Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-46/2021 (2-404/2020;) ~ М-403/2020 от 09.12.2020

Гражданское дело № 2-46/2021

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2021 года с. Красноармейское

Красноармейский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ереминой А.В.,

при секретаре Поповой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-46/2021 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 к Подобед <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 обратилось в суд с исковым заявлением к Подобед Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество указав, что между Самарским отделением № 6991 ПАО Сбербанк и Подобед Н.А. ДД.ММ.ГГГГ г. был заключен кредитный договор № от на сумму <данные изъяты> на срок 240 месяцев под 11,50% годовых на приобретение готового объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: Самарская <адрес> Во исполнение условий кредитного договора ПАО Сбербанк зачислило заемщику денежные средства в полном объеме. В соответствии с Общими условиями кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Погашение производится в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в. роки определенные Графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (п. 3.3 Общих условий кредитования) уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхования объектов недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 кредитного договора (в соответствии с п.4.4.11 Общих условий кредитования) уплачивает кредитору неустойку в размере ‘/г процентной ставки, установленной в п.4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в результате чего, по состоянию на 06.10.2020 года за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты>, из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>. Заемщику были направлены требования о немедленном досрочном возврате всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, но данное требование осталось без удовлетворения. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.; взыскать с Подобед <данные изъяты> в пользу Самарского отделения № 6991 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у ПАО Сбербанк (ипотека в силу закона), а именно на квартиру, площадью <данные изъяты> кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Подобед Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, поскольку возврат судебного уведомления от неё с отметкой об отказе в получении в силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" свидетельствует об отказе адресата от получения судебной корреспонденции, в связи с чем, он считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, в соответствии с п. 4 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о времени рассмотрения дела, поскольку доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 к Подобед Н.А. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 и Подобед Н.А. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на приобретение готового объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на срок 240 месяцев под 11,50% годовых.

Согласно п.11 кредитного договора, заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Копией договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года и выпиской из ЕГРН подтверждается право собственности Подобед Н.А. на данный объект недвижимости.

В соответствии с п. 17 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., выдача кредита была произведена в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика № открытый в ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с условиями Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору является: ипотека в силу закона (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке) приобретенного с использованием средств кредита квартиры, указанной в п. 11 настоящего договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно пункту 2.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - Общие условия кредитования) выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет титульного заемщика. Во исполнение условий кредитного договора ПАО Сбербанк зачислило заемщику денежные средства в полном объеме.

    В соответствии с Общими условиями кредитования заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

    Согласно п. 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Погашение производится в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки определенные Графиком платежей.

Однако, ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (п. 3.3 Общих условий кредитования) заёмщик согласно п. 12. кредитного договора уплачивает кредитору неустойку в размере 7,75% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

    За несвоевременное не своевременное страхование/возобновление страхования объектов недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.20 кредитного договора ( в соответствии с п.4.4.11 Общих условий кредитования) уплачивает кредитору неустойку в размере ‘/г процентной ставки, установленной в п.4 кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

    Согласно п. 4.3.4. Общих условий кредитования кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

    В порядке досудебного урегулирования спора, истцом в адрес Подобед Н.А. были направлены требования о немедленном досрочном возврате всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, но данное требование осталось без удовлетворения.

В нарушение условий кредитного договора Подобед Н.А. не надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору, и на 06.10.2020 г., у нее образовалась задолженность, которая составляет <данные изъяты>, из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности, представленного истцом.

Расчет суммы задолженности ответчика перед истцом судом проверен и признан правильным. Доказательства уплаты задолженности в заявленной сумме, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает факт неуплаты ответчиком Подобед Н.А. задолженности по кредиту существенным нарушением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем, требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание, что истцом ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 выполнены обязательства по перечислению денежных средств надлежащим образом, что подтверждается представленными материалами дела, а ответчиком в противоречие ст.309 ГК РФ ненадлежащим образом исполнены свои обязательства по данному кредитному договору, что было установлено судом, при этом, кредитор вправе в соответствии со ст.307 ГК РФ требовать от должника исполнения его обязанности, суд считает необходимым взыскать с Подобед Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании п. 1 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка жилое помещение находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд считает, что истцом обоснованно заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Подобед Н.А. квартиру.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору перед Банком обеспечено залогом квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер: №, расположенной по адресу: <адрес>

Залоговая стоимость квартиры по кредитному договору (п. 10), сторонами определена в размере <данные изъяты>, то есть 90% от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ года, выполненному ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт», рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>.

Учитывая общий размер просроченной задолженности (просроченного основного долга и просроченных процентов), который превышает 5% от стоимости заложенной квартиры, и исходя из периода просрочки, суд не находит правовых оснований для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество должников.

Принимая во внимание, что ответчиком нарушены условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей, при этом основания препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке предусмотренные п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке" не установлены, суд считает необходимым удовлетворить заявленные ПАО «Сбербанк России» требования об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ года и п. 10 Кредитного договора.

При таких обстоятельствах, учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., который ненадлежащим образом исполняла Подобед Н.А., обеспечено залогом имущества, принадлежащего ответчику, что подтверждается соответствующими доказательствами, суд, приходит к выводу об обращении взыскания на указанное заложенное имущество (ипотека): квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Подобед Н.А., запись о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ года, с установлением начальной продажной стоимости в размере 90% стоимости данного объекта, указанной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ года, выполненному ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» в сумме <данные изъяты>, способ реализации – публичные торги.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, сумма которой была оплачена истцом при подаче искового заявления в суд.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 13,67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 к Подобед <адрес> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Подобед <данные изъяты>.

Взыскать с Подобед <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1353204,50 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 206 322,63 рублей, просроченные проценты – 143 716,04 рублей, неустойка – 3165,83 рублей.

Взыскать с Подобед <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 966,02 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес> запись о регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты>, избрав способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд Самарской области.

Судья Красноармейского районного суда

Самарской области Еремина А.В.