Решение по делу № 2-4135/2016 от 09.12.2016

Дело № 2-4135/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2016 г.          г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Ивановой Е.А.,

при секретаре Половинко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кватернюк А. П. к Филиной В. Д., Мул О. Д., Ладан А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

Кватернюк А.П. обратился в суд с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Город» ЗАО и Филиной В.Д. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых. Согласно условиям договора, при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов по нему, ответчик платит истца штрафную неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа и штрафную неустойку в размере <данные изъяты>% годовых на сумму просроченного свыше <данные изъяты> дней платежа за весь период просрочки, начиная с <данные изъяты> числа. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. с Мул О.Д., договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. с Ладан А.А., договор об ипотеке квартиры по адресу: <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с Мул О.Д., договор об ипотеке квартиры по адресу: <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. между «Банк Город» АО и Кватернюк А.П. заключен договор уступки прав требования цессия №-Фл/15, в соответствии с которым Кватернюк А.П. приобрел право требования по указанному выше кредитному договору к Филиной В.Д., Мул О.Д., Ладан А.А. Кредитный договор ответчиком не исполнялся, что привело к образованию задолженности. Истец направлял в адрес ответчиков требование о досрочном возврате суммы задолженности в связи с неисполнением кредитного договора, однако требование оставлено без исполнения.

Просит взыскать солидарно с Филиной В.Д., Мул О.Д., Ладан А.А. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. – <данные изъяты> руб., штрафная неустойка – <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., квартиру по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м, установив начальную продажную стоимость имущества в размере его залоговой стоимости.

В судебном заседании представитель истца иск поддержала, просила удовлетворить. Указала, что ее доверитель Кватернюк А.П. никаких заявлений в нотариальной конторе не подписывал, лично присутствовал при заключении договора цессии №, ФИО7 также присутствовал при заключении спорного договора от имени АО «Банк Город».

Ответчик Филина В.Д. возражала против удовлетворения иска, просила снизить штрафные санкции.

Ответчики Мул О.Д., Ладан А.А. в судебное заседание не явились, надлежаще извещались, не просили рассмотреть дело в отсутствие.

Представитель ответчиков возражал против иска, приобщил письменные возражения.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица АО «Банк Город», от имени которого действует ГК «Агентство по страхования вкладов» возражал против удовлетворения иска.

Суд, выслушав мнение представителя истца, представителя ответчиков, ответчика Филину В.Д., представителя третьего лица, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Город» ЗАО и Филиной В.Д. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Филиной В.Д. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых (л.д. №).

Согласно условиям договора кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Сторонами подписан график платежей (л.д. №).

Согласно п.№ Договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, в том числе, нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов.

Согласно п.№ Договора при нарушении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов заемщик платит кредитору неустойки в виде штрафа в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа, но не менее <данные изъяты> руб. и в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых на сумму просроченного свыше <данные изъяты> дней платежа за весь период просрочки начиная с <данные изъяты> дня просрочки.

Пунктом № Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредиту предоставить в залог в течение <данные изъяты> дней недвижимое имущество, рыночная стоимость которого должна быть не ниже <данные изъяты> руб. и подтверждена актом оценщика, а также предоставить поручительство Ладан А.А. и Мул О.Д. и обеспечить подписание с Банком договоров поручительств с названными лицами.

Во исполнение требований п. №. Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Город» ЗАО и Мул О.Д. был заключен договор поручительства №), а также между АКБ «Город» ЗАО и Ладан А.А. был заключен договор поручительства №), согласно которым Мул О.Д. и Ладан А.А. обязались солидарно отвечать перед кредитором за надлежащее исполнение обязательств Филиной В.Д. по кредитному договору №.

Договорами предусмотрено право банка без согласия поручителей переуступить свои права и обязательства по кредитному договору и договорам поручительства.

Также ДД.ММ.ГГГГ между банком и Мул Л.Д. был подписан договор об ипотеке №, согласно которому в качестве обеспечения обязательств Филиной В.Д. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., залогодатель закладывает четырехкомнатную квартиру по адресу: МО, <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д. №).

Также ДД.ММ.ГГГГ между банком и Мул Л.Д. был подписан договор об ипотеке № согласно которому в качестве обеспечения обязательств Филиной В.Д. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., залогодатель закладывает четырехкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д. №). Рыночная стоимость квартиры согласно отчету составляет <данные изъяты>. Сторонами определена залоговая стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и Ладан А.А. был подписан договор об ипотеке № согласно которому в качестве обеспечения обязательств Филиной В.Д. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., залогодатель закладывает трехкомнатную квартиру по адресу<адрес>, площадью <данные изъяты>). Рыночная стоимость квартиры согласно отчету составляет <данные изъяты> руб. Сторонами определена залоговая стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб.

В связи с заключенными договорами ДД.ММ.ГГГГ в п. №. Кредитного договора внесены соответствующие изменения дополнительным соглашением №(л.д. №).

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения № к договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ г. АО «Банк Город» уступило право требования исполнения обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Кватернюк А. П. (л.д. №). Сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., которая состоит из основного долга.

Согласно договору уступки прав требования и дополнительного соглашения к нему права требования цедента по кредитному договору переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода прав, включая права требования по уплате основного долга, процентов, штрафа, пени, а также права, связанные с обеспечением исполнения обязательств должника по кредитному договору. В том числе цессионарий становиться на место цедента и приобретает права требования по указанным договорам: договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГг., заключенного с Мул О.Д., Договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Ладан А.А., Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Мул О.Д., Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Ладан А.А. (л.д№).

Судом установлено, что Филина В.Д. своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. - штрафные неустойки (л.д. №).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, между АКБ «Город» (Кредитор) и Мул О.Д., а также Ладан А.А. заключены договора поручительства, в соответствии с которыми Поручители обязались отвечать за полное и своевременное исполнение Филиной В.Д. всех обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Согласно положений Договоров поручительства - Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат суммы кредитов, уплату процентов, уплату неустойки, иных платежей по кредитному договору, возмещении убытков, а также по реализации залога, судебных и иных издержек Банка по взысканию долга и фактическому получению Кредитором всей суммы денежных средств.

Согласно условий Кредитного договора - Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата кредитов и уплаты процентов за фактический срок использования.

Довод представителя ответчиков, что истец не уведомил Филину В.Д. о переходе права требования, в связи с чем в иске должно быть отказано, не может быть принят судом во внимание. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Кватернюк А.П. направлял в адрес Филиной В.Д., Мул О.Д., Ладан А.А. уведомление о состоявшемся переходе прав требований, а также требованием досрочного возврата задолженности в связи с допущенными нарушениями условий Кредитного договора (л.д. №).

Доказательств, подтверждающих погашение указанных сумм задолженности, ответчиками не представлено.

Представителем ГК «Агентство по страхования вкладов» представлена суду копия заявления от ФИО7, утверждающего, что никаких договоров цессии он от имени АО «Банк Город» не подписывал. Однако, данный документ не может являться основанием для отказа в удовлетворении рассматриваемого иска. Договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ никем из сторон не оспорен, требований о недействительности данного договор не заявлено.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, суд полностью соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом в суммах по основному долгу и начисленных процентов, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен (л.д. №).

При таких обстоятельствах, с Филиной В.Д., Мул О.Д., Ладан А.А. в пользу Кватернюк А.П подлежит взысканию задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., начисленные проценты – <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. № Кредитного договора, при нарушении срока возврата каждого кредита и/или уплаты начисленных по каждому кредиту процентов Ответчик платит Истцу штрафную неустойку (штрафа) в размере <данные изъяты>% (Пять) процентов от суммы просроченного платежа, (но не менее <данные изъяты>) рублей), и штрафную неустойку (пени) в размере <данные изъяты>% (Тридцать шесть) процентов годовых на сумму просроченного свыше <данные изъяты> (Тридцать) дней платежа за весь период просрочки, начиная с <данные изъяты> (Тридцать первого) дня просрочки.

По мнению суда, начисленная ко взысканию с ответчиков неустойка, подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

С учетом вышеизложенного, а также учитывая, что ответчики в случае удовлетворения иска просили снизить данную неустойку, суд приходит к выводу, что неустойка в размере <данные изъяты> руб. руб. явно несоразмерна последствиям неисполнения ответчиками обязательств по возврату кредита и уплаты процентов по нему, в связи с чем, считает необходимым снизить размер неустойки до <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах, иск в части взыскания задолженности по кредиту подлежит частичному удовлетворению и с ответчиков солидарно в пользу Кватернюк А.П. подлежит взысканию задолженность в общей сумме <данные изъяты>

В соответствии со ст. 334 ч. 1 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

ДД.ММ.ГГГГг. между АКБ «Город» (Залогодержатель) и Мул О.Д. (Залогодатель) заключен договор ипотеки №, в соответствии с которым предметом залога является следующее имущество: четырехкомнатная квартира по адресу: <адрес> площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д. №).

Залоговая стоимость квартиры, определенная договором, составляет <данные изъяты>.

Также по договору ипотеки № заключенного с Ладан А.А. предметом залога является трехкомнатная квартира по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м. (л.д. №).

Залоговая стоимость квартиры, определенная договором, составляет <данные изъяты> руб.

Кватернюк А.П. заявлены требования об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 56 ч. 1 указанного Закона - имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 5.1. Договора ипотеки – Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщика, предусмотренных Кредитным договором.

Учитывая, что Филина В.Д., Мул О.Д., Ладан А.А. не исполняют взятые на себя обязательства по кредитному договору и договорам поручительства, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на имущество, принадлежащее на праве собственности Мул О.Д. и Ладан А.А., и являющееся предметом залога является обоснованным и подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Кватернюк А. П. к Филиной В. Д., Мул О. Д., Ладан А. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Филиной В. Д., Мул О. Д., Ладан А. А. в пользу Кватернюк А. П. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. – штрафная неустойка.

Обратить взыскание на четырехкомнатную квартиру по адресу: <адрес> (ранее <адрес>), площадью <данные изъяты> кв.м, принадлежащую на праве собственности Мул О. Д., определив в качестве способа реализации имущества публичные торги.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на трехкомнатную квартиру по адресу: <адрес> (ранее <адрес>), площадью <данные изъяты> кв.м, принадлежащую на праве собственности Ладан А. А., определив в качестве способа реализации имущества публичные торги.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Московский областной суд в течение месяца через Железнодорожный городской суд Московской области.

Федеральный судья     Иванова Е.А.

Мотивированный текст решения

изготовлен 29 декабря 2016 года