Решение по делу № 2-598/2017 (2-3941/2016;) ~ М-4013/2016 от 01.12.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2017 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г.Иркутска в составе:

председательствующего судьи Акимовой Н.Н.,

при секретаре Синдыхеевой И.С.,

с участием представителя истца Лёшиной Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-598/2017 по иску Позднякова Валерия Александровича к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора недействительным, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском, в обоснование которого указал, что между истцом и ПАО КБ «Восточный» были заключены договоры потребительского кредита <номер> от <дата> и <номер> от <дата>. В связи с потерей работы и ухудшением материального положения истца, он обратился в банк для урегулирования сложившейся ситуации. <дата> между истцом и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор <номер> для погашения задолженности по кредитным договорам <номер> и <номер>. Указанный договор истец считает кабальным, при его заключении он был введен в заблуждение и обманут, поскольку процентная ставка по новому договору была увеличена с 26,5 % до 34,54%, отсутствовала страховка от несчастного случая и потери работы. Истец полагает, что обладая информацией о тяжелом материальном положении истца, ПАО КБ «Восточный» заставил его подписать кабальный договор <номер>.

На основании изложенного, истец просит суд признать кредитный договор <номер> от <дата> недействительным, применить последствия недействительности сделки, путем признания кредитных договоров <номер> и <номер> действующими, со всеми вытекающими из них последствиями, расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата> в соответствии с действующим законодательством РФ.

Истец Поздняков В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, доверил представление своих интересов представителю Лёшиной Т.Г.

Представитель истца Лёшина Т.Г. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, настаивала на их удовлетворении по доводам, указанным в иске.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в обоснование которых указано, что действительно, между истцом и ответчиком были заключены договоры потребительского кредита <номер> и <номер>, с условиями договоров истец был согласен. По данным договорам было предусмотрено страхование жизни и здоровья, но не страхование от потери работы. <дата> у истца возникли финансовые трудности, началась просрочка по кредитам, истец обратился в банк для урегулирования сложившейся ситуации. Истец не мог получить страховую выплату, и должен был оплачивать кредиты, как и раньше. Для оптимизации выплат по кредитам истцу было предложено заключить новый договор на сумму общей задолженности по двум кредитам с ежемесячным платежом в размере 10604 рублей. Истец согласился, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре. Процентная ставка по кредиту соответствует тарифам, действовавшим в банке на тот момент. Процентная ставка выше, поскольку кредит предоставлен без страховки. В связи с вышеизложенным, исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 9 Федерального закона от <дата> № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В силу п. 2 ст. 10 названного Закона информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В ходе судебного заседания установлено, что <дата> между Поздняковым В.А. и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор <номер>, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 320 620 рублей под 34,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и начисленные проценты. Размер ежемесячного платежа по кредиту составил 10 604 рублей.

Договор заключен на условиях, изложенных в заявлении клиента о заключении договора кредитования, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифах банка.

Поздняков В.А. с условиями кредитного договора ознакомился и согласился с ними, поставив свою подпись в заявлении о заключении договора кредитования <номер>, которой также подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами банка.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ч. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно п. 3 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Для признания сделки кабальной необходимо установить совокупность следующих условий: стечение тяжелых обстоятельств для потерпевшего; явно невыгодные для потерпевшего условия совершения сделки; причинная связь между стечением у потерпевшего тяжелых обстоятельств и совершением им сделки на крайне невыгодных для него условиях; осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств, подтверждающих понуждение истца банком к заключению кредитного договора, равно как и доказательств заключения кредитного договора под влиянием заблуждения, обмана, вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях (кабальной сделки) материалы дела не содержат, истцом таких доказательств не представлено.

При заключении договора Позднякову В.А. была предоставлена полная информация, которая требуется в соответствии с законом, о сумме кредита, в том числе, полной стоимости кредита, сроках и ежемесячных платежах по погашению задолженности, график платежей подписан заемщиком.

Суд не усматривает злоупотребления со стороны банка по отношению к заемщику, поскольку ему была представлена вся необходимая информация, договор заключен им добровольно на предложенных условиях, о чем свидетельствуют его подписи.

Само по себе то обстоятельство, что кредитный договор <номер> от <дата> был заключен Поздняковым В.А. с целью погашения возникшей у него задолженности по ранее заключенным кредитным договорам <номер> и <номер>, процентная ставка по кредитному договору <номер> установлена в размере 34,5 %, а не 26,5 %, при заключении кредитного договора заемщик не присоединился к программе страхования, не свидетельствует о том, что новый кредитный договор отвечает признакам кабальности, заключен под влиянием заблуждения или обмана. Достигнутое соглашение о кредитовании не противоречит требованиям действующего законодательства.

Ссылка истца на тяжелое финансовое положение, отсутствие у него работы на момент подписания оспариваемого договора, ничем не подтверждены и, кроме того, по смыслу части 3 статьи 179 ГК РФ не могут свидетельствовать о наличии оснований для признания кредитного договора кабальной сделкой.

С учетом изложенного, требования истца о признании кредитного договора <номер> от <дата> недействительным, и как следствие применении последствий недействительности сделки, не подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, <номер> от <дата>, суд исходит из следующего.

Из положений ч. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ следует, что расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 1, 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора, что не является существенным изменением обстоятельств, поскольку истец мог и должен был разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика противоречит принципам разумности и справедливости, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора не предусмотрена возможность расторжения договора по требованию заемщика по основаниям, приведенным истцом в иске.

Поскольку не установлено действий банка, нарушающих требования законодательства и условий заключенного договора, истец не представил доказательств, которые бы давали основания для досрочного расторжения кредитного договора по инициативе заемщика, требования Позднякова В.А. о расторжении кредитного договора <номер> от <дата> также не подлежат удовлетворению.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.194- 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░> ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░