Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6912/2016 ~ М-5763/2016 от 03.10.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2016 года Центральный районный суд г.Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Германовой С.В.,

при секретаре Евсеевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6912/2016 по иску ФИО2 к ООО «<данные изъяты>» о расторжении договора займа, признании недействительными условий договора займа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «<данные изъяты>» о расторжении договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №, признании недействительными условий договора займа в части установления завышенных процентов выдачи займа, завышенной неустойки, передачи долга в пользу третьих лиц, просила взыскать с ответчика 15000 рублей в счет компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «<данные изъяты>» был заключен договор займа № на сумму 23 000 руб. по условиям которого, истец должен был получить заем и обеспечить его возврат в сроки, установленные указанным договором займа. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о расторжении договора займа с указанием на то, что в договор были включены условия, устанавливающие завышенный размер процентной ставки за пользование займом и размер неустойки за нарушение заемщиком обусловленных договором обязательств. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, сумма процента займа в рублях. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, условия которого заранее были определены в стандартных формах и заемщик был лишен возможности влиять на его содержание. Ответчик, пользуясь его юридической неграмотностью, заключил договор, заведомо на выгодных для себя условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет 547,5% годовых. Полагает указанные условия договора займа кабальными, в связи с чем, сделка является недействительной. Размер процента по займу, а также размер неустойки значительно превышают сумму основного долга, что значительно выше ставки рефинансирования за период действия договора займа. Кроме того, считает кабальными условия договора о размере неустойки, которая несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. В соответствии с Федеральным законом № «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» юридические лица, не зарегистрированные в реестре микрофинансовых организаций, ведут незаконную деятельность, следовательно, в случае, если ООО «<данные изъяты>» не зарегистрировано в вышеуказанном реестре, то правоотношения между заимодавцем и заемщиком подлежат прекращению. В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа – «заемщик дает свое согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика. Полагает, что действиями ответчика, установившим проценты по займу, неустойки, а также передача долга в пользу третьих лиц, истцу причинен моральный вред, который она оценивает в размере 15 000 руб..

ФИО2 просила суд расторгнуть договор займа от ДД.ММ.ГГГГ №, признать пункты Индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № недействительными, а именно (пункты 1, 4, 12, 13) в части: установления завышенного процента выдачи займа, установления завышенной неустойки, передачи долга в пользу третьих лиц, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15000 руб..

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Из представленного отзыва следует, что ответчик исковые требования не признает, просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с частями 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно с части 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. п. 1, 2 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу п.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно п.1 ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» установлено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Исходя из положении пунктов 1, 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона «О защите прав потребителей», необходимая потребителю информация может быть предоставлена как при заключении договора, так и содержаться в тексте самого договора.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернете проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО МФО «<данные изъяты>» был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, по условиям которого ООО МФО «<данные изъяты>» передало заемщику заем в размере 23000, первый срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, второй срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Сумма возврата при наступлении первого срока, с учетом займа и начисленных процентов составляет 28865,00 руб..

Истцом не оспаривается обстоятельство того, что договор потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ подписан ей лично.

В пункте 4 договора указано, что процентная ставка по займу составляет 547,5% годовых в течение первого срока возврата займа при 365 днях в году, в размере 549% годовых в течение первого срока возврата займа при 366 днях в году, в размере 1095% годовых по истечении срока возврата займа при 365 днях в году, в размере 1098% годовых по истечении срока возврата займа при 366 днях в году.

Согласно п.12 договора потребительского займа установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому при нарушении заемщиком второго срока возврата займа и процентов заемщик обязан дополнительно выплатить неустойку в размере 0,05% от займа за каждый день просрочки, но не более 20% от суммы займа.

Пунктом 13 договора потребительского займа предусмотрена возможность уступки кредитором своего права требования третьим лицам без ограничения и согласия заемщика.

С указанными условиями договора потребительского займа ФИО2 была ознакомлена и согласилась с ними, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Из договора потребительского займа (микрозайма) № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2, подписывая договор потребительского займа, своей подписью подтвердила, что ей поняты все пункты договора, выразила согласие с общими условиями договора, приняла на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты, получила экземпляр договора потребительского займа. Также истец подтвердила тот факт, что с Правилами предоставления займов ООО МФО «<данные изъяты>», с общими условиями договора займа ознакомлена и согласна, проинформирована о том, что с Правилами предоставления займов (микрозаймов) ООО «<данные изъяты>» вправе ознакомиться на доске информации любого территориального подразделения Кредитора, и на сайте.

Согласно ст.3 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии с п.15 ст.7 указанного Закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (график платежей по договору потребительского кредита (займа).

Согласно статье 6 указанного Закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Из договора займа следует, что до ФИО2 была доведена информация о сумме и дате разового платежа заемщика по договору потребительского займа, а также полной стоимости займа, которая указана в договоре займа в соответствии с требованиями п.1 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в процентах годовых.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что при заключении договора истец ФИО2 располагала полной информацией об условиях договора, его полной стоимости, и полагает, что права заемщика, предусмотренные ст.10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», кредитором не нарушены.

Рассматривая требования истца о признании пункта договора займа, устанавливающего размер процента по займу, а также размер неустойки, которые значительно превышают сумму основного долга, что значительно выше ставки рефинансирования за период действия договора займа, суд приходит к следующему:

В соответствии с пунктом 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Ставка в размере 1,5% в день от суммы займа устанавливается в договоре микрозайма исходя из экономической рациональности данного вида деятельности. Ответчик является коммерческой организацией и по этой причине размер процентов за пользование займом должен устанавливаться с учетом всех расходов заимодавца. ООО МФО «Плутон 5» выдает займы на короткий срок и вышеуказанная процентная ставка является разумной и коммерчески целесообразной при заключении договора микрозайма на столь короткий срок. Установленный размер процентов в спорном договоре не противоречит действующему законодательству, соответствует сложившейся практике в РФ предоставления краткосрочных займов иными организациями.

Доводы ФИО2 о том, что ее права были ущемлены заключением типового договора, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, в связи с чем, она была лишена возможности повлиять на его содержание, не могут быть приняты во внимание, поскольку договор займа не содержит ограничений по внесению сторонами изменений в условия договора. Договор займа был подписан истцом и ответчиком без замечаний и каких-либо изъятий, истец согласилась с условиями договора.

Доводы ФИО2 о том, что условия договора займа о размере неустойки, которая несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, являются кабальными, являются несостоятельными исходя из следующего.

В соответствии со статьей 197 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Для признания сделки кабальной доказыванию подлежит: заключение сделки под влиянием тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях; действия другой стороны, свидетельствующее о том, что она такими обстоятельствами воспользовалась.

В обоснование доводов о кабальности условий договора займа в части установления размера процента по займу и неустойки, истец ссылается на то, что размер процентов и сумма неустойки значительно превышают сумму основного долга, вместе с тем, согласно графику погашения платежей, при условии возврата займа в срок при условии надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа сумма процентов не превышала сумму основного долга. Доказательств тому, что договор займа является кабальной сделкой, заключенной на крайне невыгодных для истца условиях вследствие стечения обстоятельств, а также тому, что ответчик сознательно использовал указанные обстоятельства в своих интересах, понуждая заемщика заключить договор займа по мнению ответчика, истцом суду не предоставлено. Заключенный в добровольном порядке между сторонами договор потребительского займа содержит все существенные условия договора, договор подписан сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрен не только предмет договора и обязательства сторон, но и порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора. Содержание договора займа позволяло истцу, получившему экземпляр договора, определить размер возникшего у нее обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств.

Доводы ФИО2 о том, что отсутствие ООО МФО «<данные изъяты>» в реестре микрофинансовых организаций влечет к прекращению правоотношений между займодавцем и заемщиком, не обоснованы, поскольку ООО МФО «<данные изъяты>» внесено в Государственный реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ, то есть на дату заключения договора потребительского займа осуществляло свою деятельность в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Требования истца о компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению, поскольку данные требования производны от требований о признании недействительными условий договора займа, которые судом признаны не обоснованными.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г.Тольятти в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                    С.В.Германова