Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2619/2017 ~ М-2743/2017 от 06.09.2017

Дело № 2-2619/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Саранск 23 октября 2017 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Бурлакова И.И.,

при секретаре Левкиной Е.И.,

с участием в деле:

истца Диковой И. И.,

представителя истца общества с ограниченной ответственностью «Альянс» в лице Юрченковой Е. А., действующей на основании доверенности от 04 мая 2017 года и доверенности № 1 от 11 января 2017 года,

ответчика ПАО КБ «Восточный»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Диковой И. И. ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, взыскании штрафа, взыскании незаконно удержанную плату за подключение к программе страхования,

У С Т А Н О В И Л:

Дикова И.И. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, взыскании штрафа, взыскании незаконно удержанную плату за подключение к программе страхования.

В обоснование исковых требований указала, что между ней, Диковой И.И. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № 16/7299/00000/403339 от 05.07.2016 года на сумму 44266 руб. 00 коп. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № 40817810472990009656 в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

30 декабря 2016 года была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Считает, что в договоре не указанна полная сумма подлежащая выплате, не указанны проценты кредита в рублях подлежащие выплате, не указанна полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, в виду, того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание.

Ответчик, пользуясь её юридической неграмотностью и тем, что она не является специалистом в обстали финансов и кредитов, заключил с ней договор, заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Исходя из условий договора, ответчик обусловливает заключение договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрена законодательством.

Согласно выписке по лицевому счету была удержана плата за присоединение к программе страхования и погашении кредита по договору в размере 1100 рублей, полагает что, все незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчиком.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № 16/7299/00000/403339 от 05.07.2016. Взыскать с ответчика в пользу истца штраф за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы. Взыскать с ответчика незаконно удержанную плату за подключение к программе страхования в размере 1100 рублей.

В судебном заседании истец Дикова И.И. ее представитель ООО «АЛЬЯНС» в лице Юрченковой Е.А. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, при этом в исковом заявлении истец Дикова И.И. просила суд о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание ответчик ПАО КБ «Восточный» своего представителя не направил, извещены о времени и месте рассмотрения дела. В суд направили возражение на исковое заявление, в котором просили отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Россий­ской Федерации суд пришел к выводу о возможности рассмот­рения дела в отсутствие указанных лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что05.07.2016 г. между Диковой И.И. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор 16/7299/00000/403339 от 05.07.2016 года, с суммой кредита в размере 44266 рублей, со сроком возврата равным 36 месяцев.

Согласно возражениям на исковое заявление представленным в адрес суда от ответчика ПАО КБ «Восточный» кредитный договор № 16/7299/00000/403339 от 05.07.2016 года был заключен в целях погашения задолженности по договору кредитования счета № 15/7299/00000/400902, заключенному с ПАО КБ «Восточный» 31.08.2015 года, в связи с чем, истец обратилась в информационную службу банка с вопросов о реструктуризации задолженности. При заключении договора № 15/7299/00000/400902 от 31.08.2015. истец на основании заявления была присоединена в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (Далее договор КБО).

В соответствии с п. 5.4.1. договора КБО клиент имеет право в рамках договора на отправление заявки и получение кредита, порядок заключения которого также предусмотрен договором ДБО (раздел 5.4.), в том числе и через удаленные каналы обслуживания (п. 5.4.4.2):

- при обращении в информационную службу банка заявление клиента о заключении договора кредитования (оферта) формируется Банком на основании данных об условиях кредитования, подтвержденных клиентом сотруднику информационной службы. Клиент подтверждает подачу заявления (оферты) о заключении договора путем сообщения сотруднику информационной службы банка кодового слова. Стороны признают, что сообщение клиентом кодового слова в качестве подтверждения подачи заявления (оферты) о заключении договора кредитования и иные документы, подлежащие выдаче клиенту, доступны клиенту при обращении в ВСП Банка. Банк принимает оферту клиента, поданную через удаленный канал обслуживания, на согласованных условиях, указанных в заявлении клиента (п. 5.4.6), либо отказывает в предоставлении кредита.

Таким образом, в исполнение условий договора КБО, а также в соответствии со ст. 820, п. 2, ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, истцу были предоставлены денежные средства в размере 44266 рублей путем перечисления на текущий банковский счет.

В своем исковом заявлении истец указала на наличие в оспариваемом договоре, в нарушение положений ст. 16 Закона « О защите прав потребителей» условий, ущемляющих ее права как потребителя.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме; лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере 9п. 1 ст. 15 ГК РФ).

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что последствием признания недействительным условия кредитного договора, как ущемляющего права потребителя, является возмещение возникших убытков, наличие и размер которых подлежит доказываю потребителем.

Однако истцом в исковом заявлении не названы условия договора, ущемляющие ее права, возникшие в связи с исполнением оспариваемого договора убытки и их размер.

Истец ссылается на нарушение ответчиком пп. 3 п. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» - отсутствие в оспариваемом договоре информации, необходимой для его исполнения (полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита в рублях, подлежащие выплате и т.д.).

Согласно пункта 1 статьи 12 Закона «О защите прав потребителей» если потребителю не представлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуги), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Оспариваемый истицей кредитный договор был заключен в целях погашения задолженности по договору кредитования счета 15/7299/00000/400902 от 31.08.2015., заключенному с ПАО КБ «Восточный». Действительность и законность условий данного договора сторонами не оспаривались. Оспариваемый договор, заключенный в 2016 г., истица исполняла в течение 6 месяцев, согласно выписки по операциям клиента за период с 05.07.2016 г. по 19.10.2017 г.

Суд считает, что отказ от исполнения договора, по тому основанию, что был заключен без предоставления необходимой информации, позволяющей истцу оценить все условия и принять правильное решение о том, готов ли он заключать договор возможен в разумный срок. Также, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания договора незаключенным (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Истец также просит признать недействительными условия страхования жизни и здоровья заемщика, как ущемляющие права и законные интересы.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд приходит к выводу, что данное требование истцом не обоснованно и не подтверждено, поскольку договор № 16/7299/00000/403339 от 05.07.2016 г. не содержит оспариваемые условия.

Согласно ответа на претензию исх. 105597497 от 16 января 2017 г. истице сообщалось: «согласно условиям договора, страховая часть не предусмотрена, соответственно не взималась».

Согласно выписки по операции клиента Диковой И.И. за период с 05.07.2016 по 19.10.2017, видно, что все вносимые истцом платежи направляются в счет погашения начисленных процентов либо в счет погашения кредита по договору № 16/7299/00000/403339 от 05.07.2016 г.

Истцом также заявлено требования о расторжении договора № 16/7299/00000/403339 от 05.07.2016 г.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается ( п. 1 ст. 310 ГК РФ). Обязательство прекращается надлежащим исполнением ( п. 1 ст. 408 ГК РФ). На данный момент истцом не исполнены обязательства, принятые на себя по кредитному договору № 16/7299/00000/403339 от 05.07.2016 г., согласно справке о состоянии ссудной задолженности в ПАО КБ «Восточный» от 17.10.2017 г., сумма задолженности составляет 59689, 18 руб.

Оснований для одностороннего расторжения договора, предусмотренных ст. 450, 451 ГК РФ истцом также не представлено. При этом, обязанности, принятые на себя ответчиком на основании договора № 16/7299/00000/403339 от 05.07.2016 г. исполнены надлежащим образом, доказательств нарушения прав ответчиком и оснований для расторжения оспариваемого договора истцом суду не представлено.

Также суд обращает внимание, что по кредитному договору16/7299/00000/403339 от 05.07.2016 г. истица осуществляла платежи, чем подтвердила согласие с условиями заключенного кредитного договора.    При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу, что между Диковой И.И. и ПАО КБ «Восточный» в установленной законом форме заключен кредитный договор№16/7299/00000/403339 от 05.07.2016 г., в связи с чем, исковые требования истицы являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Производные требования, взыскание штрафа, также не подлежат удовлетворению, так как истцу отказано в удовлетворении основного требования.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Диковой И. И. ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, взыскании штрафа, взыскании незаконно удержанную плату за подключение к программе страхования, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия И.И. Бурлаков

Мотивированное решение суда изготовлено 27 октября 2017 г.

Судья И.И. Бурлаков