Решение по делу № 2-1813/2016 ~ M-1522/2016 от 19.05.2016

Дело № 2-1813/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 октября 2016 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи         Яньшиной Н.В.,

при секретаре                 Плотниковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «<данные изъяты>» к индивидуальному предпринимателю Соколовой Т.А., Соколову Ю.Ю. и Дацкой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк Интеза» обратилось в суд с иском к ответчикам, в котором просило взыскать солидарно с ИП Соколовой Т.А., Соколова Ю.Ю., Дацкой Н.Н. задолженность по кредитному договору ... от +++ в размере <данные изъяты>., судебные расходы в размере <данные изъяты>., <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное по договору о залоге ...-3 от +++ имущество - транспортное средство <данные изъяты>, цвет: вишневый, принадлежащее на праве собственности Дацкой Н.Н., с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>

В обоснование требований указано, что +++ между закрытым акционерным обществом «Банк Интеза», именуемым в дальнейшем «Банк» или «Кредитор», и индивидуальным предпринимателем Соколовой Т.А., именуемым в дальнейшем «Заемщик», был заключен Кредитный договор № ..., именуемый в дальнейшем «Кредитный договор», в соответствии с которым Заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме <данные изъяты> сроком на 36 месяцев, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 18,5% годовых, а так же при условии погашения кредита и уплаты процентов ежемесячными взносами по 11 числам месяца в соответствии со статьей 6 Кредитного договора. Руководствуясь п.9.2. общих условий кредитного договора, в связи с существенным изменением общих экономических условий в РФ и увеличением Банком России ключевой ставки, с +++ процентная ставка по кредиту увеличена на 5 процентных пунктов. Таким образом, с +++ процентная ставка по кредиту составляет 23,5 % годовых. Во исполнение п. 10.6. общих условий кредитного договора информация об изменении условий кредитного договора была размещена на веб-сайте www.bancaintesa.ru.

В соответствии со статьей 5 Кредитного договора, в случае неполучения Банком денежных средств в размере и в сроки, установленные кредитным договором и Графиком возврата кредита и уплаты процентов, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) % от суммы соответствующего просроченного платежа, согласно Кредитного договора, за каждый день просрочки.

Согласно Кредитному договору, сумма кредита была зачислена +++ на ссудный счет ..., открытый Заемщику в ЗАО «<данные изъяты>», на основании мемориального ордера ... от +++.

В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору Банком были заключены следующие договоры:

1.Договоры поручительства:

№ ... от +++ с Соколовым Ю.Ю.

№ ... от +++ с Дацкой Н.Н.;

2.    Договор о залоге: № LD1419100040/3-3 от +++ с Дацкой Н.Н.; (предмет залога транспортное средство <данные изъяты>

    В ходе рассмотрения дела исковые требования были уточнены в части размера задолженности по кредитному договору. Банк просил взыскать солидарно с Соколовой Т.А., Соколова Ю.Ю., Дацкой Н.Н. в пользу АО <данные изъяты>» сумму по кредитному договору № ... от +++ в размере <данные изъяты>

    В судебном заседании представитель истца АО «<данные изъяты>» по доверенности Братанова А.Н. на уточненных исковых требованиях настаивала по изложенным в иске основаниям, указав, что задолженность в уточненном исковом заявлении включает только основной долг. Пояснила, что просрочки по уплате кредита возникли у заемщика с +++, в период с +++ по +++ платежи Соколовой Т.А. не вносились. В период рассмотрения дела от ответчика поступили платежи на общую сумму 180000 рублей. Также указала о несогласии с результатом экспертизы ввиду того, что автомобиль для осмотра экспертам представлен не был, просила установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 720000 рублей.

    В судебном заседании ответчик Соколова Т.А. исковые требования признала, указав о согласии с расчетом задолженности. Возражала против установления начальной продажной стоимости автомобиля по договору о залоге, поскольку при его заключении автомобиль не осматривался, его стоимост была снижена на 30-40% от рыночной, что нашло подтверждение в ходе проведения судебной экспертизы. Указала о согласии с установленной экспертом стоимостью заложенного имущества.

    Ответчики Соколов Ю.Ю., Дацкая Н.Н. в судебное заседание не явились, извещены о времени месте судебного заседания надлежащим образом.

    В соответствии с правилами статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при данной явке.

    Выслушав представителя истца, ответчика Соколову Т.А., исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

    Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

    В соответствии со ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

    Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

    Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

    В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В судебном заседании установлено, что +++ между ЗАО «<данные изъяты>» и индивидуальным предпринимателем Соколовой Т.А. заключен кредитный договор №... по условиям которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок 36 месяцев, а ответчик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 18,5% годовых в сроки, установленные графиком возврата кредита ежемесячно по 11 числам месяца (п.3.1 Договора). Кредит предоставлен ответчику на пополнение оборотных средств.

Согласно п.9.2. общих условий кредитного договора, в связи с существенным изменением общих экономических условий в РФ и увеличением Банком России ключевой ставки, с <данные изъяты> г. процентная ставка по кредиту увеличена на 5 процентных пунктов, и с <данные изъяты>. составляет 23,5 % годовых. Информация об изменении условий договора размещена на веб-сайте www.bancaintesa.ru, что подтверждается протоколом осмотра доказательств и заверено нотариусом г. Москвы Кузнецовым Н.И.

Для исполнения ИП Соколовой Т.А. обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом был открыт счет ....

Согласно мемориальному ордеру и выписке по счету ..., сумма кредита в размере <данные изъяты> была зачислена на счет ответчика +++ (л.д. 14-15). Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору.

Ответчик обязательства по кредитному выполнял ненадлежащим образом, подтверждается выпиской по счету ответчика ... за период с +++ по +++, из которой следует, что оплата по договору осуществлялась заемщиком не в полном объеме, начиная с февраля 2016 года заемщиком допускались просрочки платежей, в период с +++ платежи в счет погашения задолженности не поступали (л.д.15-21).

В соответствии с п. 8.1.1. договора право требования досрочного возврата кредита возникает у кредитора в случае, если заемщик нарушает сроки возврата кредита, любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа, установленного кредитным договором, указанное положение соответствует ч.2 ст. 811 ГК РФ.

По состоянию на +++ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>.

Расчет взыскиваемой суммы от +++, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора, графику ежемесячных платежей, произведен с учетом произведенных заемщиком платежей, ответчиками не оспорен, судом проверен, и принимается как правильный.

Обеспечение исполнения обязательств обеспечивается: залогом имущества и поручительством (п.4.1,4.2 Договора и дополнительного соглашения ... к кредитному договору от +++).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства:

- между ЗАО «Банк Интеза» и Соколовым Ю.Ю. договор поручительства ... от +++ года (л.д.25);

- между ЗАО «Банк «Интеза» и Дацкой Н.Н. договор поручительства ... от +++ (л.д.29).

По условиям указанных договоров Соколов Ю.Ю. и Дацкая Н.Н. обязались солидарно отвечать перед банком на условиях в соответствии с Кредитным договором за исполнение Соколовой Т.А. всех обязательств по кредитному договору, включая уплату процентов за пользование кредитом, выплату неустойки, возврат кредита, возмещение судебных издержек по взысканию, а также убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п.1.2 договоров).

Ответчики согласились с условиями кредитного договора, были ознакомлены с графиком погашения кредита, последствиями неуплаты кредита, о чем свидетельствуют их подписи в кредитном договоре, договорах поручительства и графике возврата предоставленного кредита.

В силу ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Содержанием обязательства является обязанность поручителя при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником основного обязательства нести ответственность перед кредитором наряду с должником. Размер денежного обязательства поручителя перед кредитором определяется, соответственно, объемом ответственности должника перед кредитором.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебные издержек и другие убытки кредитора. Данная обязанность также закреплена в п. 1.2. ст.1, ст.2 договоров поручительства, статье 6 Общих условий договора поручительства (л.д.25,29).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору в адрес Соколовой Т.А., Соколова Ю.Ю., Дацкой Н.Н. +++ истцом направлялись требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов, пени, а также о передаче Банку заложенного имущества (л.д.40-49). Указанные требования ответчиками не исполнены.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами, а отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательства отсутствия задолженности ответчиками не представлены, её расчет в судебном заседании не оспорен, в связи с чем требования банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 248219 рублей 62 копеек подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. п. 1 - 3 ст. 348 ГК РФ).

В обеспечение исполнения обязательств ИПСоколовой Т.А. между ЗАО «<данные изъяты>» и Дацкой Н.Н. был заключен договор о залоге № ... от +++ Предметом залога является транспортное средство <данные изъяты>

По условиям договора о залоге залогодержатель (ЗАО «Банк Интеза» имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ч.1 ст. 349 ГК РФ).

Факт ненадлежащего исполнения ИП Соколовой Т.А. обязательств по кредитному договору, нарушение заемщиком сроков внесения платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд ответчиком не оспаривались. Сумма неисполненного ответчиком обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества. В связи с изложенным имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Указанная правовая норма позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Оценка заложенного имущества на момент составления договора о залоге составляла <данные изъяты>. При этом в п.2.12 Договора залога указано, что данная оценка будет являться начальной продажной ценой в случае обращения взыскания на имущество (л.д.33).

Не согласившись с оценкой залогового имущества, указанной в договоре залога от +++, ответчик Дацкая Н.Н. заявила ходатайство о проведении по делу судебной автотовароведческой экспертизы об определении рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты>

Согласно заключению экспертов ... от +++ рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>

Данное исследование соответствует требованиям ст. 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», требований о проведении повторной экспертизы участниками процесса не заявлялось, иных доказательств, подтверждающих стоимость заложенного имущества не представлено, поэтому суд полагает возможным согласиться с данным заключением и определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанном экспертом размере. Судом учитывается, что рыночная стоимость автомобиля, указанная в заключении экспертов, значительно ниже указанной в договоре рыночной стоимости заложенного имущества.

Доводы представителя истца о том, что заключение экспертом дано без непосредственного исследования автомобиля суд полагает необоснованными, поскольку доказательств осмотра предмета залога при определении его начальной продажной стоимости в договоре о залоге также не представлено, доказательства неисправности автомобиля в деле отсутствуют.

Кроме того, истец не лишен возможности заявить требования о снижении начальной продажной стоимости имущества в порядке ст. 203, 208 ГПК РФ.

Таким образом, требования кредитора об обращении взыскания на предмет залога: <данные изъяты> подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка наименование банка приведено в соответствие с Гражданским кодексом РФ, его полное фирменное наименование – акционерное общество «<данные изъяты>

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям ... и ... от +++ при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> коп. по требованиям имущественного характера и 6000 руб. по требованиям неимущественного характера, указанные расходы на основании ст.98 ГПК РФ и с учетом разъяснений, содержащихся в п.п.5,26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке (л.д.2,3).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ +++ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ № ... ░░ +++, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░░ 2016 ░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░