Решение по делу № 2-4676/2015 от 08.06.2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    10 июля 2015 года Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Шишпор Н.Н., при секретаре Хромых Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4676/2015 по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

    Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование иска, что ** между Банком ВТБ 24 и ответчиком был заключен кредитный договор № по которому истец обязался предоставить заемщику кредит в сумме 854 000 рублей, а заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату комиссий, процентов. Ставка процентов за пользование кредитом установлена 22% годовых. Последний срок платежа по кредитному договору установлен 29.01.2018года. Размер ежемесячного платежа составлял 23 807,62 рублей.

    Истец свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставив кредит, заемщик нарушает свои обязательства. Просроченная задолженность по кредитному договору составляет по состоянию на ** с учетом добровольно уменьшенных истцом до 10% штрафных санкций 706 553 рубля 39 копеек, из которых: задолженность по основному долгу– 672 065 рублей 71 копейка, задолженность по плановым процентам – 31 520 рублей 78 копеек, пени по процентам - 1 771 рубль 17 копеек, пени по основному долгу – 1 195 рублей 73 копейки.

    Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

    Кроме того указано, что ** с ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт. Заключение договора производилось в соответствии со ст. 428 ГК РФ посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах, а именно: ответчиком подписана анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты, расписка в получении международной банковской карты, которая была получена ответчиком.     Лимит овердрафта согласован сторона в сумме 122 500 рублей.

Договору присвоен учетный номер 633/2111-0003059.     Порядок погашения задолженности установлен в разделе 5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

    Истец свои обязательства исполнил, начиная с ** ответчику была предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты в размере, не превышающем лимит овердрафта. Ответчик неоднократно пользовался кредитными средствами, предоставляемыми ему Банком. В то же время погашение задолженности производилось частично.     Истец добровольно уменьшил сумму штрафных санкций по договору до 10% от реально начисленных. Таким образом, по состоянию на ** просроченная задолженность составляет 117 046 рублей 89 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 114 414, 79 рублей, проценты за пользование кредитом- 2 246,18 рублей, пени – 38,59 рублей.

Указанную сумму задолженности истец также просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины 11 432,53 рубля.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о его времени и месте извещены надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, однако направленные судебные извещения не получает, не являясь в почтовое отделение, что суд расценивает как отказ от получения судебного извещения.

    Дело рассматривается в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка.

    Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

    В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

    Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ** между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО4 заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 854 000 рублей на срок по 29.01.2018года, а заемщик обязался своевременно возвратить банку сумму кредита и уплатить установленные договором проценты и иные платежи. За пользование кредитом установлена процентная ставка 22% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно 25 числа каждого месяца. Общая сумма ежемесячного платежа составляет 23 807,62 рублей.

    Получение ответчиком кредита в размере 854 000 руб. подтверждается мемориальным ордером № от ** года.

    Ответчик несвоевременно и в неполном объеме выполняла свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету.

    Задолженность по кредитному договору, согласно представленному расчету составляет на ** с учетом добровольно уменьшенных истцом до 10% штрафных санкций 706 553 рубля 39 копеек, из которых: задолженность по основному долгу– 672 065 рублей 71 копейка, задолженность по плановым процентам – 31 520 рублей 78 копеек, пени по процентам - 1 771 рубль 17 копеек, пени по основному долгу – 1 195 рублей 73 копейки.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, предусмотренной графиком платежей, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита.    В адрес ответчика банком направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору и о его расторжении в одностороннем порядке. Данное требование банка оставлено без удовлетворения.

    Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В силу ст.331 Гражданского кодекса РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

    При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке (пеня), в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

    В связи с чем, кроме задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, истец также просит взыскать с ответчика пени за просрочку уплаты основного долга в сумме 1 195,73 рублей и пени за просрочку уплаты процентов- 1 771,17 рубль, при этом размер неустойки добровольно снижен истцом до 10% от реально начисленной.

    Факт нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение.

    Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Статьей 333 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Учитывая, что истец добровольно уменьшил размер неустойки до 10% от реально начисленной суммы, у суда отсутствуют основания в данном случае для применения ст. 333 ГК РФ.

    Судом проверен расчет задолженности, суд соглашается с данным расчетом, в связи с чем, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ** в размере санкций 706 553 рубля 39 копеек, из которых: задолженность по основному долгу– 672 065 рублей 71 копейка, задолженность по плановым процентам – 31 520 рублей 78 копеек, пени по процентам - 1 771 рубль 17 копеек, пени по основному долгу – 1 195 рублей 73 копейки.

    Кроме того, в судебном заседании установлено, что ** между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Договору присвоен учетный номер – кредитный договор № 633/2111-0003059.

    Указанный договор заключен в порядке со ст. 428 ГК РФ посредством присоединения заемщика к договору, условия которого определены банком стороной в формулярах и иных стандартных формах, а именно: ответчиком подписана анкета-заявление на выпуск и получение международной банковской карты, расписка в получении международной кредитной банковской карты, которая была получена ответчиком. Срок окончания действия карты - июль 2014года.

    Лимит кредита составляет 122500 рублей. Порядок погашения задолженности установлен в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО).

    Истец свои обязательства исполнил, начиная с ** ответчику была предоставлена возможность пользоваться кредитными денежными средствами с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской по контракту клиента.

    Ответчик не надлежаще исполнял обязательства по возврату кредита, в связи с чем Банк направил в его адрес уведомление об истребовании всей суммы кредита и платежей, а также о расторжении договора в одностороннем порядке.

    Согласно представленному истцом расчету, проверенному судом, по состоянию на ** составляет 117 046 рублей 89 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 114 414, 79 рублей, проценты за пользование кредитом- 2 246,18 рублей, пени – 38, 59 рублей. При этом истец добровольно уменьшил размер штрафных санкций до 10% от реально начисленных, поэтому у суда не имеется основания для их снижения в порядке ст. 333 ГК РФ.

    Поскольку ответчик свои обязательства выполняет ненадлежаще, истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также пени за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита.

    При таких обстоятельствах требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 432,53 рубля.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

    Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от ** в размере санкций 706 553 рубля 39 копеек, из которых: задолженность по основному долгу– 672 065 рублей 71 копейка, задолженность по плановым процентам – 31 520 рублей 78 копеек, пени по процентам - 1 771 рубль 17 копеек, пени по основному долгу – 1 195 рублей 73 копейки.

    Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ** в размере 117 046 рублей 89 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 114 414, 79 рублей, проценты за пользование кредитом- 2 246,18 рублей, пени – 38,59 рублей; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины 11 432,53 рубля.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение будет изготовлено ** года.

Судья

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>