Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2202/2015 ~ М-495/2015 от 29.01.2015

<данные изъяты>                                                                                  №2-2202/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<данные изъяты>

г. Красноярск                                                                                                  24 сентября 2015 года

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи - Куликовой А.С.,

при секретаре – Булат О.Ф,

       рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Басалай Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Басалай Ю.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» (впоследствии наименование изменено на АО «Райффайзенбанк») заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 46 000 рублей для осуществления операций по счету № №. Указанный договор заключен посредством подписания Клиентом Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию Счета. Подписав Заявление-анкету, Клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам» (далее - Тарифы), «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» (далее - Общие условия) и Правила использования кредитных карт (далее - Правила) являются неотъемлемой кредитного Договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять. Банк предоставил Клиенту обслуживание в соответствии с Общими условиями. В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых (п. 3 Тарифов). В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий, в случае превышения Клиентом установленного слитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами. В соответствии с п. 8 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24% годовых. В соответствии с п. 6.3.4. Общих условий, Клиент обязан погашать задолженность по счету всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленными Общими условиями. Согласно п.7.3.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В соответствии с разделом 1 Общих условий платежный период составляет 20 (Двадцать) календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). Минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и перерасхода кредитного лимита. Сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п.7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу раздела 1 Общих условий использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. В связи с допущенными нарушениями обязательств по Договору от ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено заказным письмом с уведомлением Требование Банка о погашении общей задолженности по кредиту. Указанное требование должником не исполнено до настоящего времени. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, расходов по уплате госпошлины. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности должника перед Банком составляет 105 342,33 рублей в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 18 812,06 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 34 464,01 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 2 795,7 рублей, перерасход кредитного лимита – 8734,57 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 40 535,99 рублей. На основании вышеизложенного Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 105 342,33 рублей, возврат государственной пошлины в размере 3 306,85 рублей.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк»-Масанова Н.В. (доверенность в деле) заявленные требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

Ответчица Басалай Ю.В. в судебном заседании пояснила, что задолженность по кредиту имеется, но с иском она не согласна, так как банк насчитал слишком большую сумму неустойки, а у нее на иждивении двое малолетних детей, в настоящий момент она находится в состоянии беременности.

Представитель третьего лица -ФИО9 по <адрес> в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили.

Выслушав пояснения представителя истца и ответчицы Басалай Ю.В., исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст.450 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть расторгнут по решению суда, по требованию одной из сторон в случаях существенного нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Басалай Ю.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» (впоследствии наименование изменено на АО «Райффайзенбанк») заключили договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты (далее - Договор), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере установленного кредитного лимита на сумму 46 000 рублей для осуществления операций по счету № 40817810725000101769. Указанный договор заключен посредством подписания Клиентом Заявления-анкеты на выпуск кредитной карты, что являлось офертой, акцептом которой послужили действия Банка по открытию Счета (л.д.86-93).

Подписав Заявление-анкету, Клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком предложения о выпуске кредитной карты, «Тарифы по кредитным картам» (далее - Тарифы), «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» (далее - Общие условия) и Правила использования кредитных карт (далее - Правила) являются неотъемлемой кредитного Договора.

В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Процентная ставка по кредиту составляет 24% годовых (п. 3 Тарифов).

В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий, в случае превышения Клиентом установленного слитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты, установленные Тарифами.

В соответствии с п. 8 Тарифов, процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24% годовых. В соответствии с п. 6.3.4. Общих условий, Клиент обязан погашать задолженность по счету всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленными Общими условиями. Согласно п.7.3.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно осуществлять Минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

В соответствии с разделом 1 Общих условий платежный период составляет 20 (Двадцать) календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа). Минимальный платеж рассчитывается как 5% от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и перерасхода кредитного лимита. Сумма непогашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с п.7.3.4. Общих условий, если Клиент не осуществил Минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу раздела 1 Общих условий использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

Басалай Ю.В. воспользовалась предоставленными Банком денежными средствами, однако взятые на себя обязательства по своевременному погашению долга не исполнила, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в ее адрес требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Указанное требование должником не исполнено, до настоящего времени задолженность не погашено, что не оспаривала в судебном заседании ответчик.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, расходов по уплате госпошлины. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

В соответствии с расчетом, представленным банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности должника перед Банком составляет 105 342,33 рублей в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 18 812,06 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии – 34 464,01 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 2 795,7 рублей, перерасход кредитного лимита – 8 734,57 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 40 535,99 рублей.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, суд считает исковые требования о взыскании с Басалай Ю.В. задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в части взыскания с ответчицы суммы просроченного основного долга - 34 464,01 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами - 2 795,7 рублей, перерасход кредитного лимита – 8 734,57 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии – 40 535,99 рублей, поскольку в указанной части требования банка основаны на законе.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

         Учитывая тяжелое материальное положение ответчика, суд полагает возможным уменьшить сумму неустойки по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами до 4 000 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 90 530,27 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, в размере 3 306,85 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к Басалай Юлии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

         Взыскать с Басалай Юлии Владимировны в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредиту в размере 90 530,27 рублей, возврат государственной пошлины в размере 3 306,85 рублей.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

         Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение изготовлено 01 октября 2015 года.

Судья:                                                                                                               А.С. Куликова