Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2128/2023 ~ М-661/2023 от 31.01.2023

    Дело № 2 - 2128/2023

     УИД 63RS0045-01-2023-000772-46

    ЗАОЧНОЕ    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    04 апреля 2023 года Промышленный районный суд г.Самары в составе:

    председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

    при секретаре Утиной П.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2128/2023 по иску ПАО «АК БАРС» Банк к    Мифтаховой Гульнаре Фатыховне о    взыскании    задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного    договора,

    установил:

     ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд к Мифтаховой Г.Ф. с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 08.04.2022 г. ПАО «АК БАРС» БАНК и Мифтахова Г.Ф.    заключили между собой Договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления Заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее - Общие условия). Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа. В соответствии с п. 2.1. Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые банком и заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора.23.01.2020 г. сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил Мифтаховой Г.Ф. кредит в размере 532 351, 00 рублей сроком до 07.04.2029 года под 24,1 % процентов годовых (полная стоимость 33,109 %). Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа). На момент подачи заявления, заемщик с 15.09.2022 г. не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 11441,68 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 08.04.2022 года по 29.12.2022 года составляет 71 352,49 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 592 261,81 руб. Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 33,1 % годовых. В связи с изложенным, банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с 29.12.2022 по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 520 909,32 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 33,1 % годовых).

     В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 08.04.2022 г. Взыскать с Мифтаховой Г.Ф. задолженность по кредитному договору № от 08.04.2022 г. в размере 592 261,81 руб., из которых: 520 909,32 руб. - сумму остатка основного долга, 71 352,49 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 08.04.2022 года по 29.12.2022 г. (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (520 909,32 руб.) за период с 30.12.2022 г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 33,1% годовых и уплаченную банком государственную пошлину в размере 15 123,00 руб.    а также почтовые расходы.

    Истец ПАО «АК БАРС» Банк в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении в свое отсутствие, исковые требования поддерживает, просит удовлетворить.

    Ответчик Мифтахова Г.Ф. в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещался надлежащим образом, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения в связи с неявкой адресата на почту за его получением, в связи с чем, данное лицо, в силу ст.ст.117-119 ГПК РФ считается надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела.

     В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    Принимая во внимание согласие истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика, не явившегося в суд без уважительных причин.

    Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению, ввиду следующего.

    Согласно положениям статей 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

    Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

     В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе

     В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В судебном заседании установлено, что 08.04.2022 г. ПАО «АК БАРС» БАНК и Мифтахова Г.Ф. заключили договор комплексного банковского обслуживания, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 532 351,00 рубля под 24,1 % годовых (полная стоимость    33,109 % ) сроком на 84 месяца.

    Банк ПАО «АК БАРС» БАНК своевременно в установленные договором сроки перечислил на счет заемщика Мифтаховой Г.Ф. денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается банковским ордером № от 08.04.2022, № от 08.04.2022 года и выпиской по счету.

     Мифтахова Г.Ф. по условиям договора обязалась своевременно уплачивать банку денежные средства в счет возврата кредита, проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитентными платежами.

    Подписав индивидуальные условия, заемщик Мифтахова Г.Ф. подтвердил, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора (п. 14 Индивидуальных условий)

    При просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности если проценты на сумму потребительского кредита начисляются и 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются (п. 12 индивидуальные условия кредитования).

    Также судом установлено, что Мифтахова Г.Ф. не исполняет обязанности по кредитному договору, платежи в соответствии с графиком не производятся, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, по уплате процентов за пользование кредитом, пени.

    13.12.2022 года в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора N № от 08.04.2020 ОАО "АК БАРС" Банк обратилось к    Мифтаховой Г.Ф. с требованием о возврате всей суммы задолженности в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования. Ответчиком указанное уведомление оставлено без удовлетворения.

    Поскольку Мифтахова Г.Ф. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку имело место нарушение обязательств по кредитному договору.

    Принимая во внимание, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору № от 08.04.2022 года заемщиком не исполнены, заявленные исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме на сумму 592 261, 81 руб.

    В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

        Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

        Судом установлено, что ответчик нарушил условия договора, оплату кредита и выплату процентов за пользование кредитом производил с нарушением сроков, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с чем, суд признает существенным нарушение ответчиком условий договора, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

    С учетом положений ч. 3 ст. 453 ГК РФ подлежит удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 33,1 % процентов годовых от суммы основного долга (520 909,32 рублей) за каждый день просрочки, начиная с 30 декабря 2022 года по дату вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

    В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

    До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 33,1 % годовых.

    Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 520 909,32 руб. исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 33,1 % годовых).

    Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Право на возмещение почтовых расходов установлено статьей 94 ГПК Российской Федерации, при отнесении данных расходов к судебным издержкам и возможности их взыскания с другой стороны (статья 98 Кодекса).

    В силу статьи 98 ГПК с ответчика Мифтаховой Г.Ф. в пользу истца ПАО «АК БАРС» Банк подлежат взысканию госпошлина в сумме 15 123 рубля 00 копеек (платежное поручение от 24.01.2023 года № 2 ) и кроме того, почтовые расходы в сумме 168 рублей 60 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

    Решил:

    Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к    Мифтаховой Гульнаре Фатыховне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк (ОГРН №) и    Мифтаховой Гульнарой Фатыховной, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>

    Взыскать с Мифтаховой Гульнары Фатыховны, 22.07.1977    года рождения (<данные изъяты> ) в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 08.04.2022 г. в размере 592 261 руб. 81 коп., из которых: 520 909, 32 руб. - сумму остатка основного долга, 71 352,49 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с 08.04.2022г. по 29.12.2022 г. (включительно), кроме того, государственную пошлину в размере 15 123 руб. 00 коп., почтовые расходы    168 рублей 60 копеек, а всего взыскать 607 553 рубля 41 коп.

    Взыскать с Мифтаховой Гульнары Фатыховны, 22.07.1977    года рождения (<данные изъяты>    в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК (ОГРН №) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (520 909, 32 руб.) за период с 30.12.2022 года по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 33,1 % годовых.

     Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

     Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

     Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Мотивированное решение суда изготовлено 07.04.2023 года.

    Председательствующий:                                  Е.В. Бобылева