - 43, 263 %.

Согласно условиям договора, ООО МФК «ЭкспрессДеньги» предоставило Пышковой Ирине Ивановне 12 января 2018 года суму займа в размере 30 000 рублей сроком до 11 февраля 2018 года с процентной ставкой       180 % годовых, то есть 0,5 % в день.

Исходя из вышеуказанных условий, истцом за весь заявленный в иске период, начиная со дня его заключения по день возврата суммы долга (11.02.2018 года), а также за период с 12.02.2018 г. по 19.08.2019 г. начислены                      ответчику проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом (180 % годовых), однако не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней установлены Банком России в размере 57, 68 %, при их среднерыночном значении -                          43, 263 %.

При таких обстоятельствах, суд считает, что за период действия договора займа с ответчика подлежат взысканию помимо основного долга в размере                 30 000 (тридцать тысяч) рублей, проценты, предусмотренные договором в              размере 4 500 рублей (30 000 х 0,5 % х 30 дней), а в последующем, после               окончания срока действия договора, проценты исходя из значений полной              стоимости потребительских кредитов (займов), установленных Банком России, в размере 43, 263 %.

Таким образом, размер процентов за период с    12.02.2018 г. по 19.08.2019 г. выглядит следующим образом: 30 000 рублей х 43, 263 % : 365 дней х 554 дня = 19 699 рублей 48 копеек.

Как следует из представленного истцом расчета по указанному договору займа сумма процентов за период с 13.01.2018 г. по 19.08.2019 г. составляет            60 000 рублей, сумма основного долга 30 000 рублей, при этом 19.08.2019 г. ответчиком оплачено 5 640 рублей 49 копеек в счет погашения                          процентов по займу. По состоянию на 10 февраля 2022 года истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 84 359                рублей 51 копейка.

При таких обстоятельствах, проанализировав представленные сторонами                                                        доказательства, суд считает, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» подлежат      частичному удовлетворению, с Пышковой Ирины Ивановны в пользу                Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания                   «ЭкспрессДеньги» подлежит взысканию сумма основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 (тридцать тысяч)              рублей, проценты за пользование суммойзайма за период с 13.01.2018 г.                 по 11.02.2018 года в размере 4 500 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 12.02.2018 г. по 19.08.2019 г. в размере 14 058 рублей 99 копеек (из расчета: сумма процентов за период с    12.02.2018 г. по 19.08.2019 г. - 19 699 рублей 48 копеек - 5 640 рублей 49 копеек (оплаченная сумма процентов ответчиком).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 656 рублей 76 копеек.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Деньги»к ПышковойИрине Ивановне овзыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Пышковой Ирины Ивановны в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ЭкспрессДеньги» сумму основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 000 (тридцать    тысяч) рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 13.01.2018 г. по 11.02.2018 года в размере 4 500 рублей, проценты за пользование суммой займа за период с 12.02.2018 г. по 19.08.2019 г. в размере 14 058 рублей 99 копеек, а также расходы по госпошлине в размере 1 656 рублей 76 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Деньги» к Пышковой Ирине Ивановне о взыскании процентов, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:            Н.А. Колбинова