Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1609/2020 ~ М-1422/2020 от 03.11.2020

Дело № 2–1609/2020

УИД № 18RS0021-01-2020-002236-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 декабря 2020 года г. Можга УР

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ходыревой Н.В.,

при секретаре Первякове П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Юдиной Ольге Юрьевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Юдиной О.Ю. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

Исковое заявление мотивировано тем, что 11.10.2019 г. между банком и Юдиной О.Ю. в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение Рефинансированию№ №***. Во исполнение данного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 67652,55 руб. под 23,49 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения заемщиком ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В нарушение условий кредитного соглашения заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не уплачивал, его задолженность перед банком составляет 72226,14 руб., в том числе просроченный основной долг 67002,61 руб., начисленные проценты 4947,98 руб., штрафы и неустойки 275,55 руб. период задолженности с 13.01.2020 по 13.04.2020.

На основании ст. ст. 307, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании в вышеуказанном размере, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2366,78 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В деле имеется ходатайство представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности №***Д от 06.09.2019 года, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Юдина О.Ю. не явилась, извещена в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации надлежащим образом, информация о рассмотрении дела размещена на сайте Можгинского районного суда УР.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В то же время двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 14 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условия кредитования изложены в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, утвержденных приказом ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 04.03.2014 г. № 245 (л.д. 22-26), индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком (л.д.17-18).

Из материалов дела следует, что 11 октября 2019 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Юдиной Ольгой Юрьевной было заключено соглашение о кредитовании № №*** на получение кредита на рефинансирование задолженности заемщика перед банком в общей сумме 67652,55 руб. на срок 84 месяца, под 23,49 % годовых, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование, индивидуальными условиями кредитования, в котором ответчик выразил свое согласие с Общими условиями предоставления кредита на погашение задолженности клиента перед банком.

Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжения договора по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов (п.2 индивидуальных условий).

Заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п.12 индивидуальных условий).

Из представленной суду выписки по счету №*** (л.д.15,16) видно, что АО «АЛЬФА-БАНК» исполнило обязательства по соглашению, и предоставило ответчику кредит в размере 67652,55 руб. для погашения задолженности по кредитному договору №№*** от 07.02.2014 в сумме 67652,55 руб.

Факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, подтверждается представленным суду расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно расчету, задолженность по кредиту по состоянию на 07.10.2020 года составляет сумму основного долга 67002,61 руб., проценты за пользование в размере 4947,98 руб., штрафы и неустойки в размере 275,55 руб. (л.д.13).

07.07.2020 г. определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 г.Можги УР мирового судьи судебного участка №1 Можгинского района судебный приказ № 2-771/2020 от 08 июня 2020 года, вынесенный по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Юдиной О.Ю. задолженности по соглашению о кредитовании от 11.10.2019 г. отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Исходя из требований ст. 319 ГК РФ, судом проверен порядок принятия платежей по кредиту. При этом из выписки по счету видно, что нарушений в расчете задолженности, представленному истцом не имеется.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил допустимых и относимых доказательств надлежащего исполнения условий договора и возврата денежных средств с выплатой процентов.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктами 9.1,9.2 Общих условий кредитования, пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что в случае нарушения обязательств по погашению основного долга, процентов заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета задолженности установлена в 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день наступления обязательства. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в Графике погашения как дата осуществления ежемесячного Платежа в погашение Кредита, вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности с Текущего кредитного счета/Текущего счета/Текущего потребительского счета Клиента на счет Банка. В случае направления Банком Клиенту требования о досрочном погашении задолженности по Соглашению о рефинансировании задолженности Банк вправе не начислять и не взыскивать неустойку, предусмотренную настоящим пунктом Общих условий, с даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности по Соглашению о рефинансировании задолженности.

Поскольку заемщик своевременно не исполнял обязанность по уплате задолженности, истцом правомерно предъявлено требование о взыскании неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга за период с 13.01.2020 по 13.04.2020.

При этом, суд приходит к выводу, что неустойка за период с 13.01.2020 по 13.04.2020 года из расчета 0,1 % в день превышает предельный размер ответственности заемщика, определенный частью 21 статьи 5 Закона РФ «О потребительском кредита (займе)», в связи с чем неустойка за указанный период подлежит начислению исходя из размера, установленного нормой закона - 20 % годовых.

Таким образом, неустойка составит рублей: за просрочку погашения основного долга – 32,73 руб.; неустойка за просрочку погашения процентов – 118,26 руб.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, учитывая срок не исполнения обязательства и его сумму, суд оснований для снижения неустойки не усматривает.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщиком допущены существенные нарушения условий договора, что является основанием для взыскания с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по договору в сумме 72101,58 руб.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2366,78 руб., что подтверждается платежными поручениями №*** от 14.05.2020 года, №*** от 14.10.2020 года.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины, подлежащий взысканию в пользу истца, также подлежит изменению пропорционально удовлетворенным требованиям. Размер взыскиваемой госпошлины с ответчика в пользу истца составит 2362,76 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Юдиной Ольге Юрьевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании – удовлетворить частично.

Взыскать с Юдиной Ольги Юрьевны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № №*** от 11.10.2019 г. в размере 72101 (Семьдесят две тысячи сто один) руб. 58 коп., из которых основный долг 67002,61 руб., проценты за период с 11 октября 2019 года по 13 апреля 2020 года в размере 4947,98 руб., неустойка за период с 13 января 2020 года по 13 апреля 2020 года в размере 150,99 руб.

Взыскать с Юдиной Ольги Юрьевны в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате госпошлины в размере 2362,76 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 11 января 2021 года.

Председательствующий судья- /подпись/ Ходырева Н.В.