Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1596/2016 ~ М-1851/2016 от 11.05.2016

Дело № 2-1596/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02.06.2016 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Мухиной Л.И.,

при секретаре Бондаревой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бурнышевой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Бурнышевой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что /________/ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор /________/, по условиям которого банк предоставил Бурнышевой Ю.А. кредит в сумме 376314,47 руб. под 28,9% годовых на срок 60 месяцев. Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО ИКБ «Совкомбанк». В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) сторонами согласовано условие об уплате пени в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). /________/ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющееся правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам кредиторов и должников. /________/ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»). Ответчик обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, вследствие чего задолженность на /________/ составила 549876,41 руб., из которой: 367683,55 руб. – просроченная ссуда, 101139,52 руб. – просроченные проценты, 5906,43руб.- проценты по просроченной ссуде; 71109,45 руб. – неустойка по ссудному договору, 4037,46 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору перед Банком не исполняются, просит взыскать с ответчика задолженность в названном размере, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 8698,76 руб. Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Трифонова С.Н., действующая на основании доверенности /________/ от /________/ (срок действия доверенности 5 лет) надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Бурнышева Ю.А. надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, о причинах уважительности не явки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

Изучив письменные доказательства, определив в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Как следует из материалов дела, установлено в судебном заседании, /________/ Бурнышева Ю.А. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании и предоставлении кредита на условиях, указанных в разделе «Б» заявления-оферты, при этом выразив согласие с Условиями кредитования. Данные Условия, а также Порядок осуществления платежей, являются неотъемлемой частью заявления-оферты и как следствие кредитного договора.

Согласно заявлению, а также индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита установлена в размере 376314,47 руб., процентная ставка по кредиту 28,9 % годовых, срок кредита 60 месяцев, срок платежа по кредиту по 27 число каждого месяца включительно в размере платежа – 11922,03 руб., последний платеж по кредиту не позднее /________/ в сумме 11769,94 руб. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) оплачивается неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита /________/).

Согласно п. 3.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели договор о потребительском кредитовании, договор банковского счета заключаются посредством акцепта банком заявления клиента о предоставлении кредита и заключении договора банковского счета (оферты) путем открытия заемщику банковского счета; предоставления кредита в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п.2 ст. 432 ГК РФ /________/ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Бурнышевой Ю.А. заключено соглашение о комплексном банковском обслуживании, предусматривающее заключение договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании и выдачу кредита на условиях, изложенных в Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Фактически соглашение о комплексном банковском обслуживании, заключенное сторонами, содержит элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора.

Как установлено судом, /________/ ООО ИКБ «Совкомбанк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», во исполнение условий договора предоставил заемщику кредит в размере 376314,47 руб. под 28,9 % годовых, на срок 60 месяцев, путем зачисления на текущий счет ответчика /________/, что подтверждается п.10 акцепта общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий Договора потребительского кредита, выпиской по счету, следовательно, со стороны банка обязательства по кредитному договору исполнены.

Бурнышева Ю.А. обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты, комиссию и компенсацию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п. 4.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели).

Указанная в договоре сумма 376314,47 руб. получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету /________/. Следовательно, у Бурнышевой Ю.А. возникла обязанность по возращению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным соглашением от /________/.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств Бурнышева Ю.А. надлежащим образом не исполнила, начиная с /________/, исполнение обязательств ответчиком началось с нарушением установленного графика, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего, сумма основного долга по кредитному договору (просроченная ссуда) составила 367683,55 руб.

Расчет задолженности по основному долгу (просроченная ссуда) в размере 367683,55 руб. и просроченным процентам, исходя из ставки 28,9 % годовых, в размере 101139,52 руб. за период с /________/ по /________/, а также по процентам по просроченной ссуде в размере 5906,43 руб. ответчиком не оспорен, проверен судом и признан правильным.

Согласно п.5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Бурнышевой Ю.А. задолженности по уплате основного долга (просроченной ссуде) в размере 367683,55 руб., просроченным процентам в размере 101139,52 руб., процентам по просроченной ссуде 5906,43 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика неустойки по ссудному договору в сумме 71109,45 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 4037,46 руб.

Пункт 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договором может быть предусмотрена неустойка (пеня).

При заключении договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) сторонами предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.12 индивидуальный условий договора потребительского кредита /________/). Таким образом, соглашение о неустойке (штрафе) за нарушение сроков внесения платежа, соответствует требованиям закона и влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы кредита, процентов, но и неустойки.

Оценивая правовую природу указанного обязательства, суд считает, что данное условие договора является соглашением о неустойке, поскольку в силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

Размер заявленной неустойки суд считает соразмерным последствиям неисполненного заемщиком обязательства, учитывает, что ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком согласно ст. 333 ГК РФ не заявлялось, в связи с чем правовых оснований для ее снижения не усматривает.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

/________/ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющегося правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам кредиторов и должников. /________/ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Таким образом, с ответчика Бурнышевой Ю.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 549876,41 руб., из которой 367683,55 руб. – просроченная ссуда; 101139,52 руб. просроченные проценты; 5906,43 руб.- проценты по просроченной ссуде; 71109,45 руб. – неустойка по ссудному договору; 4037,46 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8698,76 руб., рассчитанная в порядке п. 1 ч. 1 ст.333.19 НК РФ, что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/ на сумму 8698,76 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в связи с тем, что исковые требования удовлетворены полностью.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /________/ ░░ /________/ ░ ░░░░░░░ 549876,41 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 367683,55 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ /________/ ░░ /________/; 101139,52 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ /________/ ░░ /________/; 5906,43 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 71109,45 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 4037,46 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8698,76 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░