Решение по делу № 2-4085/2011 ~ М-3990/2011 от 03.10.2011

2-4085(2011)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2011 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Зависновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Богомазовой Н.А., Гайдаленко Е.А. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Богомазовой Н.А., Гайдаленко Е.А. о взыскании долга по кредитному договору в солидарном порядке в размере 69386,17 руб., мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором от 07 июня 2007 года Богомазовой Н.А. был выдан кредит в сумме 100 000 рублей под 17 % годовых на цели личного потребления. По состоянию на 13.09.2011 года заемщиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному погашению долга по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами, платежи своевременно не вносились, последний платеж был произведен в сентябре 2010 г. Поручителем по данному договору является Гайдаленко Е.А., которая в соответствии с договором поручительства № 71157/1 от 07.06.2007 г. солидарно отвечает перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком Богомазовой Н.А. своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, Банк в соответствии с п. 4.6 договора требует досрочно возвратить остаток по кредиту в сумме 54221,27 руб., проценты за пользование кредитом 4851,59 руб. и суммы неустойки в размере 10313,31 руб., а также взыскать с ответчиков 2281,58 руб. возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

В ходе рассмотрения дела представителем истца О.В. Куделя, действующей по доверенности № 25-3-17/497 от 24.10.2011 г. (л.д.30-31), поступило ходатайство об уменьшении исковых требований в связи с перерасчетом в соответствии со ст. 319 ГК РФ суммы задолженности, заявлено о взыскании с ответчиков в солидарном порядке остатка по кредиту в сумме 46692,58 руб., процентов за пользование кредитом 4321,97 руб. и суммы неустойки в размере 13372,58 руб., а также взыскании с ответчиков 2281,58 руб. возврата государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела, не явился. В исковом заявлении представитель ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения № 180 Е.С. Караваева, действующая на основании доверенности № 25-3-17/527 от 06.10.2010 г. (л.д.18-19), дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчики Богомазова Н.А., Гайдаленко Е.А., в зал суда не явились, о дне слушания дела уведомлены надлежащим образом повестками под подпись и судебным извещением (л.д.43-45,48), в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Ранее в судебном заседании 31.10.2011 г. ответчик Богомазова Н.А. исковые требования признала в полном объеме, факт заключения кредитного договора от 07.06.2007 г. и его условия не оспорила, суду пояснила, что в 2010 г. в связи с увольнением и тяжелым материальным положением, она не смогла гасить кредит по графику, в связи с чем образовалась задолженность. Против взыскания с нее заявленной суммы долга и возврата госпошлины не возражала (л.д.22,33).

Ответчик Гайдаленко Е.А. в поступившем письменном отзыве с исковыми требованиями Банка согласилась, дело просила рассмотреть ее отсутствие (л.д.41).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению частично в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 07 июня 2007 года между Банком и Богомазовой Н.А. (заемщиком) был заключен кредитный договор № 71157 /л.д.10-15/. Согласно данному договору истцом 09.06.2007 г. был выдан кредит заемщику Богомазовой Н.А. в сумме 100 000 рублей со сроком возврата 07.06.2012 года (л.д.8). Кредит выдан под 17 процентов годовых.

Также заемщиком Богомазовой Н.А. было подписано являющееся приложением к указанному кредитному договору срочное обязательство, согласно которому заемщик обязалась ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с июля 2007 года производить платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме 1694,64 руб., а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами (л.д.9).

Согласно представленной истцом уточненной распечатки ссудного счета Богомазовой Н.А., произведенные ею выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 13.09.2011 года составили 91620,72 руб., в том числе в счет погашения ссуды зачислено 53307,42 руб., последний платеж в сумме 1 500 руб. произведен 20.09.2010 г., Следовательно, определенная в соответствии с правилами ст. 319 ГК РФ задолженность по уплате основного долга составляет 46692,58 руб.

Таким образом, согласно данным ссудного счета заемщиком за период с сентября 2007 г. по 13.09.2011 г. неоднократно нарушался график платежей, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 4.6 кредитного договора и п. 2.1 договора поручительства № 71157/1 от 07.06.2007 г. Банк требует досрочного взыскания в солидарном порядке с заемщика и ее поручителя всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленной неустойкой за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Богомазовой Н.А., Банком за период с 10.06.2007 года по 14.09.2011 г. были начислены проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых в соответствии со следующим расчетом:

Годов Сумма

проц. Дата от |до (вкл) | Дни | остатка | Начисленные %% |

ставка основного долга

17|10.06.2007|31.07.2007 51 100,000.00 2,375.34

17|31.07.2007|13.08.2007 13 98,165.34 594.37

17|13.08.2007|05.09.2007 23 98,165.34 1,051.58
17|05.09.2007|11.09.2007 6 96,615.57 269.99

17|11.09.2007|03.10.2007 22 96,610.16 989.92

17|03.10.2007|13.11.2007 41 94,825.59 1,810.78

17|13.11.2007|15.11.2007 2 93,220.32 86.84

17|15.11.2007|25.11.2007 10 93,220.32 434.17

17|25.11.2007|26.12.2007 31 90,564.15 1,307.60

17|26.12.2007|01.01.2008 6 88,871.75 248.35

17|01.01.2008|31.01.2008 30 88,871.75 1,238.38

10|31.01.2008|01.03.2008 30 87,358.48 1,217.29

17|01.03.2008|05.04.2008 35 85,675.77 1,392.82

17|05.04.2008|09.05.2008 34 84,068.59 1,327.64

17|09.05.2008|25.05.2008 16 82,196.23 610.86
17|25.05.2008|06.07.2008 42 79,807.09 1,556.89
17|06.07.2008|01.08.2008 26 78,413.98 946.97
17|01.08.2008|06.09.2008 36 76,360.95 1,276.86
17|06.09.2008|26.09.2008 20 74,637.81 693.36
17|26.09.2008|11.11.2008 46 72,331.17 1,545.44
17|11.11.2008|01.01.2009 51 71,076.61 1,683.70
17|01.01.2009|12.01.2009 11 71,076.61 364.15
17|12.01.2009|01.02.2009 20 69,491.44 647.32
17|01.02.2009|11.03.2009 38 66,832.68 1,182.85

17|11.03.2009|11.04.2009 31 66,101.60 954.40

17|11.04.2009|01.05.2009 20 64,406.68 599.95

17|01.05.2009|13.05.2009 12 64,069.88 358.09

17|13.05.2009|11.06.2009 29 62,711.76 847.04

17|11.06.2009|11.07.2009 30 61,016.84 852.56

17|11.07.2009|11.08.2009 31 59,321.92 856.51

17|11.08.2009|11.09.2009 31 57,627.00 832.04

17|11.09.2009|13.10.2009 32 55,932.08 833.62

17|13.10.2009|11.11.2009 29 54,237.16 732.57

17|11.11.2009|11.12.2009 30 52,542.24 734.15

17|11.12.2009|12.01.2010 32 50,847.32 757.83

17|12.01.2010|11.02.2010 30 49,152.40 686.79

17|11.02.2010|26.02.2010 15 47,457.48 331.55

17|26.02.2010|11.03.2010 13 47,457.48 287.35

17|11.03.2010|13.04.2010 33 45,762.56 703.36

17|13.04.2010|12.05.2010 29 44,067.64 595.21

17|12.05.2010|22.05.2010 10 42,372.72 197.35

17|22.05.2010|30.05.2010 8 42,372.72 157.88

17|30.05.2010|11.06.2010 12 42,372.72 236.83

17|11.06.2010|13.07.2010 32 40,677.80 606.27

17|13.07.2010|11.08.2010 29 38,982.88 526.54

17|11.08.2010|01.09.2010 21 37,287.96 364.71

17|01.09.2010|11.09.2010 10 37,287.96 173.67

17|11.09.2010|21.09.2010 10 35,593.04 165.78

17|21.09.2010|12.10.2010 21 35,593.04 348.12

17|12.10.2010|11.11.2010 30 33,898.12 473.64

17|11.11.2010|11.12.2010 30 32,203.20 449.96

17|11.12.2010|12.01.2011 32 30,508.28 454.70

17|12.01.2011|11.02.2011 30 28,813.36 402.60

17|11.02.2011|11.03.2011 28 27,118.44 353.65

17|11.03.2011|12.04.2011 32 25,423.52 378.91

17|12.04.2011|11.05.2011 29 23,728.60 320.50

17|11.05.2011|11.06.2011 31 22,033.68 318.13

17|11.06.2011|12.07.2011 31 20,338.76 293.66

17|12.07.2011|11.08.2011 30 18,643.84 260.50

17|11.08.2011|13.09.2011 33 16,948.92 260.50

17|13.09.2011|14.09.2011 1 15,254.00 7.10

Итого начислено : за 1557 дней 42567,49 руб.

На 13.09.2011 г. заемщиком уплачено 38245,52 руб. в счет погашения процентов за пользование ссудой, следовательно, на день принятия решения неуплаченная задолженность по процентам, начисленная на невыплаченные суммы займа, составляет 4321,97 руб.

Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере 34 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов, исходя из следующего расчета:

Неустойка по просроченной ссуде:

Сумма остатка

С (вкл) | по (вкл) дни просроч.ссуды %% сумма неустойки

11.09.2007|02.10.2007 22 5.411 34.00000 0.11

13.11.2007|14.11.2007 2 1605.27 34.00000 2.99

15.11.2007|24.11.2007 10 4 05.88 34.00000 3.78

12.01.2009|31.01.2009 20 1585.17 34.00000 29.53

11.03.2009|10.04.2009 31 731.08 34.00000 21.11

11.04.2009|30.04.2009 20 2426.00 34.00000 45.20

13.05.2009|10.06.2009 29 1358.12 34.00000 36.69

11.06.2009|10.07.2009 30 3053.04 34.00000 85.32

11.07.2009|10.08.2009 31 4747.96 34.00000 137.11

11.08.2009|10.09.2009 31 6442.88 34.00000 186.05

11.09.2009|12.10.2009 32 8137.80 34.00000 242.57

13.10.2009|10.11.2009 29 9832.72 34.00000 265.62

11.11.2009|10.12.2009 30 11527.64 34.00000 322.14

11.12.2009|11.01.2010 32 13222.56 34.00000 394.14

12.01.2010|10.02.2010 30 14 917.48 34.00000 416.87

11.02.2010|25.02.2010 15 16612.40 34.00000 232.12

26.02.2010|10.03.2010 13 13435.15 34.00000 162.69

11.03.2010|12.04.2010 33 15130.07 34.00000 465.09

13.04.2010|11.05.2010 29 16824.99 34.00000 454.51

12.05.2010|21.05.2010 10 18519.91 34.00000 172.51

22.05.2010|29.05.2010 8 10303.18 34.00000 76.78

30.05.2010|10.06.2010 12 54 61.06 34.00000 61.04

11.06.2010|12.07.2010 32 7155.98 34.00000 213.31

13.07.2010|10.08.2010 29 8850.90 34.00000 239.10

11.08.2010|10.09.2010 31 10545.82 34.00000 304.53

11.09.2010|20.09.2010 10 12240.74 34.00000 114.02

21.09.2010|11.10.2010 2 11099.54 34.00000 217.13

12.10.2010|10.11.2010 30 12794.46 34.00000 357.54

11.11.2010|10.12.2010 30 14489.38 34.00000 404.91

11.12.2010|11.01.2011 32 16184.30 34.00000 482.43

12.01.2011|10.02.2011 30 17879.22 34.00000 499.64

11.02.2011|10.03.2011 28 19574.14 34.00000 510.54

11.03.2011|11.04.2011 32 21269.06 34.00000 633.99

12.04.2011|10.05.2011 29 22963.98 34.00000 620.34

11.05.2011|10.06.2011 31 24658.90 34.00000 712.07

11.06.2011|11.07.2011 31 26353.82 34.00000 761.01

12.07.2011|10.08.2011 30 28048.74 34.00000 783.83

11.08.2011|12.09.2011 33 29743.66 34.00000 914.31

13.09.2011|13.09.2011 1 31438.58 34.00000 29.29

Итого начислено 11611,96 руб.

Неустойка по просроченным процентам:

Сумма остатка

С (вкл) | по (вкл) дни | просроч.процент. %% сумма неустойки

11.03.2009|30.04.2009 51 871.57 34.00000 41.41

Неустойка по просроченным неполученным процентам:

Сумма остатка

С (вкл) | по (вкл) | дни | просроч.процент. %% | сумма неустойки

11/01/2009|31/01/2009 20 1683.70 34.00000 31.37

10/04/2009|30/04/2009 20 957.81 34.00000 17.84

10/06/2009|10/07/2009 30 913.05 34.00000 25.52

10/07/2009|10/08/2009 31 1773.51 34.00000 51.21

10/08/2009|10/09/2009 31 2637.91 34.00000 76.17

10/09/2009|12/10/2009 3 3477.84 34.00000 103.67

12/10/2009|10/11/2009 29 4267.25 34.00000 115.27

10/11/2009|10/12/2009 30 5059.82 34.00000 141.40

10/12/2009|11/01/2010 32 5801.86 34.00000 172.94

11/01/2010|10/02/2010 30 6543.91 34.00000 182.87

10/02/2010|25/02/2010 15 7262.27 34.00000 101.47

12/04/2010|11/05/2010 29 734.95 34.00000 19.85

11/05/2010|21/05/2010 10 1360.15 34.00000 12.67

12/07/2010|10/08/2010 29 615.75 34.00000 16.63

10/08/2010|17/08/2010 7 1188.07 34.00000 7.75

17/08/2010|31/08/2010 14 188.07 34.00000 2.45

10/09/2010|20/09/2010 10 19.35 34.00000 0.18

10/11/2010|10/12/2010 30 663.88 34.00000 18.55

10/12/2010|11/01/2011 32 1121.74 34.00000 33.44

11/01/2011|10/02/2011 30 1570.12 34.00000 43.88

10/02/2011|10/03/2011 28 1994.82 34.00000 52.03

10/03/2011|11/04/2011 32 2356.37 34.00000 70.24

11/04/2011|10/05/2011 29 2731.33 34.00000 73.78

10/05/2011|10/06/2011 31 3071.56 34.00000 88.70

10/06/2011|11/07/2011 31 3397.59 34.00000 98.11

11/07/2011|10/08/2011 30 3689.67 34.00000 103.11

10/08/2011|12/09/2011 33 3967.54 34.00000 121.96

12/09/2011|13/09/2011 1 4220.14 34.00000 3.93

Итого начислено 1 755,62 руб.

На 13.09.2011 г. заемщиком уплачено 67,78 руб. в счет погашения неустойки, следовательно, на день обращения Банка в суд неуплаченная неустойка составляла 13372,58руб.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договора поручительства, распечатками ссудного счета Богомазовой Н.А. и не оспариваются сторонами.

Поручителем по данному кредитному договору является Гайдаленко Е.А., которая в соответствии с п. 2.2 заключенного с Банком договора о поручительстве солидарно с заемщиком Богомазовой Н.А. отвечает перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик. Поручителем обязательства перед кредитором также не исполнены.

При таких обстоятельствах долг по кредитному договору, установленные проценты по ссуде и неустойку следует взыскать солидарно как с заемщика, так и с его поручителя.

Однако статья 333 ГК РФ предусматривает, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Определениями Конституционного суда РФ от 21.12.2000 г. № 263-О и от 24.01.2006 г. № 9-О указано, что в соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения,

Согласно п. 7 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

В данном случае, с учетом обстоятельств, явившихся причиной просрочки заемщиком Богомазовой Н.А. платежей по погашению кредита, суд полагает сумму неустойки за неисполнение ответчиком денежного обязательства, начисленную в сумме 13372,58руб. явно несоразмерной сумме основного долга и возможным убыткам, понесенным истцом, в связи с чем, считает необходимым уменьшить взыскиваемую неустойку, определив ее в размере 6000 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит возврату истцу уплаченная им при подаче иска государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1910,44 руб. путем взыскания ответчиков в равных долях (л.д.2).

Таким образом, общая сумма к взысканию с ответчика составляет: 46692,58 руб. + 4321,97 руб. + 6 000 руб. = 57014,55 руб. и возврат государственной пошлины по 955,22 руб. с каждого.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с Богомазовой Н.А., Гайдаленко Е.А. в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму долга по кредитному договору 57 014 (пятьдесят семь тысяч четырнадцать) рублей 55 копеек.

Взыскать с Богомазовой Н.А., Гайдаленко Е.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» возврат государственной пошлины по 955 (девятьсот пятьдесят пять) рублей 22 копейки с каждой, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение 10 дней путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко