Решение по делу № 2-10969/2015 ~ М-12707/2015 от 03.11.2015

дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 декабря 2015г. ...

Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Матвиенко А.П.,

при секретаре ФИО3,

с участием представителя ответчика ФИО4 - адвоката ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование иска указал о том, что Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и госпожа ФИО1 (далее по тексту - Ответчик/Заемщик) заключили следующие Кредитные договоры:

... от < дата > (далее по тексту - Кредитный договор - 1),
... от < дата > (далее по тексту - Кредитный договор - 2),
... от < дата > (далее по тексту - Кредитный договор - 3).

По условиям Кредитного договора-1 Банк предоставил Ответчику кредит на следующих условиях:

- сумма кредита - 80 400 рублей 00 копеек,

- срок - по < дата >,

- процентная ставка - 19,7 % процентов годовых.

Кредитный договор-1 заключен путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на кредит (далее - Согласия на кредит), утвержденных Приказом по Банку от 29.01.2007г. ....

По условиям заключенных кредитного договора-1, кредитные средства были зачислены на банковский счет Ответчика, что подтверждается мемориальным ордером.

Таким образом, Банк в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства. Ответчик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им в соответствии с графиком.

По Кредитному договору-1 с марта 2015 г.по настоящее время выплаты в счет погашения обязательств по кредитному договору не производились.

Согласиями на кредит установлено, что в случае просрочки обязательств по кредиту, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 (Ноль целых шесть десятых) процента в день от суммы невыполненных обязательств. Данное положение соответствует п.1 ст.811 ГК РФ, который позволяет сторонам устанавливать размер неустойки в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

По условиям Кредитного договора-2 Банк предоставил Ответчику кредит на следующих условиях:

- сумма кредита - 500 000 рублей 00 копеек,

- срок - по < дата >,

- процентная ставка - 27,1 % процентов годовых.

Кредитный договор-2 заключен путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на кредит (далее - Согласия на кредит), утвержденных Приказом по Банку от 29.01.2007г. ....

По условиям заключенных кредитного договора-2, кредитные средства были зачислены на банковский счет Ответчика, что подтверждается мемориальным ордером.

По Кредитному договору-2 с января 2015 г.по настоящее время выплаты в счет погашения обязательств по кредитному договору не производились.

По условиям Кредитного договора-3Банк предоставил Ответчику кредит на следующих условиях:

- кредитный лимит - 95 000 рублей 00 копейки,

- срок - по < дата >,

- процентная ставка - 19 % процентов годовых.

Договор ... от < дата > (Кредитный договор-3) заключен путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» (далее - «Правила») и «Тарифов на обслуживание банковских карт (далее - «Тарифы»), подписания анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) - в соответствии с п. 1.10, 2.2 Правил.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты «VisaClassic» и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения, условия которого определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем подписания Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карточка, что подтверждается соответствующим заявлением.

Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен кредитный лимит в размере 95 000 рублей на срок по < дата > с процентной ставкой по кредитной карте в размере тарифов банка.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.11 Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

Исходя из п.п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.4 Правил погашение, задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, по мере поступления средств. Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке (20 числа каждого месяца), внести и обеспечить на счете сумму в размере, не менее суммы минимального платежа.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из п. 5.7 Правил в случае если клиент не обеспечил на Счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

< дата > в адрес Ответчика по Кредитным договорам-1,2,3 были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 07.10.2015г. Также ответчик был уведомлен о расторжении кредитных договоров с 08.10.2015г.

Истец просит:

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) с ФИО1:

1. Суммы задолженности в размере 754 223 рубля 49 копеек, из них:

По Кредитному договору-1: 81 509 рублей 88 копеек, в том числе:

- остаток ссудной задолженности (основной долг) - 70 843 рубля 44 копейки,

- задолженность по плановым процентам - 9 409 рублей 12 копеек,

- задолженность по пени по плановым процентам- 665 рублей 63 копейки,

- задолженность по пени по просроченному долгу - 591 рубль 69 копеек.

По Кредитному договору-2: 555 664 рубля 35 копеек, в том числе:

- остаток ссудной задолженности (основной долг) - 431 222 рубля 94 копейки,

- задолженность по плановым процентам - 99 703 рубля 16 копеек,

- задолженность по пени по плановым процентам- 9 562 рубля 16 копейки,

- задолженность по пени по просроченному долгу - 6 385 рублей 48 копеек,

- задолженность по комиссиям за колл. страхование - 8 790 рублей 89 копеек.

По Кредитному договору-3: 117 048 рублей 98 копеек, в том числе:

- остаток ссудной задолженности (основной долг) - 94 557 рублей 85 копеек,

- задолженность по плановым процентам - 17 435 рублей 46 копеек,

- задолженность по пени - 5 055 рубля 67 копейка,

Также просит взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 742 рублей 23 копейки.

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.

Процедура доставки (вручения) почтовых отправлений регламентирована разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от < дата > N 221 (далее по тексту - Правила), в силу п. 35 Правил почтовые отправления и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. Срок хранения почтовых отправлений и почтовых переводов может быть продлен по заявлению отправителя или адресата (его законного представителя). При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. При этом, добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения почтового отправления, предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

ФИО1 извещалась о времени и месте судебного заседания судом по адресу регистрации: ..., заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в суд с отметкой "Истечение срока хранения".

Таким образом, при отсутствии иных сведений о месте жительства ответчика, суд, направив судебные извещения по последнему известному адресу регистрации и жительства ответчика, принял все возможные меры по надлежащему его извещению.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При указанных обстоятельствах суд полагает, что ФИО1 была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 с участием представителя ответчика - адвоката, назначенного в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Адвокат ФИО5 исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении иска.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, < дата > между Банком ВТБ 24 и ФИО1 был заключен кредитный договор ....

Согласно кредитному договору, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 80 400 руб. на срок по < дата > со взиманием за пользованием кредитом 19,7 % годовых.

По состоянию на < дата > общая сумма задолженности по Кредитному договору 1 составляет: 81 509 рублей 88 копеек, в том числе:

- остаток ссудной задолженности (основной долг) - 70 843 рубля 44 копейки,

- задолженность по плановым процентам - 9 409 рублей 12 копеек,

- задолженность по пени по плановым процентам- 665 рублей 63 копейки,

- задолженность по пени по просроченному долгу - 591 рубль 69 копеек.

Согласно кредитному договору, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 500 000 руб. на срок по < дата > со взиманием за пользованием кредитом 27,1 % годовых.

По состоянию на < дата > общая сумма задолженности по Кредитному договору 2 составляет: 555 664 рубля 35 копеек, в том числе:

- остаток ссудной задолженности (основной долг) - 431 222 рубля 94 копейки,

- задолженность по плановым процентам - 99 703 рубля 16 копеек,

- задолженность по пени по плановым процентам- 9 562 рубля 16 копейки,

- задолженность по пени по просроченному долгу - 6 385 рублей 48 копеек,

- задолженность по комиссиям за колл. страхование - 8 790 рублей 89 копеек.

< дата > между Банком ВТБ 24 и ФИО1 был заключен кредитный договор ....

Согласно кредитному договору, кредитный лимит - 95 500 рублей 00 копеек, срок - по < дата >, процентная ставка - 19 % процентов годовых.

По состоянию на < дата > общая сумма задолженности по Кредитному договору 3 составляет 117 048 рублей 98 копеек, в том числе:

- остаток ссудной задолженности (основной долг) - 94 557 рублей 85 копеек,

- задолженность по плановым процентам - 17 435 рублей 46 копеек,

- задолженность по пени - 5 055 рубля 67 копейка,

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам судом проверены, произведены правильно, согласно условиям указанных договоров, заключенных с Заемщиком.

Учитывая сумму просроченных платежей, срок просрочки суд считает, что имело место существенное нарушение кредитных договоров стороной заемщика ФИО1

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, суду не представлено и судом не добыто.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по Кредитному договору 1 - 81 509 рублей 88 копеек, в том числе: