Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-831/2016 ~ М-576/2016 от 02.03.2016

Дело № 2-831/2016    

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 апреля 2016 года

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Шевляковой Н.В.,

при секретаре Поляковой Л.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Михайловке Волгоградской области гражданское дело по иску Семибратова Олега Викторовича к ООО КБ «АйМаниБанк» о признании кредитного договора в части ничтожным, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Семибратов О.В. предъявил иск к ООО КБ «АйМаниБанк» о признании кредитного договора в части ничтожным, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указано, что Дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для приобретения транспортного средства на сумму .... При этом, в заявлении-анкте была предусмотрена дополнительная цель кредитования – взнос в личное страхование, страховая премия установлена ... и удержана из суммы кредита, однако начисление процентов производится на всю сумму займа.

Удержание страховой премии является незаконным, нарушающим права потребителя, поскольку на момент получения кредита истец не был ознакомлен с тарифами банка, не была представлена информация о возможности заключения кредитного договора без одновременного страхования жизни и здоровья, не предоставлен выбор страховой компании, условие страхования неправомерно включено в условия предоставления кредитных средств и свидетельствует о навязывании услуги.

Просит суд:

- признать п. 3.20 Кредитного договора, заключенного между сторонами, ничтожным;

- взыскать с ответчика сумму ..., компенсацию морального вреда ..., штраф за нарушение прав потребителя, расходы по оплате нотариального тарифа за удостоверение доверенности ..., юридических услуг ....

В судебное заседание истец Семибратов О.В. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в письменных возражениях просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку нарушения прав потребителя не допущено, и применить последствия истечения срока исковой давности.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Главой 48 Гражданского кодекса РФ предусмотрены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (статья 927).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Из представленных истцом копий документов следует, что Дата Семибратов О.В. обратился в ООО КБ "АйМаниБанк" с заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ "АйМаниБанк", в котором истец просит ответчика предоставить ему кредит в размере ... на срок до Дата под 28% годовых.

Дата Семибратовым О.В. было подписано заявление на перечисление денежных средств за покупку автомобиля, за страховку КАСКО и дополнительный сервис РАТ, в котором истец просил перечислить со своего счета ... в качестве оплаты страховой премии КАСКО согласно страховому полису Номер от Дата

Дата Семибратову О.В. выдан страховой полис комбинированного страхования транспортных средств ООО СГ «Компаньон», в котором указана сумма страховой премии ..., срок действия договора страхования, указан выгодоприобретатель и иные необходимые условия договор страхования.

Пункт 3.20 заявления - анкеты содержит сведения о дополнительных договорах в пользу третьих лиц, где выражено согласие на подключение дополнительной услуги и ознакомление с ее стоимостью: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трем видам риска, оплата КАСКО, оплата PAT.

В соответствии с вышеуказанным пунктом кредитного договора Семибратов О.В. самостоятельно заключил договор с ООО СГ «Компаньон», подписав собственноручно страховой полис Номер от Дата, страховая премия составила ... рублей, что не оспаривается сторонами.

Семибратов О.В. своей подписью в заявлении-анкете подтвердил, что до подписания заявления-анкеты он ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита на сумму ... (п. 5), а так же получил в дату заявления Условия и Тарифы Банка, которые ему разъяснены и полностью понятны (п. 21).

Приложением к договору так же является график платежей, в котором указана полная стоимость кредита, размер процентов за пользование кредитом.

Отказ заемщика от страхования не влияет на решение банка о предоставлении кредита или отказе в кредитовании.

Указанное свидетельствует о том, что на момент заключения кредитного договора заемщику была представлена в наглядной форме полная информация о стоимости кредита, размере процентной ставки и условиях кредитования.

Анализируя представленные сторонами доказательства, суд приходит выводу о том, что договор страхования и кредитный договор связаны между собой, поскольку при заключении договора страхования имеют место страхование рисков, связанных с заключением и исполнением кредитного договора.

Из страхового полиса КАСКО, подписанного Семибратов О.В., следует, что он согласился с тем, что он же является выгодоприобретателем по страховым событиям.

Добровольное волеизъявление Семибратов О.В. на заключение кредитного договора с условием о страховании его жизни и здоровья по трем видам риска, подтверждается его личной подписью в заявлении-анкете.

Между тем, доказательств, свидетельствующих о том, что Семибратов О.В. давал указания Банку на перечисление денежных средств за оплату подключения к программе добровольного страхования на сумму ... и такая сумма была перечислена, истец не представил.

Более того, сведений о ее перечислении на оплату личного страхования, не содержит и выписка по лицевому счету Семибратова О.В.

Никаких доказательств того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в представленных сторонами материалах дела не имеется.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Кроме того, у истца и ответчика были истребованы подлинники приложенных к исковому заявлению документов, в том числе заявления-анкеты, страхового полиса, графика платежей, что сторонами сделано не было.

Статьей 57 ГПК РФ предусмотрено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

С учетом оснований и предмета иска, на истца возложена обязанность доказать факт заключения договора на тех условиях, которые оспариваются истцом. Поскольку Семибратов О.В. указывает, что он заключил оспариваемый договор, истец, как сторона договора, должен располагать экземпляром данного договора, и, кроме того, вправе получить экземпляр договора в банке.

Доказательств того, что Семибратов О.В. не располагает экземпляром договора и ему отказано банком в предоставлении надлежащего экземпляра, в суд представлено не было.

В соответствии со ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Истцом при предъявлении иска представлены светокопии документов, не отвечающих требованиям ст. 71 ГПК РФ

В материалах дела надлежащим образом заверенных копий данных документов не имеется, что свидетельствует о невозможности рассмотрения их судом в качестве относимых и допустимых письменных доказательств.

Ответчиком заявлено требование о применении последствий истечения годичного срока исковой давности по заявленным требования о признании сделки недействительной.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166 Гражданского кодекса РФ) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки (ст. 181 Гражданского кодекса РФ).

Так, в силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Доводы ответчика об истечении срока исковой давности суд находит не обоснованными, поскольку на рассматриваемый случай распространяются положения о трехлетнем сроке исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования Семибратов О.В. как основанные – о признании недействительным п. 3.20 кредитного договора, так и дополнительные – о взыскании ..., компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Семибратова Олега Викторовича к ООО КБ «АйМаниБанк» о признании кредитного договора в части ничтожным, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

Апелляционные жалобы могут быть поданы в течение месяца со дня принятии решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме принято 12 апреля 2016 года.

Судья:                                     Н.В. Шевлякова