Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1789/2014 от 21.01.2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2014 года г. Тюмень

    Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Старшиновой Н.В.,

при секретаре Жевагиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1789/2014 по иску Тихомировой ФИО7 к ООО <данные изъяты> о признании условий кредитного договора недействительными,

УСТАНОВИЛ:

    Тихомирова И.А. обратилась в суд с иском к ответчику, в котором просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО <данные изъяты>, в части включения комиссии за подключение к программе страхования по кредитному договору в сумме 129 492 рубля в общую стоимость кредита; признать недействительным условие кредитного договора о подключении к программе страхования 1 и обязать ответчика произвести перерасчет по кредиту, исключив из общей суммы сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере 129 492 рубля. Исковые требования истица мотивирует тем, что между ней и Коммерческим банком <данные изъяты> (в настоящее время Коммерческий банк <данные изъяты> был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита в размере 456492 руб. с процентной ставкой в размере 19,90 % годовых. В соответствии с п. 2 кредитного договора сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору. Согласно Тарифам банка комиссия за присоединение к программе страхования составляет 1,10% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита и уплачивает единовременно за весь срок кредита. В соответствии с п. 4 кредитного договора Тихомирова И.А. была подключена к программе страхования жизни и здоровья, предложенной банком. В рамках данной программы банк, с согласия заемщика, заключил со страховой компанией ООО <данные изъяты> договор страхования в отношении жизни и здоровья заемщика. За подключение к программе страхования банком была удержана сумма в размере 129 429 рублей. Как полагает истица, включив указанную сумму комиссии в общую сумму кредита, ответчик, тем самым предварительно увеличил сумму кредита, при этом в кассе банка истицей была получена сумма кредита в размере 327 000 рублей. Истицей производилось досрочное гашение кредита, всего в сумме 397 043,2 рубля. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о досрочном расторжении кредитного договора и договора страхования, о предоставлении расчета суммы досрочного гашения кредита, включая указанную комиссию с учетом фактического периода страхования, в чем ей ответчик отказал, указав, что комиссия является составляющей частью суммы кредита. Указывает, что не была в полном объеме проинформирована об условиях страхования, расторжении договора страхования и возврата части страховой премии при досрочном гашении кредита, чтобы обеспечило возможность правильного выбора услуг, чем существенно нарушены ее права.

    Истица Тихомирова И.А. и ее представитель Розанова О.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО «<данные изъяты>», представители третьих лиц ООО <данные изъяты> ООО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования Тихомировой И.А. неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 23.02.2012 г. между сторонами был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды, согласно п. 2.2 которого общая сумма кредита включает в себя комиссию за «Подключение к программе страхования 1», срок кредита – 1101 день., тарифный план – «Без комиссий 19,9.8%», полная стоимость кредита – 21,82 % годовых.

В соответствии с разделом 4 Кредитного договора Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО <данные изъяты> договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к «Программе страхования 1» в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для выплаты комиссии Банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за «Подключение к программе страхования 1» со счета клиента.

Согласно Тарифов КБ <данные изъяты> по кредитам физических лиц размер комиссии за «Подключение к программе страхования 1» составляет 1,10% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единовременно за весь срок кредита и составила 129 492 руб. Кредитные денежные средства в сумме 327 000 руб. были выданы истице наличными денежными средствами на основании ее личного заявления, комиссия списана со счета истца в безакцептном порядке.

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ с графиком платежей, заявлением истицы на выдачу денежных средств в размере 327 000 рублей от 23.02.2013, анкетой от 23.02.2013, а также заявлением на подключение дополнительных услуг, подписанным истицей 23.02.2013, согласно которому истица выразила согласие быть застрахованной по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ «Ренессанс Капитал» со страховой компанией ООО «<данные изъяты> в отношении своих жизни и здоровья в качестве заемщика по Кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, выгодоприобретателем по которому будет являться КБ <данные изъяты>».

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При таких обстоятельствах, суд полагает доводы истицы о недействительности пункта 4 Кредитного договора об обязательном страховании жизни и здоровья Заемщика и уплате комиссии за Подключение к программе страхования несостоятельными, поскольку данные требования не противоречат закону и направлены на обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, при этом, услуга по страхованию жизни и здоровья заемщика была заказана самой истицей и ответчиком предоставляется на весь период кредитования. Взимание оплаты за оказание услуги по страхованию жизни и здоровья заемщика в виде комиссии также не противоречит закону и не нарушает законные права истицы, как потребителя.

Доводы истицы о том, что она не была в полном объеме проинформирована об условиях страхования, расторжении договора страхования и возврата части страховой премии при досрочном гашении кредита, чтобы обеспечило возможность правильного выбора услуг, суд считает несостоятельными, поскольку в заявлении истицы на подключение дополнительных услуг в каждой графе имеется возможность отказаться от предложенного вида страхования, однако истица, заполняя указанное заявление, в пункте 2 выразила согласие быть застрахованной по договору добровольного страхования именно от несчастных случаев и болезней, заключаемому КБ «<данные изъяты>» и ООО «<данные изъяты>», в отношении своих жизни и здоровья.

Доказательств того, что отказ истицы от подключения к программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

В пункте 4.4 Обзора Верховного Суда РФ судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ отмечено, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В данном случае согласие истицы на подключение к программе страхования нашло свое подтверждение в настоящем судебном заседании.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для признания оспариваемых пунктов кредитного договора недействительными, в связи с чем, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 329, 421 809, 819 ГК РФ, ст. ст. 12, 56, 67, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Тихомировой ФИО8 к ООО <данные изъяты> о признании условий кредитного договора недействительными – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено 12 мая 2014 года.

Судья

Ленинского районного суда г. Тюмени (подпись) Н.В. Старшинова

Копия верна

Судья

Ленинского районного суда <адрес> Н.В. Старшинова