Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6009/2011 ~ М-5892/2011 от 28.07.2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2011 года.                         г. Тюмень

Ленинский районный суд г. Тюмени, Тюменской области

в составе:

председательствующего: федерального судьи Прокопьевой В.И.,

при секретаре: Бесединой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6009/2011 г. по иску <данные изъяты> к Ефимову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 475 791 рубля 01 копейки, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ истец в лице представителя по доверенности ФИО4 обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 475 791 рубля 01 копейки, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между <данные изъяты> <данные изъяты> и Ефимовым ФИО7, <данные изъяты> был выдан кредит на приобретение автомобиля в размере 311 636 рублей 00 копеек. Кредит предоставлен по<адрес>,5 % годовых.

К кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ составлено дополнительно соглашение № 1272. Процентная ставка изменилась и составила 29,18298 %.

В соответствии с п. 4.1 дополнительного соглашения выплаты по возврату кредита, уплате процентов и комиссии за введение ссудного счета осуществляются в соответствии с графиком платежей ежемесячно до 05 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполняются обязательства по уплате основного долга по договору и уплате начисленных процентов.

В соответствии с п. 6.5. Условий кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета в случае нарушения заемщиком порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, комиссии.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 475 791 руб. 701 коп., из которых: сумма основного долга - 181 383 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом - 119 387 руб. 31 коп., задолженность по уплате основного долга - 39 858 руб. 77 коп., задолженность по уплате процентов - 90 526 руб. 73 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 44 634 руб. 22 коп. (расчет прилагается).

Банк принял решение не начислять сумму неустойки должнику.

В соответствии со ст.32 ГПК РФ и п. 8.5. Условий предоставления кредита споры по договору подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения Тюменского филиала банка (Ленинский АТО).

Стороны в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца ФИО4 просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ответчик уважительных причин неявки суду не представил.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным в части и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между АКБ <данные изъяты> и Ефимовым ФИО8, <данные изъяты> был выдан кредит на приобретение автомобиля в размере 311 636 рублей 00 копеек. Кредит предоставлен по<адрес>,5 % годовых.

К кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ составлено дополнительно соглашение № №. Процентная ставка изменилась и составила 29,18298 %.

В соответствии с п. 4.1 дополнительного соглашения выплаты по возврату кредита, уплате процентов и комиссии за введение ссудного счета осуществляются в соответствии с графиком платежей ежемесячно до 05 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не исполняются обязательства по уплате основного долга по договору и уплате начисленных процентов.

В соответствии с п. 6.5. Условий кредитного договора, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, комиссии за ведение ссудного счета в случае нарушения заемщиком порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, комиссии.

Согласно расчёту истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет: 475 791 руб. 01 коп., из которых: сумма основного долга - 181 383 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом - 119 387 руб. 31 коп., задолженность по уплате основного долга - 39 858 руб. 77 коп., задолженность по уплате процентов - 90 526 руб. 73 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счета - 44 634 руб. 22 коп..

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ банк предоставил денежные средства заемщику в сумме 311 636 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Обязанность по предоставлению суммы кредита истцом была исполнена.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключен в письменной форме.

В соответствии с указанным выше кредитным договором заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Однако, в нарушение данного обязательства заемщиком сумма кредита ежемесячно и своевременно не погашается, обязательства ответчиком не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Доказательств, подтверждающих внесение денежных средств, в счет погашения задолженности по кредитному договору, процентов, ответчиком суду не представлено.

Возражений по расчету исковых требований ответчиком суду не заявлено.

Из расчета задолженности по кредиту следует, что ответчику начислена задолженность по комиссии в сумме 744 634 рубля 22 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п. п. 1 - 4 ч.1 ст. 5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №302-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета (кредитного дела) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, противоречит действующему законодательству и ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета, нарушает права потребителя.

Согласно ч. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со ст.ст. 167, 168 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов - ничтожна.

При этом согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет не действительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (ст. 167 ГК РФ), поэтому суд полагает, что в иске истцу следует отказать в части задолженности по комиссии, которую истец просит взыскать.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга - 181 383 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом - 119 387 руб. 31 коп., задолженность по уплате основного долга - 39 858 руб. 77 коп., задолженность по уплате процентов - 90 526 руб. 73 коп., всего: 431 156 руб. 79 коп..

Следовательно, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в части в размере 431 156 руб. 79 коп, в части взыскании задолженности по комиссии в размере 44 634 руб. 22 коп. следует отказать.

В соответствии с договором залога от ДД.ММ.ГГГГ № М-2304 исполнение обязательств клиента по кредитному договору перед банком обеспечивается залогом товара (автомобиля), приобретенного клиентом с использованием кредита, а именно транспортного средства марки<данные изъяты>

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Основанием для взыскания на заложенное имущество в целях удовлетворения требований залогодержателя) - неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.1 ст. 348 ГК РФ).

Истцом по платежному поручению № 712 от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена госпошлина в сумме 7 957 рублей 91 копейка.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. ст. 94, 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взыскать судебные расходы по отправке телеграммы в сумме 255 рублей 82 копеек, что подтверждается квитанцией <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 333.19 НК РФ расходы по оплате государственной пошлины от взысканной суммы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 431 156 руб. 79 коп. составят 7 957 руб. 91 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. За требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит взыскать в доход государства расходы согласно ст. 333.19 НК РФ в сумме 4 000 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, параграфом 3 главы 23, ст. ст. 420, 431, 807, 808, 810, 811, 819, 820 ГК РФ; ст. ст. 6, 9, 10, 12, 28, 32, 39, 53, 55 - 57, 59, 60, 67, 68, 71, 72, 98, 113, 155, 167, 181, 192 - 199, 338 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Иск <данные изъяты> к Ефимову ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 475 791 рубль 01 копейка, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Ефимова ФИО10 в пользу <данные изъяты> сумму долга по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 431 156 рублей 79 копеек, из которых: сумма основного долга - 181 383 рубля 98 копеек, проценты за пользование кредитом - 119 387 рублей 31 копейка, задолженность по уплате основного долга - 39 858 рублей 77 копеек, задолженность по уплате процентов - 90 526 рублей 73 копейки; расходы по государственной пошлине в размере 7 911 рублей 57 копеек, почтовые расходы по отправке телеграммы в сумме 255 рублей 82 копеек.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки, модель <данные изъяты>

Определить начальную продажную цену автомобиля марки, модель <данные изъяты> <данные изъяты> являющегося предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 312 800 рублей 00 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Ефимова ФИО11 в доход государства расходы по государственной пошлине в сумме 4 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в облсуд через райсуд в течение 10 дней после вынесения решения в окончательной форме 03 октября 2011 г..

Председательствующий (подпись).

Копия верна:

Федеральный судья                     В.И.Прокопьева