Решение по делу № 2-573/2016 ~ М-528/2016 от 04.05.2016

Дело № 2-573/2016г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

с. Карагай 08 июня 2016 года

    Карагайский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Лыковой С.И.,

при секретаре Новиковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» к Мещуровой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику Мещуровой М.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом (на основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставе <данные изъяты> годовых по день фактической уплаты долга; проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты> годовых на сумму просроченной задолженности по день фактической уплаты долга; суммы неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> ежемесячно по день фактической уплаты долга и расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ответчиком заключен договор Кредитной карты №, с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 2.4 Заявления о предоставлении услуги Кредитная карта, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> годовых. Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Заемщик перестала исполнять обязанность по оплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом (на основной долг); <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом (на просроченный долг); <данные изъяты> - неустойка.

Представитель истца ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Шилкова И.О. о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Мещурова М.В. в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что с ДД.ММ.ГГГГ. не стала уплачивать платежи виду того, что Банк был признан банкротом и она не знала куда надо было отправлять платежи, о том, что было введено конкурсное производство, ее в известность не поставили. Не согласна с суммой неустойки.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Приказом ЦБ РФ № ОД-212 от 18 августа 2014г. у ОАО АКБ «Экопромбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 29.09.2014г. ОАО АКБ « Экопромбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим ОАО АКБ «Экомпромбанк» утверждена Государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 23-24)

Определением Арбитражного суда Пермского края от 18.03.2016г. срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ « Экопромбанк» продлен на шесть месяцев (л.д.25).

Согласно п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту ( владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

    На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно п.1ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии с п.1ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1ст.809 ГК РФ.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Мещурова М.В. обратилась в ОАО АКБ «Экопромбанк» с заявлением-анкетой на выдачу кредитной карты, согласно которому просила заключить с ней договор кредитной карты в соответствии с Положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц путем выдачи кредитной карты с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> на условиях уплаты за пользование кредитом <данные изъяты> путем внесения минимального ежемесячного платежа; ознакомилась с составными частями договора кредитной карты: Положением и Условиями обслуживания, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении (л.д. 5).

Согласно Положению «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц», утвержденному решением правления ОАО АКБ «Экопромбанк» от 12.02.2010 г. ( л.д.14-21), Положение является типовым для всех физических лиц и определяет условия договора об использовании банковских карт, являющегося договором присоединения, заключаемого между банком и физическим лицом. Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем подачи заявления на оформление банковской карты по установленной форме (п.1.4); правоотношения между банком и клиентом определяются настоящим Положением и Условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц ОАО АКБ «Экопромбанк» (п.3.2); банк оформляет банковскую карту и обеспечивает расчеты по данной банковской карте в сроки и по тарифам согласно Условиям обслуживания (п.3.8).

Из условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, утвержденных решением правления ОАО АКБ «Экопромбанк» от 27.05.2014 г. и введенных в действие 01.07.2014 г., следует, что плата за пользование кредитом составляет 24,9% годовых при невыполнении условий льготного периода кредитования (шестьдесят дней); минимальный платеж в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование им составляет пять процентов от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода; минимальный платеж должен быть внесен до последнего рабочего дня платежного периода (календарного месяца); клиент обязан внести плату в размере 50% годовых на сумму просроченной задолженности и уплатить штраф за пропуск оплаты или неполную оплату минимального платежа в размере 300 рублей ежемесячно ( л.д.22)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Мещурова М.В. получила кредитную карту №, а также пин-код для использования кредитной карты, то есть получила возможность пользоваться денежными средствами посредством банковской (кредитной) карты, что следует из расписки о получении кредитной карты (л.д. 6).

С ДД.ММ.ГГГГ Мещурова М.В. совершала действия по распоряжению заемными денежными средствами в пределах кредитного лимита, воспользовавшись денежной суммой, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету (л.д.9-13).

При таких обстоятельствах суд считает, что между ОАО АКБ « Экопромбанк» и Мещуровой М.В. фактически заключен в письменной форме смешанный     договор банковского счета, содержащий элементы кредитного договора, стороны договора согласовали его существенные условия (о сумме кредита, сроке кредита, размере платы за пользование кредитом, порядке возврата кредита и уплате процентов за пользование им, ответственности за нарушение обязательства), передача денежной суммы кредита была произведена. Данный смешанный договор об использовании банковской карты заключен в виде договора присоединения, так как условия определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Положении «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» и Условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (п.1ст.428 ГК РФ).

В силу ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утра или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

С ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик Мещурова М.В. перестала выплачивать денежные суммы (ежемесячный платеж в полном объеме) в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, что следует из расчета суммы задолженности по кредитному договору ( л.д.7) и выписки по лицевому счету ( л.д.9-13)

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом составляет <данные изъяты>, из них : <данные изъяты>- задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> - сумма процентов на просроченный долг, <данные изъяты> - сумма неустойки.

Суд, проверив расчет задолженности, находит его правильным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора. Ответчиком расчет не оспаривался.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Мещурова М.В. не оспаривала факт получения и использования денежных средств посредством банковской (кредитной) карты и положения смешанного договора банковского счета, содержащего элементы кредитного договора, расчет взыскиваемых денежных средств, в том числе по уплате неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства, не представила доказательств, подтверждающих уплату денежной суммы в размере <данные изъяты> в пользу истца.

Учитывая изложенное, вышеуказанные обстоятельства являются основанием для предъявления требования о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

Учитывая, что ответчик продолжает пользоваться суммой кредита, договор не расторгнут, суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для возложения на ответчика обязанности по внесению платы за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисляемой на сумму остатка долга по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактической уплаты долга; обязанности по внесению платы за пользованием кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисляемой на сумму просроченного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактической уплаты долга; обязанности по ежемесячной уплате неустойки в размере триста рублей ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактической уплаты долга.

Доводы ответчика о том, что после банкротства Банка она не знала, куда отправлять платежи в погашение задолженности, суд находит несостоятельными, так как исходя из представленных материалов дела, ответчик задолго до введения в отношении Банка конкурсного производства перестала погашать основной долг и вносить проценты за пользование денежными средствами, из выписки по лицевому счету по банковской карте ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ. следует, что погашение ссудной задолженности прекратилось уже с ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д.9-13). Сумма неустойки не подлежит снижению, так как вопреки доводам ответчика, не является несоразмерной, образовалась за длительный период непогашения ответчиком основного обязательства и процентов по нему, доказательств несоразмерности заявленной неустойки ответчиком не представлено.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, уплаченные по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования ОАО АКБ « Экопромбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

    Взыскать с Мещуровой М.В. в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, из них: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом на основной долг в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом на просроченный долг в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>.

    Взыскать с <данные изъяты> в пользу ОАО АКБ «Экопромбанк» проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисляемые на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактической уплаты долга.

    Взыскать с Мещуровой М.В. в пользу ОАО АКБ « Экопромбанк» проценты за пользование кредитом в размере 50% годовых, начисляемые на сумму просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактической уплаты долга.

    Взыскать с Мещуровой М.В. в пользу ОАО АКБ « Экопромбанк» неустойку в размере <данные изъяты> ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактической уплаты долга.

    Взыскать с Мещуровой М.В. в пользу ОАО АКБ « Экопромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Карагайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья С.И. Лыкова.