Решение по делу № 2-1481/2016 ~ М-1745/2016 от 12.07.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижнеудинск 17 августа 2016 года

Нижнеудинский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Папиной Е.П.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Домрачевой В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1481/2016 по исковому заявлению Гришиной С.А. к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий ответчика, взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Гришина С.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, признании незаконными действий ответчика, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование искового заявления Гришина С.А. указала, что между ней и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» был заключен кредитный договор "номер обезличен" от 23.07.2015 года на сумму <данные изъяты> По условиям договора ответчик открыл текущий счет "номер обезличен" в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить Ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 09.04.2016 года была направлена претензия в адрес ответчика. В нарушение требований ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1, п.1 ст.16, пп.3 п.2 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» в договоре не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Суду при оценке обстоятельств необходимо руководствоваться законом, который действовал в то время, когда происходили соответствующие события. На момент заключения Договора истец не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью Истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним Договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истец полагает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы Договора. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка годовых составляет 22%, однако согласно п. Индивидуальных условий договора потребительского кредита полная стоимость кредита составляет 22,019%. Указание полной стоимости кредита только в процентах годовых во исполнение требований законодательства о банках и банковской деятельности не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита, в рублях, а также доводить иную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей». Информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни, соответственно, после его заключения. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: «Помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности Банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере <данные изъяты> единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения Заемщиком 2-х и более сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности». Истец считает, что установление такой неустойки является злоупотреблением права, что установленная неустойка несоразмерна последствию нарушенного обязательства по кредиту, в связи с чем на основании ст. 333 ГК РФ просит суд об её уменьшении. Истец полагает, что вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр. Тот факт, что с оплачиваемых им денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причинил ему значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. В связи с изложенным банк обязан возместить истцу причиненный моральный вред, который истец оценивает в <данные изъяты> Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения. Просит суд расторгнуть кредитный договор "номер обезличен" от 23.07.2015 года; признать пункты Индивидуальных условий договора потребительского кредита "номер обезличен" от 23.07.2015 года недействительными, а именно (п. 4, 12) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения статьи 6 Закона №353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

Истец Гришина С.А. в исковом заявлении указала, что просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен, своего представителя в судебное заседание не направил. В представленном возражении на исковое заявление указал, что согласно Преамбуле Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» (Индивидуальные условия кредитования) "номер обезличен" от 23.07.2015 года, Договор «Потребительский кредит» - смешанный договор, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из настоящих Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» и «Общих условий потребительского кредитования в Азиатско-Тихоокеанский Банк». В Индивидуальных условиях договора «Потребительский кредит» в правом верхнем углу указана полная стоимость кредита в размере 22,019% годовых. В п.1, п.2, п.4 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» указаны: сумма кредита – <данные изъяты>, срок возврата кредита – до 23.07.2022 года; срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору; процентная ставка (в процентах годовых) – 22,00%. В п. 6 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» указано, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору отражены в Графике погашения кредита и процентов за пользование кредитом (далее График), являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора. В Графике указаны сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов – <данные изъяты>; сумма ежемесячного платежа (с учетом основного долга и процентов) - <данные изъяты> О полном согласии истца с условиями кредитования свидетельствует его собственноручная подпись под Индивидуальными условиями кредитования. Заключенный кредитный договор не является договором присоединения, а является самостоятельным договором смешанного типа (договор банковского счета и кредитования), заключенным на согласованных сторонами условиях, на что прямо указано в законе. Проект кредитного договора вступает в силу и обретает статус договора с момента его подписания сторонами, то есть после достижения обоюдного согласия по всем условиям договора, что полностью соответствует требованию п.9 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите» о согласовании кредитором и заемщиком индивидуальных условий кредитования. Истец 23.07.2015 обратился к ответчику с заявлением на получение кредита, в котором указал желаемые условия заключения кредитного договора. Согласно п. 16 Заявления на получение кредита Заемщик вправе выразить свой отказ от заключения какого-либо договора, оказания ему какой-либо услуги, совершения какого-либо действия, несогласие со стоимостью таковых, перечислив соответствующие пункты настоящего Заявления, с которыми не согласен. Истец не был ограничен в правах по влиянию на условия кредитного договора. Неустойка является формой обеспечения исполнения обязательства, а также мерой гражданско-правовой ответственности. Согласно п. 21 ст.5 ФЗ №353 «О потребительском кредите» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Предусмотренное кредитным договором условие о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств является законным, а размер неустойки не является завышенным. Информация о полной стоимости кредита была доведена до истца. Полная стоимость кредита и кредитная ставка являются различными правовыми категориями. Несоответствие размеров данных категорий не противоречит действующему законодательству и не нарушает прав заемщиков. Кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, полностью соответствует требованиям закона. Истец не представил суду доказательств существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, и несоответствия условий кредитного договора действующему законодательству. Просил в удовлетворении исковых требований Гришиной С.А. отказать в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч.9 ст.5 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п.12 ч.9 ст.5 Закона).

Согласно п. 21 ст.5 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займе) полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу статьи 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Абзацем 4 ч. 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему п. 1 ст. 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как указано в ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Судом установлено, что 23.07.2015 между Гришиной С.А. и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» был заключен кредитный договор "номер обезличен" на сумму <данные изъяты> на срок до 23.07.2022г. включительно, процентная ставка 22,90% в год. При этом согласно кредитного соглашения полная стоимость кредита двадцать две целых девятнадцать тысячных процентов годовых; сумма ежемесячного платежа <данные изъяты>

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» «Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения» 22,00% в год.

В п.1, п.2, п.4 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» указаны: сумма кредита – <данные изъяты>, срок возврата кредита – до 23.07.2022 года; срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору; процентная ставка (в процентах годовых) – 22,00%.

В п. 6 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» указано, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору отражены в Графике погашения кредита и процентов за пользование кредитом (далее График), являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора. В Графике указаны сумма основного долга – <данные изъяты>; сумма процентов – <данные изъяты>; сумма ежемесячного платежа (с учетом основного долга и процентов) - <данные изъяты>

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит» ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: «Помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности Банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере <данные изъяты> единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения Заемщиком 2-х и более сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности».

Истец Гришина С.А. обратилась к ответчику с заявлением на предоставление потребительского кредита, заполненным 20.07.2015, в котором указала желаемые условия заключения кредитного договора.

Согласно п. 16 Заявления на предоставление потребительского кредита в нижерасположенной графе Заемщик вправе выразить свой отказ от заключения какого-либо договора, оказания ему какой-либо услуги, совершения какого-либо действия, несогласие со стоимостью таковых, перечислив соответствующие пункты настоящего Заявления, с которыми не согласен (в этом случае указанные Заемщиком договоры/услуги/действия, от которых он отказался, заключаться/оказываться/совершаться не будут).

О полном согласии истца с условиями кредитования свидетельствует его собственноручная подпись под Индивидуальными условиями Договора «Потребительский кредит».

Таким образом, полная стоимость кредита определима, в том числе и в отсутствие специальных познаний, определима и сумма процентов по кредиту в рублях, в связи с чем доводы искового заявления в данной части являются необоснованными и отклоняются судом.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 6 Закона Российской Федерации "О потребительском кредите (займе)". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что все условия кредитного договора, включая полную стоимость кредита, размер ежемесячных платежей были доведены до сведения Гришиной С.А. до заключения кредитного договора, с ними истец была ознакомлена и согласна, что подтверждается добровольным подписанием ею кредитного договора.

Кроме того, Гришина С.А. была полностью ознакомлена с условиями кредитного договора, своей подписью в кредитном договоре подтвердила, что с индивидуальными условиями договора потребительского кредита ознакомлена и согласна. Подписывая кредитный договор, Гришина С.А. тем самым выразила согласие со всеми его условиями, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор составлен в письменной форме.

Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы Гришиной С.А., суд не находит. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Гришиной С.А. в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны кредитора действий, свидетельствующих о ее принуждении к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях

Суд отклоняет доводы о нарушении прав истца как потребителя путем заключения кредитного договора по типовой форме как бездоказательные, материалами дела данное обстоятельство опровергается.

При заключении кредитного договора Гришиной С.А. была предоставлена возможность изучить предоставленные банком условия, в случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях.

Довод истца о том, что до нее не была доведена информация о полной стоимости кредита, не соответствует действительности.

На момент выдачи кредита Гришина С.А. была ознакомлена со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на подписание указанного договора и получение денежных средств, при уплате процентов за пользование кредитом по ставке 22% годовых и неустойке за ненадлежащее исполнение условий договора. Вопреки утверждению истца информация о полной стоимости кредита размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора "номер обезличен" от 23.07.2015 перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, что соответствует требованиям п. 1 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Размер неустойки по договору был определен соглашением сторон, сам факт установления в договоре неустойки в указанном размере прав заемщика не нарушает и не противоречит закону.

Доводы искового заявления о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, а ответчик был лишен возможности повлиять на его содержание, суд находит необоснованными, противоречащими положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита. Тот факт, что истцом предлагались свои варианты заключения договора на иных условиях, стремления истца внести изменения в условия договора, материалами дела не подтверждается.

До заключения кредитного договора Гришина С.А. была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, пользования и возврата кредита, в том числе о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей по кредиту.

Кредитный договор "номер обезличен" от 23.07.2015 года соответствует обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент его заключения, заемщик Гришина С.А. на стадии заключения договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно в соответствии с собственным волеизъявлением приняла на себя обязательства по договору; заключая кредитный договор, Гришина С.А. действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение кредитного договора на указанных в нем условиях.

При таких обстоятельствах исковые требования Гришиной С.А. о признании Индивидуальных условий договора потребительского кредита "номер обезличен" от 23.07.2015 года недействительными, а именно (п. 4, 12) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки не подлежат удовлетворению.

По указанным основаниям судом не принимаются доводы истца о признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения статьи 6 Закона №353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

Разрешая иск в части расторжения кредитного договора, суд принимает во внимание, что в силу п.1 ст.450, п.1 ст.451 ГК РФ изменение или расторжение договора возможно по соглашению сторон или при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. В силу п.2 ст.450 ГК РФ расторжение кредитного договора по требованию Гришиной С.А. в судебном порядке было бы возможно при существенном нарушении договора банком, то есть при таком нарушении, которое повлекло бы для Гришиной С.А. такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Между тем Гришина С.А. не оспаривала факта получения кредита, но не представила суду доказательств допущения банком такого нарушения, а также настолько радикального изменения обстоятельств после заключения договора, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключён или был бы заключён на значительно отличающихся условиях. В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в иске о расторжении кредитного договора по требованию заемщика Гришиной С.А.; обстоятельства, на которые ссылается истец, как на основания для расторжения договора (заключение договора по типовой форме, не информирование его о полной стоимости кредита) таковыми не являются. Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, с которыми закон связывает основания для расторжения договора, истцом не представлено, соответствующих доводов не приведено.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлено доказательств, подтверждающих нарушение банком законодательства о защите прав потребителей, в связи с заключением оспариваемого договора в названных частях.

В исковом заявлении Гришина С.А. просит взыскать в её пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Поскольку нарушений прав Гришиной С.А. как потребителя при заключении и исполнении кредитного договора "номер обезличен" от 23.07.2015 года судом не установлено, то не подлежит удовлетворению и её требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

При таких обстоятельствах исковые требования Гришиной С.А. не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении искового заявления Гришиной С.А. к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)» о расторжении кредитного договора "номер обезличен" от 23.07.2015 года; признании пунктов Индивидуальных условий договора потребительского кредита "номер обезличен" от 23.07.2015 года недействительными, а именно (п. 4, 12) в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки; признании незаконными действий ответчика, а именно в части несоблюдения статьи 6 Закона №353-ФЗ о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеудинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.П. Папина