Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2110/2020 ~ М-1990/2020 от 03.09.2020

Дело № 2-2110/2020 УИД 73RS0013-01-2020-003304-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 сентября 2020 года                                                                                         г. Димитровград

    Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н. В., при секретаре Попредкиной Л.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рожковой Н. Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустоек

                                                          У С Т А Н О В И Л :

           ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к Рожковой Н.Ш. в обоснование своих требований ссылаясь на то, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк».05.12.2014 года наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк).

     24 октября 2018 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1903482527. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 115334р. 21 коп. под 26.4 % годовых, сроком на 24 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

      В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

     Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.12.2019 года, на 26 августа 2020 год период просрочки составил 219 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты на сумму90 144р. 62 коп. Судебным приказом №2-1094/2020 от 15 июня 2020 года вынесенным мировым судьей судебного участка № 4 г.Димитровграда удовлетворено требование Банка, определением мирового судьи судебный приказ отменен от 25 июня 2020года.

      По состоянию на 26 августа 2020 года задолженность ответчика перед Банком составляет 58 429р. 81 коп. из них:

- просроченная ссуда 51106р. 43 коп.

- проценты по просроченной ссуде – 3644р. 82 коп.

- неустойка по ссудному договору – 2 162р. 89 коп.

- неустойка на просроченную ссуду – 655р. 43 коп.

- комиссия за СМС-информирование - 149 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

           Просят взыскать с Рожковой Н.Ш. сумму задолженности в размере 2 58 429р. 81 коп., а так же сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в размере 1952р. 89 коп.

         В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, указав, что размер задолженности остался неизменным.

Ответчик Рожкова Н.Ш. извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила отзыв на иск, в котором указала, что с иском не согласна, указав, что из расчета задолженности размер неустойки составил- 2162р. 89коп., неустойка на просроченную суду – 655р. 43 коп. Считает, что размер неустойки явно несоразмерен нарушенному обязательству, указывает на то, что суд, вправе применить ст.333 ГК РФ по требованию о взыскании неустойки. В иске о взыскании неустоек просила отказать.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

    Суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

            Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая отношения по договору займа, также предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Судом установлено, что 24 октября 2018 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1903482527. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 115334р. 21 коп. под 26.4 % годовых, сроком на 24 месяцев. Срок платежа по кредиту – по 30 число каждого месяца.

      Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

      В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

      По условиям кредитного договора способ обмена информацией установлен посредством сервиса Интернет, в т.ч. путем отправки СМС сообщения на мобильный телефон (п.16 договора).

         Вместе с тем, как следует из материалов дела, в связи с нарушением заемщиком Рожковой Н.Ш. обязательств по кредитному договору у нее на 23 сентября 2020 года имеется задолженность по договору в размере - 58 429р. 81 коп. из них:

- просроченная ссуда 51106р. 43 коп.

- проценты по просроченной ссуде – 3644р. 82 коп.

- неустойка по ссудному договору – 2 162р. 89 коп.

- неустойка на просроченную ссуду – 655р. 43 коп.

- комиссия за СМС-информирование - 149 руб.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчетом, историей операций по счету, из которых следует, что платежи в погашение кредита ответчиком производились нерегулярно и в меньшем, чем установлено графиком платежей размере.

Доказательств, опровергающих правильность расчета суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

    Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из иска следует, что в период пользования кредитом ответчик произвела выплаты на 90144р.62коп., последний платеж произведен 31.01.2020 года.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как видно из дела размер просроченной суммы основного долга по кредиту составляет 51106р. 43 коп., процентов за пользование кредитом 3644р. 82 коп. (просроченные проценты) и 711р. 24коп. ( проценты по просроченной ссуде), оснований не доверять расчету Банка у суду не имеется, со стороны истца представлен подробный расчет, который согласуется и с выпиской по счету.

При таких обстоятельствах указанные суммы в размере 51106р. 43 коп. (основной долг) и 3644р. 82 коп., 711р. 24коп.. (проценты за пользование кредитом и просроченные проценты) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Также с Рожковой Н.Ш. в пользу Банка подлежит взысканию сумма 149руб. за СМС – информирование, поскольку при заключении договора стороны согласовали указанное условие.

Разрешая требования о взыскании неустоек, суд исходит из следующего.

         Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

         Как видно из дела неустойка на просроченную ссуду (процентов) составила 655р. 43коп., неустойка по ссудному договору (на основной долг) составила 2162р. 89 коп.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, положение пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляет право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, и предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

       С учетом обстоятельств дела, периода просрочки, размера основного долга и размера взыскиваемых неустоек, суд не находит оснований для применения ст.333 ГК РФ. По мнению суда, взыскание неустоек в этих размерах обеспечит баланс интересов обеих сторон и будет соответствовать целям самой неустойки. При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании неустоек подлежит удовлетворению.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию в возмещение понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины 1952р. 89 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                        Р Е Ш И Л :

     ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 24.10.2018 ░░░░ № 1903482527 ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 58 429░░░. 81 ░░░., ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1952░. 89 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 60 382 ░. 70 ░░░. (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░).

              ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 7 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░                                                                                                                  ░. ░. ░░░░░░░░░