Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4311/2015 ~ М-4628/2015 от 09.10.2015

Дело № 2-4311/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2015 года г. Саранск

Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Ганаевой М.А.,

с участием в деле:

истца Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество),

ответчика Пышковой И. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Пышковой И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору на предоставление и использование банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Пышковой И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору на предоставление и использование банковской карты.

В обоснование исковых требований истец указал, что 28 мая 2013 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Пышковой И.А. был заключен Кредитный договор № 629/0818-0001163, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, на следующих условиях: срок погашения до 28 мая 2018 года, процентная ставка: 22,5 % годовых, цель кредитования: потребительские нужды, погашение ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору 28 мая 2013 года путем предоставления кредита в размере <данные изъяты> рублей.

Исходя из п.2.6 Кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,6 % от суммы за каждый день просрочки.

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора и на основании ч.2 ст. 811 ГК Российской Федерации, п.п. 1 и 2 ст. 450 ГК Российской Федерации истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

Последний платеж в оплату задолженности по кредитному договору поступил от ответчика 30 мая 2014 года.

Однако, требования Банка по кредитному договору № 629/0818-0001163 от 28 мая 2013 года до настоящего времени не погашены и составляют: 406916 рублей 83 копейки, из них:

- 351327 рублей 62 копейки - задолженность по основному долгу;

- 50010 рублей 66 копеек - задолженность по оплате процентов (за период с 02 декабря 2013 года по 28 января 2015 года);

- 5578 рублей 55 копеек - задолженность по оплате неустойки (пени)(за период с 03 декабря 2013 года по 28 января 2015 года).

Кроме того, 16 июля 2013 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Пышковой И.А. был заключен Договор на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0004057, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов и Расписки в получении международной банковской карты.

Согласно п.1.10 Правил, Тарифы, Правила и подписанная Клиентом Расписка в получении карты, являются в совокупности договором.

В соответствии с Распиской в получении банковской карты ответчик получил кредитную карту с установленным на ней кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, ответчику был открыт банковский счёт с предоставленным кредитом и выдана банковская карта сроком действия по июль 2014 года.

Поскольку оплата ответчиком задолженности по Договору на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0004057 от 16 июля 2013 года, своевременно не производилась, истец направил ответчику письменной уведомление о досрочном истребовании задолженности и предложил добровольно погасить задолженность по кредиту. Последний платёж по кредиту был произведен 30 июня 2014 года.

Однако требования Банка по Договору на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0004057 от 16 июля 2013 года до настоящего времени не погашены и составляют: 131851 рубль 64 копейки, из них:

- 113123 рубля 29 копеек - задолженность по основному долгу;

- 14781 рубль 45 копеек - задолженность по оплате процентов (за период с 31.07.2013 года по 08.04.2015 года);

- 3946 рублей 90 копеек - задолженность по оплате неустойки (пени) (за период с 31.10.2013 года по 08.04.2015 года).

Таким образом, суммарная задолженность ответчика перед истцом составляет: 538768 рублей 47 копеек.

В связи с чем, просит суд взыскать с Пышковой И. А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № 629/0818-0001163 от 28 мая 2013 года в сумме 406916 рублей 83 копейки, из них: 351327 рублей 62 копейки - задолженность по основному долгу, 50010 рублей 66 копеек - задолженность по оплате процентов, 5578 рублей 55 копеек - задолженность по оплате неустойки (пени); задолженность по договору на предоставление и использование банковской карты №633/0818-0004057 от 16 июля 2013 года в сумме 131851 рубль 64 копейки, из них: 113123 рубля 29 копеек - задолженность по основному долгу; 14781 рубль 45 копеек - задолженность по оплате процентов; 3946 рублей 90 копеек - задолженность по оплате неустойки (пени), а также расходы по оплате госпошлины в размере 8587 рублей 68 копеек.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Пышкова И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, о причинах неявки суду не сообщила.

Исследовав письменные доказа­тельства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.

Из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления от 20 мая 2013 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Пышковой И.А. 28 мая 2013 года был заключен Кредитный договор № 629/0818-0001163, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей под 22,5 % годовых на срок до 28 мая 2018 года, цель кредитования: потребительские нужды, погашение ежемесячно.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Кодексом для договора займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

При заключении вышеуказанного кредитного договора Пышковой И.А. было также подписано уведомление о полной стоимости кредита по данному договору, согласно которому она ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита. Данное уведомление является неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору №629/0818-0001163 от 28 мая 2013 года, путем предоставления кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается материалами дела.

В соответствии с пунктом 2.3 Кредитного договора, Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на банковском счете №1 Заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательства Заемщика на указанную дату, не позднее 19 часов времени даты очередного платежа.

Из пункта 2.4 Кредитного договора следует, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно), на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности) учитываемой Банком на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в пункте 2.2 Договора, и фактического числа календарных дней в году.

Согласно пункту 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора и на основании ч.2 ст. 811 ГК Российской Федерации, п.п. 1 и 2 ст. 450 ГК Российской Федерации истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору.

Последний платеж в оплату задолженности по кредитному договору поступил от ответчика 30 мая 2014 года.

Требования Банка по кредитному договору № 629/0818-0001163 от 28 мая 2013 года до настоящего времени не погашены и составляют: 406916 рублей 83 копейки, из них:

- 351327 рублей 62 копейки - задолженность по основному долгу;

- 50010 рублей 66 копеек - задолженность по оплате процентов (за период с 02 декабря 2013 года по 28 января 2015 года);

- 5578 рублей 55 копеек - задолженность по оплате неустойки (пени)(за период с 03 декабря 2013 года по 28 января 2015 года).

Наличие задолженности Ответчика перед Истцом подтверждается письменными материалами дела.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений договоров. Заемщиком не оспорен факт несвоевременного возврата суммы займа и размер образовавшейся задолженности по уплате процентов, начисленных на сумму займа, пени.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к Пышковой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, 16 июля 2013 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Пышковой И.А. был заключен договор на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0004057, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов, Расписки в получении международной банковской карты.

Согласно пункту 1.10 Правил Тарифы, Правила и подписанная клиентом расписка в получении карты являются в совокупности договором.

По условиям заключенного договора на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0004057 от 16 июля 2013 года ответчику была выдана банковская карта № 4272-3000-0353-5454, с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей. Таким образом, ответчику был открыт банковский счёт с предоставленным кредитом и выдана банковская карта сроком действия по май 2015 года.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счёта (ст. 850 ГК Российской Федерации).

Правилами установлено, что овердрафт - это денежные средства (кредит), предоставляемые Банком Клиенту в размере и на срок, которые установлены Договором, в форме одной или нескольких сделок при недостаточности средств на счете для совершения операции под процентную ставку, установленную Банком на день заключения каждой сделки.

В соответствии с условиями договора, Ответчик обязался погашать основной долг (при этом кредитный лимит считается использованным в полном объёме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условий ежемесячного минимального платежа), проценты по ссуде, а также комиссию за выпуск и годовое обслуживание Карты. В соответствии с Договором процентная ставка за пользование денежными средствами по овердрафту устанавливалась в размере 18 % годовых, пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту устанавливалась в размере 0,6 % в день от суммы просроченной задолженности. С условиями договора Ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в расписке в получении карты, уведомлении о полной стоимости кредита.

Исходя из пункта 1.26 Правил, платежный период - период времени, начинающийся от даты окончания отчетного месяца и заканчивающийся в 18 часов 00 минут числа месяца, указанного в расписке, следующего за Отчетным месяцем, в течение которого Клиент либо погашает всю задолженность либо обязан внести установленную Правилами сумму минимального платежа. В соответствии с п. 5.7 Договора (Правил), если Клиент не обеспечил наличие на счёте денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку оплата ответчиком задолженности по Договору на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0004057 от 16 июля 2013 года, своевременно не производилась, истец направил ответчику письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности и предложил добровольно погасить задолженность по кредиту. Последний платёж по кредиту был произведен 30 июня 2014 года.

Однако требования Банка по Договору на предоставление и использование банковской карты № 633/0818-0004057 от 16 июля 2013 года до настоящего времени не погашены и составляют: 131851 рубль 64 копейки, из них:

- 113123 рубля 29 копеек - задолженность по основному долгу;

- 14781 рубль 45 копеек - задолженность по оплате процентов (за период с 31.07.2013 года по 08.04.2015 года);

- 3946 рублей 90 копеек - задолженность по оплате неустойки (пени) (за период с 31.10.2013 года по 08.04.2015 года).

Наличие задолженности Ответчика перед Истцом подтверждается письменными материалами дела.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений договоров. Заемщиком не оспорен факт несвоевременного возврата суммы займа и размер образовавшейся задолженности по уплате процентов, начисленных на сумму займа, пени.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка ВТБ 24 (публичного акционерного общества) к Пышковой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору на предоставление и использование банковской карты являются законными и подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения неустойки в данном случае суд не находит.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 8587 рублей 68 копеек, что подтверждается платежным поручением № 825 от 07 октября 2015 года, и соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 8587 рублей 68 копеек.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 629/0818-0001163 ░░ 28 ░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 406916 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 83 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ №633/0818-0004057 ░░ 16 ░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 131851 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 64 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8587 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 68 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░