Решение по делу № 2-4023/2015 ~ М-3412/2015 от 28.10.2015

Дело № 2 – 4023/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск              «24» декабря 2015 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего Киклевич С.В.

при секретаре Барановой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Афанасьевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (ПАО «УРАЛСИБ») обратилось в Рудничный районный суд г. Прокопьевска с иском к ответчице Афанасьевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Афанасьевой Т.В. заключен кредитный договор, подписано уведомление № <...> от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и заемщиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от 23.09.2011 №1339-01, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением №1 к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением № 3 к Условиям. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях лимит кредитования был установлен в размере 200 000 рублей 00 копеек. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых. Согласно п. 1.3 Дополнительных условий, для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту Картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) – установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п. 2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 Дополнительных Условий. Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев. Согласно п. 2.1.7 Дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 283 809 рублей 25 копеек, что подтверждается выпиской по счету ответчицы, а также расчетом исковых требований. Согласно п. 3.2.2.1 Дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее сорока календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности. В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, п. 1.10 Дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Согласно п. 12.4,12.5 Условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через сорок пять календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 257 153 рубля 12 копеек, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) – 188 481 рубль 60 копеек, по сумме начисленных процентов – 17 904 рубля 34 копейки, по сумме начисленных пени – 50 767 рублей 18 копеек. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчицы указанную задолженность по кредитному договору, а также сумму судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 5 771 рубль 53 копейки.

Представитель истца – ПАО «УРАЛСИБ» в суд не явился, о дне, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «УРАЛСИБ», а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 4).

Ответчик Афанасьева Т.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась заказными письмами с уведомлениями по известному суду адресу проживания: <...>, который является также адресом регистрации ответчика, что подтверждено сведениями ОУФМС России по Кемеровской области, полученными по запросу суда.

Неоднократно направленная судом в адрес ответчика корреспонденция возвращена отправителю отметкой почтовой службы «истек срок хранения», что в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234, означает неявку адресата за почтовым отправлением. Указанные судебные почтовые отправления содержат сведения, подтверждающие принятие органом почтовой связи мер необходимых для вручения ответчику корреспонденции, что соответствует требованиям вышеуказанных Правил оказания услуг почтовой связи, а также Особым условиям приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», введенным в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 года № 343.

Сведениями о перемене ответчиком места жительства суд не обладает.

С учетом изложенного, поскольку возвращение в суд не полученных адресатом заказных писем с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем, что расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением отправлений, а также отсутствии сообщений ответчика о невозможности явки в судебное заседание, наличии к тому уважительных причин, отсутствии иных сведений о месте её жительства, суд считает ответчика извещенной надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в связи с чем, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, а также отсутствие ходатайств ответчика об отложении судебного заседания, на основании ст. 233 ГПК РФ, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Афанасьевой Т.В. заключен кредитный договор путем подписания Уведомления № <...> об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (в акцептно-офертной форме). Уведомление содержит следующие условия кредитования: лимит кредитования – 200 000 руб., процентная ставка по кредиту – 24 %, срок действия кредитной карты – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Афанасьева Т.В. была ознакомлен с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», действующими на момент подписания уведомления, Тарифами ОАО «УРАЛСИБ», индивидуальными условиями кредитования, полной стоимостью кредита, вне зависимости от суммы предоставленного лимита кредитования, процентной ставки, размера обязательного минимального платежа, с ними согласен без каких-либо замечаний, о чем свидетельствует его подпись во всех документах, составляющих в совокупности кредитный договор, а также в таблице «Полная стоимость кредита» (12-36,48-49).

Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил, кредитная карта и конверт с Пин-кодом были получены заемщиком, что подтверждено его подписью в Уведомлении № <...> об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 11). Согласно выписке по счету кредитной карты заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования в сумме 283 809 рублей 25 копеек (л.д. 50-56).

Факт заключения кредитного договора, его условия, а также получение денежных средств в сумме предоставленного лимита и их использование ответчиком не оспорены.

Согласно п. 2.1.7 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющихся приложением № 3 к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк УРАЛСИБ», банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности включительно. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Погашение задолженности осуществляется заемщиком путем размещения денежных средств на счете для погашения задолженности в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца. Если окончание периода приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый за ним рабочий день (п. 3.2.2.1 Дополнительных условий).

Ответчиком Афанасьевой Т.В. обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по счету (л.д. 50-56).

Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в адрес Афанасьевой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ направил требование (заключительное) о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д.44-45), которое ответчиком выполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредиту (сумме выданных кредитных средств) составила 188 481 рубль 60 копеек, по сумме начисленных процентов – 17 904 рубля 34 копейки, что подтверждено расчетом, предоставленным истцом (л.д. 6 - 10). Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспаривается, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется.

Как усматривается из кредитного договора (Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, п. 1.10 Дополнительных условий) за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Размер требуемой ко взысканию неустойки на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленного истцом расчета, составил 50 767 рублей 18 копеек.

Период просрочки ответчиком не оспорен, доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства суду не представлено.

Таким образом, истцом доказано, что Афанасьева Т.В. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ с учетом положений п. 2 ст. 819 ГК РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита). Общая сумма задолженности Афанасьевой Т.В. по кредитному договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 257 153 рубля 12 копеек (188 481 рубль 60 копеек+17 904 рубля 34 копейки+50 767 рублей 18 копеек).

Кроме того, в соответствии с ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99- ФЗ от 05 мая 2014 года были произведены изменения в ст. 66.3 ГК РФ Публичные и непубличные общества, т.е. фактически произошла замена термина «Открытое» на «Публичное», в связи с этим было изменено наименование Банка ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с 01.09.2015 года на ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая изложенное, исследовав совокупность представленных истцом доказательств, не оспоренных ответчиком, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и суд, установив, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, не исполняла их надлежащим образом, на досудебную претензию не ответила, требования банка о взыскании суммы долга по кредиту, включая проценты и неустойку, оснований для применения к которой ст. 333 ГК РФ суд не находит, считает подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 5 771 рубль 53 копейки, подтвержденных им документально (л.д. 5).

Всего в пользу истца с ответчика подлежит взысканию 262 924 рубля 65 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Афанасьевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Афанасьевой Т. В. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 153 рубля 12 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 188 481 рубль 60 копеек, задолженность по процентам – 17 904 рубля 34 копейки, неустойка – 50 767 рублей 18 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 771 рубль 53 копейки, а всего 262 924 рубля 65 копеек.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Рудничный районный суд г. Прокопьевска в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения или в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Истцом решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Судья:                         С.В. Киклевич