Решение по делу № 2-1928/2019 ~ 01086/2019 от 04.03.2019

Дело № 2-1928/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2019 года                                                              г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Крыгиной Е.В.,

при секретаре Манаховой Е.Н.,

с участием ответчика Александров А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Александров А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору (банковской карты)

                                               УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Александрову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору указав в его обоснование, что основании заявления Александрова А.А. (клиента) от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Банк выпустил на его банковскую карту «Русский стандарт», открыл банковский счет и предоставил денежные средства в лимите 150 000,00 рублей.

Должником были совершены операции по снятию наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету клиента № ****356.

Кредитный договор № заключен на основании акцепта предложенный оферты, на основании условий содержащих в предложении о заключении договора, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт».

        На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл ответчику счет карты № и выпустил на имя клиента банковскую карту с предусмотренным лимитом кредитования, которая получена клиентом для совершения операций, активирована к использованию,    что отражено в представленной выписке по счету клиента.

        При этом согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами карты.

          Между тем в нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

          В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 189301,38 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 16.08.2015 года.

С заявлением о взыскании задолженности Банк обратился в приказном порядке 07.03.2017 года и 14.03.2017 года мировым судьей был выдан приказ о взыскании задолженности, который определением судьи от 15.09.2017 года был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом односторонний отказ от их исполнения не допускается, просил суд взыскать с Александрова А.А. задолженность по кредитному договору (карте) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189290,53 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4985,81 рублей.

Представитель истца «Банк Русский Станд

арт» (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. При обращении в суд просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Александров А.А. в судебном заседании возражал против предъявленных требований, при этом размер и период образования задолженности не оспаривал, пояснив, что задолженность возникла в связи с тяжелым материальным положением, нахождением на иждивении двух несовершеннолетних детей и наличия обязательств по ипотечному кредиту.

Поскольку представитель истца в силу личного волеизъявления не воспользовался своим правом на участие в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 12.12.2006 года между «Банк Русский Стандарт»» (ЗАО) и Александровым А.А. заключен договор № о предоставлении кредитной карты № с лимитом денежных средств в размере 150 000,00 рублей на основании акцепта предложенной оферты.

Кредитный договор заключен на основании предложенный оферты, на условиях, содержащихся в предложении о заключении договора, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт».

На основании внеочередного общего собрания и внесенных изменений в устав учреждения    наименование Банка было изменено с «Банка Русский Стандарт» Банк (ЗАО) на АО «Банк Русский Стандарт» о чем в ЕГРЮЛ были внесены соответствующие изменения.

Банк на основании заявления клиента открыл ему счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на имя клиента карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита 150000 рублей.

Клиент получил карту, активировал и воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, и распиской в получение карты.

Согласно п.2.8 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» карта является собственностью банка, передается держателю во временное пользование и подлежит возврату клиентом банку по первому требованию банка. Формирование и направление банка клиенту заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту в банк.

Для совершения операций с использованием банковской кредитной карты необходима ее активация (2.11 Условий).

Согласно п.4.3 Условий, кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, исходя из еженедельной задолженности клиента на начало операционного дня.

В случае превышения сумм операций, осуществленных в соответствии с п.4.1 Условий, над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность. При этом банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами (п.4.4).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета минимального платежа, с применением установленного коэффициента расчета. Для погашения задолженности Клиент размещает на счете необходимые денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со счета в счет погашения задолженности п.п.4.8, 4.10, 4.11.1 Условий).

В случае если в срок, указанный в счете –выписке в качестве оплаты минимального платежа клиент не разместил денежные средства достаточные для погашения задолженности, то льготный период не применяется и проценты по кредиту, начисленные на сумму операций, указанных в Тарифах, списываются со счета. При этом списание со счета таких процентов, начисленных со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был выставлен счет-выписка, осуществляются Банком в дату окончания такого расчетного периода, следующего за периодом, по результатам которого был выставлен счет.

При этом срок погашения задолженности включает возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк направляет клиенту заключительную счет – выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требований об этом (со дня выставления заключительного счета выписки. При этом днем выставления заключительного счета –выписки является день его формирования и направления Клиенту (п.4.18 Условий). При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме (п.6.24 Условия).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п. 4.24).

Обязательства по предоставлению заемных денежных средств выполнены банком надлежащим образом, кредитная карта передана заемщику и активирована последним.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению денежных средств Банк направил Александрову А.А. заключительный счет выписку на сумму 189 301,38 рублей указав дату оплаты до 16.08.2015 года.

07.03.2017 года Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа и 14.03.2017 года мировым судьей судебного участка №4 был вынесен судебный приказ о взыскании с Александрова А.А. задолженности в размере 189301,38 рублей и расходов на оплату государственной пошлины.

Определением суда от 15.09.2017 года вынесенный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Согласно представленному расчету задолженности и выписке по счету размер задолженности составляет 189290,53 рублей из которых размер основного долга заемщика составляет 146912,59 рублей, 3068,30 рублей комиссия за снятие наличных денежных средств, 35809,64 рублей проценты за пользование кредитом, 3500,00 рублей плата за пропуск минимального платежа (неустойка).

С требованием о взыскании задолженности по кредитному договору Банк обратился в исковом порядке 01.03.2019 года (то есть в установленный законом срок в связи с его приостановлением на время обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа и до его отмены).

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обуславливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделение равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности. То есть, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

В рамках рассмотрения спора, ответчик Александров А.А. доказательств тому, что размер задолженности иной суду не представил, напротив размер задолженности и период ее образования не оспаривал, пояснив, что задолженность по уплате денежных средств по банковской карте возникла в связи с тяжелым материальным положением.

Таким образом, поскольку ответчик в срок, указанный в заключительном счете выписке задолженность по кредитной карте не погасил, судебный приказ вынесенный мировым судьей о взыскании задолженности был отменен в связи с поступившими от должника возражениями, однако отмена судебного приказа не лишает кредитора права предъявить требования в порядке искового производства, при этом механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора и доказательств тому, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной или задолженность погашена, ответчиком не представлено, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с Александрова А.А. в пользу «Банк Русский Стандарт» (АО) подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 189290,53 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых: задолженность по просроченному основному долгу в сумме 146912,59 рублей, проценты в сумме 35809,64 рублей, комиссия за снятие наличных в размере 3068,30 рублей, плата за пропуск минимального платежа в размере 3500,00 рублей.

При рассмотрении дела «Банк Русский Стандарт» (АО) уплачена государственная пошлина, размер которой, с учетом цены иска и удовлетворенных исковых требований составляет 4985,81 рублей (п. 1 ст. 333.19 НК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с Александрова А.А. в пользу «Банк Русский Стандарт» (АО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4985,81 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

                                                    РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░2» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░2» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 12.12.2006 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.03.2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 189290,53 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 146912,59 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 35809,64 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3068,30 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3500,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4985,81 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░                                                                                               ░.░. ░░░░░░░

    ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 26 ░░░░░░ 2019 ░░░░