Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-643/2011 ~ М-478/2011 от 28.02.2011

Дело № 2-643/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2011 года г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Бурлакова И.И.,

с участием секретаря судебного заседания – Ломшиной Н.А.,

с участием в деле:

истца Макеева Сергея Васильевича, его представителя адвоката Чекушкина А.Г., представившего ордер №16 от 16.03.2011 года,

ответчика Банка ВТБ 24 (ЗАО), его представителя Шабаевой Елены Александровны, действующей на основании доверенности № 2508 от 08 октября 2009 года,

третьего лица ООО ПВФ «Экотэр», его представителя Петренко Александра Вильямовича, действующего на основании доверенности от 22.04.2011 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Макеева Сергея Васильевича к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании незаконно списанных денежных средств в размере 832012 рублей 26 копеек и компенсации морального вреда в размере 167987 рублей 74 копейки,

установил:

Макеев С.В. обратился в суд с иском к ответчику, указывая, что 06.12.2010 года он заключил с банком ВТБ 24 (ЗАО) договор об открытии и обслуживании банковского счета физического лица в порядке, предусмотренным ст. 428 ГК РФ. Ему были выданы пластиковые карты, зарегистрированные в системе «Телебанк». Позже на его банковскую карту были перечислены денежные средства в сумме 832012 рублей 26 копеек. 14.12.2010 года, находясь в г. Москве, примерно в районе станции метро "Дмитровская", им были утеряны данные пластиковые карты банка ВТБ 24 (ЗАО) вместе с пин-кодами от карт. После обнаружения утери карт он обратился в Банк ВТБ 24 (ЗАО) и заблокировал операции по картам. 15.12.2010 года в дополнительном офисе банка ВТБ 24 «Рижский» по адресу: г.Москва, пр.Мира д.96 он по факту утери карт написал заявление о блокировки счета. На момент написания заявления сумма в размере 832012 рублей 26 копеек оставалась на карте. Однако 17.12.2010 года на его мобильный телефон пришло уведомление о том, что с заблокированного счета была перечислена сумма в размере 832012 рублей 26 копеек на другой счет в <данные изъяты> Банк, без его ведома. Действиями ответчика ему причинен моральный вред и материальный ущерб. Моральный вред он оценивает в сумме 167987 рублей 74 копейки.

Просит взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) в его пользу сумму, незаконно списанную с его счета в размере 832012 рублей 26 копеек и 167987 рублей 74 копейки, компенсацию морального вреда.

В судебное заседание истец Макеев С.В. не явился, о дне и времени рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом. В предыдущих судебных заседаниях истец пояснял, что на его карты, открытые в банке ВТБ 24 (ЗАО), было перечислено около 1500 000 рублей. Указанную сумму он получил от трудовой деятельности в качестве риэлтера в г.Москве. В судебном заседании от 29.03.2011 года он также пояснял, что не помнит тех лиц, которые ему перечислили указанную сумму. Он также пояснял, что всего он работал около шести месяцев. После утери карт с его счета были списаны неизвестными лицами суммы в общей сложности на 600000 рублей. К указанным лицам он претензий не имеет и в милицию для розыска указанных лиц не обращался. В судебном заседании от 18.04.2011 года Макеев С.В. изменил свои показания, указав, что он работал в Москве в фирме ООО <данные изъяты> около двух месяцев. Никакого отношения к фирме, из которой ему были перечислены денежные средства, а именно ООО ПВФ «Экотэр», он не имеет. Каких либо услуг фирме "Экотер" он не оказывал и в ней не работал. Каким образом деньги ООО ПВФ «Экотэр» были перечислены на его счета, он не знает.

Представитель истца адвокат Чекушкин А.Г. в судебном заседании полностью подержал исковые требования истца. Считает, что банк ВТБ 24 (ЗАО) незаконно списал денежные средства истца с его счет и перечислил в <данные изъяты> банк. Просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика Банка ВТБ 24 (ЗАО) Шабаева Е.А. в судебном заседании иск не признала в полном объеме. Представила возражения, из которых следует, что Банк не согласен с заявленными требованиями истца и считает их незаконными и не подлежащими удовлетворению. Действия Банка по блокированию и перечислению денежных средств с банковской карты Макеева С.В. были направлены на предотвращение совершения мошеннических операций по карте.

Пункт 3 ст. 845 ГК РФ запрещает банку определять и контролировать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать какие-либо иные ограничения. Термин "иные ограничения" является собирательным и объединяет все остальные случаи ограничения права клиента на свободное пользование и распоряжение денежными средствами. Любое исключение из правила п. 3 комментируемой статьи может быть основано только на законе или договоре банковского счета.

В данном случае операция по перечислению денежных средств на счет Макеева С.В. была определена как сомнительная (мошенническая операция). Запрет на проведение банком подобных операций содержится как в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), так и в законе.

Согласно подпункта 5 п. 6.2.9 Правил Банк вправе в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения Операции и принять все необходимые меры вплоть до изъятия карты для уменьшения убытков при возникновении следующих случаев: в случае выявления попыток проведения мошеннических операций с использованием Карты.

Согласно п. 3.15.4. Правил Банк без распоряжения клиента производит списание денежных средств в случаях предусмотренных договором.

В соответствии с пунктом 3.15.1. Банк в соответствии с требованиями законодательства РФ в безакцептном порядке списывает со счёта суммы денежных средств, ошибочно зачисленные банком. Статья 861 ГК РФ устанавливает, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Порядок проведения безналичных расчётов определён в Положении ЦБ РФ № 2-П «О безналичных расчётах». Глава 2 данного Положения регулирует порядок отзыва расчетного документа в случае, когда такая необходимость возникает. Согласно п.п. 2.17.-2.19 данного Положения, плательщики вправе отозвать свои платёжные поручения. Банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя), осуществляет отзыв платёжных требований путём направления в Банк плательщика письменного заявления, составленного на основании заявления клиента.

Таким образом, на основании письма АКБ <данные изъяты>, Банком были первоначально заблокированы операции по счёту Макеева С.В., а позднее списаны денежные средства со счета Макеева С.В. и перечислены на счёт ООО ПВФ «Экотер» , со счёта которого они были похищены.

Кроме того, право банка приостановить операции по счёту клиента закреплено законом, в частности о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём.

В соответствии с ФЗ № 115 от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём» легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем признаётся придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, за исключением преступлений, предусмотренных статьями 193, 194, 198, 199, 199.1 и 199.2 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 11, 12 ст. 7 данного Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации.

При этом приостановление операций в соответствии с пунктом 10 статьи 7 и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 статьи 7 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Таким образом, действия Банка поблокированию и перечислению денежных средств с банковской карты Макеева С.В. на основании письма АКБ <данные изъяты> предусмотрены Правилами и соответствуют требованиям законодательства.

Представитель третьего лица ООО ПВФ «Экотэр» Петренко А.В. в судебном заседании пояснил, что 10.12.2010 года по средствам системы электронных платежей совершено хищение. Со счета фирма «Экотэр» были незаконно списаны денежные средства в размере 3 810366 рублей и перечислены на банковские счета неизвестным им ранее лицам. В частности, на счета Макеева С.В., открытые в банке ВТБ 24 (ЗАО), была перечислена сумма в размере 1438 762 рубля. По их заявлению в ОВД по Красносельскому району г.Москвы, 28.01.2011 года возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ. Макеев С.В. никогда, никаких услуг фирме «Экотэр» не оказывал и у фирмы «Экотэр» никаких обязательств перед Макеевым С.В. нет. Считает, что исковые требования Макеева С.В. незаконны и в удовлетворении исковых требований ему следует отказать.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, третьего лица, исследовав материалы дела, считает, что в удовлетворении исковых требований истцу Макееву С.В. следует отказать.

Судом установлено, что 06.12.2010 года между Макеевым С.В. и банком ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор об открытии и обслуживании банковского счета физического лица, по правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц. Макееву С.В. были открыты счета №-рублевый, №-доллары США, № – Евро.

Согласно выписки по контракту клиента Макеева С.В. Банка ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.55), 10.12.2010 года в 20 часов 41 минуту на банковский счет была зачислена сумма в размере 1438 762 рубля 26 копеек. В этот же день с указанного счета в 21 час 41 минута, в 21 час 42 минуты и в 21 час 43 минуты было списано равными частями по 200000 рублей. Оставшаяся сумма в размере 832012 рублей 26 копеек была списана со счета Макеева С.В. 17.12.2010 года по заявлению <данные изъяты> Банк от 13.12.2010 года.

Из искового заявления истца видно, что банковские карты вместе с кодами он потерял 14.12.2010 года. Из пояснений Макеева С.В. следует, что после утери карт с его счета была списана сумма в размере 600000 рублей. Однако данные объяснения Макеева С.В. не совпадают с отчетом банка ВТБ 24 (ЗАО) из которого видно, что суммы со счета Макеева С.В. в размере 600000 рублей были списаны не после 14.12.2010 года, а 10.12.2010 года, то есть в день зачисления денежных средств на его счет.

Как следует из пояснений представителя ответчика, представителя ООО ПВФ «Экотэр» 10.12.2010 года по средствам системы электронных платежей совершено хищение. Со счета фирмы «Экотэр» были незаконно списаны денежные средства в размере 3 810366 рублей и перечислены на банковские счета неизвестным им ранее лицам. В частности, на счета Макеева С.В., открытые в банке ВТБ 24 (ЗАО) была перечислена сумма в размере 1438 762 рубля. По заявлению ООО ПВФ «Экотэр» в ОВД по Красносельскому району г.Москвы, 28.01.2011 года возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, о чем свидетельствует копия постановления от 15.02.2011 года о признании потерпевшим ООО ПВФ «Экотэр» от 15.02.2011 года.

В судебном заседании Макеев С.В. пояснил, что никаких услуг ООО ПВФ «Экотэр» не оказывал и договоров не заключал. Каким образом на его счет поступили деньги от ООО ПВФ «Экотэр» пояснить не мог.

Из представленных доказательств суд делает вывод, что деньги в сумме 1438762 рубля 26 копеек, поступившие на счет Макеева С.В., открытый в банке ВТБ24 (ЗАО) из <данные изъяты>, были незаконно списаны со счета ООО ПВФ «Экотэр» и никакого отношения к трудовой деятельности Макеева С.В. в г. Москве не имеют.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Суд считает, что к показаниям Макеева С.В. о том, что ему на законных основаниях были перечислены денежные средства от ООО ПВФ «Экотэр» следует отнестись критически. Каких-либо доказательств, подтверждающих, что он работал в ООО ПВФ «Экотэр», либо оказывал им платные услуги, суду не представлено.

Согласно п.3 ст.845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно подпункта 5 п. 6.2.9 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.27-45) Банк вправе в любой момент блокировать карту и/или отказаться от исполнения операции и принять все необходимые меры вплоть до изъятия карты для уменьшения убытков в случае выявления попыток проведения мошеннических операций с использованием карты.

Согласно п. 3.15.4. Правил Банк без распоряжения клиента производит списание денежных средств в случаях предусмотренных договором.

В соответствии с пунктом 3.15.1. Банк в соответствии с требованиями законодательства РФ в безакцептном порядке списывает со счёта суммы денежных средств, ошибочно зачисленные банком.

Статья 861 ГК РФ устанавливает, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Порядок проведения безналичных расчётов определён в Положении ЦБ РФ № 2-П «О безналичных расчётах». Глава 2 данного Положения регулирует порядок отзыва расчетного документа в случае, когда такая необходимость возникает. Согласно п.п. 2.17.-2.19 данного Положения, плательщики вправе отозвать свои платёжные поручения. Банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя), осуществляет отзыв платёжных требований путём направления в Банк плательщика письменного заявления, составленного на основании заявления клиента.

Из представленных в суд доказательств (л.д.67,73-75) следует, что 13.12.2010 года ООО ПВФ «Экотэр» обратилось в <данные изъяты> с заявлением о том, что с его расчетного счета были незаконно списаны неизвестными лицами денежные средства с использованием системы Интернет-Банк Клиент и перечислены на счета нескольких физических лиц, в том числе на счет, открытый в Банке ВТБ 24 (ЗАО), принадлежащий Макееву С.В. в сумме 1 438762 рубля 26 копеек. На основании указанного письма АКБ «ВПБ» (ЗАО) 15.12.2010 года обратилось к управляющему Банку ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением о мошеннической операции, в котором просит возвратить плательщику списанные с его расчетного счета денежные средства и зачисленные на карточные счета физических лиц, по следующим платежным поручениям: п/п № 600 от 10.12.2010 года на сумму 1438762 рубля 26 копеек, зачисленную на карту Макеева С.В. № (дата списания 10.12.2010 года).

При таких обстоятельствах суд считает, что действия Банка ВТБ 24 (ЗАО) по списанию денежных средств с банковского счета Макеева С.В. в сумме 832012 рублей 26 копеек и возврат их в <данные изъяты> не являются противозаконными, и оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Макеева Сергея Васильевича к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании незаконно списанных денежных средств в размере 832012 рублей 26 копеек и компенсации морального вреда в размере 167987 рублей 74 копейки оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Ленинского районного суда г. Саранска

Республики Мордовия И.И. Бурлаков