Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-764/2016 ~ М-499/2016 от 24.02.2016

Дело № 2-764 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2016 г.

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области

в составе:

председательствующего судьи Захаревской М.Г.

при секретаре Айгюн О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сириной Г.В. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании положений кредитного договора недействительными, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Сирина Г.В. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании положений главы 4 кредитного договора № ... от ... недействительными, взыскании страховой премии в размере 52 800 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования на дату подачи искового заявления по дату фактического исполнения решения суда, компенсации морального вреда в сумме 15000 рублей и судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 14900 рублей.

Требования мотивированы нарушением прав потребителя при заключении ... между Сириной Г.В. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитного договора на сумму 252 800 рублей под ... % годовых сроком на ... месяца. Однако из данной суммы на личное страхование удержано 52 800 рублей, которые оплачены единовременно.

... она – истец обратилась с претензией к ответчику и просила вернуть денежные средства, списанные со счета банком за подключение к программе страхования. Банк требования потребителя оставил без удовлетворения.

Считает, что включение в договор оплаты страховой премии нарушает ее права, предоставление кредита было обусловлено подключением к программе коллективного страхования, услуга страхования навязана банком.

Истец Сирина Г.В. в судебное заседание при надлежащем извещении не явилась, в письменном ходатайстве просила дело рассмотреть в ее отсутствие, без участия ее представителей (л.д. ...).

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в суд не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом и заблаговременно, что подтверждается выпиской из реестра отслеживания почтовых отправлений, уважительных причин неявки суду не сообщил (л.д. ...).

Представитель третьего лица – ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен, его неявка не является препятствием для рассмотрения и разрешения заявления по существу.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск Сириной Г.В. необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Материалами дела подтверждается, что ... между Сириной Г.В. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор на сумму 252 800 рублей под 21,82 % годовых сроком на 24 месяца.

Согласно п. 1.1 указанного договора заемщик Сирина Г.В. получила кредит на неотложные нужды, кредит не является целевым. По желанию клиента часть кредита может быть предоставлена для оплаты ряда дополнительных услуг банка и страховой премии страховщика.

Согласно главе 4 кредитного договора от ... банк оказывает клиенту услугу «подключение к программе страхования». Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются: смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни на условиях, предусмотренных в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора.

Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Для уплаты комиссии за подключение к программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования в соответствии с условием кредитного договора.

Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к программе страхования со счета клиента в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.

Сумма страховой премии составила 52800 рублей.

Банк исполнил настоящее распоряжение заемщика не позднее трех рабочих дней с даты предоставления кредита.

Страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

Положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в выдаче кредита будет отказано без присоединения его к программе страхования.

Таким образом, страхование жизни заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием кредита.

Из материалов дела видно, что до заемщика Сириной Г.В. при подписании указанного кредитного договора доведена информация о том, что она имела право отказаться от страхования своей жизни при подписании кредитного договора, выбрать иного выгодоприобретателя по договору страхования и оплатить страховую комиссию за подключение к программе за счет собственных средств.

Страхование жизни и здоровья истца является самостоятельной услугой, оказываемой страховой компанией, а не кредитной организацией.

Возможность включения по воле заемщика в стоимость кредита страховых премий законодательством не запрещена.

При данных обстоятельствах суд считает, что материалами дела не подтверждается, что ответчик обусловил получение истцом кредита необходимостью обязательного заключения договора страхования, чем мог существенно ограничить гражданские права заемщика на законодательно установленную свободу договора, в том числе, на выбор страховой организации, установление сроков действия договора и размера страховой суммы.

Доказательства того, что отказ потребителя от заключения договора страхования мог повлечь отказ в предоставлении кредита, в ходе рассмотрения дела не установлены, и истцом, ее представителями в материалы дела не представлены.

Собственноручные подписи заемщика в кредитном договоре подтверждают, что истец Сирина Г.В. осознанно и добровольно приняла на себя возложенные обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.

Указание истца Сириной Г.В. на то, что заключение кредитного договора в виде типовой (стандартной) формы лишило ее, как заемщика, возможности вносить изменения в условия договора и влиять на его содержание, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ Сирина Г.В. не была лишена права обратиться к любому другому кредитору с целью получения заемных средств на иных условиях кредитования, а доказательств невозможности согласования с ответчиком иных условий кредитования истцом также не представлено.

Доводы истца, изложенные в иске о том, что заемщику некуда было деваться, т.к. ее поставили в безвыходную ситуацию, навязав услугу страхования, суд оценивает критически, поскольку они ничем не подтверждены, опровергаются установленными фактическими обстоятельствами дела.

При таких данных суд считает, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований Сириной Г.В. о защите прав потребителей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Сириной Г.В. в удовлетворении иска к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании положений главы 4 кредитного договора № ... от ... недействительным, взыскании страховой премии в размере 52 800 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Г. Захаревская

Мотивированная часть решения изготовлена 25.04.2016 года в единственном экземпляре и является подлинником.

Судья М.Г. Захаревская